Uma maneira furtiva e óbvia de economizar dinheiro

Você já tirou um casaco do depósito, vestiu-o e descobriu vinte dólares no bolso? Aconteceu comigo recentemente e fiquei emocionado. (divulgação completa: custava apenas US $ 12, mas eu ainda estava feliz!)

Esse momento de serendipidade é o que Dígito está tentando alcançar com seu aplicativo de micro-economia. Digit move automaticamente dinheiro de sua conta corrente para sua conta poupança Digit em quantias que você acha que você nem perceberá.

Esta revisão de dígitos pode ajudá-lo a ver como é fácil economizar pequenas quantias de dinheiro e continuar pagando suas contas mensais.

Como funcionam os dígitos

O processo para economizar dinheiro com o Digit é simples.

Você começa vinculando uma conta corrente. Digit analisa sua atividade bancária e transfere uma pequena quantia em dinheiro a cada 2-3 dias para sua conta Digit.

O valor da transferência deve ser pequeno o suficiente para que eles achem que você não perderá com base em seus gastos. Sua conta Digit não rende muitos juros, mas você obterá um aumento de 0,1% na economia anual sobre o saldo que você mantém com Digit.

Digit também oferece contas de aposentadoria com vantagens fiscais, se você quiser começar a construir um pecúlio.

Dígito é gratuito nos primeiros 30 dias e custa US $ 5 por mês daqui para frente.

É possível salvar para um ou vários objetivos de uma vez. Você pode até mesmo fazer com que o Digit envie pagamentos mensais extras diretamente para o seu cartão de crédito ou agente de crédito estudantil.

Existem também várias ferramentas de proteção contra cheque especial que podem evitar saques a descoberto. Você pode ter o Digit apenas para economizar dinheiro quando sua conta corrente estiver acima de um valor específico. Também há reembolso de taxa de cheque especial gratuito no caso de Digit retirar muito.

Você pode proteger sua conta habilitando saques apenas se sua conta corrente estiver acima de um determinado valor. Outra opção é colocar um limite máximo de retirada se você achar que Digit está retirando muito de uma vez.

Quando você estiver pronto para sacar seus fundos, a maioria das transferências leva um dia para ser concluída.

• Aqui estão alguns fatos sobre o Digit:
• Os fundos são FDIC segurado até $ 250.000
• A economia automática pode pausar quando você quiser.
• Você não ganha juros, mas ganha um bônus anual de poupança de 0,1% em dígitos. O Digits paga seus bônus trimestralmente.
• Você pode ganhar $ 5 para cada amigo que indicar (os links nesta postagem são links de indicação)

Saiba mais em Digit

Análise aprofundada de dígitos

Se você está procurando uma maneira fácil de economizar dinheiro a cada mês, em vez de gastá-lo acidentalmente, Digit pode ser sua melhor opção. Aqui está o que Digit tem a oferecer.

Inscrevendo-se para Dígito

Eu me inscrevi mais cedo e depois de algumas semanas, Digit conseguiu algum dinheiro:

Parte de mim estava um pouco hesitante em se inscrever e, portanto, escrever sobre Digit, porque senti que Digit permitia maus hábitos de dinheiro. Você não deveria ser enganado para economizar dinheiro com pequenas transferências você não notará.

Você deve ser inteligente e diligente quanto à sua economia. Você deve definir metas e transferi-las regularmente ou programá-las você mesmo. Você deve tomar uma ação deliberada.

Mas isso também não é realista. Como um Hacker de Wallet, devemos implementar sistemas que possibilitem bons resultados porque no final é isso o que importa. A vida acontece e como Derek Sivers disse, “Se [mais] informação fosse a resposta, então seríamos todos bilionários com abdominais perfeitos.”

Sou idealista, mas também pragmático, esse tipo de economia automática pode ajudar.

Digite o seu número de telefone

Você começa inserindo seu número de telefone, obtém e digita um número de confirmação de seis dígitos e é levado embora para conectar seu banco.

É possível se associar ao Digit se você tiver uma conta bancária nos Estados Unidos.

Vincule sua conta corrente

Após a confirmação do seu número de telefone, a próxima etapa é vincular sua conta corrente. Digit usa Plaid para sincronizar sua conta, mas não armazena os detalhes de sua conta bancária na plataforma Digit.

Muitos aplicativos de orçamento com a vinculação de contas, também use o Plaid para se conectar rapidamente a mais de 2.500 bancos e cooperativas de crédito, protegendo sua privacidade.

Você só pode vincular a uma conta corrente por vez. Se você tiver várias contas, use a conta principal que você usa para depósitos diretos e pagamento de contas. Isso permite que o Digit analise com mais precisão seus hábitos de consumo para economizar automaticamente um valor apropriado.

Leva até cinco minutos para inserir seu número de telefone e vincular sua conta corrente.

Crie uma meta de economia

A etapa final do processo de inscrição é criar sua primeira meta de economia. Um “fundo para dias chuvosos” é a meta de economia padrão, mas você pode alterá-la.

Suas outras metas disponíveis incluem:

• Economia de emergência
• Dívida de cartão de crédito
• Empréstimos estudantis
• Viajar por
• Alarde caro

Se essas metas não empolgam você, você pode criar sua própria meta personalizada. É possível fazer vários objetivos e Digit irá transferir quantidades iguais de suas economias para cada objetivo. Você pode priorizar uma meta para receber mais financiamento também.

Levará de 2 a 3 dias até que a primeira transferência ocorra, pois Digit analisa seus hábitos bancários.

Digit não publica o algoritmo que eles usam para determinar as transferências, mas os valores são relativamente pequenos.

A interface é simples e você pode fazer tudo via SMS, com taxas de envio regulares. Também existe uma interface web.

O que é legal sobre o Digit é que você pode usá-lo para obter informações da sua conta corrente via mensagem de texto. Vinculei-o à minha conta corrente do Ally Bank e posso obter transações recentes ou ver o saldo com uma mensagem de texto. Chega de fazer login em um aplicativo, envie “recente” para o número do dígito e eu recebo as três transações recentes. Simples.

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Economizando dinheiro

Economizando dinheiro com Dígito é relativamente fácil depois de entrar. Digit analisa suas transações recentes e contas recorrentes para fazer pequenos saques entre US $ 1 e US $ 50 para a maioria das pessoas. O valor exato da retirada depende de seus hábitos pessoais e do saldo de sua conta corrente.

Você também pode agendar transferências manuais se tiver dinheiro extra para economizar.

Também é possível suspender temporariamente a economia automática quando suas finanças estão apertadas. Você pode dizer ao Digit por quantos dias pausar as transferências.

Digit recomenda o uso de um cartão de débito ou agendar saques bancários para controlar com precisão seus hábitos de consumo diários.

Você também pode usar cartões de crédito para gastar, mas Digit não monitora suas compras com cartão de crédito. Os pagamentos de extrato mensal único podem distorcer o algoritmo de economia de Digit ou você pode ter que pausar temporariamente os saques.

Sem garantia de saque a descoberto

Na chance de você ter uma conta surpresa que esgota sua conta corrente, Digit reembolsa até duas taxas de cheque especial devido à poupança automática de Digit.

Você pode enviar um formulário online para solicitar o reembolso da taxa de cheque especial.

Retirando dinheiro

Digit tem um aplicativo iOS e Android, para que você possa usar o aplicativo para sacar seus fundos facilmente.

Alternativamente, você pode enviar 'retirar' para o número do dígito. Eles pedirão a quantia e até mesmo deixarão você inserir um motivo, que será adicionado como uma nota. Eu fiz um pedido de saque e foi transferido em um dia.

Transferências instantâneas que chegam em minutos custam US $ 0,99 cada. Caso contrário, é livre para sacar seus fundos Digit. A maioria dos saques chega à sua conta bancária no próximo dia útil quando você solicita seus fundos até às 16h00, horário padrão do Pacífico.

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Características de dígitos

Existem vários recursos de poupança e proteção de contas que agregam valor extra.

Bônus de poupança

Digit não é um banco, então eles não oferecem uma taxa de juros sobre suas economias. Lembre-se de que seus fundos Digit estão em vários bancos segurados pelo FDIC para proteção. Em vez disso, você ganha um “bônus de poupança” no saldo de sua conta. Você recebe este bônus trimestralmente.

Hoje, esse bônus de economia é de 0,1% - não tão bom quanto o melhores contas de poupança online mas melhor do que uma conta corrente típica.

Definição de metas

Ser capaz de criar várias metas de economia torna mais fácil economizar para compras futuras. Você pode priorizar seu “uma meta de dinheiro”Para atingir o valor-alvo mais cedo.

Digit decide automaticamente quanto dinheiro deve ser depositado em cada meta.

Nível de salvamento seguro

Você pode habilitar o Digit para sacar apenas quando sua conta corrente estiver acima de um saldo específico.

Por exemplo, você pode definir seu nível de economia segura em $ 300. Digit só faz retiradas quando o saldo da sua conta é superior a $ 300.

Máximo de economia diária

Embora você não possa determinar quanto Digit retirará a cada vez, você pode definir limites de transferência diários. Você pode usar este recurso se achar que o Digit está salvando automaticamente muito de uma vez.

Prevenção de cheque especial

Digit oferece dois benefícios diferentes de proteção contra cheque especial. A primeira vantagem é a “prevenção de cheque especial”, que transfere automaticamente fundos do fundo do dia chuvoso do Digit se o saldo da sua conta bancária cair abaixo de um determinado valor que você designou.

Aqui está um exemplo rápido. Se sua predefinição de prevenção for $ 100, e seu saldo de cheque for $ 90, Digit transfere $ 10 de volta para sua conta corrente.

Redução da dívida de empréstimos estudantis

Escolher a meta de empréstimo estudantil permite que Digit se conecte ao seu gestor de empréstimo estudantil para enviar pagamentos extras.

Retirada de dígitos

Você pode investir seu dinheiro com um IRA tradicional ou Roth IRA usando Digit também. Digit investe usando fundos de índices econômicos. Esta pode ser uma alternativa válida para um robo-conselheiro se você deseja investir e economizar dinheiro usando o mesmo aplicativo.

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Preços

Os primeiros 30 dias de uso do Digit são gratuitos e você paga $ 5 por mês. A única outra taxa potencial que você pode pagar são 99 centavos para saques instantâneos em sua conta corrente vinculada.

Essa taxa mensal é um incômodo, mas poucos aplicativos excelentes são realmente gratuitos.

Digit relata que o usuário médio economiza $ 2.200 (além de outras economias) no primeiro ano, o que é tremendo e definitivamente vale a pena pagar.

O dígito é seguro?

Digit usa segurança em nível de banco para proteger suas informações. As informações da sua conta bancária vinculada não são mantidas na plataforma do Digit. Nenhum aplicativo é infalível, mas Digit usa medidas de segurança líderes do setor para proteger seus dados e privacidade.

Prós e contras

Prós

• Economiza dinheiro automaticamente várias vezes por semana
• Pode economizar para vários objetivos de dinheiro
• Retiradas instantâneas e no dia seguinte para sua conta bancária vinculada
• Pode enviar pagamentos extras diretamente para cartões de crédito e empréstimos estudantis
• Contas de aposentadoria estão disponíveis
• Reembolsa duas taxas de cheque especial

Contras

• Custa $ 5 por mês (os primeiros 30 dias são gratuitos)
• Os valores das retiradas são um tanto imprevisíveis
• A taxa de juros do bônus de poupança é menor do que a taxa mensal
• Só pode vincular uma conta corrente ao dígito

Quem deve usar dígitos?

Digit é uma boa maneira de economizar dinheiro se você tiver hábitos caros ou não perca tempo separando seu dinheiro extra.

Como este aplicativo custa US $ 5 por mês, o Digit vale a pena quando sua economia mensal é maior do que a taxa mensal. Ter uma alta taxa de economia é provável se você não pausar o recurso de economia automática.

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Alternativas para dígitos

Digit é uma ótima maneira de economizar dinheiro, mas você pode apreciar outras aplicativos de economia automática que têm taxas mais baixas ou usam estratégias de economia diferentes.

Nozes

Nozes é um aplicativo popular de microinvestimento que investe seus trocados arredondando suas compras com cartão de débito ou crédito. Seu plano mensal custa $ 1, $ 3 ou $ 5.

O plano de $ 3 permite abrir contas tributáveis ​​e de investimento de aposentadoria. Você também pode abrir uma conta corrente Acorns Spend que inclui um cartão de débito para investimentos de bônus de até 10% em compras selecionadas e você tem acesso a mais de 55.000 caixas eletrônicos gratuitos.

Aqui está nossa análise completa de bolotas.

Varo

Varo pode ser uma boa opção se você se sentir confortável reservando dinheiro sozinho. Você pode ganhar uma taxa de juros interessante que é mais alta do que muitos bancos locais ou online. Também é possível obter acesso gratuito ao caixa eletrônico Allpoint e proteção de cheque especial.

Aqui está nossa análise completa do Varo.

Resumo

Digit é um aplicativo eficaz para economizar pequenas quantias de dinheiro todas as semanas. Você precisará economizar mais para pagar pela aposentadoria e pelos eventos importantes da vida. No entanto, Digit torna mais fácil encontrar dinheiro para pagamentos extras de dívidas ou planejamento para compras futuras.