CreditWise da Capital One Review

Você se lembra daqueles Comerciais de relatório de crédito grátis? Eles apresentavam um jovem tocando violão cantando um jingle sobre como seu crédito ruim o levou a tantos problemas em sua vida.

Era cativante, com certeza, mas também vinha com uma pegadinha.

Quando você se inscreveu para obter seu relatório de crédito “gratuito”, também se inscreveu em um serviço de monitoramento que cobrava todos os meses.

Compreensivelmente, as pessoas não gostaram disso.

Antigamente, as empresas que rastreavam sua pontuação de crédito cobravam muito para ver sua pontuação. Foi um grande gerador de lucros para eles. Hoje em dia, eles perceberam que podem fazer mais dando a você uma pontuação de graça mas depois ganhando dinheiro quando solicitou cartões de crédito, refinanciou seus empréstimos ou consolidou algumas dívidas.

Se você avançar para os dias de hoje, as empresas de cartão de crédito perceberão que oferecer sua pontuação gratuitamente pode ser um diferencial. Eles já têm suas informações, você deu a eles para obter um cartão em primeiro lugar, então por que não devolver para você com uma pontuação?

Uma das ferramentas mais bonitas que existe é da Capital One e é chamada CreditWise.

O que é CreditWise da Capital One?

CreditWise é a ferramenta de monitoramento de relatório de crédito e pontuação de crédito absolutamente gratuita da Capital One. Eles o lançaram em 2014 e eu soube disso porque tenho um cartão de crédito Capital One. Eu uso há anos e você também pode.

Qualquer um pode usar. Você não precisa ter um cartão de crédito Capital One. Você não precisa ter uma conta bancária da Capital One. (você, no entanto, precisa de um número de previdência social e ter mais de 18 anos)

Para ter acesso, basta se cadastrar no site. Sua consulta não está relacionada a uma oferta de crédito, portanto, é um puxão suave e não afetará sua pontuação. Se você já tem uma conta Capital One, você pode se registrar usando suas credenciais e preencherá a maioria das informações para você.

O que você ganha com CreditWise?

CreditWise usa seu relatório de crédito TransUnion para gerar um TransUnion VantageScore® 3.0. Não é uma pontuação FICO “oficial”, mas ainda é extremamente valioso para saber.

Sua pontuação de crédito

O Dashboard do CreditWise é lindo e mostra seis dos maiores fatores em uma tela:

1. Pagamentos dentro do prazo
2. Linha de crédito mais antiga
3. Crédito utilizado - o prazo para utilização de crédito
4. Consultas recentes - nos últimos dois anos
5. Novas contas - nos últimos 2 anos
6. crédito disponível

Eles também lhe dirão sua posição em relação a cada fator.

Abaixo dos fatores, eles compartilham ideias sobre o que você pode melhorar. Eu suspeito que eles o comparam com outros que compartilhe seu “balde de pontuação de crédito” e veja como você se desvia.

Os meus eram:

1. Sua conta mais antiga não tem idade suficiente em comparação com outras pessoas com perfis de crédito semelhantes. Como melhorar - Não há uma solução rápida para esse problema. A melhor coisa que você pode fazer é continuar a gerenciar essa conta com responsabilidade, pagando em dia todo mês e mantendo seu saldo o mais baixo possível.
2. Parece que você não pagou muito do saldo para baixo em suas contas imobiliárias abertas em comparação com o que você originalmente pediu emprestado. Uma conta imobiliária pode ser uma primeira hipoteca, um home equity empréstimo ou linha de crédito de home equity. Como melhorar - Se possível, faça pagamentos maiores em suas contas imobiliárias. Se não for possível, não se preocupe, continue fazendo seus pagamentos dentro do prazo.
3. Em comparação com pessoas com perfis de crédito semelhantes, o saldo total de todas as suas contas de crédito é muito alto. Como melhorar - se possível, tente reduzir o quanto você deve pagando o máximo possível a cada mês. Usar menos de 30% do crédito disponível é uma boa meta.
4. O saldo dos seus empréstimos é alto em comparação com o valor que você emprestou inicialmente ou com o limite de crédito. Como melhorar - se possível, faça pagamentos maiores em seus empréstimos. Se não for possível, não se preocupe, continue fazendo seus pagamentos dentro do prazo. Não se esqueça de que você pode economizar dinheiro a longo prazo pagando mais do que o mínimo a cada mês.

Para mim, esses insights não são particularmente úteis porque não posso realmente mudá-los. Não consigo fazer o tempo passar mais rápido, então minha conta mais antiga fica mais velha!

Existem muitos outros fatores, então sua lista pode ser mais acionável.

Relatório de crédito da TransUnion

CreditWise fornece uma cópia do seu relatório de crédito da TransUnion que você pode examinar quando quiser. Isso não conta como uma das cópias gratuitas que você obtém como resultado do Fair Credit Reporting Act (FCRA). Você ainda pode obter um relatório de crédito TransUnion de AnnualCreditReport.com.

A versão do seu relatório é melhor do que a que você obteria diretamente da TransUnion porque é mais bem organizada. Você pode obter a lista completa de tudo, mas eles identificarão o que é novo e o que mudou. Eles também identificarão quaisquer itens negativos e itens em disputa.

Se você vir um erro, não parece haver uma maneira de contestar o erro por meio do CreditWise. Você terá que entrar em contato com a TransUnion para isso, o que faz sentido.

Alertas

O sistema de alertas é realmente fascinante porque você os recebe de graça.

Meus alertas são apenas uma lista de vezes que meu endereço de e-mail apareceu na “Dark Web”. Isso não é surpresa porque é o principal e-mail não seguro que uso e foi incluído em uma variedade de violações (Adobe, Linkedin, etc.).

Simulador de pontuação de crédito

O Simulador de pontuação de crédito CreditWise permite que você descubra como sua pontuação mudaria se você seguisse certas etapas, que incluem:

• Pague algumas dívidas do meu cartão de crédito
• Efetue meus pagamentos dentro do prazo - por 6 meses, 1 ano, 18 meses, 2 anos
• Compre algo com meu crédito disponível
• Aumente o limite de crédito em um cartão
• Abra um novo cartão de crédito
• Transferir saldos para um novo cartão de crédito
• Cancelar meu cartão de crédito mais antigo
• Peça emprestado dinheiro para comprar uma casa
• Peça emprestado dinheiro para comprar um carro
• Faça um empréstimo pessoal
• Aplicar para um emprestimo
• Permitir que uma conta se torne inadimplente - 30 dias, 60 dias, 90 dias
• Permitir que todas as contas se tornem inadimplentes - 30 dias, 60 dias, 90 dias
• Ter minha propriedade hipotecada em
• Faça pagamentos de pensão alimentícia
• Tenha meu salário guarnecido

Você pode brincar e ver como diferentes fatores afetam sua pontuação.

Por exemplo, se eu fosse aumentar o limite de crédito de um dos meus cartões por $ 2.000 (uma das coisas mais fáceis que você pode fazer se tiver bom crédito) - não teria impacto na minha pontuação de crédito.

Bom saber!

Resumo

É uma ferramenta extremamente útil para monitorar seu crédito. Se você já é um cliente Capital One, não vejo um motivo para você não configurar isso. Um acéfalo.

Se você não é um cliente, posso entender que você não deseja abrir outra conta em outra instituição financeira, mas acho que vale a pena.

Eu uso isso como parte de meu sistema de roubo de identidade faça você mesmo. Portanto, embora eu não esteja procurando um empréstimo (vivemos em nossa casa para sempre e temos carros com menos de 10 anos), minha pontuação de crédito é um canário na mina de carvão para roubo de identidade. Se houver uma mudança em sua pontuação de crédito, e eu não sei por que, pode ser um sinal de roubo de identidade.

Experimente CreditWise da Capital One