Não importa quais sejam seus objetivos financeiros – pagar empréstimos estudantis, economizar para um carro novo ou casa ou apenas controlar melhor os gastos - usar a estratégia de orçamento certa pode ajudá-lo a obter lá.
Para alguns indivíduos e famílias, um orçamento mensal padrão pode funcionar. Mas outros podem achar que preferem o controle e a flexibilidade adicionais que um modelo de orçamento semanal pode oferecer. Apertar o prazo pode tornar mais fácil perceber se você se desviou de seus gastos ou mudar seu planejamento quando uma despesa inesperada (boa ou ruim) aparecer.
Benefícios de um orçamento semanal
Se você acha que rastrear seu dinheiro com um orçamento mensal é uma dor, a ideia de colocar ainda mais esforço no processo – e dividi-lo por semana – pode parecer um exagero. Mas pode haver alguns benefícios a serem obtidos com o esforço.
Aqui estão alguns prós e contras a serem considerados:
Pró: Mais flexibilidade
A vida nem sempre segue um cronograma. Um orçamento mensal pode ser uma boa opção para despesas fixas que são pagas uma vez por mês (aluguel e pagamentos de carro, pagamentos de empréstimos estudantis, etc.), ou mesmo contas trimestrais ou anuais (pagamentos de seguros, assinaturas e associações). Mas outros custos podem ser menos previsíveis, como jantar fora com amigos, consertos inesperados de carros, compras de roupas; presentes; ou uma massagem ocasional ou alarde de pedicure.
Especialmente quando se trata de despesas discricionárias, usar um orçamento semanal pode ajudá-lo a identificar quando, onde e por que você gastou demais em uma determinada categoria. E você pode reagir mais rapidamente para fazer alterações e voltar aos trilhos.
Pró: Rastreamento de menos transações
Se você se sentar para revisar seus gastos toda semana, em vez de apenas uma vez por mês, poderá executar suas transações mais rapidamente. E quanto menos demorada e tediosa for sua rotina orçamentária, menos irritante ela pode ser – o que pode facilitar a permanência dela.
Pró: Planejamento em torno de contracheques
Se, como a maioria dos americanos, você é pago toda semana ou a cada duas semanas – ou seu cônjuge é – um orçamento semanal ou quinzenal pode oferecer mais flexibilidade para economizar e gastar.
As pessoas que são pagas semanalmente têm alguns meses com quatro contracheques e alguns meses com cinco. Aqueles que são pagos a cada duas semanas têm alguns meses com dois contracheques e alguns meses com três. Um orçamento semanal pode ajudar a identificar esses dias de pagamento extras para que você possa aproveitar a oportunidade de trabalhar em uma meta de curto ou longo prazo. Você pode estocar alguns itens básicos de supermercado que podem ajudá-lo durante os meses mais magros, por exemplo. Ou você pode querer separar o dinheiro para construir seu fundo de emergência. Ou você pode usá-lo para economizar para um casamento, lua de mel ou férias.
Pró: Simplificando a Economia
Mudar para um orçamento alinhado com os dias de pagamento semanais ou quinzenais também pode tornar a economia mais gerenciável.
Se você estiver inscrito em um plano de poupança de investimento 401(k) ou similar no trabalho, talvez já esteja fazendo contribuições a cada dia de pagamento. Você poderia fazer a mesma coisa com sua conta poupança, usando um depósito direto do seu salário. Ou você pode configurar transferências automáticas e transferir dinheiro de sua conta corrente para sua conta poupança toda semana.
Lembre-se de que quanto mais juros você ganhar, mais rápido poderá atingir seus objetivos. Portanto, você pode querer gastar algum tempo comprando uma conta que ofereça uma taxa de juros competitiva e maneiras inovadoras de gerenciar suas finanças.
Com um Conta de gerenciamento de caixa SoFi Money®, por exemplo, você pode pagar contas, usar o recurso “cofres” para designar dinheiro para várias metas de economia e acompanhar seus gastos e economias com o Aplicativo SoFi.
Contra: Muita tentação
A flexibilidade adicional que pode tornar um orçamento semanal atraente também pode tornar mais fácil para alguns indivíduos e famílias sejam tentados a sair do curso - especialmente quando se trata de gastos. Dizer a si mesmo que gastará menos “na próxima semana” para justificar a obtenção do que deseja agora pode se tornar um hábito. Uma parte importante do orçamento bem-sucedido é mantendo o orçamento.
Com isso em mente, você pode querer colocar o dinheiro discricionário de cada semana em um envelope – quando acabar, acabou. Usando um aplicativo de rastreamento para acompanhe suas despesas no seu telefone ou tablet também pode ajudar. O aplicativo SoFi permite que os usuários vejam rapidamente como estão se saindo com suas economias e gastos.
Recomendado: Método de Orçamento de Envelope
Contras: check-ins semanais podem se tornar esmagadores
Reservar um tempo toda semana para revisar suas compras e atualizar seu orçamento pode não ser realista para algumas pessoas. Se encontrar tempo para verificar seu orçamento a cada semana parecer muito difícil, você pode tentar uma abordagem quinzenal ou mensal.
Criando um orçamento semanal
Criar um orçamento – seja ele semanal, quinzenal, mensal ou um pouco combinado – pode ser uma excelente maneira de controlar suas finanças. Aqui estão algumas etapas para configurar um modelo de orçamento semanal:
Reúna sua papelada
Se você deseja que seu orçamento seja útil, ele deve ser o mais preciso possível. Então você provavelmente vai querer juntar alguns papéis para ajudar a acertar, incluindo seus recibos de pagamento mais recentes, extratos, contas de serviços públicos, contas de seguro, faturas de cartão de crédito e extratos de empréstimos e quaisquer outras contas recorrentes que você possa Imagine. Você também pode achar útil acompanhar seus gastos (no papel ou com um aplicativo) por um tempo antes de se sentar para criar seu orçamento. Ou você pode coletar recibos recentes de supermercados, farmácias e restaurantes para ajudá-lo a estimar esses custos.
Calcule sua renda semanal
Anote todas as suas fontes de renda por um mês. (Se você é casado, inclua as fontes de renda do seu cônjuge. Se você é um freelancer ou sua renda é imprevisível, você pode querer calcular a média dos últimos três ou quatro meses.) Encontre o seu valor líquido (o que você recebe após impostos e outras deduções da folha de pagamento) e divida-o por quatro.
Faça uma lista realista de suas despesas
Usando um programa de orçamento, uma planilha ou talvez apenas um caderno, anote todas as suas despesas do mês. Pode ajudar a dividir esses custos por categorias, como:
• Custos de habitação. Coisas como seu aluguel ou hipoteca, serviços públicos ou outras despesas.
• Transporte. Custos como pagamentos de carro, seguro, gás e manutenção.
• Alimentos e mantimentos.
• Se você tem filhos, custos como creche, mensalidades, atividades e muito mais.
• Despesas financeiras, como taxas bancárias ou impostos.
• Poupança e investimento. Contribuições para 401(k) ou IRA, fundo de emergência.
• Assistência médica. Prescrições, atendimento odontológico, co-pagamentos e muito mais.
• Gastos pessoais. Roupas, sapatos, academia.
• Entretenimento. Filmes, eventos especiais, serviços de vapor, livros e muito mais.
Tenha em mente que as categorias que você incluir em seu orçamento serão influenciadas por seus desejos, necessidades e hábitos de consumo.
Você pode decidir usar um orçamento mensal para algumas despesas (contas de serviços públicos e outras despesas fixas) e um orçamento semanal para outras (como despesas discricionárias, pagamentos de dívidas e economias). Mas se você quiser ir semanalmente com tudo, a matemática não é tão complicada. Para converter valores mensais em valores semanais, multiplique o valor mensal por 12 e depois divida por 52.
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Deduzir Despesas da Receita
Some suas despesas semanais e subtraia esse número de sua renda semanal. Se você sair na frente, poderá adicionar mais às suas economias e investimentos, pagar dívidas ainda mais rápido ou adicionar mais uma almofada a outra categoria da sua lista. Se você sair empatado, talvez queira ajustar um pouco seus gastos discricionários, para que um custo inesperado não o tire do caminho. E se você sair com um número negativo, você pode ter que tomar algumas decisões sobre o que custos que você pode cortar ou até mesmo se livrar.
Especialmente quando você está começando, pode ser útil usar uma estrutura de orçamento semelhante à regra 50/30/20, que sugere manter os custos essenciais em 50% ou menos, os custos discricionários em 30% ou menos e reservar pelo menos 20% para economizar, se possível. Se suas porcentagens estão onde você quer, você tem um orçamento.
Teste o orçamento e ajuste
Depois de ter um orçamento com o qual se sinta confortável, é hora de testar sua nova estratégia de gastos e economia. Você pode decidir usar um aplicativo de rastreamento para ver como está se saindo, mas também pode se beneficiar de se sentar para revisar os números uma vez por semana. (Isto pode ser particularmente útil para casais que estão compartilhando um orçamento para casais.)
Se você identificar alguma área problemática ou perceber que esqueceu alguma coisa, sempre poderá fazer ajustes. Se algo acontecer para mudar sua renda ou despesas (um aumento, um novo emprego, uma perda de emprego, uma grande compra ou um bebê), você pode ajustar novamente. Não desanime se o orçamento que você construiu não funcionar na primeira vez que você o usar. Você pode ter que desenvolver novos hábitos. Ou você pode precisar de ajuda com abandonando sua dívida ou determinando seu objetivos financeiros.
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O take-away
A configuração de um orçamento semanal pode facilitar o controle de seus gastos, simplificando o número de transações que você precisa acompanhar e ajuda a destacar todas as áreas em que você pode estar gastando demais dentro. No entanto, para alguns, verificar e rastrear seus gastos e transações a cada semana pode se tornar esmagador. Pronto para ter mais controle de suas finanças? Confira como Dinheiro SoFi pode ajudá-lo a gerenciar a economia e os gastos.
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