eutudo começou em julho de 2008, quando meu blog, Good Financial Cents, nasceu.
Sempre tive uma paixão por educar as pessoas sobre os conceitos básicos de investimento e planejamento financeiro e levei esse entusiasmo a um nível totalmente novo com a criação do blog.
Tive a sorte de ter me tornado independente recentemente e, depois de algum convencimento, minha nova corretora me permitiu começar a blogar.
O que era lamentável na época, era que eu era um Representante Registrado da Série 7, o que basicamente significava que eu poderia receber comissões pela venda de certos produtos de investimento.
Mesmo que minha Série 7 representasse apenas uma fração de meus negócios em geral, ainda assim, eu caí sob a regulamentação total da FINRA (Financial Industry Regulatory).
O que isso significa?
Estar sob a regulamentação total da FINRA significa essencialmente que, para publicar uma postagem no blog, um vídeo ou fazer qualquer coisa no meu site, tudo deve passar primeiro pelo meu departamento de conformidade.
Isso significava que eu escreveria o artigo, enviaria por fax junto com o formulário de submissão para conformidade e, em seguida, aguardaria a aprovação por e-mail para publicar o artigo que levaria entre três e sete dias úteis, imprimir a aprovação para manter em nosso arquivo de filial e, em seguida, fazer quaisquer alterações antes publicação.
Eu tive que obter aprovação para cada artigo Publiquei no meu site. Na época eram mais de 800 artigos!
Imagine tentar controlar isso. Eu prometo a você que não é divertido.
O processo foi um pesadelo, mas depois de quase um ano fazendo isso dessa maneira, minha assistente e eu aperfeiçoamos o sistema o melhor que pudemos. Mesmo com sua maior eficiência, porém, minha assistente e eu estávamos gastando cinco a dez horas por semana apenas tratando do aspecto de conformidade - e isso não teve nada a ver com realmente escrever o artigo, postar o artigo, polir o artigo e lidar com qualquer outra coisa no final do meu site.
O que tornava o aspecto do blog ainda pior era que era difícil ter voz. Os artigos do meu blog sempre tiveram que ser “equilibrados” e fui proibido de fazer comentários como
“Eu amo o Roth IRA e acho que é uma das melhores coisas já criadas!”
Em vez disso, eu teria que dizer algo como
“Eu encorajo todo investidor a considerar o Roth IRA como parte de seu plano de investimento”.
Pareço um político maluco. ECA!
Desnecessário dizer que executar o blog foi um processo demorado quando você adiciona tempo para gerenciar problemas de conformidade!
Por mais de dois anos, eu estava fazendo isso dessa forma e com muita inveja do meu consultor de investimentos registrado homólogos que puderam postar em seu blog livremente porque abandonaram seus títulos da Série 7 licenças.
Eu não vou mentir, eu estava com ciúmes!
Não só eu estava com ciúmes, mas também frustrado. Eu sou o tipo de cara que se eu quiser dizer algo, eu quero dizer. Se eu quero fazer algo, eu quero fazer. Eu não quero pedir permissão para falar. Todo o tempo que eu estava executando meu blog dessa forma, era assim que eu me sentia.
Tive que obter permissão para dizer o que queria dizer. E isso não é legal.
O que me levou ao limite?
Além de meu blog ser fortemente monitorado e regulamentado, minha presença nas redes sociais também era. Isso foi Twitter, Facebook, LinkedIn, YouTube e qualquer outra coisa no espaço da mídia social.
Então, eu sou meio que viciado em Twitter #proudofit
Quando comecei no Twitter, tive que obter meu perfil do Twitter aprovado pelo compliance. Foi aprovado e em uma conversa que tive com minha antiga diretora de conformidade, ela me disse para
“Basta ter cuidado com o que você tweet ou postar no Facebook. Contanto que você siga as mesmas diretrizes de seu blog, você deve ficar bem. ”
Segui o conselho dela de coração e no ano seguinte, além disso, eu estava tweetando e fazendo uma tempestade no Facebook!
Em julho de 2010, minha corretora publicou um aviso que afirmava que se os consultores estariam no Facebook e no Twitter, que tudo deveria ser pré-aprovado antes de ser publicado.
Eu li isso e literalmente quase vomitei.
Isso não pode estar certo, pode?
Para exigir que minhas atualizações de status do Facebook sejam pré-aprovadas?
Ou se alguém me enviasse uma mensagem no Twitter e eu quisesse responder a uma @resposta, eu teria que enviar minha resposta ao meu departamento de conformidade e aguardar sua aprovação antes de poder falar?
Não, não tem como ser assim, isso é loucura!
Infelizmente, pode ter sido uma loucura, mas era a realidade. Em uma ligação com minha nova diretora de compliance, ela me revelou que meus medos mais sombrios eram verdadeiros: todas as comunicações nas redes sociais teriam de ser pré-aprovadas.
Tentando falar um pouco com eles, apresentei-lhes o seguinte cenário:
Vamos fingir que é sexta-feira à noite e que minha família e eu vamos jantar no Applebee's, e quero entrar na minha página do Facebook enquanto estou jantando para dizer:
“No Applebee's com a família se divertindo.”
O requisito de pré-aprovação para comunicação em redes sociais significaria que eu teria que esperar até segunda-feira de manhã, o próximo dia útil, digitar aquela atualização exata do Facebook, enviá-lo por fax para meu departamento de conformidade, depois esperar de três a cinco dias úteis para que eles o aprovem e, em seguida, contanto que eles o aprovem - eu poderia publicar no meu Facebook atualizar cerca de uma semana após o fato Eu fui ao Applebee's com minha família?
Sua resposta simples, em uma palavra, foi “Sim”.
Eu me senti derrotado.
Ligeiramente Emocional
Não consigo me lembrar de todas as emoções que estavam passando pelo meu cérebro naquele momento, mas garanto que nenhuma delas foi boa. Eu não conseguia acreditar.
Eu queria discutir. Eu queria gritar e gritar, mas sabia que isso não me levaria a lugar nenhum. Eu sabia que era uma decisão corporativa e, embora eles sentissem que estavam fazendo a coisa certa por seus consultores, do meu ponto de vista eles estavam absolutamente errados.
*Acho que devo dizer em sua defesa, eles lançaram agora um programa de arquivamento que permite todas as redes sociais atualizações de mídia a serem arquivadas, o que permite que seus consultores não tweetem ou atualizem o Facebook sem antes aprovação.
Devo mencionar também, no momento desta conversa, eu já estava fazendo isso. Eu já havia contratado um serviço de arquivamento, pagando a eles US $ 50 por mês para arquivar todo o meu conteúdo de mídia social mesmo que eles nunca tenham me aconselhado a fazê-lo, mas pensei que seria uma decisão sábia da minha parte fazer isto.
Está na hora
Quando desliguei o telefone com meu diretor de conformidade, sabia que era a hora. Eu sabia que não havia como operar nessa capacidade e ainda funcionar e ainda ser feliz. Eu 1000% acreditam que a mídia social e qualquer coisa online não é apenas o caminho do futuro, mas é o presente - e se quero continuar a crescer estrategicamente, preciso ter as rédeas de um empresário tradicional. Era hora de abrir mão do meu próprio RIA (Registered Investment Adviser).
Não quero aborrecê-lo com os detalhes da pesquisa que comecei a descobrir quais eram minhas opções, mas no final das contas o que precisava ser feito era formar minha própria empresa de consultoria de investimentos registrada (o que eu fiz: Alliance Wealth Management, LLC). Eu precisava largar minha Série 7, eliminando minha capacidade de ganhar outra comissão novamente.
Meu negócio seria 100% baseado em taxas e é isso.
Como mencionei antes, quase 90% do meu negócio já era baseado em taxas, mas eu tinha uma porcentagem da receita proveniente de comissões que só poderiam ser ganhas se eu tivesse um Série 7. No setor financeiro, chamamos isso de “trilha”.
Beijo $ 36k Adeus
Com base nas trilhas que estava recebendo, Eu estava me preparando para abrir mão da receita bruta de aproximadamente $ 36.000 por ano ao fazer a mudança. Antes que você comece a pensar que sou multimilionário e US $ 36.000 não significam muito para mim, garanto que sim.
Estou construindo meu negócio há mais de dez anos e abrir mão dessa quantia de renda apenas para poder acessar o Facebook e o Twitter foi uma pílula difícil de engolir. Como você pode imaginar, foi uma pílula ainda mais difícil para minha esposa engolir!
Não é uma decisão que tomei durante a noite, mas é uma que pesou muito no meu coração. Sempre acreditei se você tem o potencial ou as capacidades para faça o que você ama, fazer o que você é apaixonado, ser capaz de acordar de manhã e fazer o que seu sonho é, então você tem que ir atrás dele.
Eu sabia que estaria perdendo uma quantia significativa de renda, mas também sabia que com a liberdade que teria formando meu próprio RIA, não apenas para comercializar meu negócio de planejamento financeiro, mas para obter uma receita adicional do meu blog, que eu acabaria por compensar para isso.
Eu estava 100% certo? Absolutamente não.
Eu acreditei 100% em mim mesmo? Eu absolutamente quero.
Então, eu puxei o gatilho.
Eu finalmente tomei a decisão em janeiro de 2011, de ir em frente. Eu sabia em meu coração que era o que eu precisava fazer. Para fazer essa transição, eu queria ter certeza de que não simplesmente desistiria dos clientes com quem trabalhei por anos e dos relacionamentos que estabeleci apenas por causa do meu sonho. Queria ter certeza de que meus clientes seriam atendidos quando desse esse salto.
Os clientes que tive pela trilha do meu negócio foram transferidos para um dos meus ex-sócios, que trabalha no mesmo prédio que eu.
Senti-me bem com essa decisão e sabia que essa pessoa cuidaria bem desses clientes para que eu pudesse me concentrar na construção do meu negócio da maneira que queria.
No final das contas, tudo se resumia à liberdade. E agora tenho controle total do meu destino e não o teria de outra maneira 🙂
Você já deu um passo ousado para seguir seu sonho? Quão grande era essa chance? O que finalmente o levou a fazer a mudança?