Anos atrás, quando eu estava monitorando meu patrimônio líquido, procurei uma solução de software que pegasse dados de mais de uma dúzia de fontes. Bancos, corretoras, cartões de crédito... todas as áreas clássicas que se esperaria que meu patrimônio líquido residisse.
Nunca houve uma grande solução.
Então, eu me conformei com Quicken.
O orçamento era, e continua a ser, importante, mas minha prioridade era rastrear meu patrimônio líquido e registrar como ele mudava. Eu queria entender meus gastos, mas também onde estava financeiramente, e Quicken fez um trabalho adequado.
Eu acabaria abandonando o Quicken pelo Mint, que mais tarde seria adquirido pela Intuit, empresa-mãe do Quicken, mas também não era perfeito. Ele rastreou bem minhas despesas, mas fez um trabalho ruim com meus investimentos. Eu não encontraria uma solução melhor até que o Personal Capital aparecesse (você pode ler meu revisão do Capital Pessoal).
(para ser justo, Capital Pessoal não é perfeito ou... mas minha única reclamação é que ele não sincroniza automaticamente com o TradeKing - eu apenas acompanho um portfólio de participações que o Capital Pessoal atualiza independentemente)
Sete razões pelas quais o capital pessoal é melhor
1. Capital Pessoal existe inteiramente online - não há software para baixar.
Significa também que foi projetado especificamente para a internet e aproveita todas as vantagens tecnológicas da internet. É tão bom em um dispositivo móvel, como seu telefone ou tablet, quanto em um computador desktop.
Isso também significa que não há arquivos locais que possam ser perdidos, corrompidos, danificados ou afetados de outra forma. Você não pode perder seus dados de uma só vez com a mesma facilidade quando eles estão na nuvem.
2. Capital Pessoal também é gratuito sem necessidade de atualização de software, uma vez que reside em seus servidores. Quicken custa dinheiro e precisa ser atualizado periodicamente.
3. Aqui está uma grande coisa - ambos se integram bem com uma variedade de instituições financeiras, mas de vez em quando, essas integrações serão interrompidas. É apenas a natureza de como o mundo funciona. Personal Capital pode atualizar seu software em tempo real, enquanto você precisará atualizar o software Quicken para fazê-lo funcionar. Isso pode parecer um pequeno problema, mas é maior do que você pensa.
Na verdade, faça uma pesquisa rápida no Google por “problemas de aceleração” e você verá muito por que atualizar o software é tão importante.
4. Capital Pessoal é mais do que uma ferramenta para controlar suas finanças. Também pode ajudar a fornecer orientação e orientação, utilizando meios profissionais e tecnológicos. A Personal Capital ganha dinheiro com consultoria profissional para aqueles que possuem ativos significativos, o resto de nós obtém o software gratuitamente. O que isso significa é que, se você recusar a oferta de consultoria, ainda poderá usar uma litania de ferramentas automatizadas para analisar suas finanças.
5. Quantas pessoas estão usando o Quicken em comparação com outras ferramentas? Os números estão diminuindo à medida que as pessoas se sentem mais confortáveis com o uso de ferramentas online. Na verdade, a ex-empresa controladora do Quicken comprou a Mint, uma ferramenta de orçamento online, por US $ 170 milhões em 2009. É muito mais conveniente usar uma ferramenta online.
6. Finalmente, a Intuit nem mesmo possui mais o Quicken! (O motivo nº 5 pode ter algo a ver com isso!) Eles venderam o software para a H.I.G. Capital, uma enorme empresa de private equity. Você faz a matemática sobre isso.
7. Funciona. É simples assim!
Você sabe quantas empresas promovem a si mesmas como sendo capazes de corrigir erros na abertura do Quicken, Quicken funcionando lentamente, incapaz para se conectar a servidores ou problemas de instalação com Quicken, ou problemas de impressão, ou restaurar arquivos de backup ou simplesmente atualizar erros? O Quicken era popular, então faz sentido que agora existam dezenas de empresas que desejam corrigir a sincronização e configurar o Quicken.
Razão nº 1 pela qual mudei do Quicken para Capital Pessoal
Acompanhamento de investimentos.
Quando se trata de rastrear meus investimentos no mercado de ações, a diferença é clara. As integrações garantem que eu nunca tenha que mexer com a sincronização ou download / upload de arquivos Excel ou arquivos csv delimitados por vírgulas delimitados por vírgulas, simplesmente funciona. Posso dedicar meu tempo a atividades de valor agregado, não a atividades estressantes.
As ferramentas analíticas fornecem um instantâneo rápido - que é o que essas ferramentas pretendem fazer! Eles deveriam tornar sua vida mais fácil para que você pudesse gastar a energia do cérebro nas coisas difíceis - decidir suas alocações, garantindo que você está diversificado, e como as coisas precisam mudar para que o caso.
Personal Capital põe a mesa, você só tem que comer.
como eles ganham dinheiro? O Capital Pessoal ganha dinheiro com consultoria financeira, mas você não precisa usá-lo se não quiser (eu não quero). Eu periodicamente espio seu conjunto de ferramentas relacionadas a investimentos apenas para ver onde estou. Eu uso o Capital Pessoal como um ferramenta de rastreamento e relatório para patrimônio líquido mas essas ferramentas são a cereja do bolo. Ah, e esse bolo é grátis.
Experimente, é grátis, você não tem nada a arriscar!