Como verificar os antecedentes de seus relatórios de consumidores especializados

Você conhece sua pontuação de crédito? Aposto que você provavelmente quer.

Eu também aposto que você provavelmente sabe como obter seu relatório de crédito gratuitamente a cada ano de cada uma das três principais agências de crédito.

O Fair Credit Reporting Act é o nome com o qual a maioria das pessoas está familiarizada. Mas você sabia que o Fair and Accurate Credit Transaction Act (2003) foi o projeto de lei que lhe deu esse acesso? Também deu acesso aos relatórios de outras agências de relatórios de consumidores especializados, não apenas as relacionadas ao crédito.

Por exemplo, você já ouviu falar da empresa ChexSystems? Você pode ter uma pontuação ChexSystems, que é usada pelos bancos para decidir se permitem que você abra uma conta.

Que tal seu recorde de jogo? VIP preferencial mantém um registro do seu histórico para ajudar os cassinos a decidir se lhe oferecem serviços de liquidação de cheques.

E utilitários? A National Consumer Telecom & Utilities Exchange mantém o controle de “novas solicitações de conexão de telecomunicações e serviços públicos, históricos de contas e pagamentos, incluindo inadimplências e baixas, associadas a telecomunicações, TV paga e serviços de utilidade (eletricidade, gás, água) para ajudar as empresas nesses setores a gerenciar o cliente relações."

Existe até um que pode ter seu histórico de compra de receitas. Esses relatórios são em toda parte.

Com todas essas agências especializadas de geração de relatórios ao consumidor, agora é possível verificar os antecedentes financeiros de suas finanças. Você pode descobrir o que outras empresas e pessoas podem aprender sobre você e seu dinheiro... e, mais importante, consertar quaisquer erros. Outras pessoas estão fazendo isso para aprender mais sobre você e tomar certas decisões, você precisa verificar isso para ter certeza de que o que estão vendo é correto.

Índice

1. Lista mestre de agências de denúncias de consumidores
2. Empresas de relatório ao consumidor em todo o país
3. Triagem de emprego
4. Triagem de inquilino
5. Seguro de bens pessoais
6. Médico
7. Baixa renda e subprime
8. Serviços de utilidade pública
9. Varejo
10. Relatórios suplementares

Lista mestre de agências de denúncias de consumidores

Começaremos compartilhando a lista mantida pelo Consumer Financial Protection Bureau.

Eles mantêm uma lista de empresas e as categorizam por área de interesse, que incluem:

• Empresas de relatório ao consumidor em todo o país
• Triagem de emprego
• Triagem de inquilino
• Cheque e triagem de banco
• Seguro de bens pessoais
• Médico
• Baixa renda e subprime
• Relatórios suplementares
• Serviços de utilidade pública
• Varejo
• Jogos

Você pode leia o relatório e simplesmente vá para cada banco de dados e solicite seu relatório.

Oferecemos um pouco mais de clareza abaixo para as diferentes categorias.

Empresas de relatório ao consumidor em todo o país

Isso se refere às agências de relatórios de crédito com as quais você está mais familiarizado.

Não vou entrar muito nisso porque é um conhecimento bastante comum, mas você pode obter um relatório de crédito gratuito de cada uma das três agências de crédito (Equifax, Experian, Transunion) acessando AnnualCreditReport.com.

Como resultado da violação de dados da Equifax, você pode solicitar até seis cópias do seu relatório da Equifax a cada 12 meses. Basta ir ao site deles e iniciar sua solicitação. É um processo muito rápido e você receberá seu relatório de crédito em minutos. Verifique todos os anos e conserte qualquer coisa que pareça estranha. Pode levar algum tempo para que os erros sejam corrigidos, então você deseja iniciar o processo o mais rápido possível.

Triagem de emprego

Enquanto as agências de crédito têm uma finalidade muito específica (avaliar o risco de inadimplência em uma linha de crédito ou empréstimo), os serviços de triagem de empregos oferecem um escopo mais amplo de informações. Isso inclui histórico de crédito, mas também seu histórico de emprego, salário, educação e licença profissional verificação, e até mesmo histórico residencial. O que fica mais interessante é que às vezes esses bancos de dados compilam dados de outros lugares, como bancos de dados de registros criminais, informações sobre veículos motorizados, testes de drogas e exames médicos. É muito amplo e é por isso que é tão importante garantir que esses dados estejam corretos.

Se você está procurando trabalho ou pensando em se mudar, você deve solicitar seus relatórios para garantir que não haja nada de errado ou impreciso. Você não quer uma verificação de antecedentes para mostrar que você fez algo que não fez.

Aqui estão os mais comuns, cada um oferece um relatório gratuito a cada doze meses, se houver um sobre você:

• Serviços de triagem e seleção ADP
• First Advantage Corporation e Verificação
• Contratar certo
• LexisNexis
• CredCo

Triagem de inquilino

Os proprietários quase sempre fazem a triagem do inquilino para garantir que não fiquem presos a um inquilino ruim. Essas agências de denúncias coletam tudo, desde informações de despejo até o histórico de verificação e até mesmo histórico de antecedentes criminais.

Quando você estiver olhando para um aluguel, pergunte ao proprietário ou à empresa de gerenciamento qual empresa de triagem de inquilinos eles usam. Em seguida, solicite uma cópia do seu relatório dessa empresa e corrija qualquer coisa imprecisa ou incorreta.

Aqui estão os listados no relatório CFPB:

• Centro de Atendimento ao Consumidor
• CoreLogic
• Experian RentBureau
• Soluções para residentes da First Advantage Corporation
• Real Page, Inc. (LeasingDesk)
• Relatórios de triagem, Inc.
• ChexSystem
• Certegy
• CrossCheck
• Aviso prévio
• Pagamentos Globais
• TeleCheck (primeiros dados)

Seguro de bens pessoais

Muito parecido com a triagem bancária, os relatórios de seguro de propriedade são usados ​​quando você tenta obter seguro de qualquer tipo - casa, automóvel, propriedade pessoal, guarda-chuva, etc. Eu verificaria isso apenas se você antecipar a necessidade de obter seguro em breve. Pessoalmente, até escrever este post, eu nunca solicitei essas informações, mas também nunca tive uma reclamação importante. Eu também tive a sorte de que os relatórios provavelmente eram precisos porque eu não fui negado ou disse que eu era um risco mais alto.

Dito isso, solicitar um relatório é bastante trivial e você pode querer ficar no lado seguro.

• Propriedade A-PLUS (por Verisk) - casa, automóvel e bens pessoais
• LexisNexis C.L.U.E. (Auto & Property Reports - troca de histórico de sinistros com sinistros de propriedade pessoal e de automóveis
• Histórico de drivers (TransUnion) - informações de condução de fontes de dados abertas

Médico

Os relatórios de especialidades médicas são importantes porque é isso que as seguradoras usam ao determinar suas taxas e se deve aprovar sua inscrição para qualquer tipo de seguro de vida, seguro de invalidez ou cuidados de longa duração seguro. Ele contém seu histórico médico, bem como histórico de emprego, no caso de você estar em um ambiente de trabalho mais perigoso.

As duas empresas a conhecer são MIB, Inc. e Milliman IntelliScript. MIB coleta informações sobre condições médicas e condições de trabalho, que são usadas para avaliar o seu risco, mas você não terá um, a menos que você tenha aplicado um seguro individual nos últimos sete anos de uma empresa em seu rede. O Milliman IntelliScript coleta informações sobre suas compras de medicamentos prescritos, mas eles só coletam informações se você assinar uma autorização permitindo isso (você teria feito isso por meio do seu seguro).

Baixa renda e subprime

É como serviços bancários e de verificação de relatórios, mas para a população de baixa renda e subprime, que inclui empréstimos de ordenado, serviços de cheque em dinheiro, transações de aluguel para propriedade e transações semelhantes. Se você tiver problemas para obter acesso a esses serviços, verifique estes relatórios:

• Clarity Services (Experian)
• CoreLogic Teletrack
• DataX
• FactorTrust (TransUnion)
• MicroBilt

Serviços de utilidade pública

Novamente, semelhante ao banco, eu só solicitaria este relatório se você tiver problemas para conseguir um novo telefone, internet ou conexões de serviços públicos. Você deseja solicitá-lo do National Consumer Telecom & Utilities Exchange.

Varejo

Eu nunca teria esperado este na lista, mas há uma empresa que monitora e relata abuso e devolução de produto de varejo / troca de fraude. Assim como os outros, não vale a pena verificar, a menos que um varejista negue a sua devolução (ou avise que eles não vão deixar você devolver algo) porque, a menos que isso aconteça, eles provavelmente não têm nenhuma sujeira sobre você. Vamos para A Equação de Varejo e você pode obter seu relatório.

Relatórios suplementares

Esta seção é a mais interessante porque muitas das empresas coletam essas informações de fontes públicas e empresas nacionais de relatórios ao consumidor, como agências de crédito. Se eu fosse adivinhar, as ocorrências de erro são provavelmente relativamente maiores nesses relatórios do que nos outros!

• CoreLogic Credco
• Innovis
• LexisNexis Risk Solutions
• SageStream

Então, se você sempre quis saber o que outras empresas ou pessoas podem saber sobre você... agora você tem uma lista.

Comece a solicitar! 🙂