Mvelopes Review 2021: Prós, Contras e Preços

Mvelopes é um aplicativo de orçamento e plataforma online especializado no sistema de envelopes.

Com o sistema de envelope, você pega todo o seu dinheiro gasto e o divide em envelopes por categoria. Por exemplo, você teria um envelope de “gás” e um envelope de “mantimentos”. Quando você compra gás, você tira dinheiro do envelope de "gás". A teoria é que quando o dinheiro acaba, ele acaba. Se você precisar de mais gasolina, faça sem ou mova o dinheiro de um envelope diferente - como “mantimentos”, o que provavelmente significará que você terá que cortar nessa categoria.

O sistema de envelope é ideal para pagar contas em dinheiro - mas nem todo mundo quer carregar tanto dinheiro. Um aplicativo como o Mvelopes torna possível usar essa estratégia de orçamento de forma digital.

Todos os usuários podem fazer envelopes ilimitados e vincular-se a contas bancárias online e cartões de crédito para controlar os gastos por tipo de despesa. Ele também rastreia cartões de crédito, cartões de débito e pagamentos de contas online.

Índice

1. Quanto custa um envelope?
1. Básico
2. Premier
3. Mais
2. Características principais
1. Envelopes digitais ilimitados
2. Plano de Financiamento Mensal
3. Sincronização de conta
4. Centro de redução de dívidas
5. Centro de Aprendizagem
6. Acesso de Coaching
7. Aplicativo móvel
3. Mvelopes é fácil de usar?
4. Positivos e negativos
1. Prós
2. Contras
5. Quem deve usar Mvelopes?
6. Alternativas de Mvelopes
1. QubeMoney
2. Tiller Money
3. Você precisa de um orçamento
4. EveryDollar
7. Resumo

Quanto custa um envelope?

Existem três planos mensais diferentes para escolher. Todos os planos oferecem envelopes ilimitados e sincronização de contas.

Os assinantes que escolherem o plano Mvelopes Plus de nível mais alto também podem obter acesso a sessões trimestrais de coaching financeiro e a um plano financeiro personalizado. Os planos de nível médio e superior oferecem acesso a um analisador de redução de dívidas e cursos online que podem melhorar as habilidades financeiras.

Não há uma opção de plano gratuito, mas os novos assinantes têm um teste gratuito de 30 dias. Você precisará enviar os detalhes de pagamento para se associar - como um cartão de crédito. Mas a Mvelopes não receberá o primeiro pagamento até o término do período de teste do primeiro mês.

Abaixo estão os destaques para cada plano de Mvelopes.

Básico

Custo mensal: $ 6

O plano básico Mvelopes básico custa US $ 6 por mês e inclui estes recursos:

• Envelopes digitais ilimitados
• Sincronização ilimitada de contas financeiras
• Importação automática de transações e monitoramento de saldo de conta
• Relatórios interativos
• Suporte para chat ao vivo

Este plano básico pode ser útil se você quiser apenas um aplicativo para gerenciar envelopes digitais.

Premier

Custo mensal: $ 9,95

O plano Premier de nível intermediário custa US $ 9,95 por mês e vem com vários recursos de aprendizagem. Além dos recursos do plano Básico, os assinantes Premier obtêm estes três recursos adicionais:

• Centro de aprendizagem Mvelopes (cursos online de curta duração, vários tópicos financeiros)
• Centro de redução da dívida
• Assistência de configuração inicial
• Suporte por telefone

Há uma curva de aprendizado ao tentar qualquer novo aplicativo de orçamento, e Mvelopes não é diferente. A assistência de configuração inicial pode ajudá-lo a configurar rapidamente seus envelopes. Esta ferramenta de configuração pode ser boa se você for novo no sistema de envelopes ou tiver um orçamento mensal complexo.

Os outros dois recursos de aprendizagem, o Centro de aprendizagem e o centro de redução de dívidas, podem ser bons se você quiser levar dinheiro a sério. Claro, você pode encontrar essas informações em outro lugar online a um custo potencialmente mais baixo se você se sentir confortável em gerenciar seu dinheiro sozinho.

Mais

Custo mensal: $ 19

A melhor razão para considerar o plano Plus de nível superior é ter acesso a um coach pessoal dedicado. Os usuários pagam US $ 19 por mês e têm estas vantagens:

• Sessões de coaching trimestrais
• Plano de dinheiro personalizado
• Bate-papo prioritário e suporte por telefone

Este plano pode ser caro em comparação com os outros dois planos da Mvelopes. Mas este plano pode valer a pena quando você precisa de um treinador de dinheiro para guiá-lo no processo de melhoria de suas finanças.

Assim que você não precisar mais de acesso de coaching, é possível fazer o downgrade para um plano mais barato.

Comece aqui.

Características principais

Existem vários recursos interessantes que o Mvelopes oferece. Saber quais recursos você deseja pode ajudá-lo a decidir quais Mvelopes podem ser a melhor opção para você.

Envelopes digitais ilimitados

Todos os planos Mvelopes oferecem envelopes digitais ilimitados. Alguns aplicativos de orçamento podem limitar o número de envelopes digitais que você pode ter de uma vez. Você pode precisar atualizar para um plano mais caro para desbloquear mais envelopes.

O Mvelopes elimina essa frustração potencial e até mesmo o plano básico tem envelopes digitais ilimitados. Portanto, é possível fazer um plano de gastos simples ou complexo com qualquer nível mensal.

Ter envelopes ilimitados permite que você reserve dinheiro para pequenas compras e veja precisamente como gasta cada dólar.

Para facilitar o processo de configuração, o Mvelopes preenche previamente vários envelopes para despesas mensais comuns, como mantimentos, seguro de vida, hipoteca e Internet doméstica. Você pode renomear essas etiquetas predefinidas e adicionar novos envelopes.

Mvelopes classifica cada envelope em uma categoria de despesas pai. As diferentes categorias incluem:

• Notas
• Despesas do dia a dia
• Pagamentos de dívidas
• Dando
• Metas de economia
• Despesas periódicas

Plano de Financiamento Mensal

Além de oferecer envelopes personalizados, o Mvelopes permite que cada usuário atribua um plano de financiamento mensal para seus envelopes. Os usuários podem dizer aos Mvelopes com que frequência eles recebem um cheque de pagamento e por quanto.

A partir daí, o usuário pode atribuir uma quantia específica em dólares de cada cheque de pagamento em um envelope digital. Em seguida, Mvelopes deduz do saldo do envelope com cada importação de transação.

Apesar de usar envelopes, o processo de configuração do orçamento do Mvelopes é semelhante ao da maioria dos premium software de orçamento.

Sincronização de conta

Uma vantagem dos aplicativos de orçamento em relação ao sistema de envelope de dinheiro em papel é a sincronização automática de contas. Os Mvelopes podem se vincular a aproximadamente 95% dos bancos e cooperativas de crédito nos Estados Unidos e Canadá para evitar negligenciar uma transação. Você também pode vincular cartões de crédito e rastrear compras.

Como outros aplicativos de rastreamento de orçamento e patrimônio líquido, alguns bancos e cooperativas de crédito não se conectam ao Mvelopes. Você não saberá se o seu banco irá sincronizar até tentar - frustrante.

Quando uma instituição financeira não sincroniza, os usuários podem inserir transações manualmente. A entrada manual de dados também é necessária para registrar compras em dinheiro.

Os usuários podem atribuir uma categoria de gastos a cada transação e Mvelopes atualiza o saldo restante do envelope. Você pode inserir manualmente as compras de contas que não sincronizam e transações em dinheiro.

O objetivo do sistema de envelope é evitar gastos excessivos em qualquer categoria de despesas. Quando o valor orçado em dinheiro chega a zero, você não gasta mais naquele tipo de compra até o próximo mês. É comum levar alguns meses para ajustar seus valores médios de gastos.

Não registrar uma transação é uma desvantagem do sistema de envelope digital. Ao encher envelopes reais com notas de dólar a cada mês, você sabe exatamente quando ficará sem dinheiro.

Centro de redução de dívidas

O Centro de Redução de Dívida está disponível para membros Premier e Plus. Esta calculadora interativa de dívidas usa seus saldos de dívidas atuais e permite que você insira o valor do pagamento mensal da dívida extra.

Mvelopes então compara a rapidez com que você pode saldar a dívida ao aplicar o valor do pagamento extra ao menor pagamento mensal ou à maior taxa de juros.

Centro de Aprendizagem

O Mvelopes Learning Center online tem várias séries de vídeos curtos sobre tópicos selecionados de dinheiro. Alguns dos tópicos do curso incluem a construção de um fundo de emergência, controle de gastos e aumento da segurança financeira. Esses cursos baseados em vídeo têm até dez aulas e cada vídeo tem apenas alguns minutos.

Esses vídeos podem ajudá-lo a entender os conceitos básicos, mas dominar uma habilidade de dinheiro requer prática e pesquisa aprofundada.

Acesso de Coaching

Além disso, os assinantes têm acesso a um Treinador de finanças pessoais da Mvelopes. As sessões de planejamento são trimestrais e fornecem um plano personalizado para melhorar seu orçamento e lidar com dívidas. Essas vantagens práticas são exclusivas para um aplicativo de orçamento. Muitos aplicativos não oferecem acesso de treinamento e o preço pode ser competitivo com a contratação de um treinador financeiro para sessões semelhantes.

Aplicativo móvel

Um aplicativo móvel Android e iOS está disponível para Mvelopes. O aplicativo móvel tem a mesma funcionalidade da plataforma web.

Mvelopes é fácil de usar?

Como qualquer aplicativo de orçamento, os novos usuários precisarão gastar algum tempo aprendendo como navegar na plataforma da web ou no aplicativo móvel. Seguir o passo a passo inicial ao definir um novo orçamento pode ser útil.

Mvelopes não é o aplicativo de orçamento mais difícil de usar, mas vários recursos podem ser facilmente esquecidos sem o tour.

Para manter esta avaliação do Mvelopes honesta, vale ressaltar que o aplicativo de orçamento está recebendo reclamações recentes sobre usabilidade. Embora a maioria dos aplicativos legítimos tenha reclamações, os usuários antigos parecem expressar mais desagrado do que o normal.

Reclamações recentes que os membros do Mvelopes publicam no AppGroove, Google Play, e Apple Store tendem a criticar a versão atual do Mvelopes (quinta versão) lançada em 2019. Desde então, usuários antigos relatam mais erros de sincronização de contas, transações perdidas e tempos de resposta de suporte ao cliente mais lentos do que o normal. Infelizmente, os assinantes de longo prazo têm mudado para outros aplicativos financeiros ou usando planilhas de orçamento para impressão grátis por causa dessas frustrações.

Cada assinatura do Mvelope vem com uma avaliação gratuita de 30 dias e uma garantia de devolução do dinheiro de 60 dias. Se o Mvelopes não vincular às suas contas financeiras ou não atender às suas expectativas, há muito tempo para cancelar a assinatura.

Positivos e negativos

Prós

• Envelopes digitais ilimitados
• Importações de transações automáticas de contas financeiras vinculadas
• Pode inserir transações manualmente
• Sessões de coaching trimestrais (apenas membros Plus)
• Plataforma web e aplicativo móvel

Contras

• Nem todos os bancos e cooperativas de crédito sincronizam (95% o fazem)
• A calculadora de redução da dívida pode ser muito básica
• Sem opção de plano mensal grátis

Quem deve usar Mvelopes?

Os envelopes podem ser uma boa opção para aqueles que desejam fazer um orçamento usando o sistema de envelope de dinheiro, mas não querem usar dinheiro. Este aplicativo é melhor para aqueles que podem ter suas várias contas financeiras sincronizadas e transações de importação.

O coaching financeiro com o plano Plus também pode valer a pena o upgrade para aqueles que desejam ajuda prática. O plano básico Mvelopes Basic pode ser a melhor opção para quem precisa de um aplicativo de orçamento acessível com envelopes ilimitados.

Este aplicativo de orçamento não é bom para aqueles que não querem restringir seus gastos a uma determinada quantia para cada despesa mensal.

Alternativas de Mvelopes

Mvelopes é um ótimo aplicativo de sistema de envelope. No entanto, se você acha que não é para você, verifique essas alternativas.

QubeMoney

QubeMoney replica o uso de dinheiro em que você literalmente não pode gastar mais dinheiro em uma categoria do que planejou. Antes de fazer uma compra, você deve “abrir” o envelope que está gastando com o uso do aplicativo e o a transação será recusada na caixa registradora se você tentar gastar mais do que aquele envelope detém. Como se você tivesse um envelope cheio de dinheiro.

Por exemplo, se você tiver $ 50 restantes em seu envelope e tentar gastar $ 51 no supermercado, a cobrança será recusada. Primeiro, você teria que mover o dinheiro de outro envelope para as compras para concluir a compra.

É possível abrir um plano mensal gratuito que permite até 10 envelopes digitais (qubes). Os custos do plano mensal premium variam de $ 8 a $ 25.

Leia nosso completo Crítica QubeMoney aprender mais.

Tiller Money

Tiller Money é uma das melhores opções se você gosta de planilhas de orçamento, mas deseja um aplicativo que sincronize com suas contas bancárias. A única desvantagem de planilhas de orçamento é ter que inserir suas compras e contas manualmente. O Tiller resolve esse problema.

Você pode visualizar e editar as transações e o plano de gastos mensais no Planilhas Google ou no Microsoft Excel. É possível tentar várias estratégias de orçamento diferentes ao mesmo tempo usando o Tiller, tornando este aplicativo mais flexível do que o Mvelopes. Este aplicativo custa US $ 79 por ano.

Leia ou Análise da Tiller Money para saber mais sobre como usar uma planilha de orçamento.

Você precisa de um orçamento

Se você precisar de ajuda passo a passo, talvez o melhor aplicativo de orçamento premium em geral seja Você precisa de um orçamento (YNAB). Este aplicativo custa $ 11,99 por mês (ou $ 84 por ano) e ajuda você a criar um orçamento mensal detalhado para determinar suas despesas recorrentes e periódicas.

Embora você não tenha acesso a um técnico financeiro pessoal, a abordagem do YNAB é eficaz. O objetivo final é parar de viver de salário em salário e começar a pagar suas contas mensais com a renda do mês anterior.

A sincronização de contas em tempo real e os relatórios interativos facilitam o rastreamento do progresso e a obtenção de metas financeiras. Existem também workshops online semanais que podem ajudá-lo a aprender noções básicas de gestão de dinheiro.

Leia nosso completo Você precisa de uma revisão do orçamento.

EveryDollar

Os fãs de Dave Ramsey podem gostar do EveryDollar, administrado pela empresa-mãe da personalidade das finanças pessoais - Ramsey Solutions (anteriormente Lampo Group). A versão gratuita permite que os usuários rastreiem receitas e despesas usando o sistema de envelope, mas devem inserir transações manualmente.

Atualizar para Ramsey + ($ 129,99 / ano) fornece acesso ao EveryDollar Plus, cursos online e o aplicativo BabySteps que rastreia os passos de bebê de Dave Ramsey. Algumas das vantagens do EveryDollar Plus incluem importações automáticas de transações e relatórios de orçamento.

Veja nosso Avaliação de EveryDollar para decidir se este aplicativo de orçamento vale a pena.

Resumo

Mvelopes é um aplicativo legítimo com envelopes ilimitados e sincronização automática de conta que pode fazer orçamento de envelope fácil em um mundo digital. Sessões trimestrais de coach também podem ser boas para quem precisa de ajuda prática.

No entanto, aqueles que desejam um aplicativo de orçamento gratuito ou ferramentas de orçamento mais robustas podem encontrar mais valor em outro lugar.