O que você imagina quando ouve a palavra orçamento? Almoços de ramen e brown bag? (mmmm, sanduíches de manteiga de amendoim)
Você provavelmente já ouviu falar sobre pular as torradas com leite e abacate para que possa compre uma casa.
O orçamento é frequentemente associado a sacrificar o prazer, mas nem todos os orçamentos são ruins. Se você nunca aprendeu como fazer um orçamento, pode parecer uma tarefa difícil.
Você pode criar um orçamento que funcione para você e lhe permita viver sua vida e desfrutar das coisas que você ama. Se você se encontrar com uma conta bancária a descoberto e cartões de crédito esgotados, o estresse que você está experimentando será suficiente para motivá-lo a faça uma mudança.
Então, o que exatamente é um orçamento? E como você faz o orçamento?
Um orçamento é uma estimativa de suas receitas e despesas ao longo de um período de tempo, exceto que as despesas são divididas em diferentes categorias. Pense em um orçamento como um roteiro ou plano de como você gastará e economizará seu dinheiro. Se você é um experiente orçamentário ou nunca criou um orçamento na vida, siga estes etapas, e você criará um orçamento que o ajudará a viver a vida que deseja, ao mesmo tempo que permite que você viver.
Um orçamento não deve restringir você, ele o libertará.
Hoje, vamos ensinar você exatamente como fazer um orçamento.
Monitore seus gastos sem esforço
Você acompanha a pontuação de todos os seus jogos de esportes favoritos e provavelmente controla quantos pontos de recompensa faltam antes de ganhar aquela pizza ou sanduíche grátis. Registramos a pontuação para medir o desempenho ou descobrir quanto tempo levará para atingir uma meta. Por que não rastreia seus gastos para ver exatamente onde eles vão e depois faz um plano para onde você quer que eles vão? Rastrear seus gastos pode significar mais pizzas grátis e noites de cinema!
Antes de criar seu orçamento, tenha uma ideia de quanto você gasta em um mês. Você pode usar um aplicativo de orçamento como Mint.com, planilhas do excel, ou caneta e papel. Você pode se surpreender com o quanto está gastando, mas não se preocupe e não se culpe! Lembre-se de que você está usando isso apenas para ajudá-lo a criar um orçamento que possa realmente siga enquanto vive a vida vocês quer.
Depois de um mês de orçamento, você pode descobrir que está gastando US $ 100 por mês em lanches e cerveja enquanto assiste ao jogo, então pode ter que reduzir. Procure bares com promoções de happy hour para ajudar a cortar custos em vez de eliminar essa despesa por completo. Por outro lado, você pode estar gastando em coisas desnecessárias, como multas por atraso e taxas de cheque especial. O plano certo (vamos cobrir isso em detalhes abaixo) irá ajudá-lo a pagar suas contas em dia e eliminar essa despesa. Parece um plano?
Inicie um plano de economia automatizado
Se tiver problemas para economizar seu dinheiro, você não está sozinho.
De acordo com um recente Pesquisa GOBankingRates, 57% dos americanos têm menos de US $ 1.000 em suas contas de poupança. Como você economiza dinheiro sem sentir o aperto?
Fácil!
Basta automatizar sua poupança configurando uma transferência automática para uma conta poupança de sua conta corrente. Quando você não vê, você vai esquecer que está lá.
Quanto devo economizar? Uma boa regra prática é economizar 20% de sua renda ou do salário líquido. Pode ser mais ou menos, dependendo do seu endividamento e situação financeira. Você pode estar preocupado se será capaz de sobreviver antes de economizar dinheiro. Tudo bem; apenas planeje tudo no papel. Você pode economizar dinheiro, mesmo com um emprego de baixa remuneração. A razão de insistirmos nisso é porque você precisa criar bons hábitos financeiros antecipadamente para se preparar para o futuro.
Como disse Mark Twain, “O segredo para progredir é começar”, economize o máximo que puder ao começar.
Se você tem uma renda alta, aproveite-a para economizar mais. Não olhe para sua receita como quanto você pode gastar!
Se ajudar, junte-se a um desafio de economia para torná-lo divertido. O Penny Challenge e o 52-Week Challenge podem não parecer muito dinheiro (ou parece muito, tudo depende de suas receitas e despesas), mas pode ajudar se você economizar um jogo. Cada pequena ajuda ajuda.
Identifique suas despesas necessárias
Alguns custos são inevitáveis. Outros custos parecem apenas necessários.
Agora que você investiu 20 por cento em suas economias, você tem 80 por cento de seu salário líquido para usar nas despesas necessárias e até mesmo em alguns gastos extras.
Vamos lidar com as despesas de manutenção necessárias primeiro. Esta categoria inclui aluguel / hipoteca, despesas de transporte ou veículos, mantimentos e utilitários. Separe as despesas fixas das variáveis porque você deve tratá-las de maneira diferente. Certifique-se de que seus arranjos de moradia sejam práticos para seu orçamento, de modo que todo o seu salário não vá para despesas de manutenção.
A seguir, identifique sua dívida, incluindo o saldo total devido, bem como o pagamento mínimo mensal. Se for uma dívida maior, como dívida de empréstimo estudantil ou hipoteca, certifique-se de incluir o pagamento mínimo em seu plano. Com os cartões de crédito, trate o cartão como dinheiro e planeje pagar o saldo total do cartão a cada mês.
O ideal é usar até 30% para gastos discricionários (pense em jantar fora, noites de cinema e shows). Essas são despesas que você pode cortar quando precisar apertar o cinto, como antes do dia do pagamento ou depois de incorrer em despesas de emergência. Com o orçamento certo, você pode gastar mais nesta categoria!
Seu orçamento o ajudará a decidir quanto desses itens extras você pode realmente pagar. Você quer o smartphone mais recente, mas pode pagar os pagamentos mensais? Você pode pagar por isso de uma só vez? Conheça seus números antes de mergulhar. Você quer economizar, mas também tem que aproveitar a vida!
Pague as despesas com base nos seus hábitos e preferências
Decida com antecedência como pagar cada uma de suas despesas e agendar seus pagamentos.
Você fará o pagamento online e, em caso afirmativo, estará pagando em um site ou usando o recurso de pagamento de contas do seu banco? Para realmente fazer bom uso de seu dinheiro, use seus cartões de crédito e débito em seu benefício. Se você tiver um cartão que dá pontos de recompensa pelo combustível, certifique-se de usá-lo ao chegar ao posto de gasolina.
Certos cartões oferecem dinheiro de volta e pontos de recompensa por jantar fora, então, quando for a hora de sair para um jantar chique, use o cartão certo para aumentar suas economias. Uma palavra de cautela sobre cartões de crédito: embora seja tentador fazer pagamentos mínimos, tente pagar seu saldo integralmente a cada mês.
Se outro cartão que você possui lhe der 10 por cento em dinheiro de volta para compras na Amazon, você deve usar esse cartão sempre que fizer compras na Amazon.com. Depois de escrever, siga o plano e estique ainda mais seu orçamento.
Faça um plano de eliminação da dívida
A dívida é um peso em suas finanças como nenhum outro. Se nada mais este ano, faça da eliminação da dívida sua meta número um.
Ao criar o orçamento, você listou os pagamentos mensais mínimos da dívida e os inseriu no orçamento. Além disso, você também precisa criar um plano de ação para quitar sua dívida. Os especialistas estão em conflito sobre se você deve pagar primeiro a dívida com juros elevados ou pagar primeiro o seu saldo mais baixo. O que quer que você decida, lembre-se disso - quanto mais você reduzir os pagamentos que precisa fazer, mais poderá usar esse dinheiro para pagar sua dívida.
Se você tiver vários cartões de crédito, considere transferir seus saldos para um cartão de crédito de transferência de saldo para desfrutar de 0% de juros por 12-21 meses. Você poderá pagar um cartão mais rápido, especialmente com juros baixos ou sem juros.
Se você tem mais dívidas, reduza seus gastos discricionários e coloque o resto no pagamento de suas dívidas. Não pare de viver - apenas corte temporariamente para que você possa viver melhor.
Pensamentos finais
Fazer orçamentos não precisa causar dor de cabeça e criar um orçamento que não faça você gemer é totalmente possível. Você pode economizar dinheiro, pagar dívidas e ainda desfrutar das coisas que adora fazer.
Você já tentou criar um orçamento e falhou miseravelmente?
Você criou um orçamento que o ajudou a saldar sua dívida?
Bom ou ruim, queremos que você compartilhe suas histórias nos comentários abaixo!