Quando eu olho para a minha janela, tudo visual o mesmo. A grama está crescendo, os pássaros cantam e o vento sopra por entre as árvores. É calmo e sereno.
Dentro de nossa casa é diferente, já que ninguém sai há meses. E esse caos louco se reflete quando ligo o noticiário, e com isso quero dizer “vá nas redes sociais ou na internet”. Durante meses, houve protestos e depois várias cenas de brigas envolvendo máscaras. Então, é claro, há o mercado de ações agindo como uma criança que não vai à escola desde março - de forma imprevisível e sem motivo.
Vivemos tempos tumultuados, tempos que são necessários para que o nosso país melhore e conserte os erros do passado.
Mas o processo pode ser um pouco enervante. E quando se trata de administrar seu dinheiro, bom comportamento e “enervante” não andam de mãos dadas.
É em momentos como este que procuro algum consolo em um dos meus pequenos "rituais" mensais. No início de cada mês, eu abro minha planilha Excel de patrimônio líquido e registro todos os saldos de minhas contas financeiras. Eu ainda uso
Capital Pessoal de vez em quando, mas eu realmente gosto do ritual de fazer login em cada conta e dar uma olhada rápida.Eu descobri que este pequeno ritual ajuda a me acalmar por cinco razões muito importantes:
Índice
- 1. Ajuda a manter uma visão de longo prazo
- 2. Simplifique Seu Mapa Financeiro
- 3. Volatilidade é apenas ruído
- 4. Isso ajuda você a se concentrar na jornada
- 5. Rituais são bons para a alma
1. Ajuda a manter uma visão de longo prazo
Todos nós “sabemos” que investir significa longo prazo.
Mas isso é difícil de lembrar quando você está passando por um período volátil em tempo real.
Aqui está como nosso patrimônio líquido cresceu de 2003 até o início deste ano (2020):
O grande pico no gráfico (por volta de 2009-2010) foi quando vendi meu primeiro blog de finanças pessoais em janeiro de 2010 e você mal consegue ver os efeitos da Grande Recessão (dezembro de 2007 - junho de 2009). Você pode ver como a linha vermelha diminui à medida que coloco parte desse dinheiro para trabalhar em investimentos tributáveis.
Lembro-me de ter vivido durante a Grande Recessão e foi uma época assustadora. O Bear Stearns havia entrado em colapso, o Programa de Alívio de Ativos Problemáticos (TARP) estava em andamento e todos estavam tentando entender as obrigações de dívida colateralizadas e por que todas as instituições financeiras eram tão entrelaçados. (você sabia que o TARP tinha um lucro líquido de $ 121 bilhões?)
Você mal consegue ver no meu prontuário. Eu tive uma circunstância especial (venda no site), mas suspeito que se você mapeasse seu patrimônio líquido, também dificilmente o veria, porque o mercado teve uma corrida incrível desde então.
Enquanto escrevo isso, ainda estamos experimentando a Grande Pausa na vida real, mas você não saberia disso no mercado. O S&P 500 acaba de atingir novos máximos. Olhar para este gráfico me ajuda manter meu juízo sobre mim quando o mercado enlouquecer.
2. Simplifique Seu Mapa Financeiro
Se você está ansioso por algo para Faz, dê uma olhada em seu patrimônio líquido e veja se há maneiras de simplificá-lo.
Enquanto eu uso o Personal Capital para um rápido instantâneo entre as atualizações mensais, eu atualizo a planilha manualmente. Gosto do processo de fazer login em minhas contas, verificar tudo e atualizar o gráfico. Tornou-se um pequeno ritual a cada mês. (se este é você e deseja ajuda com automação, considere Tiller como é nosso alternativa favorita para Capital Pessoal para este tipo de coisa)
Quando comecei, tive que entrar em algumas contas e era irritante entrar em uma conta de poupança online apenas para ver alguns dólares nela. Um dos perigos de ser um blogueiro de finanças pessoais!
Portanto, se você precisa de algo para fazer, torne-o produtivo. Simplifique suas finanças e agradeça a si mesmo mais tarde.
3. Volatilidade é apenas ruído
Se você olhar para o mercado de ações, é muito volátil no dia a dia. Se você acompanha seu portfólio de investimentos online com um analisador de portfólio, vê-lo mudar diariamente pode ser estressante.
Mas se você olhar para ele apenas uma vez por mês, é menos estressante. Há momentos em que ele diminui ou aumenta significativamente, mas quando você o vê apenas uma vez, é menos provável que você fique muito animado ou muito baixo.
Por exemplo, nosso patrimônio líquido caiu 4,8% em fevereiro e mais 7,6% em março. Ai.
Mas então ganhou 6% em abril e outros 5,5% em maio.
Mas em todos os quatro casos, eu só soube disso depois do fato. Eu sabia que o mercado havia caído e depois se recuperado porque li a notícia, mas não sabia como estava se saindo mensalmente até registrar na minha planilha. E quando o fiz, o fiz pela manhã, depois de acordar, enquanto ainda tinha energia mental suficiente para manter um nível de atitude em ambos os casos.
Existe uma analogia sobre o o mercado de ações e a economia sendo como um cachorro passeando:
Meu amigo Josh Brown gosta de usar essa analogia. Imagine que você vê uma mulher passeando com o cachorro no parque. A mulher geralmente anda em linha reta. O cachorro, entretanto, corre em todas as direções.
Como a mulher está com o cachorro na coleira, eles geralmente vão na mesma direção; é só que se faz isso seguindo um caminho mais caótico. Aqui, a mulher é a economia, e nosso canino frenético é a bolsa de valores. Claro, serão necessários muitos passos mais, mas o cachorro chegará aonde a mulher está indo.
Eu gosto muito dessa analogia. Além disso, Josh Brown é um consultor financeiro da Ritholtz Wealth Management e tem seu próprio blog, O corretor reformado.
4. Isso ajuda você a se concentrar na jornada
Quando você pensa sobre isso, seu patrimônio líquido é apenas um instantâneo no tempo. O número pode ser uma indicação de como você está indo financeiramente agora, mas isso só é importante no que se refere a seus objetivos e sua jornada.
Digamos que você tenha uma meta de economia de US $ 50.000 em 10 anos - uma meta desafiadora, mas realista. Se o seu dinheiro ganha 5% ao ano e você começa com $ 1, tem que economizar $ 325 por mês. Ao final de 10 anos, você terá um pouco mais de $ 50.000.
Agora, ao longo desse tempo, você terá períodos em que ganha mais de 5% e períodos em que ganha menos de 5%. Como o cachorro que anda, às vezes vai de um lado para o outro em busca de um novo cheiro bom.
Rastrear seu patrimônio líquido pode ajudá-lo a manter essa visão de longo prazo, mantendo seu foco em sua jornada - não em seu estado atual. Assim como você pode olhar para trás em sua história e se consolar lá, você também pode usá-la para traçar o futuro para saber se atingirá seu objetivo. Se houver um revés, digamos que o mercado faça o que fez na primavera com a pandemia, você pode reagir economizando mais dinheiro. Agora que o mercado voltou com força, você pode retirar suas contribuições porque está adiantado.
Ele mantém seu foco na jornada e não onde você está neste momento específico.
5. Rituais são bons para a alma
Temos muitos rituais em nossa vida. Alguns deles são elaborados, mas outros são simples.
Grandes ou pequenos, todos são importantes. Foi mostrado que rituais funcionam e, como associo o controle de meu patrimônio líquido a manter minha mente mais quieta e calma, isso mantém minha mente mais quieta e calma.
É como fazer sua cama pela manhã. Eu nunca faço minha cama... mas minha esposa faz porque é importante para ela. Isso cria o cenário para o seu dia de uma forma que é importante para ela. Não é que a cama esteja feita (se fosse, eu faria meu lado antes de sair do quarto), é o ato de fazer a cama.
Não preciso fazer login em cada uma das minhas contas para coletar alguns números. Eu posso configurar Tiller fazer isso se eu realmente quisesse que fosse automatizado. Mas gosto de fazer isso porque é meu ritual mensal e agora associei isso a permanecer calmo.
Agora é uma profecia autorrealizável ...
... e isso é uma coisa boa. 🙂