Melhores taxas de hipotecas em Rochester, NY

Como muitos mercados imobiliários dos EUA, Rochester, Nova York, tem enfrentado um declínio gradual nas vendas de casas devido a uma escassez geral no número de propriedades disponíveis. Pesquisa da Greater Rochester Association of Realtors indica que o volume de vendas fechadas diminuiu 2,9 por cento em 2018 após um declínio de 1,4 por cento em 2017.

Enquanto as vendas diminuem devido aos desafios da demanda, os preços estão subindo. O preço médio de venda aumentou 4% em 2017 e 7,7% em 2018, chegando a US $ 140.000.

Embora isso represente o mercado de um vendedor, ainda é bastante acessível. O U.S. Census Bureau descobriu que o preço de venda médio nacional em novembro de 2018 foi de $ 302.400. A região de Rochester é acessível em comparação.

A própria Rochester pode ser ainda mais acessível. Os dados da Trulia indicam que os preços médios de venda de uma casa em Rochester eram de US $ 125.000 no final de janeiro de 2019.

Este custo relativamente baixo das casas pode tornar a propriedade mais acessível, mas os compradores de casas devem estar cientes de que o mercado do vendedor dá aos credores poucos incentivos para oferecer taxas de hipoteca especialmente baixas.

Taxas atuais de hipoteca e refinanciamento em Rochester, NY

Fatores de taxa de hipoteca em NY

Rochester, em Nova York, oferece casas relativamente econômicas, mas isso vem com uma competição de compra acirrada. Como em grande parte do país, a demanda por moradias está ultrapassando a oferta, criando uma situação em que os credores têm pouco incentivo para reduzir as taxas de hipotecas.

Em um mercado de compradores menos competitivo, hipoteca as taxas podem diminuir à medida que os consumidores que compram casas têm tempo para explorar suas opções e fazer o melhor negócio possível. No mercado de um vendedor, os mutuários precisam de fundos rapidamente para garantir que estão bem situados para fazer a compra certa no momento certo.

Quanto menos risco você apresentar, maior será a probabilidade de um banco obter um retorno de seu investimento da hipoteca. Portanto, se você puder melhorar sua pontuação de crédito, eliminar qualquer excesso de dívida que esteja carregando ou economizar para um pagamento maior, poderá fortalecer seu caso para a hipoteca e obter uma taxa mais baixa.

Você pode não querer passar meses e meses construindo melhor crédito apenas para obter um um pouco melhor taxa. Provavelmente, você já está se preparando para comprar uma casa há anos.

No entanto, levar algum tempo para fazer até mesmo pequenas melhorias em sua pontuação de crédito ou outros fatores que afetam sua taxa, pode fazer uma grande diferença ao longo da vida de um empréstimo. Algumas casas decimais podem não parecer muito agora, mas quando você economiza até US $ 50 por mês durante um período de empréstimo prolongado, os benefícios se somam.

Alguns dos fatores mais influentes quando se trata de taxas de hipoteca incluem:

Custo da casa

O senso comum é que um empréstimo maior virá com uma taxa de juros alta porque esse montante de financiamento cria mais risco para o credor. Por outro lado, você pensaria que um empréstimo menor significa uma taxa mais baixa. Não é tão cortado e seco. O Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) explica que existe um ponto ideal para hipotecas.

Se o empréstimo for especialmente pequeno, os credores muitas vezes exigirão uma taxa de hipoteca mais alta para justificar os custos de processamento e gerenciamento do empréstimo. Se for grande, a sabedoria convencional faz sentido lá. Na prática, você deve procurar obter cotações para diferentes valores e termos de empréstimos para ter uma ideia de onde encontrar o maior valor.

Pagamento inicial

Este é outro que parece simples. Você paga uma entrada maior, tem um empréstimo menor. Com um empréstimo menor, você geralmente terá uma taxa de juros mais baixa, a menos que o empréstimo seja anormalmente pequeno. Mas o CFPB avisa que você precisa considerar que a taxa não é o único fator aqui.

Um credor pode oferecer a você uma taxa mais baixa quando o seu pagamento está um pouco abaixo de 20 por cento do custo da casa do que fariam se fosse um pouco mais de 20 por cento. Mas isso ocorre porque, se você tiver menos de 20%, provavelmente terá que pagar um seguro hipotecário pessoal. Você pode obter uma taxa melhor, mas seus custos reais podem acabar sendo maiores.

Pontos

Alguns credores permitem que você pague em dinheiro antecipadamente por uma redução direta na taxa de juros do seu empréstimo. Esta pode ser uma opção interessante se você tiver capital extra disponível após o pagamento e quiser reduzir suas despesas de longo prazo.

A Federal Trade Commission recomenda que você explorar local fontes para buscar negócios em pontos e ter certeza de que você entendeu a quantia em dólares associada aos pontos antes de se comprometer com a tática.

Tipo de Empréstimo

Os empréstimos especiais apoiados por agências governamentais ou organizações sem fins lucrativos podem capacitar os credores a oferecer taxas de juros baixas ou outros benefícios que podem afetar o valor da casa que você pode pagar. Você também vai querer considerar se fica melhor com um empréstimo a prazo fixo ou um empréstimo com taxa ajustável.

Com as hipotecas de taxa fixa, você obtém previsibilidade de custos ao longo da vida do empréstimo, mas geralmente, também enfrenta taxas mais altas. Uma hipoteca de taxa ajustável oferece taxas mais baixas por um determinado período de tempo e taxas variáveis ​​que mudam com base nas condições de mercado.

Obtenha as melhores taxas de hipoteca em Rochester, NY

Conseguir a melhor taxa começa com as compras. O conselho pode parecer simplista, mas muitos mutuários não se incomodam em envolver vários credores quando procuram uma hipoteca. Como resultado, eles acabam perdendo programas de nicho em potencial ou outras oportunidades de economia que oferecem a melhor taxa possível.

O CFPB concluiu que a obtenção de uma taxa de juros de 4,0 por cento em vez de 4,5 por cento em uma hipoteca fixa de 30 anos economizaria aproximadamente $ 3.500 em pagamentos nos primeiros cinco anos. Isso significa que você acabaria pagando $ 1.400 do principal durante esse tempo.

Fazer compras também pode ajudá-lo a obter o melhor negócio em termos de taxas. Você sempre terá que pagar os custos da cidade por títulos, avaliações e similares. Você sempre terá que contribuir para os custos de fechamento. Mas existem algumas taxas do credor que são flexíveis e podem ser negociadas com base nas suas necessidades. Encontrar o melhor credor para suas necessidades é fundamental.

Empresas Recomendadas em Rochester, NY

Aqui está uma olhada em quatro credores que se destacam no mercado de Rochester, NY.