Revisão de Capital Pessoal 2021: Minha Experiência

Se você quiser ler minha análise de como o Capital Pessoal me ajudou a administrar todo o meu dinheiro, incluindo investimentos, em apenas alguns minutos por mês, você está no lugar certo.

Quando comecei a administrar meu dinheiro, fazia tudo manualmente em uma planilha.

Todo mês, eu logava em cada uma das minhas contas e registrava o saldo em meu Registro de patrimônio líquido. Eu iria para minhas contas bancárias, minhas contas de investimento, minha conta de fundo mútuo, minhas contas de cartão de crédito ...

Eu levaria uma hora inteira para obter todas as contas. Foi tão ruim que comecei a consolidar e fechar contas apenas para abreviar o processo.

Por um breve momento, muitos anos atrás, experimentei o Quicken e, posteriormente, o Mint. Eles estavam todos bem - mas eles não jogaram bem com minhas contas de corretora. Eventualmente, eu os abandonei e voltei a fazer login manualmente. (se você está querendo sair do Quicken, continue lendo, você verá porque eu listar Capital Pessoal como uma das melhores alternativas para Quicken)

Avance até hoje e passo apenas 15 minutos por mês gerenciando meu dinheiro.

Apenas 15 minutos por mês mais outros cinco por semana são suficientes para acertar tudo... e a pedra angular desse sistema é uma ferramenta chamada Capital Pessoal.

É gratuito, é bem projetado e o que começou como um teste se tornou minha solução permanente (é a minha alternativa favorita da Casa da Moeda).

Eu uso o Capital Pessoal como uma forma de coletar rapidamente dados bancários e de investimentos em corretagem para o meu Registro de patrimônio líquido, uma planilha que uso para rastrear o patrimônio líquido de nossa família. O Capital Pessoal puxará os dados de cada conta, então não preciso fazer login manualmente. Ele se separa de outros serviços porque a parte de gerenciamento de investimentos não é uma reflexão tardia e totalmente integrada ao sistema.

Muitas outras ferramentas começaram como uma ferramenta de orçamento que acrescentou um componente de investimento. O Capital Pessoal começou como uma ferramenta de investimento que agregava no orçamento.

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Índice

1. Sobre Capital Pessoal
2. O processo de inscrição
3. Transações
4. Rastreamento de portfólio
1. Não consegue encontrar sua instituição?
5. Rastreamento de outros ativos que não são de investimento
1. Rastreamento de participações em criptomoedas
6. Revisão complementar do portfólio
7. Outras ferramentas gratuitas
1. Metodologia de Investimento de Capital Pessoal
8. Planejador de aposentadoria
9. Roteiro Financeiro
10. Dinheiro de capital pessoal
11. Serviços adicionais
12. Retirada inteligente
13. Taxas de capital pessoal
14. Capital Pessoal vs. Mint: O Capital Pessoal é melhor do que o Mint?
15. O capital pessoal é seguro?
16. O que precisa ser trabalhado?
17. Palavra final

Sobre Capital Pessoal

A Personal Capital foi fundada em meados de 2009 com a missão de “uma vida financeira melhor por meio da tecnologia e pessoas." Recentemente, foram adquiridos pela Empower, que é o segundo maior provedor de aposentadoria dos Estados Unidos Estados.

Em abril de 2021, eles atendiam a quase 3 milhões de usuários registrados (eu sou um deles!) E gerenciam mais de US $ 18 bilhões em ativos para mais de 27.000 clientes (isso é o que paga pelo serviço, taxas sobre esses ativos de investimento gerenciados) - isso é algo sério dinheiro.

O negócio tem dois componentes: uma ferramenta gratuita de agregação de finanças pessoais e um serviço de consultoria pago. Esta revisão analisará apenas o lado da ferramenta de agregação, pois não usei o serviço de consultoria pago.

Localizada na Califórnia, foi fundada por Rob Foregger, Bill Harris e Louis Gasparini. Bill Harris é o CEO da Personal Capital e foi CEO da Intuit, Paypal e de várias outras empresas de serviços financeiros e segurança.

O processo de inscrição

A inscrição foi rápida e eles tinham todas as minhas contas disponíveis para vinculação, incluindo meus planos Maryland 529. Pegue aquele Quicken!

Transações

O item de menu Transações é onde você encontrará as ferramentas de orçamento que a Personal Capital adicionou recentemente. Se você usou Mint ou outras ferramentas de orçamento, parecerá familiar.

Você tem uma lista de transações categorizadas em Receitas e Despesas, seguidas por Contas.

Aqui está uma imagem do gráfico de fluxo de caixa de todas as receitas:

Como qualquer ferramenta, existem alguns contratempos para ajustar o pós-transação, especialmente quando você transfere entre contas, mas é um ajuste rápido. Até você fazer isso, às vezes você obtém números absurdamente loucos. 🙂

Rastreamento de portfólio

Como mencionei antes, o Capital Pessoal começou no lado do investimento e só recentemente adicionou o conjunto de ferramentas de orçamento... então as ferramentas de portfólio são melhores. Não há como debater isso.

Aqui está o que vejo em Investimentos -> Participações:

Este instantâneo foi tirado na tarde de 31 de outubro de 2019. O mercado mudou um pouco este ano, mas nos 90 dias parece que estou um pouco atrasado em relação ao S & P500. Isso é esperado, uma vez que meu portfólio não é 100% S & P500, ele tem uma porcentagem em outros ativos.

As guias Saldos e Desempenho são menos interessantes do que a guia Alocação:

O Capital Pessoal está coletando dados de todas as minhas contas de corretagem, garantido que seja apenas na Vanguard e Ally Invest, e me dando um detalhamento completo de minha alocação. Posso clicar em uma das caixas e isso pode me fornecer uma análise granular uniforme:

Se você clicar em mais um nível, começa a dizer a propriedade real e os montantes que você tem.

O último gráfico divertido que temos são os setores dos EUA:

Não consegue encontrar sua instituição?

Se você está tendo problemas para encontrar sua instituição financeira, a Personal Capital pode não ter adicionado suporte para ela ainda. Por algum tempo, minha corretora não tinha suporte (é agora), mas existem soluções alternativas.

Primeiro, você pode verificar se sua instituição tem outro nome. O melhor exemplo é um Fidelity 401 (k) - verifica-se que é executado através de NetBenefits. Se você tiver um Fidelity 401 (k), não encontrará “Fidelity 401k” nas listagens de contas - diz Fidelity (todas as contas, exceto 401k). Para um Fidelity 401k real, você precisará do NetBenefits.

Se você trabalha na Textron e deseja encontrar seu 401k para eles, é o Fidelity NetBenefits Textron. Confuso, mas pelo menos está lá!

Em seguida, você pode adicionar manualmente títulos negociados publicamente em uma carteira que o Personal Capital rastreará em seu nome. Então, anteriormente, eu apenas coloco todas as minhas participações. 100 ações da Empresa Y, 150 ações da Empresa Z, etc. É complicado na primeira vez, mas depois funciona normalmente.

Rastreamento de outros ativos que não são de investimento

Você pode rastrear "outros ativos" como arte, carros, etc - simplesmente não há nenhuma funcionalidade de atualização porque não há um banco de dados central de preços para esses tipos de coisas.

Uma exceção são os imóveis, que você pode rastrear no Zillow’s Zestimate:

Não tenho certeza de como me sinto sobre Zestimates de Zillow como uma medida precisa (aqui estão alguns outros ferramentas gratuitas de avaliação residencial), mas incluo o preço da minha casa porque preciso de algo para compensar minha hipoteca. As informações do Zillow para nossa casa estão erradas (ele pensa que é uma - camas, 1,5 banheiro - tem mais de 0 quartos e 1,5 banheiro), mas não me importo o suficiente para passar pelo processo de atualizá-la.

A outra coisa importante é que não quero que minha perspectiva sobre nosso patrimônio líquido seja afetada por esse desconhecido. Eu apenas presumo que ele manteve o valor que atribuímos na compra, agora compensa a hipoteca e estou feliz com isso. Eles têm um recurso em que você pode vincular uma estimativa Zillow (Zestimate), mas não fazemos isso.

Se você investe em imóveis, para locação ou não, posso ver que o Zestimate é um pouco mais valioso porque você estará interessado em marcar seu valor para o mercado (mesmo que seja um tanto fictício 1).

Rastreamento de participações em criptomoedas

Atualmente em Beta, o Personal Capital também oferece a capacidade de rastrear seus acervos de criptomoedas. Você pode adicionar seus acervos de criptomoedas e eles rastrearão os preços com base no CryptoCompare.

Ele é rastreado em "Outros ativos" e você insere manualmente seus acervos, mas o valor será rastreado automaticamente. Por exemplo, você seleciona o câmbio seguido da moeda e do valor que possui. Eu não tenho nenhum, então tudo isso é informação fictícia:

Se você tiver criptomoedas, esta é uma maneira conveniente de integrá-las ao seu painel. Eu não acho que muitos, se houver, outros serviços fora disso ainda.

Revisão complementar do portfólio

Quando você conecta US $ 100.000 ou mais em ativos de investimento, pode obter um portfólio gratuito e uma análise financeira pessoal - normalmente no valor de cerca de US $ 799. É complementar e eles examinam mais de perto sua situação financeira e podem ajudá-lo a descobrir se você está no caminho certo para alcançar seus objetivos.

Eles podem fazer de tudo, desde descobrir se você está pagando a mais em taxas até construir um plano de poupança para a faculdade, tudo sem qualquer obrigação. É uma maneira fantástica de dar uma segunda olhada em sua situação e ver se há algum ponto que você está perdendo.

A seção de ferramentas gratuitas oferece o seguinte:

• Verificação de investimento: Dado o que você compartilhou em sua inscrição, eles recomendariam uma alocação. Vou expandir isso abaixo.
• Planejador de aposentadoria: Isso verifica se o seu ritmo atual de economia será ou não suficiente para sustentar sua aposentadoria. É uma ferramenta muito divertida com a qual terei que brincar um pouco mais. (você pode dizer que eu já sou um nerd em previsões / estatísticas?))
• Analisador de taxa 401k: Isso analisa todas as taxas de despesas em suas várias contas e informa se você está pagando muito. A grande maioria de nossas participações está em Fundos Vanguard então não há muito para ver aqui.
• Orientador: Esta é uma página onde você pode agendar uma ligação apenas com o consultor financeiro. A taxa é anual e baseada nos ativos administrados.
• Invista agora: Este é o lugar para onde você deve ir se quiser se inscrever no serviço deles.
• Pesquisa e percepções: O nome do blog deles.

Portanto, mais sobre a guia Verificação de investimento, isso pegará seu perfil de investimento e recomendará uma alocação de destino. Aqui está o meu:

É aqui que entra o rebalanceamento. Se as coisas estiverem fora de controle, é importante reequilibrar a cada ano. Este é um bom lembrete.

Eles também oferecem um Serviço de Consultoria:

As camadas dos planos financeiros:

• Serviço de investimento (até $ 200K em ativos de investimento) - Acesso a ferramentas online gratuitas e painel de controle, além da Equipe de Consultoria Financeira, Portfólio ETF Eficiente Fiscal, Dinâmico Ponderação tática, aconselhamento 401k, fluxo de caixa e percepções de gastos, acesso 24 horas por dia, 7 dias por semana, incluindo fins de semana e depois de horas
• Gestão de fortunas ($ 200K - $ 1M em ativos de investimento) - Tudo em serviços de investimento mais dois consultores financeiros dedicados, ações e ETFs individuais personalizáveis, plano financeiro e de aposentadoria completo, Poupança e planejamento 529 da faculdade, coleta de prejuízos fiscais e localização de impostos, suporte a decisões financeiras (seguro, financiamento residencial, opções de ações e Compensação)
• Cliente privado (mais de $ 1 milhão em ativos de investimento) - Tudo em Wealth Management mais acesso prioritário a CFP®, consultores, comitê de investimento e suporte, combinação de portfólio de investimento de ETFs, Ações individuais e títulos individuais (em certas situações), faturamento familiar, serviços de banco privado, patrimônio, impostos e portfólio legado Construção; Fundos Aconselhados por Doadores, Revisão de Private Equity & Hedge Fund; Estratégia de compensação diferida, advogado de propriedade e colaboração de CPA.

A Personal Capital contratou consultores de outras empresas com um pedigree significativo. Meu conselheiro “designado” é alguém que trabalhou anteriormente na Wells Fargo Advisors - Private Client Group. Ele atuou como membro do Conselho de uma organização sem fins lucrativos, formou-se em uma universidade de prestígio, e todo o seu perfil está disponível em Aconselhamento -> Conselheiros.

Ao falar com um consultor, você discutirá todas as coisas que esperaria de qualquer outro consultor financeiro. Você vai começar discutindo seus objetivos, tolerância ao risco, objetivos de financiamento futuros (como uma casa ou um bebê), e, em seguida, elabore um plano que leve tudo isso em consideração para que você esteja financeiramente preparado para o futuro. A taxa de administração é simples, você paga apenas uma taxa percentual sobre os ativos sob gestão que começa em 0,89%.

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Metodologia de Investimento de Capital Pessoal

Se você tem Capital Pessoal gerencie seus investimentos, sua metodologia é uma mistura de ações e títulos dos EUA, ações e títulos internacionais, alternativas e dinheiro. É baseado em pesquisas acadêmicas e na moderna teoria de portfólio, desenvolvida na década de 1950 pelo economista ganhador do Prêmio Nobel Harry Markowitz. Não vou entrar em detalhes, mas a ideia é que você tente investir em ativos de baixa correlação e negativamente correlacionados para que possa maximizar os retornos enquanto reduz o risco.

Existe essa ideia de uma fronteira eficiente - onde você pode maximizar os retornos para esse nível de risco. Quanto mais risco você correr, maiores serão os retornos potenciais. Mas você deseja obter uma alocação de ativos que maximize seu retorno para SEU nível de risco. Do contrário, você está deixando dinheiro na mesa.

Planejador de aposentadoria

Eu quero mergulhar um pouco no Planejador de Aposentadoria porque ele oferece um benefício que poucas outras ferramentas de finanças pessoais fazem bem - é um substituto para Ferramenta Lifetime Planner do Quicken. Muitas pessoas usam o Lifetime Planner do Quicken para ajudar a prever a aposentadoria e além, por isso é bom ver alguns desses recursos replicados no Capital Pessoal.

Com o Planejador de Aposentadoria, você define seus eventos de renda - quanto você está economizando hoje, mais quanto você vai receber na aposentadoria de várias fontes, como pensão, Seguro Social, Seguro Social do cônjuge (se aplicável), etc. Em seguida, você define suas metas de gastos, que podem ser recorrentes, como "gastos com aposentadoria", ou podem ser eventos únicos, como pagar pela educação. Finalmente, você pode editar suas suposições - taxa de retirada de imposto, taxa de inflação, mais sua expectativa de vida.

Em seguida, Personal Capital dirá se você está no caminho certo para economizar para isso, incluindo uma tabela detalhada de fluxo de caixa que explicará como tudo deve acontecer. É uma boa maneira de olhar para o quadro geral previsto.

Clique em “Como posso melhorar isso?” e você receberá uma série de sugestões, incluindo ajustar a alocação de ativos, investir mais dinheiro, vendendo perdedores para compensar vencedoresetc.

Roteiro Financeiro

Novidade em 2020, a Personal Capital lançou uma nova ferramenta para clientes de gestão de fortunas chamada The Financial Roadmap. É essencialmente um guia que identifica os tópicos de planejamento financeiro nos quais eles podem trabalhar com você, incluem tudo, desde a análise de sua cobertura de seguro para otimizar sua pensão para caridade dando. É uma lista realmente exaustiva de tópicos potenciais e você pode priorizar - garantindo que trabalhará nas coisas que são importantes para você. O Personal Capital analisará seus dados para ajudar na lista, mas, em última análise, você decide no que se concentrar.

Conforme você trabalha em várias tarefas e as conclui, a barra de progresso o avançará para que tenha uma noção de onde está. Há um histórico de planejamento completo que explica o que foi discutido e recomendado, o que pode ser valioso sempre que você precisar revisitá-lo no futuro. Ajuda saber o que você estava considerando no momento da decisão, algo que é extremamente difícil de fazer muitos anos depois.

Dinheiro de capital pessoal

O Personal Capital Cash é a conta de gerenciamento de caixa onde você pode ganhar dinheiro com o dinheiro mantido com o Personal Capital. Se você optar por fazer com que eles administrem seu dinheiro, nem sempre você terá todo o seu dinheiro no mercado. Com o Personal Capital Cash, seus saldos de caixa rendem alguns juros. Seu FDIC segurado até $ 1,5 milhão (é por meio de uma série de bancos parceiros que possuem US $ 250.000 de cobertura do FDIC), mas é extremamente improvável que você precise desse nível de cobertura!

Serviços adicionais

Além das ferramentas, da gestão de patrimônio e do consultor financeiro, eles também oferecem assistência em gerenciar três desafios financeiros que você gostaria de enfrentar - alocação de fundos 401 (k), cobertura de seguro, e poupança da faculdade.

Com a alocação de fundos 401k, você pode enviar uma lista dos fundos de seu 401k (ou 403b ou contas de poupança de saúde) ofertas e eles o ajudarão a escolher as opções que melhor se adaptam à sua estratégia.

Com a cobertura de seguro, eles examinam todas as suas apólices e descobrem onde você pode precisar de mais seguro ou adicionam apólices que ainda não possui. Eles não vendem seguro, eles apenas dizem o que você pode precisar.

Por fim, economizar para a faculdade pode ser assustador, mas eles oferecem um suporte que desmistifica todas as diferentes opções de poupança para a faculdade disponíveis.

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Retirada inteligente

Um novo recurso que foi lançado no final de 2018 é chamado Smart Withdrawal. Ele só está disponível se você for um cliente consultivo, então não é gratuito e não o usei em primeira mão.

Pelo que posso dizer a partir dos materiais de marketing, a ferramenta serve como uma calculadora para quando você estiver em aposentadoria. Ele analisará todo o seu portfólio e indicará o pedido de saque ideal para tirar proveito da situação fiscal de seu portfólio. Ele pegará suas fontes de renda, suas necessidades de aposentadoria e mapeará tudo para você. Se você atingiu a idade em que precisa fazer Distribuições Mínimas de Requisito (RMD), a ferramenta também levará isso em consideração.

Como isso está disponível apenas para clientes de consultoria, isso é além de trabalhar com um consultor financeiro com quem você pode conversar sobre esses problemas de qualquer maneira.

Taxas de capital pessoal

O Capital Pessoal é gratuito. O site é gratuito, o aplicativo móvel é gratuito e as ferramentas estão incluídas.

Ele segue o modelo “freemium”, em que as ferramentas são totalmente gratuitas, mas você pode pagar se quiser um conselho de investimento personalizado. Você só paga uma taxa se usar seus consultores e serviços de gestão de patrimônio.

A taxa anual é baseada nos ativos que gerenciam:

Ativos gerenciadosTaxa anual

$ 1 milhão ou menos	0.89%
Primeiros $ 3 milhões	0.79%
$ 3 - $ 5 milhões	0.69%
$ 5 - 10 milhões	0.59%
$ 10 + milhões	0.49%

Capital Pessoal vs. Mint: O Capital Pessoal é melhor do que o Mint?

O Capital Pessoal é muito comparado ao Mint.com. Nós consideramos Mint o melhor alternativa para Capital Pessoal quando se trata de um aplicativo de orçamento gratuito.

O Mint é uma ferramenta de orçamento e gerenciamento de dinheiro muito popular que pertence à Intuit, os criadores do Quicken e do TurboTax (o Quicken agora é propriedade de uma firma de private equity). Naquela época, no que se referia à gestão de finanças pessoais, o Mint era o padrão ouro para agregação. É fácil de usar, incorpora todas as suas contas e pode dar uma visão geral de suas finanças muito rapidamente.

As ferramentas de orçamento são ótimas para quem procura controlar suas despesas e controlar melhor para onde seu dinheiro está indo. Usei-o por anos e observei-o amadurecer a partir de uma ferramenta gratuita legal que puxou seus dados para o que é hoje.

A grande diferença é que o Mint está abordando a questão da gestão pelo lado das receitas e despesas. É principalmente uma ferramenta de orçamento com um conjunto robusto de ferramentas para ajudá-lo a controlar seus gastos e o serviço da dívida. É menos sofisticado no departamento de investimentos, por isso suas ferramentas são limitadas nesse sentido.

Então, o Capital Pessoal é melhor do que o Mint? O Capital Pessoal é melhor do que o Mint se você estiver mais focado em investir do que em fazer orçamento. Se você está procurando uma ferramenta de orçamento, o Mint é melhor. (e se você deseja alterar seu orçamento, Você precisa de um orçamento é ainda melhor, mas tem uma taxa de $ 6,99 por mês)

O Mint foi construído para ser uma ferramenta de orçamento, então suas ferramentas de investimento não chegam perto. O Capital Pessoal foi construído como uma ferramenta para facilitar o planejamento e investimento de longo prazo, com ferramentas de orçamento adicionadas posteriormente. O grande golpe contra o Mint é que há um atendimento ao cliente muito limitado... mas é gratuito (fortemente suportado por anúncios), então você não pode esperar suporte por telefone 24 horas por dia, 7 dias por semana. Isso não é razoável.

Se você está no ponto em que está olhando para seus investimentos e precisa de uma ferramenta de gerenciamento de portfólio (E um aplicativo de orçamento decente), o Capital Pessoal seria uma opção melhor. Também é gratuito, então não há mal nenhum em experimentá-lo.

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O capital pessoal é seguro?

Como era de se esperar, a segurança é extremamente importante e deve estar presente em qualquer software que dê uma olhada no seu dinheiro. Personal Capital usa criptografia AES-256 em nível de banco e tem autenticação de dois fatores.

A Personal Capital exigirá que você registre cada dispositivo usado e periodicamente solicitará que você os registre novamente em uma tentativa de mantê-lo o mais seguro possível.

Os controles internos são outro ponto forte - nenhum funcionário tem acesso às suas informações e as informações da sua conta são criptografadas e armazenadas em Yodlee. Yodlee alimentou muitos dados de outras empresas para essa finalidade (eles foram os que deram suporte aos dados do Mint por muito tempo) e também têm criptografia forte.

Pedimos ao Dr. James Curtis, professor de TI e segurança cibernética da Webster University, suas opiniões sobre segurança e nuvem:

A nuvem geralmente não é menos ou mais segura do que o próprio sistema de rede de uma organização padrão. Todos os computadores, plataformas de armazenamento ou sistemas de transmissão têm as mesmas vulnerabilidades, sendo as pessoas a maior vulnerabilidade de todos os elementos de risco. Utilizar procedimentos de segurança padrão é uma prática recomendada para provedores de nuvem como a Amazon, e eles são bastante hábeis em garantir que cumprem essas práticas e padrões recomendados, como os padrões NIST para cíber segurança.

Eu acredito que existe uma área de preocupação que é mais uma questão de percepção do que qualquer outra coisa - o fato de que o proprietário dos dados não tem controle direto sobre os dados porque eles estão contando com um modelo orientado a serviços, contratando um serviço de nuvem fornecedor. Então, essencialmente, o provedor de nuvem está pedindo ao proprietário dos dados para "confiar" nele para manter seus dados seguros.

Acho que isso não é um problema para um provedor de serviços em nuvem de boa reputação, mas é um fator de risco que as organizações devem considerar ao decidir terceirizar seus dados para um provedor de nuvem, especialmente se eles consideram seus dados tão confidenciais que precisam de controles mais rigorosos sobre eles do que são padrão.

Quanto a empresas de confiança como Mint e Personal Capital, ele compartilha:

Em alguns aspectos, isso é semelhante ao problema de gerenciamento de riscos de segurança em nuvem. Embora eu argumente que empresas de renome como a Intuit, que possuem a Mint, são tão confiáveis ​​quanto os provedores de serviços em nuvem, como a Amazon, e que cumprem os mesmos padrões de segurança e melhores práticas, há um tipo diferente de risco associado a esses aplicativos porque são aplicativos baseados em software que requerem os mais altos níveis de segurança para proteger o dados. Muitos dos problemas com os serviços em nuvem estão relacionados à transmissão e armazenamento dos dados, enquanto financeiros aplicativos como Mint e Personal Capital são mais suscetíveis a riscos por hackers que visam usuários únicos ou organizações.

Cerca de 80% dos riscos de segurança estão associados ao software de um vice de sistema, o hardware, a mídia de transmissão, etc. Contanto que o usuário siga os protocolos de segurança padrão, como proteção por senha, firewall e monitoramento de vírus e gerenciamento, e outras defesas de segurança cibernética relacionadas, esses aplicativos financeiros são tão seguros quanto qualquer outro mainstream formulários

Nenhum sistema é 100% seguro, mas este é bem parecido. Damos um mergulho muito mais profundo em segurança e proteção de dados na Personal Capital e se sintam confiantes em seus sistemas e processos.

O que precisa ser trabalhado?

Na primeira edição desta análise, tive problemas para conectar com o TradeKing porque o TradeKing tinha um sistema de autenticação diferente. Minha solução original foi colocar todas as minhas participações em um portfólio e a Personal Capital as rastreou separadamente. Ally Bank adquiriu TradeKing, transformando-o em Ally Invest, e agora tudo é rastreado automaticamente sem minha solução alternativa.

Você não pode importar dados históricos, então você só obtém cerca de um mês de histórico com base em quando você se inscreveu. Você não pode importar dados do Quicken ou fazer upload de downloads históricos de instituições financeiras. Você praticamente tem desde quando se inscreve (cerca de um mês antes disso, com base em como suas instituições financeiras reportam dados) daqui para frente. É uma limitação conhecida e não há um plano para adicionar suporte de dados históricos no futuro.

As ferramentas de orçamento precisam de mais trabalho, mas são relativamente novas, então espero dores de crescimento. Vai melhorar, mas ainda me dá o conhecimento de que preciso, valores de receita e despesa mensais, mesmo se a categorização precisar de ajuda mais prática.

Palavra final

Agora mesmo, Capital Pessoal é minha ferramenta preferida quando se trata de administrar dinheiro e investimentos. Nesta fase da minha vida, os investimentos estão a tornar-se uma parte mais significativa das nossas finanças e por isso ter visibilidade nessa área é crucial.

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