- Concentra-se 100 por cento em banco de hipotecas de varejo
- Todo o processamento, subscrição, fechamento e financiamento de empréstimos ocorrem nas filiais locais
- Oferece vários tipos de empréstimos FHA, bem como empréstimos USDA e VA
- Fornece empréstimos à Agência Estadual de Habitação.
- Tem um programa de assistência para pagamento de entrada na Califórnia, que concede até 5% do preço da casa
- Nova York é o único estado em que a Academy Mortgage não oferece serviços
História da hipoteca da academia
A Academy Mortgage foi fundada em 1988 e está sediada em Draper, Utah. Possui mais de 260 agências em 37 estados e fornece serviços de empréstimo a 49 estados e ao Distrito de Columbia. Nova York é o único estado onde a Academy não atende.
A Academy oferece apenas serviços de hipotecas de varejo, sem serviços bancários adicionais.
Visão geral da hipoteca da academia
Em 2010, a Academy adquiriu os ativos da Republic Mortgage. A Academy Mortgage é um originador independente de hipotecas, fornecendo apenas serviços relacionados a hipotecas para mutuários residenciais e comerciais; não oferece outros tipos de empréstimos ou serviços financeiros.
A Academy não está listada entre os 10 principais originadores que dominam o setor de hipotecas.
As opções de empréstimo da Academy são extensas, oferecendo vários produtos de empréstimo apoiados pelo governo, bem como empréstimos da Agência Estadual de Habitação, empréstimos em conformidade, empréstimos jumbo e empréstimos de refinanciamento. Também oferece um programa de assistência ao pagamento de entrada para mutuários na Califórnia.
No geral, os clientes parecem satisfeitos com suas experiências com a Academy, obtendo ao credor uma classificação de cliente de cinco em cinco estrelas no Better Business Bureau e uma classificação BBB de A +.
Tem qualificações flexíveis para hipotecas e os especialistas em hipotecas da Academy podem ajudar os mutuários a encontrar o produto hipotecário certo para a sua situação.
O primeiro passo para uma nova casa é fazer os números e descobrir quanto você pode pagar.
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Ver taxasEspecificações do empréstimo hipotecário da Academia
Como um credor que se concentra apenas em empréstimos imobiliários, a Academy Mortgage oferece uma ampla gama de produtos hipotecários. Notavelmente, ele fornece vários tipos de empréstimos garantidos pelo FHA, além de outros programas de hipotecas apoiados pelo governo, como empréstimos do VA e do USDA, bem como empréstimos estaduais para habitação.
Hipotecas de taxa fixa
A Academy oferece empréstimos a taxas fixas com prazos de 10, 15, 20, 25 e 30 anos. Com esse tipo de hipoteca, os pagamentos mensais permanecerão os mesmos durante o período do empréstimo.
Hipotecas de taxa ajustável
As hipotecas com taxas ajustáveis têm pagamentos mensais fixos por um período de tempo no início do empréstimo e, em seguida, são ajustadas anualmente com base nas condições de mercado. A Academy oferece ARMs 10/1, 7/1, 5/1 e 3/1, que normalmente têm prazos de 30 anos.
Hipotecas Jumbo
Os empréstimos Jumbo são aqueles que ultrapassam um limite específico definido pelas entidades patrocinadas pelo governo, Freddie Mac e Fannie Mae. Em 2019, esse limite é $ 484.350. Certas áreas do país que têm moradias mais caras também têm limites mais altos;
O Condado de Los Angeles tem um limite de $ 726.525, por exemplo. A Academy oferece empréstimos gigantescos de até US $ 3 milhões e oferece opções de hipotecas ARM e de taxa fixa.
Empréstimos FHA 203 (b)
Este empréstimo segurado pela FHA é destinado a compradores ou proprietários que desejam comprar ou refinanciar uma casa.
Empréstimos de renovação FHA 203 (k)
Este empréstimo segurado pela FHA se destina a ajudar os compradores ou proprietários de casas a comprar ou refinanciar uma casa e incluir os custos de renovação na hipoteca.
FHA Streamline 203 (k)
A Academy também oferece uma versão simplificada do empréstimo 203 (k), que tem um limite de $ 35.000. Os mutuários já devem ser proprietários segurados pelo FHA e não devem ter pagamentos atrasados nos 12 meses anteriores. Estes têm tempos de resposta relativamente rápidos.
Empréstimos de eficiência energética da FHA
Este empréstimo segurado pela FHA ajuda as pessoas a fazer upgrades de eficiência energética em suas casas usando o financiamento hipotecário.
Empréstimos imobiliários do USDA
Essas hipotecas, apoiadas pelo Departamento de Agricultura dos Estados Unidos, são projetadas para ajudar famílias de renda baixa e moderada a comprar casas em áreas de desenvolvimento rural, conforme definido pelo USDA. A Academy oferece esses empréstimos com financiamento de até 102%, que inclui o preço de compra e a taxa de garantia.
VA Home Loans
Os empréstimos VA são apoiados pelo Departamento de Assuntos de Veteranos dos EUA. Os compradores elegíveis incluem militares e mulheres, veteranos e alguns cônjuges. Os compradores qualificados têm acesso a taxas baixas e requisitos mínimos de entrada.
Empréstimos para agências estaduais de habitação
Os Empréstimos da Agência de Habitação Estadual são projetados para apoiar as comunidades, fornecendo empréstimos com taxas de juros baixas e assistência no pagamento para famílias de baixa e moderada renda, minorias carentes, deficientes físicos e idosos compradores.
Empréstimos de refinanciamento
A Academy oferece empréstimos de refinanciamento, que podem ajudar os proprietários a obter taxas mais baixas, pagamentos mensais mais baixos ou acessar o valor da casa em dinheiro.
Os mutuários podem obter diferentes termos e taxas de empréstimo para o mesmo produto, mudar para um produto de empréstimo diferente (como passar de um ARM para uma hipoteca de taxa fixa) ou obter um empréstimo simplificado FHA 203 (k).
Experiência do cliente em hipotecas da Academia
A Academy Mortgage não tem uma inscrição online, mas os visitantes do site podem preencher um breve formulário com seu nome, número de telefone, endereço de e-mail e código postal para que um especialista em hipotecas entre em contato com eles.
Seu site inclui uma calculadora de pagamento de hipoteca e também há informações úteis nas páginas de seus produtos que explicam os vários tipos de empréstimos e quem pode se beneficiar com cada um.
A Academy oferece um programa de assistência no pagamento de entrada para mutuários na Califórnia. Este programa de concessão fornece aos mutuários até 5 por cento do preço de compra da casa e, em alguns casos, os mutuários não são obrigados a reembolsar a concessão.
A Academy não está listada na Pesquisa de Satisfação de Originação de Hipoteca Primária de J.D. Power, nem é mencionada no relatório de reclamação do Consumer Finance Protection Bureau.
O originador da hipoteca declara em seu site que tem horários de fechamento rápidos, embora não forneça detalhes. A industria tempo médio para fechar um empréstimo de compra é de 48 dias a partir de novembro de 2018, de acordo com o Origination Insight Report de Ellie Mae.
Existem respostas de clientes positivas e negativas registradas no site BBB.
Reputação do credor hipotecário da Academia
A Academy Mortgage é um credor hipotecário independente fundado em 1988 e com sede em Draper, Utah. O ID do sistema de licenciamento de hipoteca em todo o país é 3113.
Embora não seja certificado pelo BBB, o credor tem uma classificação BBB de A + e, com 1.552 avaliações de clientes, tem cinco de cinco estrelas. No BBB, existem 25 reclamações no total, seis das quais datadas de 2018.
Desses seis, um permanece sem solução; no entanto, a Academia respondeu dizendo que a reclamação era de 2016, momento em que o credor abordou o problema.
Não há casos de ações regulatórias tomadas contra a Academia ou outras notícias sobre o credor encontradas no site do CFPB.
A hipoteca da academia não foi incluída em Relatório de tendências e atividade do mercado de hipotecas do CFPB, que listou o 25 principais originadores de hipotecas em 2017.
- Informações coletadas em janeiro 9, 2019.
Qualificações de hipoteca da academia
O objetivo da Academy Mortgage é ajudar indivíduos e famílias a se tornarem proprietários por meio de empréstimos responsáveis. Como tal, oferece uma ampla gama de produtos de empréstimo com requisitos variados de qualificação.
A Academia não tem requisitos de renda média, e seus requisitos de dívida em renda e entrada variam de acordo com o tipo de empréstimo:
| Tipo de empréstimo | Pagamento mínimo | Rácio dívida / rendimento mínimo |
|---|---|---|
| Empréstimo convencional (taxa fixa, ARM) | 3 por cento | 45 por cento |
| Empréstimo jumbo | 20 porcento | 45 por cento |
| Empréstimo FHA | 3,5 por cento | 45-50 por cento |
| Empréstimo USDA | 0 por cento | 41 por cento |
| Empréstimo VA | 0 por cento | 41 por cento |
A Academy aceita financiamento do programa de assistência com pagamento inicial. Da mesma forma, a pontuação de crédito mínima necessária para obter aprovação para um empréstimo depende do tipo de empréstimo.
Para empréstimos do USDA, o mínimo pontuação de crédito é 640 ou 660 para pessoas que já fizeram uma venda a descoberto. Os mutuários FHA devem ter um mínimo de 580 para se qualificar para o pagamento inicial de 3,5 por cento. Caso contrário, eles precisarão fazer um pagamento inicial de 10 por cento.
Número de telefone da hipoteca da Academia e detalhes adicionais
- URL da Página incial: https://academymortgage.com
- Telefone da empresa: (801) 233-3700
- Endereço da Sede: 339 West 13490 South, Draper, UT 84020
- Estados atendidos: A Academy Mortgage atende todos os estados e o Distrito de Columbia, exceto Nova York.