Revisão do PeerStreet: Invista em Empréstimos Comerciais com Mínimo de $ 1.000

Já investi em imóveis antes. Com resultados menos do que estelares.

Foi uma pequena parceria que investiu em casas unifamiliares em Kansas City. As casas eram muito pequenas, em um bairro de operários, e as coisas iam bem quando estavam bem. Tínhamos um parceiro local gerenciando isso, mas, eventualmente, pequenos problemas começaram a crescer como uma bola de neve. Acabaríamos por vender as propriedades, sofrer um pequeno prejuízo e seguir em frente.

Não éramos bons em encontrar casas. Não éramos bons em examiná-los. Não éramos bons em gerenciá-los. E eu, pessoalmente, nunca melhorei e fiquei feliz em seguir em frente.

Eu ainda acredito em imóveis, mas não acredito em mim como investidor imobiliário. Não sou disciplinado o suficiente para analisar oportunidades individuais, acompanhar a execução e, no mercado imobiliário, tudo gira em torno da execução.

Eu me envolvi nesta nova era de investimento imobiliário financiado coletivamente, com um pequeno investimento em uma propriedade via RealtyShares (que está fechando), mas parece PeerStreet é uma opção atraente.

Vamos cavar mais fundo com uma olhada no Peerstreet:

O que é PeerStreet?

PeerStreet é um mercado de empréstimos comerciais onde as pessoas investem em empréstimos imobiliários de alta qualidade. Dá a você, como investidor, a oportunidade de diversificar parte de sua carteira de investimentos no setor de imóveis comerciais. Eles anunciaram em outubro de 2017 que haviam financiado mais de meio bilhão em empréstimos e levantaram mais de $ 21,1 milhões de financiamento de risco de empresas como Andreessen Horowitz e Rembrandt Venture Partners (entre outras).

Aqui está o vídeo explicativo deles:

PeerStreet está democratizando o processo, permitindo que você invista nessa classe de ativos com apenas US $ 1.000. Este é um mínimo muito baixo, a maioria dos outros sites de crowdfunding imobiliário têm mínimos mais altos. Realtymogul tem um mínimo de $ 1.000 com muitos dos empréstimos mais atraentes exigindo um mínimo mais alto.

PeerStreet é semelhante em conceito a outras plataformas ponto a ponto (você empresta dinheiro aos tomadores de empréstimo), mas esses tomadores têm imóveis como garantia. Para muitos, eles são investidores imobiliários comerciais que precisam de financiamento para financiar seus empreendimentos. Esses investidores são chamados de "originadores".

O resultado final é que você está investindo em hipotecas comerciais. Não são como as hipotecas típicas de 30 anos feitas a compradores de casas porque existem empréstimos de muitos tipos diferentes. Os empréstimos variam em duração, tipo de propriedade, localização, valor do empréstimo e vencimento. Os tipos de empréstimos comuns incluem originadores que compram residências unifamiliares com a intenção de alugar a propriedade ou vendê-la com lucro (conserto).

Quando você investe por meio do PeerStreet, não está investindo diretamente em imóveis comerciais. Você está investindo nos empréstimos garantidos pela propriedade. E, como acontece com outras plataformas de empréstimo de pares, você não está se comprometendo com o empréstimo inteiro, apenas com valores menores na forma de notas.

Cada nota tem um investimento mínimo de $ 1.000. Isso significa que se você investir $ 10.000 em PeerStreet, você poderá distribuir seu investimento em, no máximo, 10 empréstimos diferentes. Isso fornecerá uma medida de diversificação contra o risco de inadimplência de qualquer empréstimo individual.

Inscrevendo-se no PeerStreet

Você pode abrir uma conta de investimento geral ou uma tradicional autodirigida ou Roth IRA por meio do PeerStreet. Seja qual for a conta que você escolher, você precisará de um investimento inicial mínimo de $ 1.000 para abrir a conta.

Para abrir uma conta, você deve ser um investidor credenciado. É um investidor de alta renda / alto patrimônio líquido. Ser um investidor credenciado, você deve atender às seguintes qualificações:

• Você deve ganhar uma renda de mais de $ 200.000 por ano - ou $ 300.000 se for casado - em cada um dos dois anos anteriores.
• Você deve ter uma expectativa razoável de que esse nível de renda continue.
• Se você não atender aos requisitos de renda mínima, deverá ter um patrimônio líquido mínimo de mais de $ 1 milhão - que não inclui o valor de sua residência principal.

Os elevados requisitos financeiros são necessários, uma vez que o investimento em empréstimos comerciais é considerado um investimento mais sofisticado, exigindo indivíduos que podem "se dar ao luxo" de perder dinheiro, caso seja o caso. Por esse motivo, o PeerStreet não é adequado para novos e pequenos investidores.

Para se inscrever no PeerStreet, você deve fornecer seu nome e endereço de e-mail e, em seguida, criar uma senha. Depois de fazer isso, você precisará fornecer as informações típicas necessárias para abrir qualquer conta de investimento. Isso incluirá seu número de Seguro Social ou seu número de identificação de contribuinte, no caso de uma empresa.

Você será solicitado a divulgar informações sobre renda e patrimônio líquido, bem como sua experiência de investimento e sua tolerância ao risco.

Financiar sua conta é fácil. Assim que sua conta for aberta, você pode depositar em sua conta com um transferência bancária ou uma transferência bancária ACH. O dinheiro retido em sua conta é mantido em depósito no City National Bank. Qualquer dinheiro retido em sua conta é totalmente segurado pela FDIC em até $ 250.000 por depositante. No entanto, seu investimento real em notas de empréstimo na plataforma não é coberto por FDIC (como é o caso de qualquer investimento).

Opções de investimento no PeerStreet

PeerStreet dá a você a capacidade de escolher em quais empréstimos você vai investir. Uma vez que você pode investir apenas US $ 1.000 cada, isso lhe dá a capacidade de diversificar seus ativos em muitos empréstimos. Você pode investir em empréstimos inteiros se quiser, mas não é obrigado a fazê-lo.

Se escolher os empréstimos parece fora do seu alcance, você também pode optar pelo investimento automatizado.

O que é investimento automatizado? Você define os parâmetros para o tipo de empréstimo que deseja investir e Peerstreet trata do resto. Por exemplo, você pode escolher o tipo específico de propriedade, estratégia de investimento (comprar para alugar, consertar e inverter, etc.) ou relação entre o valor do empréstimo e o valor (LTV). A ferramenta de investimento automatizado selecionará os empréstimos com base nesses critérios. Isso eliminará a necessidade de investigar todos os empréstimos em que você vai investir.

PeerStreet examina totalmente todos os originadores e empréstimos antes de disponibilizá-los aos investidores. Os empréstimos têm prazos curtos, geralmente entre seis e 24 meses. Os LTVs estão normalmente abaixo de 75%, o que reduz o risco geral de cada empréstimo. Eles projetam que um portfólio diversificado proporcionará um retorno anualizado entre 6% e 12% ao ano.

Por último, os termos do empréstimo são de 6 a 24 meses. Não há mercado secundário para essas notas, portanto, você terá que mantê-las até o vencimento.

Qual é a estrutura de taxas do PeerStreet?

Não há taxas para abrir ou manter a sua conta, mas o PeerStreet irá cobrar um spread para cada empréstimo.

Isso variará entre 25 e 100 pontos base (0,25% e 1,00%) retirados dos pagamentos de juros. Por exemplo, se a taxa de juros do empréstimo é de 10% e o PeerStreet atribuiu uma taxa de 75 pontos base (0,75%) ao empréstimo, seu retorno líquido sobre o investimento será de 9,25%.

Como é baseado no pagamento de juros, se você não for pago, eles não serão pagos... o que é um pequeno consolo, já que não receber o pagamento significa que o empréstimo pode ficar inadimplente. 🙂

Como o PeerStreet lida com as inadimplências de empréstimos

Com qualquer empréstimo, a inadimplência pode acontecer. Você diversifica suas participações para limitar sua exposição a inadimplências e olhar para o retorno da carteira como um todo.

Com outros empréstimos peer to peer, se esses empréstimos não forem garantidos, você não tem direito de regresso. Com o PeerStreet, uma vez que o empréstimo é garantido por uma propriedade, há uma chance muito maior de você recuperar parte ou a maior parte do seu investimento, uma vez que está garantido por essa propriedade.

PeerStreet tem um processo formal para lidar com inadimplências de empréstimos. Os empréstimos inadimplentes são mantidos em uma entidade remota à falência, separada dos negócios regulares do PeerStreet. Lá, eles estabelecerão um processo de treino, projetado para proteger os interesses dos investidores, maximizando os resultados da liquidação. Eles têm uma equipe dedicada nesta capacidade, com experiência em empréstimos comerciais, legislação e conformidade regulatória.

Em outubro de 2017, o PeerStreet originou US $ 500 milhões em empréstimos e experimentou zero perdas para investidores.

O PeerStreet é um bom investimento?

O investimento ponto a ponto está se tornando cada vez mais popular, principalmente porque os ganhos de juros em investimentos mais tradicionais, como certificados de depósito e mercado monetário fundos, são tão baixos.

PeerStreet é uma das poucas plataformas disponíveis onde você pode investir em empréstimos imobiliários comerciais. Isso lhe dará a oportunidade de diversificar os investimentos tradicionais de renda fixa. E o fato de você poder investir em um empréstimo com apenas US $ 1.000 também não é difícil de aceitar.

Ao contrário de investir em ações ou fundos mútuos, Os empréstimos do PeerStreet não estão vinculados ao desempenho do investimento subjacente. Como você está investindo em empréstimos, e não no patrimônio real da propriedade em si, será pago por seu investimento, mesmo que o originador não ganhe dinheiro com a transação.

Os empréstimos são de prazo relativamente curto. Em outras plataformas P2P, os empréstimos têm um prazo típico de vencimento entre três e cinco anos. Os empréstimos do PeerStreet são limitados a não mais do que 24 meses e frequentemente são mais curtos. Isso significa que o período de retorno do investimento é mais curto e reduz sua exposição ao risco.

Outra vantagem é que os empréstimos são garantidos por imóveis. Este é um fator importante que distingue o PeerStreet de outras plataformas populares de investimento P2P. Todos os investimentos feitos através do PeerStreet são em empréstimos garantidos por imóveis. A maioria dos outros tipos de empréstimos P2P são completamente inseguros. Isso significa que, se um empréstimo não der certo, você poderá perder seu investimento. O PeerStreet oferece uma oportunidade de recuperar o seu investimento através da propriedade garantida.

Isso não significa que os investimentos no PeerStreet sejam isentos de risco. Mas significa que você terá mais recursos do que com outros investimentos P2P.

Finalmente, seu investimento em empréstimos imobiliários comerciais não é líquido. Depois de investir em um empréstimo ou nota, você deve manter sua posição até que o empréstimo seja quitado. Não há capacidade de sacar o seu investimento, seja vendendo-o a outros investidores, seja vendendo-o de volta ao PeerStreet.

Se quiser mais informações ou se inscrever para investir, visite o Site do PeerStreet. É grátis se inscrever e dar uma olhada.

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