Análise prática da nova aposentadoria: uma calculadora online gratuita de aposentadoria

Embora eu tenha escrito sobre finanças pessoais por 15 anos, nossas finanças ficaram complexas. A pensão militar de minha esposa e a aposentadoria iminente exigem muito planejamento. Ao longo dos anos, adquirimos propriedades para aluguel e corremos lado a lado.

Em um e-mail recente, Jim apontou exatamente o problema que eu havia enfrentado. Os profissionais com mais experiência com essa complexidade teriam cobrado honorários de dez mil dólares ou mais. Eles também queriam administrar completamente nossas finanças, o que não é uma boa opção para um investidor que faça você mesmo como eu.

Isso me deixou paralisado, sem como seguir em frente. Felizmente, Jim tinha uma solução, um software de planejamento de aposentadoria da NewRetirement.

Há muito poucos planejamento de aposentadoria sites lá fora. Acho divertido conectar nossos números e ter a certeza de que estamos em uma boa situação financeira. A maioria dos sites se resume a dar a você uma porcentagem de sucesso na aposentadoria.

NewRetirement é mais detalhado do que qualquer outro planejador de aposentadoria que usei. É muito mais detalhado. Eu estava particularmente interessado na opção de pagar por orientação profissional. Embora eu ainda não tenha experimentado essa opção, acho que um profissional com todos os números e detalhes ajudará a torná-lo muito eficiente.

Vejamos como começar a trabalhar com NewRetirement:

Índice

1. Introdução ao NewRetirement
1. 1. Perfil Rápido
2. 2. Renda
3. 3. Seguro Social
4. 4. Aposentadoria e Poupança
5. 5. Pensão
6. 6. Valor da casa
7. 7. Despesas
8. Impressão Inicial Geral
2. Painel NewRetirement
3. Sugestões e artigos do treinador
4. NewRetirement PlannerPlus e outras atualizações
1. gratuitamente
2. PlannerPlus
3. PlannerPlus Live
4. Orientador
5. Prós e contras
1. Prós
2. Contras
6. Conclusão de nova aposentadoria

Introdução ao NewRetirement

Quando você se inscreve pela primeira vez no NewRetirement, são apresentadas duas opções para inserir seus dados. Eles estimam que levará dois minutos. O outro eles estimam em oito minutos. Não acho que oito minutos seja muito tempo para planejar anos de aposentadoria. Aqui estão as etapas e meus pensamentos:

1. Perfil Rápido

NewRetirement pergunta sobre sua idade e seu cônjuge (se você tiver um) e a idade dele. Uma coisa muito interessante que eles fazem é criar uma idade de longevidade, 10 anos a mais do que sua expectativa de vida. Você vai querer aquele acolchoamento extra, você não quer que seu dinheiro acabe.

2. Renda

Foi fácil para mim adicionar minhas estimativas de blogging e babá de cachorro, bem como meu trabalho freelance. Adicionar a renda e a pensão da minha esposa também foi fácil. Eu gostaria que eles deixassem você dar um rótulo para as fontes de renda, mas a maioria das pessoas não terá muitas fontes de renda, então não deve ser um problema.

3. Seguro Social

Em seguida, você adiciona as estimativas da Previdência Social. Eu tinha minha estimativa em mãos porque fui ao site da Previdência Social e verifiquei há alguns meses. Eu não tinha a estimativa de minha esposa, então deixei como a configuração padrão.

4. Aposentadoria e Poupança

Isso pode atrasar algumas pessoas ao coletar informações sobre aposentadoria e poupança. Eu mantenho uma planilha de aposentadoria do patrimônio líquido que atualizo todos os meses, portanto, a mudança foi muito rápida.

5. Pensão

Opa, eu adicionei uma “pensão” na etapa 2, essencialmente dando à minha esposa outra renda que acontecerá quando ela se aposentar. Eu não acho que isso muda nenhum dos números, mas eu consertei.

6. Valor da casa

Esta foi novamente uma transferência muito direta da minha planilha.

7. Despesas

Como tudo na configuração inicial, era muito simples. Eles só precisavam de despesas médicas e uma série de despesas mensais. Nossas despesas mudarão à medida que enviarmos as crianças para a faculdade em 10 anos, mas o gráfico diz que podemos modelar isso com mais detalhes posteriormente.

Impressão Inicial Geral

Esta foi uma configuração inicial muito rápida, fiel ao tempo sugerido de 8 minutos. Pode ter sido mais fácil para mim do que para a pessoa média, porque eu tinha a maioria dos números básicos prontamente disponíveis em uma planilha. A pessoa média pode precisar fazer login em suas contas de aposentadoria e hipoteca para obter os números a serem preenchidos.

No entanto, como você pode trabalhar com estimativas e alterá-las mais tarde, nada o impede de adivinhar.

Comece com NewRetirement

Painel NewRetirement

Para poupá-lo da complexidade da minha situação, criei uma nova conta para esta revisão

Procurei alguns números médios para conectar. Essa família média ganha $ 5.600 de renda por mês, que é cerca da renda familiar média anual de $ 67.000. Presumi uma economia de $ 150.000 usando uma média que encontrei online para uma pessoa de 45 anos como eu.

Deixei as outras opções como padrão. Eu mantive as despesas em $ 4.500. Isso pode ser muito, já que as despesas com moradia foram capturadas em outro lugar.

Como você pode ver, isso não parece bom para nossa família comum:

Eles têm uma pontuação de 79, o que é justo. Um pouco mais de trabalho pode colocá-los na boa faixa. Não é bom que eles possam ficar sem dinheiro aos 51 anos, mas pelo menos eles sabem onde estão agora.

O gráfico do meio é minha parte favorita do planejador NewRetirment. Ele fornece um mapa que detalha as despesas ao longo do tempo.

Sugestões e artigos do treinador

Felizmente, esta família tem 12 sugestões de coach da IA ​​de NewRetirement. Como esta é uma conta nova, há várias sugestões que posso resolver aqui. Não atualizei todas as sugestões, mas pensei sobre elas e meu plano é mais forte do que era antes das perguntas.

Muitas vezes, as sugestões de coaching irão direcioná-lo a revisar alguns artigos que eles criaram para ajudar. Existem muitos artigos NewRetirement. Há quase tantos artigos que NewRetirement poderia ser um site de conteúdo independente sem nenhuma ferramenta e ainda assim ser extremamente útil. Guardei muitos para leitura futura. Certamente me manterá ocupado por muito tempo.

Você também receberá e-mails diários, embora possa cancelar como qualquer serviço. Também existe um grupo de usuários do Facebook ativo.

Gosto de pensar que estou muito focado na aposentadoria precoce, afinal tenho um blog de finanças pessoais há anos. No entanto, até eu achei tudo um pouco opressor. A boa notícia é que você pode fazer o que quiser, tudo funcionará bem se você não ler todos os artigos, e-mails e participar do grupo do Facebook.

Por fim, NewRetirement também possui eventos e horários de atendimento. Não consigo pensar em como eles poderiam ser mais solidários.

Comece com NewRetirement

NewRetirement PlannerPlus e outras atualizações

Há um nível de planejamento gratuito e três opções premium que oferecem diferentes quantidades de orientação personalizada.

gratuitamente

Custo anual: $ 0

Existem várias opções de conta e todos os usuários começam com o nível gratuito do Planner.

A conta gratuita permite que você crie e edite todas as coisas básicas que descrevi acima ao configurar uma conta. Acho que é tão bom quanto qualquer outro software de planejamento de aposentadoria que já usei.

Você pode inserir sua taxa de poupança estimada para seus anos de trabalho e suas despesas estimadas de aposentadoria para calcular se você pode pagar a aposentadoria com sua taxa de poupança atual.

A plataforma lista suas reservas de caixa estimadas por idade e estima em que idade você ficará sem dinheiro se tudo correr conforme o planejado.

Você pode experimentar a versão gratuita do Planner primeiro e ver se ela cria um roteiro de aposentadoria suficiente. No entanto, você precisará atualizar para o PlannerPlus para desbloquear os recursos de personalização para cálculos mais precisos.

Uma desvantagem desta versão é que você só pode fazer suposições amplas. Por exemplo, você pode listar sua renda mensal bruta, mas não presumir um aumento de salário baseado em porcentagem. Idem para projetar retornos de renda passiva anual.

Só poder inserir um valor fixo mensal ou anual pode distorcer os cálculos. Se você estiver disposto a dedicar um tempo extra para inserir suposições, o upgrade para o PlannerPlus pode valer a pena o investimento.

Mas se você deseja principalmente ver se seus planos de aposentadoria estão no caminho certo e deseja uma estimativa aproximada de seu saldo de poupança e patrimônio líquido por idade, a versão gratuita tem ferramentas amplas.

PlannerPlus

Custo anual: $ 96

Atualizar para o PlannerPlus custa US $ 96 por ano e desbloqueia várias ferramentas de personalização e simuladores avançados. Você pode experimentar o PlannerPlus com uma avaliação gratuita de 14 dias antes de pagar a taxa anual.

Você pode adicionar suposições otimistas e pessimistas para cada categoria de planejamento para ver mais resultados potenciais. Algumas das suposições que você pode adicionar incluem:

• Aumentos salariais anuais
• Retorno estimado do investimento
• Calculadora de inflação
• Ajustes de custo de vida da Previdência Social (COLA)
• Despesas do Medicare
• Conversões Roth IRA

A assinatura paga também está vinculada a contas bancárias e de investimento via Plaid para rastreie seu patrimônio líquido em tempo real, semelhante ao Mint e Personal Capital.

Há também o PlannerPlus Budgeter, que divide suas despesas mensais planejadas em dezenas de despesas de itens de linha. NewRetirement não registra transações de suas contas vinculadas, mas este exercício pode ajudá-lo a ver exatamente como você gasta sua receita.

Você terá acesso a recursos de planejamento tributário e simuladores de aposentadoria, incluindo uma análise de Monte Carlo. Uma assinatura paga também permite imprimir e baixar relatórios e gráficos.

A plataforma é relativamente fácil de navegar, mas as sessões semanais em horário comercial permitem que você pergunte a um especialista da NewRetirement como usar certas ferramentas.

PlannerPlus Live

Custo anual: $ 396

Existem dois planos que oferecem acesso de consultor financeiro. O PlannerPlus Live é a opção mais acessível e inclui estas vantagens:

• PlannerPlus
• Duas sessões de planejamento de consultor de 45 minutos

A primeira sessão de 45 minutos tem como objetivo criar um plano financeiro e a segunda sessão acompanha o seu progresso. Cada sessão subsequente custa $ 150 se você precisar de mais orientação.

Considere esta opção quando precisar de orientação prática quando a plataforma PlannerPlus apenas digital não responder às suas perguntas sobre aposentadoria.

O especialista NewRetirement pode ajudá-lo a criar seu PlannerPlus e ajudar a fornecer conselhos personalizados para eventos importantes da vida.

Orientador

Custo anual: $ 999 +

Finalmente, por $ 999 ou mais, você pode se encontrar com um planejador financeiro certificado e ter acesso a esse especialista de nível profissional. Pessoalmente, isso pode ser exatamente o que preciso para o planejamento tributário futuro.

Este plano é a melhor opção para situações financeiras complexas. Você pode agendar uma consulta gratuita para determinar se um consultor pode ser benéfico.

Uma compra inicial inclui duas consultas de 60 minutos e correspondência por e-mail entre as reuniões. Você pode continuar em uma taxa por hora se precisar de mais ajuda.

Este preço é adicionado ao custo de uma assinatura do PlannerPlus ou do PlannerPlus Live.

Comece com NewRetirement

Prós e contras

Prós

• Fácil de usar
• O plano gratuito tem muitos recursos úteis
• Toneladas de recursos para ajudar a preencher quaisquer lacunas em seu plano

Contras

• Calculadoras só podem fazer suposições gerais
• O plano gratuito não vincula às suas contas
• Você tem que fazer um upgrade se quiser considerar aumentos futuros ou aumentos do custo de vida

Conclusão de nova aposentadoria

NewRetirement deve fazer parte do plano de aposentadoria de qualquer DIYer. É extremamente útil ter um gráfico que mostra quando certas rendas vão embora (aposentadoria) e outras novas entrem em jogo (previdência social). Eu temia atingir os requisitos do RMD e pagar muitos impostos, e a análise da NewRetirement confirma isso.

A outra coisa que aprendi é que podemos ter muito dinheiro à medida que envelhecemos. Isso não é uma coisa ruim, mas significa que podemos parar de economizar de forma tão agressiva e usar o dinheiro para tirar o máximo proveito da vida agora.

A pontuação de NewRetirement é voltada para que acima de 95 seja uma ótima posição para a aposentadoria. Nossa pontuação atual é de 379, o que é realmente uma situação ideal para alguém, do ponto de vista financeiro.