NAPFA, que significa National Association of Personal Financial Advisors, é uma associação profissional para consultores financeiros pagos. NAPFA trabalha para ajudar os consumidores a buscar aconselhamento financeiro livre de conflitos.
Tora, muitos consumidores se deparam com uma escolha difícil quando se trata de quem administrará seu dinheiro.
Essa escolha fica mais difícil com a abundância de consultores financeiros por aí. Algumas dessas pessoas, se passando por consultores financeiros, fornecem uma sobrecarga de informações e também um argumento de venda de um produto que pode não ser para seu benefício.
Esses conselheiros “egoístas” que buscam seus próprios interesses é o motivo pelo qual o NAPFA foi criado.
O que é um fiduciário?
Esses consultores pagos servem em uma mansão fiduciária. Um fiduciário é uma pessoa legalmente nomeada e autorizada a manter bens em custódia para outra pessoa. O fiduciário gerencia os ativos para o “beneficiar"Da outra pessoa e não para seu próprio lucro (
investopédia.com). Isso difere de um consultor financeiro normal no fato de que alguns consultores nem sempre investem em benefício do cliente. A maioria dos consultores financeiros é paga total ou parcialmente por comissões, isso significa que eles têm um incentivo para promover produtos que maximizam sua receita.A NAPFA se orgulha do fato de que esta associação busca o melhor interesse do cliente. Dizendo isso, o NAPFA aceita apenas consultores que atendam aos mais altos padrões de sua organização. Esses padrões são:
- Eles devem atender aos rígidos requisitos educacionais e de credenciamento.
- Eles devem estar engajados principalmente como consultores financeiros holísticos (em vez de meramente consultores fiscais ou de investimentos).
- Eles devem atender aos requisitos de educação continuada mais rigorosos do setor.
- Eles devem se submeter a uma revisão profissional externa, para garantir que não tenham os conflitos de interesse que as comissões trazem.
- Eles devem apresentar um plano financeiro para revisão pelos pares, antes de serem admitidos.
Definição de planejador financeiro somente com taxa
O que exatamente define que um planejador financeiro só paga honorários?
Esses consultores registrados não vendem nenhum produto por comissão e, portanto, não têm nenhum conflito de interesse externo. Eles são compensados diretamente pelos clientes. Os consultores do NAPFA têm um objetivo comum: zelar pelos melhores interesses financeiros de seus clientes.
Uma coisa que percebi sobre os consultores do NAPFA é que eles têm muito orgulho de sua organização e a levam muito a sério. Um colega blogueiro e profissional CFP®, Roger Wohlner, é muito ativo na comunidade NAPFA. Pedi a ele que compartilhasse por que a associação ao NAPFA é tão importante para ele. Aqui está o que ele tinha a dizer:
“O NAPFA é uma organização de colegas consultores que pagam apenas uma taxa e estão uniformemente comprometidos em fazer o que é melhor para os nossos respectivos clientes e cada um de nós declara isso por meio da assinatura de um juramento fiduciário que reafirmamos anualmente."
“Além disso, a organização é formada por um grupo muito diversificado de conselheiros que possuem uma riqueza de conhecimento e experiência que estão dispostos a compartilhar com os outros membros. Se eu tiver uma pergunta sobre um problema de cliente, frequentemente postarei essa pergunta no fórum de discussão do NAPFA e sempre receberei uma série de respostas úteis. Em outros casos, entrarei em contato com um colega diretamente e sempre os achei generosos com seu tempo e experiência. ”
“Resumindo, acho que minha associação ao NAPFA me permite alavancar o conhecimento de meus colegas membros para beneficiar os clientes. Esta base de conhecimento extra é especialmente importante para aqueles de nós que são praticantes solo. ”
Você pode ver mais sobre Roger em seu blog Wohlner Financial ou sua firma Consultores de estratégia de ativos.
Como Encontrar um Consultor NAPFA
Se você estiver interessado em contratar um consultor do NAPFA, a melhor coisa a fazer é visitar primeiro seu local na rede Internet. Lá, você verá o ponto Encontre um Consultor na página inicial. Você pode pesquisar por endereço, CEP ou nome e depois de selecionar “pesquisar”, você terá uma lista dos consultores registrados NAPFA mais próximos em sua área.
Recursos NAPFA
No Site NAPFA, eles têm muitos links e recursos úteis. Eles podem ajudá-lo a localizar um consultor qualificado NAPFA em sua área. Eles também possuem materiais educacionais úteis para ajudá-lo a selecionar o consultor financeiro certo para você. O NAPFA tem webinars educacionais, de consultores qualificados, sobre muitos tópicos diferentes.
O NAPFA também organiza conferências educacionais. Essas conferências têm aulas para orientadores que desejam ingressar no NAPFA, bem como aulas para orientadores que desejam aprimorar suas habilidades.
Por meio da NAPFA e da revista Personal Finance de Kiplinger, o site hospeda consultoria financeira gratuita várias vezes por ano. Você pode verificar as próximas datas ou assistir ao chat de vídeo ao vivo através do site e Página de Kiplinger no Facebook.