Você já sabe que uma das melhores maneiras de construir riqueza ao longo do tempo é investindo seu dinheiro. No entanto, para investir, você precisa de uma conta de corretora.
A maioria dos investidores regulares não pode simplesmente ir diretamente a uma bolsa de valores e fazer uma compra. Em vez disso, é necessário um intermediário profissional. Uma corretora preenche a lacuna entre os investidores e o acesso direto aos mercados.
Existem dois tipos principais de corretores: serviço completo e desconto. Aqui está o que você precisa saber para decidir se escolhe um serviço completo ou corretor de desconto.
Serviço completo vs. Corretor de desconto - Qual é a diferença?
Com um corretor de serviço completo, você obtém o pacote completo. Outra pessoa gerencia sua carteira de investimentos para você, agindo em seu nome. No passado, os corretores de serviço completo eram a única opção e podiam custar muito para cada transação.
Mas hoje, os corretores de serviço completo custam muito menos. No entanto, eles ainda fornecem conselhos e orientações sobre investimentos e gerenciam seu portfólio em seu nome. Espere pagar pelas despesas de gerenciamento com base em quanto dinheiro você tem na conta. Em geral, os corretores de serviço completo cobram entre 1% e 2% de seus ativos sob gestão.
Outra coisa a ter em mente é que muitos corretores de serviço completo exigem o mínimo de contas. Você pode precisar de $ 100.000 ou $ 250.000 em ativos se quiser trabalhar com uma corretora de serviço completo. Embora alguns corretores de serviço completo ofereçam serviços para aqueles com menos ativos, o custo relativo pode ser mais alto.
Por outro lado, corretores de desconto fornecerá a você a oportunidade de fazer grande parte do trabalho pesado por conta própria. Você tem acesso a plataformas de negociação online que permitem fazer suas próprias escolhas de investimento. Eles podem até ter ferramentas úteis, como rastreadores de estoque, para ajudá-lo a decidir o que funciona melhor para você. Contanto que você entenda como usar as ferramentas, poderá se sair muito bem por conta própria.
Os corretores de desconto fornecem apenas uma orientação geral limitada, mas as comissões são muito mais baixas. Você pode economizar muito dinheiro em taxas com um corretor de descontos.
Quando considerar um corretor de descontos
Os corretores de desconto são ideais para ajudá-lo se você não tiver muito dinheiro à vista ou se gosta de se envolver pessoalmente em suas decisões de investimento.
Aqui estão algumas das características de alguém que poderia se beneficiar do uso de um corretor de descontos:
- Controle de preferências: Com uma corretora de descontos, você é totalmente responsável pelo seu portfólio. Você decide o que comprar e vender - e quando. Você defina sua estratégia de investimento e são responsáveis por realizá-lo. Se você gosta de estar pessoalmente envolvido em seu portfólio, uma corretora de descontos pode fazer sentido.
- Confortável com tecnologia: Muitos corretores de desconto têm plataformas de negociação proprietárias que usam. Você precisa se sentir confortável para aprender novas plataformas e usá-las para negociar.
- Não tenho muito dinheiro: Muitos corretores de desconto têm um mínimo de $ 0 em conta e permitem que você comece a negociar com apenas $ 25. Você pode comprar ações fracionárias e começar, mesmo que não tenha muito dinheiro. Além disso, o as comissões são baixas, então seus retornos não são afetados pelas taxas.
- Confiante em sua capacidade de analisar informações: Por fim, se você está confiante em sua capacidade de analisar informações e tomar boas decisões, um corretor de descontos pode ser uma boa escolha. Você também pode usar um corretor de descontos se estiver confortável com a ideia de cometer erros enquanto aprende.
Com uma corretora de descontos, você terá muito mais opções e estará no comando do que vem a seguir. Se essa ideia o atrai - ou se você só precisa de um lugar barato para começar a construir seu portfólio - um corretor de descontos pode ser a escolha certa para você.
Quando considerar um agente de serviço completo
Por outro lado, você pode se sentir melhor em ter um profissional responsável por seu portfólio. E há algumas outras vantagens que podem vir com o uso de um corretor de serviço completo.
Aqui estão algumas características que podem tornar um corretor de serviço completo a melhor escolha para você:
- Você se sente desconfortável com a ideia de gerenciar seus próprios investimentos. Para muitas pessoas, a ideia de investir é tão assustadora que não querem gerenciar um portfólio. Se você vai ficar sob muito estresse, pode fazer sentido entregar isso aos profissionais de uma corretora de serviço completo.
- Você não tem tempo para gerenciar seu portfólio. Há um motivo pelo qual tantas pessoas ricas e bem-sucedidas não gerenciam seus próprios investimentos. Eles não têm tempo. Estar pessoalmente envolvido pode levar muito tempo. Se você quiser usar seu tempo para algo diferente do gerenciamento de portfólio, uma corretora de serviço completo pode ser de grande ajuda.
- Você tem dinheiro suficiente para fazer com que valha a pena. Alguns corretores de serviço completo oferecem descontos quando você tem uma certa quantidade de ativos. Se você se qualificar para esse desconto, ele pode tornar seus custos de investimento um pouco mais gerenciáveis.
Alguns corretores de serviço completo exigem mínimos de ativos. Use um consultor robo se você não conseguir atingir o mínimo e não se sentir confortável em gerenciar seu próprio portfólio. Os consultores Robo têm mínimos de conta muito mais baixos, então você não precisa se preocupar em já ter muito dinheiro.
Um consultor robo vai tirar um pouco do estresse do gerenciamento de portfólio e sem lhe custar um braço e uma perna.
Onde os Robo Advisors se encaixam?
Os consultores Robo são uma espécie de opção híbrida entre corretores de serviço completo e de desconto. Com um conselheiro robo, você obtém algumas das qualidades de um corretor de serviço completo, como o gerenciamento automático de seus ativos. A gestão é muitas vezes feita com a ajuda de um algoritmo e com base em princípios gerais, em vez de uma estratégia individual verdadeiramente adaptada.
Você não precisa lidar com o gerenciamento sozinho ao usar um consultor robo. Além disso, você tem acesso a um taxa com desconto. Freqüentemente, você pode obter ajuda do robo-consultor a uma taxa inferior à que pagaria em um corretor de serviço completo.
Esta pode ser uma opção razoável se você está procurando uma maneira de “configurar e esquecer” sem pagar uma taxa de administração enorme e se você não se preocupa muito com a personalização de seu portfólio de investimentos.
| Robo-Conselheiro | Investimento e taxas mínimas | Nossa Classificação |
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Investimento mínimo: $ 500 Variação das taxas: 0,25% - 22,3% |
9/10Análise do Wealthfront
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Investimento mínimo: $ 100.000 Variação das taxas: 0% - 0,89% |
9.5/10Revisão de Capital Pessoal
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Investimento mínimo: $ Variação das taxas:% -% |
/10 Reveja
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Investimento mínimo: $ 0 Variação das taxas: 0% - 0% |
8.5/10Análise de finanças M1
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Investimento mínimo: $ 100 Faixa de taxas: 0,00% - 0,00% |
8/10Revisão de portfólios gerenciados da Ally Invest
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Investimento mínimo: $ 1 Variação das taxas: 0% - 0,25% |
8.5/10Análise de riqueza da SoFi
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Investimento mínimo: $ 100 Variação das taxas: 0,5% - 0,72% |
8/10Análise OpenInvest
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Investimento mínimo: $ Variação das taxas:% -% |
/10 Reveja
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Investimento mínimo: $ 5.000 Variação das taxas: 0,45% - 0,45% |
8/10Revisão MEGI
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Investimento mínimo: $ 0 Variação das taxas: 0% - 0,50% |
8/10Revisão de riqueza simples
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Investimento mínimo: $ 50.000 Variação das taxas: 0,30% - 0,30% |
8/10Revisão dos Serviços de Consultor Pessoal Vanguard
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Investimento mínimo: $ 10.000 Variação das taxas: 0,50% - 0,50% |
7/10Revisão do FutureAdvisor
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Investimento mínimo: $ 1 Variação das taxas: 0% - 0% |
8/10Crítica WiseBanyan
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Investimento mínimo: $ 500 Variação das taxas: 0,30% - 0,30% |
7.5/10Análise de portfólios E * TRADE Core
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Investimento mínimo: $ 1.000 Variação das taxas: 0,25% - 0,45% |
7/10Revisão da MarketRiders
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Investimento mínimo: $ 2.000 Faixa de taxas: 0,00% - 0,50% |
7/10Revisão SigFig
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Investimento mínimo: $ 100.000 Variação das taxas: 0,50% - 0,50% |
6/10Revisão de reequilíbrio IRA
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Resultado
Quer você escolha um corretor de serviço completo ou de desconto, provavelmente será capaz de cumprir suas metas financeiras de longo prazo. Mesmo usando um consultor robo pode ajudá-lo ao longo do caminho.
No final, a escolha depende muito da sua situação pessoal e estilo de investimento. Para quem gosta de uma abordagem prática e tem tempo para se dedicar às decisões de investimento, uma corretora de descontos pode ser a escolha ideal. Você está firmemente no assento do motorista e pode ser emocionante estar tão envolvido.
Mas um corretor de serviço completo pode ser a escolha certa se o seu estilo de investimento for mais prático. Também é uma boa escolha se você estiver apenas interessado em obter ajuda para cumprir alguns objetivos de longo prazo e não quer ser incomodado com os detalhes - ou não tem tempo para construir e manter um portfólio. Se você tem os ativos para se qualificar para uma conta, pode ser um alívio deixar outra pessoa cuidar disso.
Pense cuidadosamente sobre a realidade de sua situação financeira e faça uma escolha que provavelmente o ajudará a aproveitar ao máximo seu tempo e dinheiro no longo prazo.