Você é membro do “Clube dos Não-poupadores”?
De acordo com uma pesquisa de 2017 da GoBankingRates, a grande maioria dos jovens americanos tem menos poupança do que deveria. Uns colossais 36% têm $ 0.
Provavelmente, você ou alguém próximo a você está neste grupo... sem dinheiro reservado para uma aposentadoria confortável - muito menos um fundo de emergência no caso de seus canos vazarem ou seu pára-choque cair.
Não estou aqui para repreender ou julgar... mas estou aqui para inspirar. Portanto, se você é como muitos Millennials que acham difícil começar a separar dinheiro, continue lendo. Eu tenho um plano para você. (E se você estiver perto da idade de aposentadoria, nós temos você coberto também.)
Neste guia:
Por que as pessoas não estão salvando?
Algumas pessoas pensam que não podem economizar porque precisam de toda a sua renda para pagar o aluguel ou a hipoteca, comprar comida e cobrir outras necessidades. Embora isso seja verdade para alguns, a maioria de nós poderia reservar um pouco a cada mês.
Quando você vive de salário em salário, pode presumir que qualquer pequena quantia que possa economizar não seria suficiente para fazer a diferença e, portanto, não valeria a pena. É mais fácil ignorar o problema, contrair dívidas no cartão de crédito para comprar as coisas que deseja agora e esperar que algum dia as coisas dêem certo.
Caso você não tenha ouvido, “esperança” não é uma boa estratégia.
Desenvolver o hábito regular de economizar e investir - até mesmo um pouco de dinheiro - regularmente por um longo período de tempo pode realmente fazer uma grande diferença em sua vida financeira.
Caramba, nós temos mesmo avaliou uma série de aplicativos que ajudam com isso, como Nozes, Stash, e Dígito. Gostamos especialmente do Digit porque é muito fácil de salvar. Tudo que você precisa fazer é vincular sua conta bancária e Digit se encarregará do resto. Você provavelmente nem notará a mudança sobressalente que o Digit salva automaticamente para você, tornando-o um verdadeiro conjunto e uma abordagem esquecê-lo para construir riqueza.
Mas você não precisa de um aplicativo para ver por que economizar até mesmo uma pequena quantia a cada mês é uma ideia melhor do que gastar tudo o que você tem ou - gole - usar seu cartão de crédito para comprar mais do que você pode pagar. Mesmo se você realmente quiser aquele par de sapatos ou sentir que merece uma noitada na cidade.
Gaste ou economize - o que você faria?
OK, vamos imaginar dois amigos na casa dos 20 anos, Sarah Saver e Sam Spender. Ambos ganham a mesma renda e pagam o mesmo valor pelo aluguel, serviços públicos, telefones celulares e transporte.
Um dia, um estranho misterioso se aproxima deles e diz: “Vou dar a cada um de vocês $ 100 por mês durante os próximos cinco anos. Você pode fazer o que quiser com o dinheiro. No final do ano 5, teremos uma conversinha. ” Como você pode imaginar, os dois aceitam a oferta.
Sarah investe seus pagamentos mensais de US $ 100 em alguns ETFs (fundos negociados em bolsa), alguns que possuem ações e alguns que possuem títulos. Ela ganha um retorno anual de 5% sobre o dinheiro.
Sam decide gastar seus $ 100 todo mês em várias coisas de que gosta. Na verdade, ele conclui que, como US $ 100 por mês são apenas US $ 3,33 por dia (em média), não há mal nenhum em gastar US $ 100 adicionais por mês, usando seu cartão de crédito. Afinal, qual é o problema de tomar emprestados míseros US $ 3,33 por dia?
Cinco anos se passam. O misterioso estranho reaparece e pede a Sarah e Sam que descrevam como eles usaram o dinheiro dado a eles, um total de $ 6.000 cada. Sarah relata que ela agora tem mais de $ 6.800 em sua conta de investimento. Sam admite que gastou tudo e mais; ele pagou mais de US $ 1.100 em taxas de juros e agora deve quase US $ 2.300 em seu cartão de crédito. Ele não tem economias.
Seja o seu próprio estranho misterioso
Qual é o ponto desta história quando é altamente improvável que um estranho lhe dê $ 100 por mês durante os próximos cinco anos?
Bem, aposto que você pode conseguir seus próprios $ 100 todos os meses, sozinho. Você pode ser seu próprio estranho misterioso.
Lembre-se, custa apenas US $ 3,33 por dia. Isso é fácil. Em vez de pedir refrigerante ou chá gelado no almoço ou jantar, beba água. Evite o chique mocha / latte no caminho para o trabalho. Vá buscar o seu jantar para viagem em vez de mandar entregá-lo. (Evite a taxa de entrega!) Faça um concurso para ver como você pode cortar suas despesas regulares em apenas US $ 3,33 por dia.
Agora, pegue os $ 100 que economiza todos os meses e inscreva-se no nosso aplicativo de micropoupança recomendado, Acorns. Você pode começar por apenas US $ 1 por mês.
Com Nozes, você pode configurar o aplicativo para investir automaticamente $ 100 de sua conta bancária todos os meses. Mas isso não é tudo - você também pode usar um programa chamado Round-Ups. Isso arredondará o troco de cada compra que você fizer com um cartão de débito conectado e também investirá essa quantia. Portanto, se você comprar um café de US $ 1,19 do McDonald's, a Acorns arredondará para US $ 2 e investirá os 81 centavos extras.
Seus fundos são investidos em diversos fundos de índice, portanto, não há risco de perder tudo em uma ação.
Você pode ver como esse “microinvestimento” começa a se acumular rapidamente.
Você pode verificar outras maneiras de economizar com bolotas aqui. E você pode obter uma conta de aposentadoria e uma conta corrente por apenas US $ 3 por mês. Isso aumentará seu potencial de economia a longo prazo.
Além disso, com o recurso de depósito inteligente, você pode reservar uma parte do seu cheque para sua conta corrente, de investimento ou de aposentadoria. E agora, se você se inscrever para depósito direto e receber dois depósitos, poderá receber $ 75.
Resultado
Graças a o poder dos juros compostos, se você investir apenas US $ 100 por mês, de meados dos 20 anos até a aposentadoria aos 65 anos, pode acabar com US $ 83.500... e possivelmente mais. Você não precisa de um estranho misterioso para entrar no caminho da salvação. Se quiser, você tem o poder de transformar $ 100 por mês - $ 3,33 por dia - em dinheiro real com o tempo.
Portanto, não vamos apenas encerrar o “Clube dos Não-Poupadores”, mas dividir o cartão de membro em um milhão de pedaços.