Esse trabalho de compras misteriosas é uma farsa?

Essa história é muito familiar.

Você preenche algum formulário online ou responde a alguns anúncios. A empresa, geralmente com um papel timbrado muito oficial, envia a você um cheque volumoso de alguns milhares de dólares. Você deve depositar o cheque, comprar centenas ou milhares de dólares em cartões-presente, tirar fotos deles e enviá-los de volta por e-mail e manter o troco como sua taxa. Você precisa escrever sua experiência como parte do "trabalho".

Parece "seguro" o suficiente, certo? Você deposita o cheque, os fundos ficam disponíveis em um dia e você faz seu trabalho. Exceto depois de alguns dias, o cheque será devolvido, o banco pegará de volta os fundos e agora você está fora do dinheiro que gastou.

Aconteceu uma e outra e outra vez.

Aqui estão dois exemplos da vida real e como você pode evitá-lo.

Índice

1. Por que esse golpe engana tantas pessoas
2. Como é esse golpe na vida real?
1. Golpe de Mystery Shopping # 1
2. Golpe de Mystery Shopping # 2
3. Grandes bandeiras vermelhas para este golpe
4. O que devo fazer com a verificação falsa?

Por que esse golpe engana tantas pessoas

Quando você deposita um cheque oficial (Tesouro dos EUA, cheques do governo, cheques bancários como cheques bancários, cheques certificados e cheques bancários), de acordo com a lei federal, o banco deve disponibilizar os fundos para você em um dia útil.

Para cheques não oficiais (pessoais, comerciais), os bancos devem disponibilizar os primeiros $ 200 após um dia útil e o restante após outro dia.

Mas isso não significa que o cheque foi compensado! E não vai ficar claro!

Os fundos estão disponíveis, mas o banco não confirmou se os cheques são válidos. Esse processo pode levar de vários dias a vários semanas. Até que o banco confirme, você é o responsável.

Os golpistas tiram proveito dessa falha no sistema. O que acontece é que você deposita o cheque, a lei federal diz que o banco deve lhe dar acesso aos fundos (mesmo que o banco não os tenha recebido), e você acha que o cheque é bom porque o dinheiro está em sua conta.

O golpista faz com que você gaste dinheiro em cartões-presente o mais rápido possível (é por isso que eles são tão agressivos). Eles fazem isso porque, eventualmente, o banco vai dizer que o cheque está ruim, eles pegam o dinheiro de volta (com razão), e você está em perigo.

É por isso que todos os cheques serão "oficiais" (cheque administrativo, etc.) e não um cheque comercial, como de uma empresa de compras misteriosas.

Como é esse golpe na vida real?

Depois de ver dois exemplos da vida real, é impressionante a quantidade de informações sobre esses "cheques bancários", entre aspas, porque eles não são reais.

Um cheque administrativo real de um banco é muito simples. Esses cheques estão cheios de porcarias de aparência oficial.

O cheque administrativo não terá o "comprador" porque não há comprador, o cheque é tecnicamente do próprio banco. Ele também não listará um local do emissor, como Walmart ou MoneyGram, porque o banco o emite.

Isso por si só é uma bandeira vermelha (além do fato de que um estranho lhe enviou milhares de dólares na esperança de que você não apenas corresse com eles), mas isso apenas se você estiver familiarizado com os cheques bancários.

Vejamos dois exemplos da vida real ...

Um leitor me enviou um e-mail porque foram recrutados por uma empresa de compras misteriosas. Pelo menos eles pensaram que eram.

Eles estavam pesquisando sobre a empresa e encontraram minha postagem sobre scams de compras misteriosas, viram a empresa com a qual estavam trabalhando na minha lista de empresas OK, mas ainda assim ficaram desconfiados (bom!).

Acontece que qualquer pessoa pode copiar um logotipo, obter um número do Google Voice que corresponda ao código de área e fingir ser um funcionário dessa empresa. Nesse caso, eles fingiram ser funcionários da About Face, uma empresa de compras misteriosas com sede em Atlanta e listada na MSPA, a Mystery Shopping Providers Association.

Ela me enviou uma foto do cheque e a carta de aparência oficial.

Primeiro, o enorme tamanho do cheque é um clássico verificar esquema de pagamento a maior. Você vê isso com Craigslist uma tonelada. Você está vendendo uma mercadoria por cerca de $ 500 e alguém diz "ah, aqui está um cheque de $ 3.250 que outro jabroni me enviou, mas eu não posso sacar, você pode sacar, me dê o dinheiro necessário e o dinheiro extra e guarde outros $ 100 para você. ” Ou algum BS como que.

(é BS porque qualquer um pode descontar um cheque administrativo, é um cheque oficial do banco!)

Além da grande quantia, o cheque também diz emitido pela Moneygram Payment Systems (hein?) E então Sacado diz BOKF, NA, Eufaula, OK. Parece estranho certo?

O que me convenceu de que foi uma fraude foi o número de roteamento ABA. 103100551 não corresponde ao nome do banco no cheque. 103100551 corresponde a Bank of Oklahoma, A Division of BOKF, Associação nacional mas o cheque era da “Jordan Credit Union”. (procure os números ABA aqui)

BOKF é o que está escrito em Sacado... então é o cheque da Jordan Credit Union ou BOKF? Oh, espere, é um cheque oficial emitido pela Moneygram, diz isso aí mesmo!

Se você acredita que o Jordan Credit Union é real (o que eu não acredito), você pode verificar o Site NCUA.gov embora seja difícil confirmar, uma vez que o cheque não tem endereço (outra bandeira avermelhada). Existe uma cooperativa de crédito Jordan localizada em Utah e ela compartilha o mesmo logotipo... mas por que uma empresa com sede em Atlanta usaria uma cooperativa de crédito em Utah? (e seu número de roteamento ABA é 324379705, não 103100551)

A resposta…. é que eles não iriam. Nem usariam o Moneygram quando podem simplesmente preencher um cheque comercial de graça.

Mas um golpista configuraria dessa forma por causa de como os cheques são processados.

Este é supostamente de Alvo, aqui está o cheque e a carta.

O que há de suspeito neste? Bastante.

A primeira coisa suspeita é que a correspondência por e-mail será com [email protected] - não algo que a Target faria. Quero dizer, sério... você tem que fazer melhor do que isso.

Eu enviei um e-mail para aquele endereço de e-mail de acordo com as instruções (com um endereço de e-mail descartável, claro, que idiota você acha que sou ???) e não obteve resposta, então não se preocupe em tentar mexer com eles. Eu não ousei mandar mensagem. 🙂

Você também pode pesquisar no Google o número de telefone, 585-391-0687, para ver se há algum relato de fraude... Encontrei pelo menos um no AngryCitizen.com:

Se isso não foi suficiente para acionar seu alarme de fraude interna para ficar longe, aqui está uma olhada no número ABA.

O número de roteamento ABA (314972853) faz corresponder ao Woodforest National Bank mas não o do Texas. No Texas, eles usam 113008465 (exceto para sua filial em Refugio, Texas).

Não é bom. Verifique ruim.

Grandes bandeiras vermelhas para este golpe

Aqui está o que procuro:

• Se eles exigirem que você pague qualquer coisa. Se eles exigirem que você pague uma taxa de inscrição ou de certificação ou assista a um curso pago, isso é uma farsa. Se eles exigirem que você pague uma taxa de adesão para acessar uma lista especial ou pague mais para ter acesso prioritário, é uma farsa. Você nunca pagará uma empresa legítima.
• Um cheque em dólar alto - Por que eles pagariam milhares de dólares apenas para que você os gastasse em milhares de dólares em cartões-presente, ordens de pagamento, etc? Eles lhe dão $ 3.000 e você gasta $ 2.700 e fica com $ 300? Eles não fariam porque isso seria insano. É provavelmente por isso que você encontrou esta página em primeiro lugar.
• Usando um cheque administrativo ou ordem de pagamento - Se você fosse uma grande empresa e fizesse essas avaliações constantemente, por que pagaria a taxa para obter uma ordem de pagamento ou cheque administrativo? Você pode facilmente fazer um cheque regular. Exceto que não existem leis que exijam uma verificação regular para compensar em um único dia, que é a brecha que os golpistas usam.
• Se eles entraram em contato com você por meio de uma postagem online. Isso acontece muito se você postar seu currículo online e eles escanearem seu e-mail. Provavelmente é uma fraude porque as empresas de compras misteriosas costumam ter mais compradores do que oportunidades.
• Se eles pedirem informações pessoais confidenciais. Eles não precisam mais do que seu nome e endereço para enviar um cheque (ou e-mail para Paypal). Eles não precisam do seu número de seguro social, isso é uma grande bandeira vermelha.
• Eles usam uma conta de e-mail gratuita - Uma empresa confiável pode obter um endereço de e-mail que corresponda ao seu nome e não do Gmail, Yahoo, Hotmail, Outlook, etc.
• Se eles fizerem promessas aparentemente irracionais. Você consegue manter uma tonelada de mercadorias? Você será inundado com empregos? Você vai fazer uma fortuna? Isso levará apenas alguns minutos por dia? Todas as mentiras e geralmente essas promessas existem para fazer você pagar a taxa. A realidade é que você receberá cerca de US $ 15-20 por tarefa. É um bom dinheiro extra, mas você não vai ficar rico.
• Verifique o número de roteamento ABA - O golpe depende de um cheque sem fundo, mas que leva mais de um dia para ser confirmado, portanto, um roteamento ABA número que é real, mas não corresponde ao banco é uma ótima maneira de enganar o sistema um pouco enquanto.
• Você sempre pode ligar para o banco para verificar o cheque - OK, digamos que você faça o máximo de pesquisa possível, tudo parece 100% legítimo e você não acredita em mim quando digo que enviar um cheque de $ 3.000 para um de $ 3.000 é suspeito... você pode usar os serviços de verificação de cheques do banco para confirmação. Não ligue para o número do cheque, procure o banco online e ligue para ele.
• Veio por UPS ou FedEx? Isso é mais uma bandeira vermelha clara, mas os golpistas usam esses serviços porque se eles os enviaram pelo Serviço Postal dos Estados Unidos, é uma fraude postal. Fraude de correio é um ofensa federal.
• Eles não fazem parte da Mystery Shopper Providers Association. Existem empresas legítimas de compras misteriosas suficientes no MSPA que estou confiante em dizer que você deve ignorar os que não estão nele. Faça um favor a si mesmo e comece com aqueles primeiro.

Por último, mas não menos importante, se você não tiver certeza... use o meu estratégia anti-fraude infalível: pergunte a cinco amigos. Eles vão esclarecer você.

Aqui estão algumas empresas respeitáveis ​​(todas estão no MSPA) que conhecemos:

• Comprador secreto
• Força de mercado
• Sobre o Rosto
• Confero
• Melhor marca
• Veja os compradores de nível
• Inigualável
• Intellishop

Lembre-se de que um golpista pode fingir ser de uma dessas empresas, assim como o golpista anterior disse que era da Target.

O que devo fazer com a verificação falsa?

Se você acha que é falso, é hora de denunciá-lo às autoridades competentes.

Você deve relatar seu cheque falso às autoridades:

• Arquivar uma reclamação junto à FTC usando o FTC Complaint Assistant.
• Ligando para o seu escritório local do FBI para ver se eles querem investigar.
• Relatando ao seu postmaster local (mais informações do USPS)
• Relatando ao seu procurador-geral, encontre o seu AG local.

Eles vão investigar e, com sorte, pegar o golpista ou o anel de embuste.