As transferências eletrônicas são uma maneira conveniente de enviar dinheiro de uma conta bancária para outra - a única desvantagem é que muitas vezes é caro enviar e receber uma transferência eletrônica. Se você estiver enviando uma transferência eletrônica, espere pagar entre US $ 15 e US $ 30.
Mas existem maneiras mais baratas de enviar dinheiro eletronicamente. Costumo usar Zelle ou Venmo, que são gratuitos e fáceis.
Se você não precisa que a transferência seja “instantânea”, uma transferência ACH é gratuita e leva apenas alguns dias para chegar à conta bancária do destinatário.
Índice
- Como funcionam as taxas de transferência eletrônica
- Taxas de transferência eletrônica por instituição financeira
- Melhores contas bancárias para transferências eletrônicas
- Como obter um desconto nas taxas de transferência eletrônica
- Alternativas para transferências eletrônicas
- Golpes de transferência eletrônica
- Resumo
Como funcionam as taxas de transferência eletrônica
Quando um banco envia uma transferência eletrônica para outro, qualquer um deles pode cobrar uma taxa do remetente e do destinatário. Existem também bancos intermediários que processam a transferência e também podem cobrar uma taxa. Como você provavelmente já deve esperar quando se trata de dinheiro, todo intermediário quer uma parte da ação.
Quando listamos as taxas abaixo, estamos apenas listando a taxa cobrada por esse banco. Se houver bancos intermediários envolvidos, essas taxas serão separadas e não incluídas na tabela.
Taxas de transferência eletrônica por instituição financeira
Os bancos cobrarão uma taxa diferente dependendo se você está recebendo ou enviando uma transferência eletrônica doméstica ou internacional. Com as transferências eletrônicas internacionais, a taxa pode ser mais alta se você enviar em dólares americanos, porque eles precisam convertê-los para uma moeda estrangeira.
Na tabela abaixo, separamos doméstico vs. transferências internacionais (internacionais), bem como o envio de transferências internacionais em moeda estrangeira ou USD, se o banco diferenciar.
N / A significa que o banco não faz esse tipo de transferência. Por exemplo, Capital One 360 não lida com transferências eletrônicas internacionais.
Finalmente, as taxas são para a conta básica. Um banco pode ter taxas mais baixas para suas contas de nível superior.
| Banco | Entrada doméstico fio |
Extrovertido doméstico fio |
Entrada int'l fio |
Extrovertido int'l fio |
|---|---|---|---|---|
| Ally Bank | $0 | $20 | $0 | N / D |
| Banco da América | $15 | $30 | $16 | $ 35 enviados como moeda estrangeira, $ 45 USD |
| Capital One 360 | $0 | $30 | N / D | N / D |
| Chase Bank | $15 | $25 | $15 | $ 5 enviados como moeda estrangeira, $ 40 USD |
| Banco CIT | $0 | $0-$10* | N / D | N / D |
| Citibank | $15 | $25 | $15 | $ 5 enviados como moeda estrangeira, $ 35 USD |
| Discover Bank | $0 | $30 | $0** | $30 |
| Banco HSBC | $15 | $35 | $15 | $35 |
| Banco PNC | $15 | $30 | $15 | $45 |
| SunTrust Bank | $15 | $25 | $30 | $50 |
| Banco TD | $15 | $30 | $15 | $50 |
| US Bank | $20 | $30 | $25 | $50 |
| Wells Fargo | $15 | $30 | $16 | $ 35 enviados como moeda estrangeira, $ 45 USD |
* O CIT Bank oferece transferências eletrônicas de saída gratuitas com um saldo atual de $ 25.000 ou mais. É $ 10 se seu saldo atual for inferior a $ 25.000.
** Discover avisa seu banco intermediário designado pode aplicar uma taxa de câmbio de $ 20.
Melhores contas bancárias para transferências eletrônicas
Eu não envio muitas transferências eletrônicas, então nunca procurei "otimizar" meu banco para conseguir isso. Mas descobri que fiz isso completamente por acidente.
O Ally Bank é meu banco principal e também permite a entrada gratuita de transferências eletrônicas domésticas ou internacionais. Se eu precisar receber uma transferência eletrônica, o que na verdade ainda não aconteceu, eu a enviaria para minha conta no Ally Bank.
Quanto às transferências eletrônicas de saída, que fiz algumas vezes para fazer investimentos, uso minha conta CIT Bank. Se você tiver um saldo acima de $ 25.000, as transferências eletrônicas são gratuitas. É um bar bastante alto, mas eles só cobram US $ 10 pela transferência eletrônica se você não atingir o valor do saldo. $ 10 é mais barato do que qualquer outra pessoa da lista.
Como obter um desconto nas taxas de transferência eletrônica
Não há muitas maneiras de obter um desconto na taxa de transferência eletrônica, mas às vezes você pode obter um pequeno desconto se conduzir todo o processo de transferência eletrônica online.
A taxa que eles listam em suas divulgações costuma ser a das transferências eletrônicas iniciadas em uma agência bancária. Se você puder fazer isso online, poderá economizar alguns dólares ($ 5 - $ 10). Alguns bancos, como o Ally Bank, são totalmente online, então o que você vê é o que você paga.
Alternativas para transferências eletrônicas
Uma transferência eletrônica é conveniente, mas cara - existem alternativas.
Se você precisa transferir dinheiro e não está com pressa, geralmente é mais fácil fazer uma transferência ACH. ACH significa Câmara de Compensação Automatizada e sempre que houver algum tipo de pagamento eletrônico, provavelmente será via ACH. O depósito direto, por exemplo, é feito através do ACH. A maioria do ACH leva alguns dias, mas há algo conhecido como Same Day ACH, que tem um limite de $ 100.000 (aumentou no início deste ano de $ 25.000) e funcionalmente é semelhante a uma transferência eletrônica, mas é muito mais barata. Há também ACH de 1 dia, etc.
99,9% do tempo, ACH está bem. Portanto, se alguém está solicitando uma transferência eletrônica, veja se eles aceitam uma transferência eletrônica comum.
Você também pode considerar o uso de um transmissor de dinheiro como o Western Union ou MoneyGram. Com esses serviços, você normalmente também transfere fundos muito rapidamente e paga uma taxa inferior à cobrada pelos bancos. Para MoneyGram, você pode enviar até $ 10.000 para outra pessoa nos Estados Unidos por apenas $ 1,99 ($ 11,99 se você financiar a transação com um cartão de crédito) se eles aceitarem o dinheiro em um cartão de débito.
Se você estiver fazendo uma transferência internacional, o custo da transferência eletrônica aumentará consideravelmente. Se for esse o caso, considere usar um serviço de terceiros, como Sábio. As taxas são muito mais baixas, você obtém a taxa de câmbio real (e não um valor inflacionado que cobre os resultados financeiros) e o dinheiro chega lá rapidamente. Você pode enviar seu dinheiro para sua conta Wise via ACH, portanto, limita significativamente suas taxas.
Confira nossa análise completa do Wise aqui.
Na imagem à direita, o custo de enviar $ 1.000 em dólares americanos para alguém na UE em euros é de apenas $ 8,24.
Esta é a taxa de câmbio mostrada na Bloomberg momentos depois (ela flutua ao longo do dia, mas está bem próxima):
A MoneyGram também pode enviar dinheiro internacionalmente e não há “taxa”, mas suas taxas de câmbio podem não ser tão altas quanto a do Wise, então a “taxa” está incluída na troca. Pode ser mais conveniente se você já tiver o MoneyGram configurado.
Se você estiver enviando dinheiro dentro dos EUA, aqui está uma lista de várias maneiras de enviar dinheiro para amigos.
Golpes de transferência eletrônica
Ao enviar dinheiro por transferência bancária saiba que você quase não tem proteção contra fraudes. Pense nisso como dar dinheiro a alguém. Depois que o dinheiro é enviado, é quase impossível recuperá-lo se algo der errado.
Uma regra geral é nunca enviar uma transferência eletrônica para alguém que você não conhece.
Aqui estão algumas coisas específicas a serem observadas:
- Um parente liga para uma emergência da qual não querem que você conte a ninguém
- Eles mudam os detalhes da transferência eletrônica no último minuto
- Você recebe um cheque com valor superior ao que era devido e o remetente pede o troco por meio de transferência eletrônica
- Um locador em potencial deseja uma transferência eletrônica de taxas ou depósito de segurança antes de você ver o aluguel
- Se você está comprando algo online e o vendedor só aceita transferência eletrônica
- Se você ganhou um prêmio ou vai conseguir um empréstimo, mas precisa primeiro transferir algum tipo de taxa
Aqui está informações da FTC se você quiser saber mais sobre esse tipo de golpe.
Resumo
As transferências eletrônicas são uma maneira rápida de enviar dinheiro para alguém, mas podem ser caras. Se você estiver enviando dinheiro nos EUA, procure alternativas mais baratas, como Venmo ou Zelle. Se você estiver enviando dinheiro internacionalmente, considere um serviço como MoneyGram, ou Sábio.
Além disso, tome cuidado, pois os golpistas adoram transferências eletrônicas porque, uma vez que o dinheiro é enviado, é muito difícil recuperá-lo. Portanto, certifique-se de saber para quem está enviando o dinheiro, sempre verifique os detalhes com alguém de sua confiança.