Quando comecei no setor de planejamento financeiro, tive a oportunidade de sentar em um reunião conjunta entre meus clientes e um especialista em gestão de patrimônio que veio de minha casa escritório.
O objetivo da reunião era discutir algumas estratégias de planejamento imobiliário nas quais meus clientes estavam interessados para proteger seus ativos.
Ironicamente, o único item da reunião que realmente me chamou a atenção não estava relacionado a planejamento Imobiliário (pelo menos diretamente).
O especialista, que também era muito versado em seguros, argumentou fortemente que meus clientes precisavam de uma apólice guarda-chuva.
Na época, eu era jovem e percebi que nem sabia o que era uma política guarda-chuva. O especialista em fortunas compartilhou exemplo após exemplo de por que políticas guarda-chuva fazem sentido para quase todos, especialmente como são baratas.
As apólices de seguro guarda-chuva pessoais são frequentemente mal interpretadas pelo consumidor e estão cercadas de mitos, portanto muitas vezes, as pessoas podem deixar de reconhecer a importância de ter cobertura adicional quando precisam dela a maioria. Estou surpreso com a quantidade de pessoas que encontro que realmente não entendem os fundamentos e os benefícios das políticas guarda-chuva. (Acho que não posso ficar muito surpreso, já que não sabia sobre eles. Em minha defesa, eu tinha apenas 24 anos)
As apólices de seguro guarda-chuva são consideradas muito caras para os consumidores de renda média e muito complicadas para se encaixar no Cobertura do seguro você já tem. Mas, para muitos, a proteção adicional de uma política guarda-chuva pode ser exatamente o que sua família precisa.
O que é uma política guarda-chuva?
As apólices de seguro guarda-chuva baseiam-se essencialmente nas apólices de seguro existentes para os seus veículos e a sua casa. Eles fornecem proteção extra no caso de uma situação não totalmente coberta pelo seu seguro normal. As políticas guarda-chuva cobrem as lacunas deixadas pela cobertura de seguro existente.
Como uma apólice de seguro guarda-chuva protege você?
Por exemplo, caso você seja processado por responsabilidade em um acidente de carro e a sentença seja declarada contra você no valor de $ 500.000, mas você só tem $ 200.000 de cobertura de responsabilidade. O resto do dinheiro teria que sair do seu próprio bolso, a menos que você tivesse a cobertura do guarda-chuva para voltar a usar. Sem a proteção adicional do seguro guarda-chuva, você está suscetível a perder todos os seus ativos para pagar as dívidas pendentes, incluindo sua casa.
As apólices guarda-chuva geralmente pagam um adicional de $ 1- $ 2 milhões além da sua apólice de seguro atual. Em alguns casos, uma apólice de $ 5 milhões está disponível.
Quanto custa uma política guarda-chuva?
O custo da cobertura de seguro guarda-chuva não é tão caro quanto alguns pensam. Os prêmios podem variar entre $ 200- $ 300 por ano para um milhão de dólares de cobertura sobre as apólices de seguro existentes. Quando compramos nossa primeira apólice guarda-chuva de $ 1 milhão há 6 anos, nosso prêmio era de apenas $ 200 e quero dizer que era menor. Os custos reais dos prêmios dependem de vários fatores, incluindo a seguradora atual que você está usando e os fatores de risco pessoal envolvidos em sua situação. O valor que você paga também será ditado por seu pontuação de crédito.
As apólices guarda-chuva geralmente possuem valores dedutíveis muito altos, geralmente várias centenas de milhares de dólares, porque são projetadas para serem usadas somente quando todas as outras apólices de seguro tiverem sido canceladas. Uma política abrangente exigirá que você tenha proprietários e cobertura de seguro automóvel em valores iguais ao valor de sua franquia. Descontos podem ser obtidos nas apólices guarda-chuva se você tiver a mesma seguradora para todas as suas apólices de cobertura. Recentemente, aumentamos nossa cobertura de apólice guarda-chuva com nosso agente de seguros. Como já tínhamos o restante de nossa cobertura com eles, conseguimos um desconto decente por ela.
Você precisa de cobertura de seguro guarda-chuva?
Não há uma resposta certa para essa pergunta, pois cada situação individual impõe uma necessidade diferente de seguro. É importante notar que na sociedade de hoje as ações judiciais são comuns e no caso de ocorrer um incidente, é necessário ter a proteção certa para cobrir você, sua família e proteger seus bens e interesses com o direito seguro. Essa tem sido a força motivadora do motivo pelo qual adotamos uma política guarda-chuva mais ampla e incentivo meus clientes a pelo menos considerar a compra de um.
Os consumidores precisarão determinar seus próprios riscos para proteção adicional, como a quantidade de tempo que passam dirigindo seus veículos, o risco de pessoas ficarem feridas em suas propriedades e a natureza geral de sua situação financeira e pessoal situação. Você também precisa verificar os termos de sua cobertura de seguro existente.
Se houver alguma lacuna em que a cobertura para incidentes específicos não seja coberta, como ser autônomo e tendo clientes regularmente em sua casa, você pode querer considerar as opções de seguro guarda-chuva cobertura. Depois de um incidente, pode ser tarde demais para se proteger, então verifique os benefícios da cobertura de seguro guarda-chuva adicional para a tranquilidade que ela pode oferecer.
ll>