Imagine que você pode economizar e investir dinheiro sempre que o gasta. Isso parece bom demais para ser verdade? É verdade, se você usar um aplicativo de smartphone conhecido como Acorns. A Acorns usa um conceito conhecido como troco de reposição virtual, que permite economizar e investir dinheiro a cada compra que fizer. É um bom aplicativo se você teve dificuldade para economizar dinheiro no passado.
Mas o Acorns não permite apenas que você economize dinheiro.
Ele também investe esse dinheiro para você.
O troco virtual acumulado em sua conta é investido em um portfólio de ações e títulos gerenciados profissionalmente. Dessa forma, a Acorns torna a economia e o investimento de dinheiro um processo automático. Você faz o que sempre fez e a Acorns salva e investe.
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Índice
- O que são bolotas?
- Como funcionam as bolotas
- Recurso “Dinheiro encontrado” da bolota
- A carteira de investimentos Acorns
- Taxas de bolotas
- Inscrever-se com bolotas
- Você deve dar uma chance às bolotas?
O que são bolotas?
Acorns é parte plataforma de micro-economia e parte robo-advisor. É um aplicativo que você instala em seu smartphone, que permite que você economize dinheiro e, em seguida, invista em um portfólio de investimentos gerenciado profissionalmente.
Há agora dezenas de robo-conselheiros disponíveis, mas onde o Bolotas difere é na forma como você deposita em sua conta. Em vez de fazer depósitos fixos em dólares em sua conta ou até mesmo definir descontos na folha de pagamento - ambos os quais você também pode fazer com bolotas - você financia sua conta por meio de seu comportamento de gastos.
Cada vez que você faz uma compra, o valor da compra é arredondado para o próximo valor em dólar e a diferença entre o pagamento arredondado e o preço de compra real do produto ou serviço que você está comprando vão para o seu investimento conta.
Isso permite que você economize e invista dinheiro sempre que fizer uma compra. Na verdade, significa que você fica mais rico à medida que gasta dinheiro.
Como funcionam as bolotas
O aplicativo Acorns pode ser baixado gratuitamente. Ao adicionar o aplicativo Acorns ao seu smartphone, você vincula suas contas de gastos no aplicativo. Isso inclui sua conta corrente, conta PayPal e cartões de crédito. Sempre que você gastar dinheiro usando qualquer uma das contas vinculadas, o Acorns criará o que é conhecido como “Round-Ups”. Esse é o diferença entre uma quantia em dólares arredondada predeterminada e o preço de compra real do produto ou serviço que você está comprando.
Você sempre tem a liberdade de depositar em sua conta Acorns com depósitos de quantia total ou deduções automáticas na folha de pagamento, mas arredondamentos são o método preferido.
Você pode escolher como deseja arredondar suas compras. Por exemplo, você pode optar por arredondar suas compras para o próximo dólar ou para os próximos $ 10. Se você arredondar para o próximo dólar, uma compra de $ 1,57 cobrará de sua conta $ 2,00, com $ 0,43 indo para sua conta de investimento em bolotas.
Se você definir o arredondamento para os $ 10 mais próximos, uma compra de $ 8,25 cobrará $ 10 de sua conta, com $ 1,75 indo para sua conta de investimento em bolotas. Naturalmente, quanto mais alto o limite do Roundup, mais dinheiro você alocará para investir.
Cada vez que o Round-Up acumula $ 5, o dinheiro é transferido para sua conta de investimento. Dentro da conta de investimento, seu dinheiro é investido em uma carteira de investimentos pré-determinada, que é investida em um grupo de fundos negociados em bolsa (ETFs). Isso lhe dá o benefício de uma gestão profissional de investimentos, bem como uma forma totalmente passiva e automática de economizar o dinheiro que vai para a conta.
Recurso “Dinheiro encontrado” da bolota
A Acorns está trabalhando com parceiros beta que contribuirão com dinheiro de volta para sua conta de investimento da Acorns quando você fizer compras com eles. O reembolso aparecerá normalmente em sua conta de investimento dentro de 30 a 60 dias de sua compra.
A Acorns está atualmente trabalhando com 40 parceiros beta diferentes neste projeto.
Os parceiros / comerciantes incluem (mas não estão limitados a):
- Casper (colchões)
- Jet (compras online)
- Hotel hoje à noite
- Avental Azul (pacotes de refeição entregues em sua casa)
- AirBNB
- Em caixa (mercearia online)
- Hulu (nossa revisão)
- Dollar Shave Club
- Warby Parker (Óculos e óculos de sol)
- ProFlowers
- Macy’s
- Billshark
- Novo balanço
- Nordstrom
- Rover.com
- Encaixotado
- Walmart
- Correção de pontos
- e mais
Se você planeja fazer compras nas categorias representadas por esses comerciantes, basta comprar o que você precisa por meio deles, e o dinheiro de volta que eles oferecem encontrará o seu caminho para o seu investimento conta. Esse é um benefício de dois gumes - reembolso do fornecedor, além do arredondamento normal de bolotas.
A carteira de investimentos Acorns
O portfólio de investimentos da Acorns funciona de maneira semelhante a outros robo-consultores. Sua conta é investida com base em teoria moderna de portfólio, MPT, que considera a diversificação em diferentes classes de ativos mais importante do que a seleção de títulos individuais.
Dessa forma, a Acorns pode construir um portfólio bem diversificado, investindo em apenas seis classes de ativos: grandes empresas, pequenas empresas, mercados emergentes, títulos do governo, títulos corporativos e imóveis ações.
Eles fazem isso investindo em seis ETFs que correspondem a cada classe de ativos. Os ETFs são fornecidos por Vanguarda, PIMCO e Blackrock.
Esses ETFs atualmente incluem:
- iShares IBoxx $ Investment Grade Corp Bond Fund (LQD)
- iShares 1-3 anos Títulos do Tesouro ETF (SHY)
- Ações de ETF do Vanguard Small-Cap Index Fund (VB)
- Ações de ETF do Fundo de Índice Vanguard REIT (VNQ)
- Ações de ETF do Fundo de Índice Vanguard 500 (VOO)
- Ações de ETF do Fundo de Índice de Ações Vanguard Emerging Markets (VWO)
Seu portfólio é determinado por sua idade, seus objetivos de investimento, seu horizonte de tempo, sua renda e sua tolerância ao risco. Considerando todos esses fatores, a Acorns determina então que seu portfólio se encaixe em uma das cinco classes de portfólio diferentes:
- Conservador
- Moderadamente conservador
- Moderado
- Moderadamente agressivo
- Agressivo
Cada portfólio contém uma combinação diferente de alocações de ETF. Por exemplo, a carteira conservadora é de 60% em títulos e 40% em ações. A carteira Aggressive está 100% investida em ações, sem destinação para títulos. As outras três carteiras contêm uma mistura de classes de ativos que está em algum lugar entre os dois extremos.
Uma vez que seu portfólio foi estabelecido, você sempre tem a opção de alterar a alocação. Por exemplo, se o aplicativo determinar que você tem um perfil Moderado, você sempre pode escolher alterar sua alocação para Moderadamente Agressivo para adicionar um potencial de crescimento mais forte.
Como um robo-consultor, a Acorns também oferece rebalanceamento automático de seu portfólio sempre que ele começa a sair da alocação original. Eles também fornecem reinvestimento automático de dividendos em seu portfólio, novamente com base na alocação específica do portfólio.
O uso de ETFs realmente permite que você diversifique literalmente milhares de ações e títulos diferentes, mesmo com uma carteira de investimentos muito pequena. Mas também fornece gerenciamento de investimento profissional de baixo custo, o tipo que as pessoas geralmente pagam milhares de dólares por ano para ter.
Taxas de bolotas
O aplicativo Acorns costumava ser gratuito, mas como outros aplicativos de micro salvamento, eles agora cobram US $ 1 por mês para saldos abaixo de US $ 5.000. Aqueles acima de $ 5.000 pagarão uma taxa anual de 0,25%. As taxas que eles cobram se aplicam ao saldo de sua carteira de investimentos. Normalmente, quando você tem uma gestão de investimento tradicional, pode esperar pagar 1% ou mais do saldo mantido em sua conta. Além do mais, os gerentes de investimento profissionais muitas vezes têm requisitos de saldo mínimo de conta íngremes, como $ 500.000 ou mais.
Acorns não tem um mínimo de conta - você pode abrir sua conta sem dinheiro. E suas taxas são apenas uma fração do que os gerentes de investimento tradicionais cobram.
Na verdade, as bolotas têm três estruturas de taxas diferentes:
- Saldos de contas abaixo de $ 5.000, $ 1 por mês
- Saldos de contas acima de $ 5.000, 0,25% do saldo da conta
- Os alunos investem gratuitamente por 4 anos a partir da data de registro
Com base nessa estrutura de taxas, você pode ter um portfólio de menos de US $ 5.000 gerenciado profissionalmente por US $ 12 por ano. Um portfólio de $ 10.000 seria administrado por apenas $ 25. E, claro, se você for um estudante, seu portfólio será gerenciado gratuitamente. Acorns adora alunos, considerando-os como investidores da próxima geração.
(Para ser considerado um estudante, você deve listar sua ocupação como estudante, ter menos de 24 anos e inscrever-se em sua conta com um endereço de e-mail que termine com .edu.)
Além das taxas de administração listadas acima, não há outras taxas.
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Inscrever-se com bolotas
Você pode se inscrever para o aplicativo bolotas na Apple App Store ou no Google Play e, mais uma vez, a instalação é gratuita.
A inscrição envolverá o fornecimento das seguintes informações:
- Um endereço de email válido
- Suas informações de login de banco on-line para vincular suas contas aos trocos sobressalentes do Round-Up e para financiar seus investimentos.
- Se você não opera no Bank of America, Chase, Citibank, PNC Bank, USAA, US Bank, US Navy Federal Credit Union ou Wells Fargo, você também precisará de sua conta corrente e números de roteamento.
- Seu endereço físico - deve ser seu endereço mais permanente, pois eles não podem aceitar caixas postais ou endereços comerciais.
- Seu número de previdência social.
- Informações gerais de perfil, como seus objetivos financeiros, ocupação e ganhos. Isso ajudará a recomendar o portfólio certo para você.
- Faça upload de uma foto de seu documento de identidade emitido pelo governo ou outra documentação que os ajude a verificar sua identidade.
Depois de se inscrever com o aplicativo, você pode adicionar quantas contas de gastos quiser e você estará pronto para começar.
Você deve dar uma chance às bolotas?
Depende muito. Se você quer realmente economizar dinheiro e investi-lo, a Acorns não faz o suficiente. Economizar alguns centavos aqui ou ali e depois pagar US $ 1 por mês pelo prazer não faz muito sentido. Mesmo se você ficar acima de US $ 5.000, pagar 0,25% (o que é mais de US $ 1 por mês) não muda a economia.
O Acorns é um aplicativo útil se você tem dificuldade para economizar e investir dinheiro, mas paga um prêmio por ele. Automatiza todo o processo, desde a poupança e acumulação de fundos de investimento, até ao tratamento real da atividade de investimento da sua conta.
Tudo o que você precisa fazer é definir seus Round-Ups e suas contas de gastos conectadas, determinar seu portfólio e a Acorns cuida do resto. Isso inclui seleção e gerenciamento de investimentos, rebalanceamento de contas e até reinvestimento de dividendos.
Acorns oferece valor, mas tem um custo pequeno, comparável a outros aplicativos semelhantes.
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Nozes
Avaliação do Produto
7.0/10
Forças
- Recurso de dinheiro encontrado
- Investimento automatizado em mudança sobressalente
- $ 0 mínimo de conta
- Estudantes universitários ganham até 4 anos grátis
Fraquezas
- Sem contas de aposentadoria
- Taxa mensal de $ 1 abaixo de $ 5.000
- Taxa de 0,25% sobre saldos acima de US $ 5.000