Cartão de assinatura Visa Fidelity Rewards: Ganhe 2% de reembolso ilimitado

Quando você pensa na Fidelity, provavelmente pensa em seus fundos mútuos e corretora.

Mas e se eu lhe dissesse que eles também ofereceram um crédito de assinatura Visa que dá reembolso ilimitado de 2%, não tem taxa anual e também um bônus de $ 100 quando você gasta $ 1.000 nos primeiros 90 dias?

Eles fazem e é chamado de Fidelity Rewards Visa Signature Card.

A Kiplinger’s Magazine nomeou-os como o Melhor Cartão de Crédito de Recompensa para Poupadores de Dinheiro de Volta em 2018 e 2019, mas você deveria obtê-lo?

Como funciona

Sua estrutura de reembolso é a mais simples do planeta - você ganha 2% em pontos nas compras do dia a dia, sem limite e sem data de validade ao resgatar em uma conta Fidelity elegível.

Eles não têm esquemas complicados para ganhar mais dinheiro de volta. Algumas cartas pedem que você ative categorias de bônus ou você ganha apenas os valores básicos. Alguns colocam limites sobre quanto dinheiro de volta você pode ganhar em um mês. Não aqui - as compras diárias rendem 2% de reembolso.

E quando você recebe o dinheiro de volta, você o recebe como "pontos", mas os converte em dinheiro depositado em uma conta elegível, como um Corretora Fidelity, IRA, 529 ou conta de gerenciamento de caixa. Você resgata os pontos em blocos de 2.500 pontos e cada bloco vale $ 25 depositados. A matemática também é simples.

A mecânica do dinheiro de volta funciona um pouco diferente das outras cartas. Quando você resgata os pontos, eles são transferências em dinheiro para uma conta elegível da Fidelity. Outros cartões de crédito podem emitir um extrato de crédito ou pagamento em cheque ou algum outro mecanismo - o cartão Fidelity Rewards transfere dinheiro para uma conta Fidelity elegível.

Se você optar por cartões-presente ou créditos de extrato, a taxa de conversão torna-o efetivamente um cartão de reembolso de 1%. Portanto, é melhor depositar em uma conta elegível do Fidelity.

Isso significa que você precisará de uma conta Fidelity qualificada. O dinheiro de volta pode ser quase qualquer conta Fidelity, como: a maioria das contas que não são de aposentadoria, IRAs (Tradicional, Roth, Rollover, SEP), Fidelity Charitable Giving Account, HSA e até mesmo 529 College Planos de poupança.

Como ele se compara aos outros?

Não existem muitos cartões de cashback de 2% no mercado agora, mas existem alguns por aí.

O melhor concorrente neste mercado parece ser o Cartão Chase Freedom Unlimited com 5% em compras de viagens por meio do Chase Ultimate Rewards, 3% em drogarias e restaurantes, mais 1,5% em dinheiro de volta em todas as outras compras. Ah, você também recebe 5% em dinheiro de volta em compras em supermercados (sem incluir Target ou Walmart) em até $ 12.000 gastos no primeiro ano. Há um novo bônus de conta de $ 200 depois que você gasta $ 500 em compras nos primeiros três meses.

Além disso, o Chase Freedom Card tem 1% em todas as compras e 5% em categorias rotativas. O Chase Freedom Card vem com $ 200 depois que você gasta $ 500 em compras nos primeiros três meses. Você pode obter a mesma quantia de dinheiro de volta no primeiro ano usando este cartão. Mas quando você atinge o ano 2, você volta a ter um cartão de crédito de apenas 1% / 5%.

Como você pode ver, há muito poucos cartões de reembolso de 2% no mercado e muito poucos que não exigem a ativação de categorias ou outros aros.

Este cartão pode ajudá-lo a economizar

É fácil ver a mecânica do dinheiro de volta como um aborrecimento, mas acho que não é.

Quando você faz uma compra, geralmente não está pensando em dinheiro de volta. Você está pensando em por que precisa do item ou serviço que está comprando. O dinheiro de volta é uma boa reflexão tardia quando você vê as recompensas se acumulando, mas geralmente é separado.

Ao depositar 2% em dinheiro de volta em uma conta da Fidelity, você efetivamente economiza 2% extras de seus gastos a cada ano. Você pode sacar quando quiser ou pode optar por depositar em uma conta que você não pode acessar facilmente, como uma aposentadoria, 529 ou HSA.

É um pouco como uma economia forçada, mas é uma gota tão pequena que você provavelmente nem vai sentir falta!

Benefícios da Visa Signature

É um cartão Visa Signature, também sem anuidade, o que significa que você obtém muitas das vantagens da plataforma Visa Signature.

Isso inclui, mas não está limitado a:

• Proteção de garantia estendida: Ele estende a garantia do fabricante pelo valor original até um máximo de um ano adicional. Uma garantia de seis meses agora é coberta por 12 meses, com o cartão cobrindo os seis meses adicionais.
• Despacho na estrada: Assistência em viagem semelhante à que você obtém por meio do seguro de automóveis ou de grupos terceirizados como a AAA.
• ID Navigator do NortonLifeLock - Proteção contra roubo de identidade que inclui monitoramento de dark web, notificações de violação de dados, assistência de carteira roubada, monitoramento de crédito, bem como congelamento de contas e Restoration Assist.
• Renúncia de danos de colisão de aluguel de automóveis: Você pode recusar o seguro de uma locadora de veículos ao pagar o aluguel com seu cartão, pois o cartão oferece cobertura para você.
• Serviços de assistência a viagens e emergências: Se tiver problemas durante a viagem, você pode ligar para os serviços de assistência e eles podem ajudar a resolver o problema para você, seu cônjuge ou seus filhos dependentes. Os custos dessas acomodações são de sua responsabilidade, mas podem ajudá-lo a resolver o problema.

No início de 2021, eles removeram os benefícios de Proteção de Garantia Estendida e Isenção de Danos de Colisão de Locação de Veículos e adicionaram o ID Navigator (efetivo no final de abril).

Visa Signature oferece alguns dos melhores benefícios e muito raramente verá um cartão Visa Signature sem uma taxa anual, portanto, este é um bônus adicional.

Você deveria atender?

Se você tem uma conta de corretora Fidelity, é praticamente um acéfalo. Não há maneira mais fácil de obter 2% de dinheiro de volta ilimitado em todas as suas compras e tem todas as outras vantagens deste cartão. Ele também tem o bônus adicional que direciona esse dinheiro de volta diretamente para seus investimentos e economias, o que reforça a economia mesmo enquanto você gasta.

Se você não tem uma conta de corretora Fidelity, terá que avaliar se vale ou não a pena abrir uma. Se você não tem uma conta de investimento em lugar nenhum, o Fidelity é uma opção sólida, embora eu sempre tenha tido uma queda pelo Vanguard. Ambas são opções muito sólidas, para que você não perca muito ao escolher uma ou outra.

Se você tem uma corretora em outro lugar e não está interessado em abrir uma conta de corretora Fidelity, esta oferta não faz sentido.