Como rastreamos nosso patrimônio líquido

Existem várias ferramentas para ajudá-lo a controlar suas finanças.

A maioria chegou depois que comecei a trabalhar (nunca entrei no Quicken) e depois que comecei a rastrear nosso patrimônio líquido, então eles são úteis, mas não são meu "sistema central".

Por isso, nós usamos uma planilha antiga. 🙂

Nosso registro de patrimônio líquido é o primeiro documento do "fichário" de finanças pessoais de nossa família (o segundo é um documento do Word que chamo de manual de campo de dinheiro).

Índice

1. Por que rastreamos nosso patrimônio líquido
2. O que entra em nosso patrimônio líquido
3. O que não entra em nosso patrimônio líquido
4. Pensamentos finais

Por que rastreamos nosso patrimônio líquido

Há dois motivos - para acompanhar nosso progresso e para fazer cumprir uma verificação mensal de nossas finanças. Isto ajuda a me manter sã quando o mundo parece louco.

(à parte, parece que diariamente eu leio histórias de terror no fórum r / finanças pessoais do Reddit, onde alguém descobre que nos últimos X anos, seus investimentos ficaram em dinheiro ou algo equivalente porque eles não os estavam controlando - verifique em!)

Nosso registro de patrimônio líquido, como o arquivo do Excel é intitulado, é nosso painel financeiro. Em segundos, vejo um instantâneo da nossa situação financeira, desde a quantidade de caixa que temos em mãos até o desempenho dos investimentos no último mês.

Mais importante, posso deixar anotações a cada mês para colocar tudo em contexto quando for ler mais tarde.

Remonta a junho de 2003. Esse foi meu primeiro mês de trabalho em tempo integral, quando tinha um patrimônio líquido de $ 8.745,69 ($ 4.519,44 dos quais foram em um Roth IRA que comecei na faculdade). Northrop Grumman acabou de depositar meu primeiro cheque de pagamento e meu bônus de assinatura, que representa os outros quatro mil. Sem notas, eu não teria me lembrado de algo de mais de 12 anos atrás. 🙂

É divertido observar a progressão ao longo dos anos (eu sou um geek que admite números) e esse é um dos principais motivos para o documento.

Como eu o atualizo mensalmente, devo fazer login em nossas contas financeiras para coletar os números. Quando eu entro em cada conta, eu reviso as transações do último mês. Qualquer coisa suspeita é imediatamente óbvia porque eu chego todo mês. Não estou vendo uma transação de 90 dias e me perguntando para que foi, tudo aconteceu nos últimos trinta dias.

eu uso Capital Pessoal para ajudar a rastrear nosso patrimônio líquido, é uma das minhas ferramentas favoritas e um ótima alternativa para sistemas mais antigos como Quicken. Ele coleta os dados para mim, então não preciso fazer login em cada conta separadamente. Isso me economiza muito tempo a cada mês e ainda me permite analisar todas as transações. Não sinto falta de fazer login em cada conta e adoro todas as ferramentas de análise que me fornecem para saber se estou economizando o suficiente para a aposentadoria. O melhor de tudo, é grátis.

Finalmente, é importante ter uma lista de todas as suas contas financeiras. Este registro é essa lista para nós.

O que entra em nosso patrimônio líquido

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(Não farei com que você participe do nosso boletim informativo para obtê-lo, mas você pode, se quiser algo mais incrível como este!)

Cada número é incluído, a partir do valor da nossa casa e carros para extratos bancários.

Por que incluo o valor da casa? Incluir o valor da casa é um grande debate em alguns círculos, mas remonta ao motivo pelo qual estou rastreando nosso patrimônio líquido - é para nos dar um instantâneo de nossa situação. Defino o valor de nossa casa como o preço de compra e incluo nossa hipoteca como um passivo. Optei por defini-lo pelo preço de compra para simplificar, mas aqui está um algumas outras maneiras de valorizá-lo.

Se você incluir um e não o outro, seus números serão bagunçados. Inclua um passivo com o ativo que você comprou e os números parecem mais baixos do que deveriam. Inclua o valor da casa, mas não a responsabilidade e os números parecem maiores do que deveriam.

O mesmo vale para carros e outros ativos não geradores de renda, que as pessoas geralmente excluem de seu patrimônio líquido.

Não atualizamos o valor da casa. Ao contrário dos investimentos no mercado de ações, que você pode vender “imediatamente” pelo preço de mercado e por uma pequena comissão, nossa casa é o oposto. Você não pode vendê-lo em um instante por uma pequena comissão, leva cerca de um mês e alguns por cento e o preço depende muito de fatores locais.

Dadas todas essas variáveis, reavaliar o valor da sua casa, para cima ou para baixo, não ajuda e é uma perda de tempo - então eu não faço isso.

Nós atualizamos o valor de nossos carros. Uma vez que está em queda constante e o mercado é um pouco mais líquido para veículos, incluímos o declínio lento no valor de nossos carros. Eu só incluo um carro se ele foi comprado dentro dos limites de tempo do Registro de Patrimônio Líquido por causa da continuidade... e isso na verdade significa que só fazemos isso para um de nossos carros.

Para o valor do carro, eu apenas uso o valor de troca do Kelley Blue Book para o nosso carro no início do ano para o ano inteiro. Eu não verifico todo mês, realmente não há sentido nesse nível de especificidade. Ninguém tem tempo para isso.

O que não entra em nosso patrimônio líquido

Saldos de cartão de crédito não são incluídos. Uma vez que os cartões de crédito são pagos integralmente a cada mês, os saldos são refletidos em nossas contas bancárias a cada pagamento. Eu não me importo com o atraso de um mês.

Ainda faço login para procurar transações fraudulentas (e recebo notificações de transação), mas eu não registro saldos.

Isso significa que nosso patrimônio líquido é um pouco inflacionados porque nossos saldos de cartão de crédito, que deveriam ser um passivo, nunca e nunca são incluídos.

Eu não registro "dinheiro para pequenas despesas", ou dinheiro que temos em nossas carteiras. Geralmente é pequeno e sem impacto, então não me preocupo em ir a esse nível de detalhe.

Pensamentos finais

Não há um único certo maneira de calcular seu patrimônio líquido, do seu jeito. Apenas uma forma que fornece as informações de que você precisa.

Quando você se pesa, você tira toda a roupa? Você usa a mesma coisa todas as vezes? Você se despe no consultório médico quando eles pesam você? Jeans são pesados. Suas roupas pesam alguns quilos e aumentam o número final... mas elas fazem diferença?

É o mesmo com o patrimônio líquido.

Você pode rastrear diferentes versões para diferentes propósitos. Por exemplo, rastreamos nosso patrimônio liquído, que é minha estimativa de nosso patrimônio líquido se convertêssemos (“liquidássemos”) em caixa e equivalentes de caixa.

Você monitora seu patrimônio líquido? Se sim, como? O que você inclui ou exclui e por quê?