Revisão do QubeMoney: Um aplicativo prático de orçamento de envelope e conta bancária

O orçamento por envelope é uma das maneiras mais eficazes de definir e cumprir um orçamento. É uma das formas mais antigas, mas não tem recebido muita atenção por ser simples. Cole o dinheiro em alguns envelopes etiquetados, gaste com esses envelopes e realoque conforme necessário.

Não é sexy ou chamativo. Você pode acompanhar cada mês em uma planilha para coletar um histórico, mas o básico é super simples.

Quando você receber o pagamento, recarregue os envelopes com o dinheiro de que você precisa.

O problema com os envelopes é que vivemos em uma sociedade sem dinheiro e provavelmente não é uma boa ideia carregar todo o seu dinheiro em envelopes.

E esse é o problema que os fundadores da QubeMoney espero resolver - como trazer o orçamento de envelope para a era moderna por meio do uso de um aplicativo e um cartão de débito.

Índice

1. Quem é QubeMoney?
2. Como funciona o QubeMoney?
1. O que são Qubes?
2. Como funciona o cartão de débito?
3. Plano Família Qube
3. Qube para casais
4. Quanto custa o QubeMoney?
1. QubeMoney Basic - Grátis
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2. QubeMoney Premium - $ 8 / mês
3. Família QubeMoney - $ 15 / mês
4. QubeMoney Platinum - $ 25 / mês
5. QubeMoney Alternativas e concorrentes
6. O futuro do QubeMoney

Quem é QubeMoney?

QubeMoney é uma empresa de serviços financeiros que ajuda a executar o orçamento de envelope usando um aplicativo, uma conta bancária e um cartão de débito.

O nome QubeMoney é novo, mas a empresa não. Eles começaram anos atrás (2016) como Orçamento Proativo, mas mudaram para QubeMoney na primavera de 2020 (difícil construir uma marca quando você está enfrentando um gigante de cuidados com a pele). Com sede em Utah, foi fundada por Ryan Clark e Shane Walker. Eles eram planejadores financeiros e treinadores que trabalhavam com clientes que frequentemente falhavam no orçamento. O orçamento com envelope de dinheiro é uma das maneiras mais bem-sucedidas de fazer um orçamento, mas é difícil manter o controle dos dias de hoje, pois o dinheiro está se tornando menos popular.

Eles criaram o QubeMoney para resolver esse problema.

O que separa QubeMoney de muitos outros aplicativos de orçamento é que é mais do que um aplicativo de orçamento - é um produto bancário de serviço completo. Ao abrir uma conta QubeMoney, você está abrindo uma conta bancária no Choice Bank, uma divisão do Choice Financial Group. Choice Financial Group (FDIC # 9423) está no mercado desde 1906 e é licenciado como um Não membro do Sistema da Reserva Federal. Não é um grande banco, pois tem apenas 20 agências em 2 estados, mas é Segurado FDIC e isso é realmente tudo que importa. Para todos os efeitos práticos, seu relacionamento é com o QubeMoney.

Como funciona o QubeMoney?

QubeMoney é uma conta bancária que permite implementar o orçamento de envelope sem depender de envelopes físicos ou dinheiro. Ao abrir uma conta QubeMoney, você abre uma conta bancária real e obtém um cartão de débito que usa para gastar seu dinheiro.

O que são Qubes?

No aplicativo, você estabelece uma série de “qubes”, ou categorias de orçamento, para ajudá-lo a gerenciar seus gastos. Quando o dinheiro entra na conta, é colocado na "nuvem". Em seguida, você transfere fundos da “nuvem” para um qube específico. Você pode comprar mantimentos, restaurantes, gasolina, roupas e outras despesas habituais. Você também pode ter qubes para objetivos de poupança de longo prazo, como uma viagem ou um fundo de emergência.

Como funciona o cartão de débito?

Acho que é aqui que mora a inovação - seu cartão de débito não tem dinheiro. Eles chamam de "padrão zero". Se você pegar seu cartão e tentar usá-lo, ele falhará.

Você deve entrar no aplicativo QubeMoney e selecionar um qube para carregar nesse cartão de débito. Quando você faz uma transação, ele o deduz desse qube e retorna o saldo restante ao qube. Se você tem $ 1.000 em seu qube de “mantimentos” e gasta $ 100 na loja, $ 900 são devolvidos ao qube de “mantimentos” após a conclusão da transação. Isso significa que antes de cada compra, você deve acessar o aplicativo para essencialmente pré-autorizá-lo. Mas se você realmente deseja envolver o orçamento, é muito melhor do que carregar todo o seu dinheiro em envelopes.

Um outro benefício disso é que você não pode ter nenhuma transação surpresa. Como seu cartão é o “padrão zero”, sem dinheiro nele, nenhuma transação será bem-sucedida sem que você saiba de antemão.

Plano Família Qube

Como você pode ver, o QubeMoney O sistema se presta muito bem para ajudar crianças e adolescentes a aprender como administrar seu dinheiro. Com seu plano família QubeMoney, você recebe até 10 cartões. Você pode dar esses cartões a qualquer pessoa, se isso ajudar a facilitar o gerenciamento da casa. Pode ser alguém como um avô ou uma babá.

Qube para casais

O Qube para casais vincula dois cartões de débito a uma conta de plano. É realmente o mesmo que quando você tem uma conta solo qube, mas quando ocorre uma transação, os dois telefones recebem uma notificação.

Isso pode ajudar a facilitar a gestão do dinheiro para os casais, porque vocês precisam alocar os fundos juntos

Quanto custa o QubeMoney?

QubeMoney tem quatro “planos” - que incluem um plano básico gratuito.

QubeMoney Basic - Grátis

O QubeMoney Basic é gratuito e destina-se a pessoas que desejam rastrear menos de 10 qubes. Inclui uma carteira móvel, bem como transferências para outras pessoas, semelhantes a qualquer outra conta bancária. É destinado a um indivíduo ou apenas àqueles que desejam ver como o sistema funciona.

QubeMoney Premium - $ 8 / mês

Se você quiser mais de um cartão de débito, precisará fazer upgrade para o plano Premium que inclui cartões complementares, qubes ilimitados, grupos de qube e automação de orçamento. Uma vez que oferece mais de um cartão, isso também significa que você tem permissões (para parceiros), bem como um sistema de notificação que informa mais de um aplicativo.

Família QubeMoney - $ 15 / mês

A família QubeMoney foi projetada para quem precisa de até 10 cartões de débito e um sistema robusto para gerenciar todos esses cartões. Você pode definir cartões para adultos, adolescentes e crianças com uma visualização dos pais no aplicativo. Isso permite que você configure as permissões dos pais e também navegue nas solicitações de dinheiro no aplicativo de todos os cartões infantis.

QubeMoney Platinum - $ 25 / mês

Essa camada mais alta parece ter sido projetada para usuários corporativos, pois oferece recompensas, benefícios adicionais e um cartão de metal. Não tenho certeza se muitas pessoas vão precisar desse tipo de conta e, no momento em que este livro foi escrito, ainda não está disponível.

Comece com QubeMoney

QubeMoney Alternativas e concorrentes

QubeMoney concorre com várias empresas, dependendo do que você está olhando.

Na frente do orçamento de envelope, o maior nome que existe é Mvelopes. Mvelopes existe há muito tempo e seu plano básico começa em apenas US $ 6 por mês e seu plano Plus custa US $ 19 por mês (eles têm um período de teste gratuito de 30 dias, mas não existe um plano gratuito). A grande diferença é que o Mvelopes direciona para suas contas bancárias, enquanto o QubeMoney é uma conta bancaria.

Com Mvelopes, você está usando seu sistema financeiro existente - conta bancária, cartões de crédito, etc. - e colocando em cima disso um sistema de orçamento de envelope. Com o QubeMoney, tudo flui através da conta bancária e do cartão de débito. Se você tem um sistema complicado e não deseja mudar totalmente para o QubeMoney, o Mvelopes é a próxima melhor opção para o orçamento de envelope. (aqui está o nosso revisão completa de Mvelopes Para maiores informações)

Se você o usa para o banco familiar, um concorrente próximo é Famzoo mas o Famzoo não se baseia no orçamento de envelope. Se você quer apenas ser o banco e ensinar a seus filhos melhores habilidades de gestão de dinheiro, sem vinculá-lo a orçamento de envelope, O Famzoo oferece isso por apenas US $ 5,99 por mês. A Famzoo oferece dois “tipos” diferentes de contas - cartões pré-pagos e contas IOU. Os cartões pré-pagos têm dinheiro real, enquanto o IOU é como uma borda virtual de dinheiro que você tem em outra conta. Nós temos uma crítica completa do Famzoo aqui se você quiser saber mais.

O futuro do QubeMoney

Com a maioria dos aplicativos, eu não escrevo sobre o "futuro" do aplicativo porque muitas vezes não há algo importante na linha do tempo. Com QubeMoney, é diferente porque eles são muito diferentes. Eles começaram com o problema difícil primeiro - criar um produto bancário vinculado a um sistema de orçamento de envelope.

A partir daí, você pode sobrepor todos os serviços que normalmente vê, como receber seu contracheque mais cedo e arredondar as transações. A maioria dos aplicativos no mercado não são produtos bancários, são aplicativos vinculados à sua conta bancária ou cartões de crédito.

QubeMoney tem o potencial de fornecer todos os serviços disponíveis de muitos outros aplicativos em uma única solução... tudo em camadas em cima de uma conta bancária real.

Alguns dos recursos em que estão trabalhando incluem:

• Dia de pagamento 2 dias antes - este é um recurso que vários outros serviços financeiros estão oferecendo, onde você obtém acesso a um depósito direto dois dias antes (se o seu empregador se qualificar).
• “Tecnologia” de arredondamento - Este recurso de economia ajuda você a economizar mais, arredondando suas compras para o dólar mais próximo e transferindo-o para economias (presumivelmente um qube que você especificar).
• Qube Bill Pay - Uma maneira de ver suas contas programadas regularmente
• No Qube notes - um recurso para fazer anotações no seu qubes
• Rastreamento de tarefas - uma maneira de rastrear tarefas e pagar
• Controle de assinatura - uma maneira de cancelar assinaturas e avaliações

À medida que eles começam a lançar esses recursos, será cada vez mais difícil encontrar uma maneira melhor de enquadrar o orçamento.

Clique para começar a usar o QubeMoney