Marcus by Goldman Sachs: Uma Conta Poupança Online "Apenas"

Quando penso no nome Goldman Sachs, penso no famoso banco de investimento.

Aposto que você também.

Durante a Grande Recessão, você ouviu o nome “Goldman Sachs” bastante.

Isso sempre vai acontecer sempre que houver notícias financeiras, porque eles são um dos maiores bancos de investimento. Eles têm suas mãos em vários potes diferentes.

Mas Marcus by Goldman Sachs não é essa empresa. Tecnicamente, eles fazem parte da mesma família de empresas (todas elas se transformam no Goldman Sachs Group), mas Marcus by Goldman Sachs é a divisão bancária que opera sob o Goldman Sachs Bank USA.

Índice

1. Sobre o Goldman Sachs Bank USA
2. Marcus Online Savings Account
3. Certificado de contas de depósito Marcus
4. Empréstimos pessoais inseguros
5. App Clarity Money
6. Como Marcus se compara?

Sobre o Goldman Sachs Bank USA

Goldman Sachs Bank USA foi criado em 28 de novembro de 2008 e possui o FDIC # 33124. É um Membro do Sistema da Reserva Federal e regulado pelo Federal Reserve Board. Eles têm seis localizações físicas e são principalmente um banco online.

Marcus por Goldman Sachs tem o nome do fundador da Goldman Sachs, Marcus Goldmann. Marcus Goldmann nasceu em 1821 na Alemanha e imigrou para os Estados Unidos em 1848, onde fundaria a Goldman Sachs junto com Joseph Sachs.

Se desejar entrar em contato com eles, você pode ligar para 1-855-730-7283 durante o horário comercial das 8h às 22h, de segunda a sexta-feira. 9h às 19h nos fins de semana. Também há suporte por chat, se você for um cliente, basta fazer o login e você terá acesso.

Marcus Online Savings Account

Você pode se surpreender ao saber disso, mas Marcus por Goldman Sachs oferece apenas três tipos de contas:

• Uma conta de poupança online
• Certificados de contas de depósito e,
• Empréstimos pessoais inseguros

Eles não oferecem uma conta corrente, o que também significa que não há cartão de débito ou cartão de caixa eletrônico. Você não pode acessar seu dinheiro usando qualquer tipo de cartão, o que é importante notar porque muitos bancos online costumam oferecer cheques e poupança.

O conta poupança online oferece coisas bem padrão. Você pode ganhar um APY de 0,50% sem saldo mínimo, sem depósito mínimo e sem taxa de manutenção mensal. Não há uma taxa única na conta Marcus (e quase tudo que seria avaliado por uma taxa é interrompido), exceto se você fechar um CD antecipadamente (taxa de retirada antecipada).

Se você está monitorando em casa, deve estar se perguntando como acessa seus fundos. Você deve vincular uma conta bancária externa e transferir seus fundos para lá. Eles permitem que você vincule até quatro contas bancárias externas, que são menores do que outros bancos, mas provavelmente mais do que você precisa. Se você tiver mais de quatro contas que precisa vincular, pode ser hora de simplifique suas finanças. (ter quatro outras contas externas não é muito, mas a necessidade de vinculá-las para operar suas finanças adequadamente pode ser excessivo)

Lembre-se que com a conta poupança você é limitado pelo Regulamento D a 6 transferências em um período de demonstração.

Certificado de contas de depósito Marcus

O comprovante de depósito contas têm um mínimo de $ 500 para cada conta e a duração mínima é de seis meses. A duração máxima é de seis anos (72 meses).

O APY atual em um CD de 12 meses é de 0,55% APY. Em comparação, o CD de 12 meses do Ally Bank oferece 0,55% APY.

Cada CD vem com um Garantia de taxa de 10 dias. Se você abrir sua conta, depositar fundos em 10 dias e a taxa aumentar dentro dessa janela de 10 dias, você obterá a maior taxa publicada naquele prazo. Se a taxa cair, você ainda obterá a maior taxa publicada dentro da janela de 10 dias.

Se você precisar acessar seus fundos antes do vencimento do CD, a penalidade de retirada antecipada é:

• Em termos de CD de menos de 12 meses: 90 dias de juros simples
• Em termos de CD de 12 meses a 5 anos: 270 dias de juros simples
• Em termos de CD de 5+ anos: 365 dias de juros simples

As penalidades de retirada antecipada são médias para a maioria dos bancos.

Como comparação, as penalidades mais favoráveis ​​no saque antecipado são do Ally Bank, que usa este cronograma:

• Em termos de CD de menos de 24 meses: 60 dias de juros simples
• Em termos de CD de 25 meses a 36 meses: 90 dias de juros simples
• Em termos de CD de 36 meses a 48 meses: 120 dias de juros simples
• Em termos de CD de 49+ meses: 150 dias de juros simples

Quando as taxas de juros são semelhantes (e geralmente são), tendo a escolher aquela com a penalidade de retirada mais baixa, embora preveja que nunca vai precisar dela.

Marcus por Goldman Sachs também oferece um CD No-Penalty com duração de 7 meses, 11 meses e 13 meses. Ele tem o mesmo depósito mínimo e normalmente uma taxa de juros um pouco mais baixa. Esta captura de tela tirada em 6 de agosto de 2020 mostra a progressão dessas taxas (use-a como uma referência, pois as taxas mudam frequentemente):

Empréstimos pessoais inseguros

Marcus por Goldman Sachs também oferece empréstimos pessoais não garantidos. Você pode se inscrever para eles online e não há taxas de inscrição e sem taxas de pré-pagamento.

Eles oferecem empréstimos a taxas fixas de $ 3.500 a $ 40.000 com uma APR que atualmente varia de 6,99% APR a 28,99% APR, dependendo de sua pontuação de crédito. Os termos dos empréstimos são de 36 a 72 meses, com taxas mais altas para empréstimos de longo prazo (isso é normal).

Eles oferecem uma recompensa de pagamento dentro do prazo após você fazer 12 ou mais pagamentos mensais consecutivos completos e dentro do prazo. Eles permitem que você adie um pagamento sem acumular juros ou taxas. Isso estenderá o prazo do seu empréstimo por um mês, uma vez que você não terá feito um pagamento mensal. Em seguida, seus pagamentos são retomados normalmente. SE você perder um pagamento ou pagar atrasado, nunca será elegível para a recompensa de pagamento dentro do prazo, mesmo se fizer 12 ou mais pagamentos mensais consecutivos após a falha.

Eles também não cobram uma taxa de atraso se você pagar com atraso ou pagar menos do que o valor devido. Seu empréstimo apenas acumula mais juros e seu pagamento final será maior. Se você perder muitos pagamentos, poderá deixar de pagar seu empréstimo, o que é uma questão diferente. O empréstimo funciona como qualquer outro empréstimo, exceto que eles não cobram uma taxa de atraso, eles apenas cobram os juros que você deveria. Isso não é típico.

App Clarity Money

Você já ouviu falar do Aplicativo Clarity Money? Foi um dos muitos aplicativos de economia de dinheiro que permitem conectar suas contas, organizar seu orçamento, cancelar assinaturas indesejadas e controlar suas finanças. Nunca tentei sozinho, mas combinei as características de um ferramenta como o Mint com aqueles de Aparar.

A Marcus by Goldman Sachs adquiriu a empresa em abril de 2018 e a integrou ao seu ecossistema. O aplicativo é gratuito.

Como Marcus se compara?

Marcus by Goldman Sachs é a conta de poupança online mais pura que você pode conseguir. Sem mínimos e sem taxas, está no mesmo nível de muitos outros bancos online. Não possui conta corrente, o que significa que você só pode acessar seus fundos transferindo-os para outro lugar, o que torna difícil a recomendação.

As taxas que eles oferecem são sobre a média. O único aspecto positivo é que eles não vão cobrar de você taxas porque não há nenhuma taxa a ser cobrada.

Sua oferta de empréstimo pessoal é um pouco mais especial. Sem taxas quando você paga com atraso e uma recompensa de pagamento no prazo (adiamento de um pagamento), o problema é que a taxa de juros se compara a de alguns de seus concorrentes. A única maneira de saber isso é certificando-se de obter uma taxa deles se precisar de um empréstimo pessoal.

No geral, acho que é uma oferta bastante leve do lado bancário, mas atraente se você precisar de um empréstimo pessoal.

Ouvi dizer que eles estão trabalhando para adicionar uma conta corrente, parceria com Marqeta, mas você não deve esperar um produto de conta corrente até o final de 2021.

Se você quiser saber mais, vá para o Marcus pelo site da Goldman Sachs.