Com o início de 2019, a Granite State está em meio a um mercado de vendas acirrado. Preços de residências unifamiliares em New Hampshire aumentou 7 por cento no ano passado, com o preço médio atual em US $ 287.000, de acordo com a New Hampshire Association of Realtors. Apesar desse aumento constante, os preços das casas em New Hampshire ainda estão bem abaixo do nacional preço médio de $ 302.400, a partir de novembro de 2018.
Esses preços em alta são, em certa medida, o resultado de uma oferta decrescente de moradias, com menos 700 casas disponíveis no mercado em comparação com o ano passado e representando uma diminuição de 18 por cento no ano ano. Além disso, as casas atualmente permanecem no mercado por uma média de 61 dias, refletindo a alta demanda e o cenário competitivo de compra de residências.
No entanto, o mercado de New Hampshire pode reverter o curso e se tornar mais amigável ao comprador nos próximos dois ou três anos, à medida que os preços das casas caem em linha com a taxa de aumentos salariais médios no Estado.
Embora os fatores em nível nacional e estadual tenham impacto sobre as taxas de hipotecas no N.H., eles não são os únicos determinantes que informam as taxas de juros que os mutuários recebem em seus empréstimos imobiliários. Os compradores de imóveis em potencial precisam aprender sobre os vários elementos que afetam as taxas de hipoteca e refinanciamento para economizar o máximo de dinheiro possível durante a vida útil do empréstimo.
Taxas atuais de hipoteca e refinanciamento em New Hampshire
4 elementos críticos que afetam a taxa de hipoteca e taxas de refinanciamento em New Hampshire
Para garantir a melhor taxa de hipoteca possível, os mutuários precisam estar cientes dos vários fatores que determinam quais condições de empréstimo bancos, cooperativas de crédito, e outras instituições financeiras estão dispostas a oferecer. Esses quatro, em particular, podem ter um impacto profundo nas taxas de hipoteca e no custo de um empréstimo ao longo de sua vida.
- Pontuação de crédito: Não deve ser surpresa que a pontuação de crédito do mutuário seja um dos fatores mais críticos que ditam o quão favorável ou desfavorável as ofertas de taxa de hipoteca de um indivíduo são. Os compradores de casas com pontuações de crédito mais altas (740 ou mais) têm maior probabilidade de receber taxas de juros mais baixas vinculadas a seus empréstimos do que aqueles com classificações ruins (abaixo de 580) ou média (580-670).
Existem alguns critérios, cada um ponderado de forma diferente, que influenciam a pontuação do mutuário. As pontuações FICO, por exemplo, se dividem aproximadamente assim:
- 35 por cento: histórico de pagamento (em particular, fazer pagamentos dentro do prazo)
- 30 por cento: valor devido em contas correntes (em termos de porcentagem do crédito total que é usado em todos os cartões de crédito, empréstimos e contas)
- 15 por cento: comprimento do histórico de crédito
- 10 por cento: tipos de empréstimos (mutuários com uma maior combinação de empréstimos, como automóveis e residências, provavelmente receberão pontuações de crédito mais favoráveis do que aqueles com saldos de cartão de crédito sozinhos)
- 10 por cento: abertura de novas contas (geralmente é aconselhável espaçar os pedidos de crédito e empréstimo por pelo menos seis meses para evitar prejudicar sua pontuação de crédito)
Os credores usarão as pontuações de crédito como um medidor para identificar o nível de risco potencial na concessão de um empréstimo a qualquer tomador de empréstimo específico. Um registro de pagamentos perdidos, por exemplo, levantaria imediatamente uma bandeira vermelha para qualquer credor hipotecário. Os mutuários cujas pontuações de crédito caem muito além da faixa de “bom” a “excepcional” podem ser mais bem atendidos trabalhando para melhorar esses números antes de solicitar uma hipoteca.
- Pagamento inicial: Quanto mais dinheiro um mutuário estiver disposto a investir adiantado em sua nova casa, menores serão os juros. Indivíduos que podem fazer um pagamento significativo desde o início mostram aos credores que eles têm o capital para pagar o totalidade do seu empréstimo, ao mesmo tempo que demonstra um compromisso de longo prazo com a propriedade em questão, fazendo uma avaliação inicial significativa investimento.
A maioria dos especialistas financeiros concorda que os compradores de casas devem estar dispostos a pagar uma entrada no valor de pelo menos 20 por cento do preço total da casa para obter os melhores termos de empréstimo. Em alguns casos, os mutuários podem receber taxas de juros mais baixas pagando um valor ligeiramente abaixo do limite de 20% porque as instituições financeiras aderem ao seguro hipotecário. O acréscimo de pagamentos mensais de seguro pode custar mais dinheiro aos compradores de imóveis ao longo da vida do empréstimo, portanto, eles devem sempre comparar o preço total de qualquer oferta de hipoteca para obter o melhor negócio.
- Comprimento do empréstimo: Sempre há uma compensação ao escolher entre hipotecas com acordos de pagamento mais curtos ou mais longos. De modo geral, quanto mais curto for o empréstimo, menor será a taxa de juros, mas maior será o pagamento mensal. Por outro lado, durações mais longas terão taxas de juros mais altas com pagamentos mais baixos.
A hipoteca de taxa fixa de 30 anos é relativamente padrão para empréstimos imobiliários, mas os credores também podem oferecer empréstimos com durações de 10, 15, 25, 40 ou até 50 anos. Encontrar a duração do empréstimo certa para você depende da rapidez com que deseja pagar sua hipoteca e quanto dinheiro você pode realisticamente dedicar ao pagamento da hipoteca a cada mês.
- Tipo de taxa de juros: Em geral, as hipotecas vêm associadas a um dos dois tipos de taxas de juros: fixas ou ajustáveis. As taxas fixas permanecem as mesmas durante toda a duração do empréstimo, enquanto as taxas ajustáveis flutuam com base no desempenho do mercado. Os empréstimos com taxas ajustáveis podem oferecer taxas de juros mais baixas logo de cara quando comparados com as hipotecas com taxas fixas, mas os compradores em potencial devem estar cientes de que suas taxas de juros podem aumentar significativamente após o período introdutório período terminou. Claro, também há a chance de que suas taxas caiam, dependendo de como as tendências do mercado.
Como obter as melhores taxas de hipoteca e refinanciamento em New Hampshire
O processo de compra de uma casa é longo e geralmente complicado, envolvendo várias partes, instituições financeiras e termos contratuais. Os compradores precisam resistir ao impulso de tentar simplificar demais qualquer passo ao longo do caminho, especialmente quando se trata de encontrar uma hipoteca. Diferenças aparentemente minúsculas no financiamento da hipoteca, duração e outras taxas associadas podem aumentar ao longo da vida de um empréstimo.
Uma redução de apenas 0,5 por cento na taxa de juros do seu empréstimo poderia economize $ 3.500 para os mutuários apenas durante os primeiros cinco anos de hipoteca.
A compra comparativa é essencial para garantir que os mutuários obtenham as melhores taxas e condições hipotecárias adequadas à sua situação financeira atual, bem como aos planos de habitação de longo prazo. Apesar do impacto significativo que as taxas de hipoteca têm sobre o custo geral de uma nova casa, 77 por cento dos mutuários só se candidatam a um hipoteca com uma instituição financeira e aproximadamente metade de todos os compradores de casas nem mesmo consideram olhar para além de um único credor.
Os mutuários também devem explorar todas as suas opções de empréstimo. Embora uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos seja o status quo, outros tipos de empréstimo podem ser mais atraentes, dependendo das circunstâncias financeiras de um indivíduo, planos de habitação de longo prazo e outras variáveis. Por exemplo, alguém que planeja se mudar ou se mudar para uma casa maior pode ser melhor obter um empréstimo de taxa ajustável com taxas de juros iniciais mais baixas do que uma hipoteca de taxa fixa mais longa.
Finalmente, não tenha medo de negociar os termos de sua hipoteca com seu credor. Diversas taxas são normalmente associadas ao processo de compra de uma casa, incluindo relatório de avaliação, inscrição, preparação de documentos e taxas de busca de títulos. Muitos deles podem ser negociados, especialmente se o custo declarado for superior ao padrão de mercado. Verifique o que outros compradores de casas em New Hampshire pagaram recentemente por essas taxas e solicite que as suas sejam reduzidas para igualá-las.
Empresas Recomendadas em New Hampshire
- Citizens Bank: Como o credor com a maior rede de agências em New Hampshire (69 locais no total), o Citizens Bank pode ser um escolha ideal para compradores de casa pela primeira vez interessados em receber orientação prática de um local instituição. O credor oferece taxas competitivas em empréstimos padrão, como hipotecas de taxa fixa de 30 anos, mas não opções para o Departamento de Agricultura dos Estados Unidos (USDA) ou Federal Housing Administration (FHA) empréstimos.
- Taxa Garantida: Embora este credor tenha apenas algumas agências físicas em N.H., seus serviços online cobrem toda a gama do processo de solicitação de hipoteca. Taxa garantida também ostenta uma das melhores taxas de satisfação do cliente avaliações entre outros credores operando no estado.
- Empréstimos Quicken: Os compradores de imóveis interessados em tirar proveito de um empréstimo do FHA estarão interessados em saber que o Quicken Loans é o maior credor do FHA no país. Seu vasto mercado de empréstimos permite que os mutuários comparem várias cotações e encontrem a taxa de hipoteca correta.
- Regency Mortgage: Com sua riqueza de programas especiais de financiamento, incluindo FHA, USDA e V.A. empréstimos e ofertas de hipotecas elaboradas em torno baixos pagamentos iniciais, Regency Mortgage é uma opção de empréstimo viável para compradores de casas com baixa pontuação de crédito ou pouco disponível capital.