Dinheiro e casamento podem ser um negócio complicado. Uma pesquisa da SunTrust (em breve Banco Truist) achar algo casais deram finanças como a principal causa de estresse em seus relacionamentos.
Isso não precisa ser o seu caso.
Nos últimos anos, entrevistei casais que fizeram grandes coisas com seu dinheiro, como saldar dívidas de seis dígitos, começar um negócio juntos e se aposentar mais cedo.
Uma grande chave para fazer esses sonhos acontecerem foi poder trabalhar juntos em suas finanças. Se você deseja mesclar seu dinheiro, aqui estão cinco etapas cruciais para ajudar a tornar o processo mais fácil.
Crie e projete o plano dos seus sonhos
Em primeiro lugar, vamos começar a definir quais são seus objetivos como casal. Por quê? Muitos casais não têm uma ideia clara de para onde querem que seu dinheiro vá. Eles vivem de salário em salário porque estão tentando fazer tudo e acabam não fazendo nada bem.
Eles vivem de salário em salário porque estão tentando fazer tudo e acabam não fazendo nada bem.
Parte do problema de acertar suas finanças é como eles abordam isso. Para muitos casais, pode ser uma tarefa árdua. A verdade é que muitas vezes é descrito como um. Tire a aposentadoria.
Como você planejaria a aposentadoria? Você puxaria uma daquelas calculadoras gratuitas com uma tonelada de perguntas que deveriam fazer você pensar sobre todas as despesas e cenários possíveis?
Em caso afirmativo, você provavelmente ficou surpreso com tudo o que acha que deve considerar e surpreso com o número cuspido que você "precisa" para salvar.
E olhar para esse número não é realmente motivador, não é?
Vocês dois poderiam fazer mais se pensassem em seus objetivos financeiros em termos de planejamento de férias épicas.
Um dos primeiros passos na preparação de uma viagem é descobrir para onde você quer ir e o que fazer.
Para nós, geralmente temos alguns lugares em mente, então começamos a pesquisar e pesquisar “[nome do lugar] + coisas incríveis para fazer” no Google. Em seguida, sentamos e conversamos sobre nossas opções.
Às vezes fazemos concessões, outras vezes conquistamos uns aos outros porque nossa ideia é melhor. Depois de termos um destino e algumas ideias do que queremos ver e fazer lá, começamos a incluir a viagem em nosso orçamento.
Você pode fazer a mesma coisa com seus grandes objetivos. Sim, há um componente financeiro para eles, mas você começa definindo o que deseja fazer e, em seguida, pode discutir como sobre o dinheiro.
Se ainda não o fez, reserve um tempo para que vocês dois possam compartilhar o que gostariam de realizar.
Planejando sua aposentadoria é uma jogada inteligente, mas admito que pode parecer muito distante para ter uma imagem clara. Nessa situação, sugiro aproximar a meta e fazer um plano para os próximos um ou dois anos.
Você provavelmente tem algumas coisas com as quais concorda e é isso que você deve começar. Você pode concordar que a dívida do cartão de crédito está esgotando você e se livrar dela é uma prioridade.
Ter algumas vitórias com o seu dinheiro (incluindo as menores) como casal pode fortalecer seu relacionamento e ajudá-lo a se comunicar mais à vontade.
Crie um instantâneo financeiro
A segunda chave para unir suas finanças é saber de onde você está começando. Isso pode ser assustador, especialmente se você nunca falou sobre isso antes.
Quando estávamos noivos, foi uma grande surpresa e admito que foi estranho, mas aquela conversa inicial nos ajudou a ver no que precisávamos trabalhar e foi uma oportunidade de nos unirmos.
Conhecendo o seu patrimônio líquido não é complicado (basicamente ativos menos passivos), mas se você tiver várias contas entre vocês dois, pode ser complicado.
Hoje, existem muitas ferramentas gratuitas e de baixo custo que podem puxar suas contas e fornecer seus números de forma rápida e fácil.
Algumas das minhas escolhas favoritas agora são:
- Capital Pessoal - painel financeiro gratuito
- Tiller - ajuda a automatizar suas planilhas (nossa revisão de Tiller)
- hortelã - ferramenta de orçamento com suporte de anúncios
O que você escolher depende de você, mas certifique-se de que é um sistema que você achar fácil. Isso fará com que suas datas de pagamento corram bem.
Construindo um orçamento para você Ambos Amor
Orçamentos e planos de gastos - eles parecem estressar as pessoas. Não importa como você o chame, saiba que esse é o seu plano para o seu dinheiro. Você pode torná-lo tão detalhado ou tão grande quanto desejar.
O segredo é conseguir um orçamento que seja fácil de manter e que se ajuste à sua personalidade.
Se você não é fã de orçamentos tradicionais e acha que são muito difíceis de controlar, aqui estão algumas ideias que podem ser mais adequadas para você.
- 50/20/30: Este sistema de três baldes permite que você cuide das contas, economize para o seu futuro e divirta-se agora. Se você precisa controlar certas áreas, como comer fora, aplicativos como Qube Money pode ajudar.
- Baseado em Zero: Cada um de seus dólares tem um propósito neste plano. Embora fazê-lo manualmente pode ser um pouco exagerado, existem algumas ferramentas excelentes, como EveryDollar, Você precisa de um orçamento, e Tiller isso pode tornar o processo muito mais fácil e automático.
- Vida com uma só renda: se vocês dois gostariam de se aposentar mais cedo, então colocar todos os seus bens essenciais em uma única renda é o caminho mais simples. Justin e sua esposa do Root of Good puderam se aposentar no início dos trinta porque mantiveram suas despesas baixas. Você pode usar essa segunda renda para saldar sua dívida mais rápido, economize para uma casa e aumente sua contribuição para a aposentadoria.
Mesmo que um de vocês adore fazer e atualizar o orçamento, vocês dois devem estar por dentro. Isso manterá vocês dois responsáveis e você pode oferecer sugestões para ajustar o orçamento da melhor forma.
Mesclando seu dinheiro (se você quiser)
Você está em uma ótima situação agora - vocês dois têm uma meta ou duas que os entusiasmam e concordaram com um orçamento que cuida do essencial e os aproxima de seus sonhos.
Agora é hora de acertar suas contas. Ter um sistema que move automaticamente seu dinheiro para onde você deseja pode ser uma jogada inteligente.
A maioria dos casais que conheço está ocupada. Eles levam uma vida plena e, se não tiverem algo no lugar, é fácil esquecer as coisas entediantes, mas importantes. Ter seu pagamento de contas configurado significa que você evita multas por atraso, de modo que uma parte maior do seu dinheiro fica com você.
Automatizar nosso dinheiro tem sido uma grande ajuda para nós. Ao longo dos anos, quando precisamos nos concentrar em nossos entes queridos ou projetos de trabalho, isso nos dá um pouco de paz de espírito, sabendo que as coisas importantes são resolvidas com nossas finanças.
Decidir se deseja ir all-in com contas conjuntas, manter as coisas separadas ou uma mistura dos dois é com você. Para nós, temos contas correntes e poupanças conjuntas, juntamente com nossas contas correntes pessoais (para presentes, dinheiro virtual e refeições fora).
Quando estiver pronto, veja como mesclar seu dinheiro.
- Abra contas correntes e de poupança conjuntas (ou inclua seu cônjuge na sua). Ter contas conjuntas pode tornar as coisas mais fáceis e permitir que você veja o que está acontecendo. No mínimo, você estará compartilhando muitas despesas do dia-a-dia e tem alguns marcos que gostaria de resolver juntos. Se você estiver transferindo seu dinheiro, certifique-se de fazê-lo em um banco ou cooperativa de crédito que tenha os recursos de que você precisa e deseja. Você pode descobrir que uma cooperativa de crédito local ou banco comunitário oferece o serviço de sua preferência sem as taxas desnecessárias.
- Notifique seu contato de Recursos Humanos e peça que atualizem seus depósitos. Você vai querer que esse dinheiro seja transferido para as contas conjuntas e, se ainda não o fez, vá em frente e transforme as transferências automáticas em poupança.
- Reserve uma tarde para acertar o pagamento de suas contas, transferências e contribuições de aposentadoria. Levei menos de uma hora para agendar e orçar tudo com o banco. A boa notícia é que, uma vez feito isso, você só precisa de cerca de 10 minutos para revisar as coisas.
- Depois de um mês ou mais, você pode fechar as contas antigas e revisar seu processo. Mantenha suas contas antigas abertas para ter certeza de não ter pulado nenhuma conta irregular, como seguro de vida. Quando as coisas parecerem claras, vá em frente e feche as contas desnecessárias. Você não quer receber nenhuma taxa por inatividade.
Vá em datas regulares de dinheiro
Você fez o trabalho pesado, mas ainda quer ficar por dentro das coisas. Ter datas de pagamento regulares não é apenas eficaz, mas uma ótima maneira de se conectar.
Em vez de se derramar em planilhas, você pode usar os aplicativos mencionados acima para pegar seus números de forma rápida e fácil.
Tentamos manter nossas datas de pagamento positivas e produtivas. Como um encontro típico, tentamos torná-lo especial, talvez saindo ou às vezes ficando e conversando enquanto bebe. No início, passávamos mais tempo repassando os números, mas agora encontramos um ritmo e olhamos para ele como uma forma de motivar e encorajar uns aos outros.
No início, passávamos mais tempo repassando os números, mas agora encontramos um ritmo e olhamos para ele como uma forma de motivar e encorajar uns aos outros.
Todos nós crescemos e mudamos, então não se surpreenda se você decidir mudar as coisas em direção a novos sonhos e objetivos. Como você já tem um sistema instalado, geralmente é uma questão de registrar e ajustar algumas coisas.
Usamos nossas datas para verificar um com o outro sobre o que está acontecendo com o orçamento, comemorar todas as vitórias que tivemos e ajustar as coisas conforme necessário. Temos nosso mensal, mas vocês dois podem fazê-los com a freqüência que quiserem.
Independentemente de como lidem com suas finanças, espero que vocês dois encontrem um sistema que permita que vocês dois usem seus pontos fortes.
Elle Martinez é a fundadora e anfitriã da Dinheiro casal. Seu novo livro, Comece seu casamento e seu dinheiro, foi elaborado como um guia de quatro semanas para ajudar os casais a construir sua riqueza juntos!