Revisão de Investimentos da Emperor: Um Robo-Consultor para Ações • Part-Time Money®

EA mperor Investments costumava fazer parte do espaço do robo-consultor, mas recentemente parou de receber novos clientes.

A Emperor Investments era um robo-consultor que usava carteiras de ações puras escolhidas por especialistas humanos reais. Infelizmente, eles não estão mais aceitando novos clientes. Porém, existem várias alternativas que atendem às suas necessidades de robo-consultor, como Betterment, Ally e Vanguard.

A proposta única oferecida pela Emperor Investment foi a criação de carteiras de ações puras, em vez de ETFs ou fundos mútuos, como a maioria dos outros consultores de investimento automático.

Como eles não atendem mais clientes de varejo, você pode estar se perguntando quais são suas melhores opções agora. Embora possa não haver outro robo-consultor disponível que se concentre exclusivamente em investir em ações, você deve encontrar alternativas sólidas para investir por conta própria.

Alternativas aos investimentos do imperador

Já que o Emperor não está mais aceitando novos clientes, aqui estão algumas alternativas valiosas a serem examinadas.

Melhoramento

Melhoramento não tem mínimos de conta e é barato. Além disso, se sua conta estiver acima de US $ 100.000, você pode adicionar acesso a consultores financeiros. É importante ressaltar que a Emperor Investments não fornece acesso a consultores financeiros.

Investir por meio do Betterment geralmente é uma atividade passiva. Você pode investir em IRAs tradicionais e Roth, SEP IRAs e SEP 401 (k) s.

Seus algoritmos proprietários facilitam o processo de criação de um portfólio diversificado. Como um cliente do Betterment, você terá o benefício de sua avaliação de tolerância ao risco para que seus investimentos atendam às suas necessidades. Eles vão até mesmo reequilibrar automaticamente seus investimentos conforme o tempo passa e os mercados se ajustam.

Leia nossa análise completa do Betterment.

Wealthfront

Ao contrário do Betterment, Wealthfront tem apenas um nível de preços. No entanto, como a Betterment, a Wealthfront investirá seu dinheiro em ETFs de baixo custo

Tal como acontece com a Betterment, não há como investir em ações individuais com a Wealthfront. E a Wealthfront também não oferece fundos socialmente responsáveis. Mas você pode dizer às empresas Wealthfront que gostaria de remover de seu portfólio por meio de Coleta de perda de impostos em nível de estoque e Beta inteligente.

A Wealthfront não fornece acesso a consultores financeiros e tem um mínimo de $ 500 em conta.

Comece com o Wealthfront aqui.

Relacionado:Melhoria vs. Wealthfront: Qual é o melhor Robo-Advisor?

Vanguarda

A Vanguard é frequentemente considerada como a corretora "faça você mesmo". Mas eles também oferecem um serviço que permite que você fale com um consultor humano, é chamado Serviços de Consultor Pessoal Vanguard.

Você tecnicamente posso investir em ações individuais com a Vanguard, mas eles não criarão carteiras de ações personalizadas como a Emperor Investments fez. Em vez disso, seus consultores normalmente irão incentivá-lo a investir em um de seus fundos de índice de baixo custo. E se o investimento socialmente responsável é importante para você, você pode fazer isso com o Vanguard por meio de seus fundos ESG.

Os fundos mútuos que você pode comprar por meio do Vanguard têm taxas de despesas baixas e seus ETFs oferecem uma diversificação sólida. No entanto, a maioria de seus fundos não oferece reequilíbrio automático como o Betterment faz.

Infelizmente, a maior desvantagem dos Serviços de Consultor Pessoal Vanguard é o mínimo de conta. Você precisará de pelo menos $ 50.000 para usar o serviço.

Se você não tem uma conta tão grande, ainda pode investir no Vanguard. Você simplesmente não poderá aproveitar as vantagens do Serviço de Consultor Pessoal.

Relacionado: Nossa revisão de serviços de consultor pessoal de vanguarda: peça a um consultor humano para revisar seu plano

M1 Finance

M1 Finance permite que você crie seu portfólio individualizado com qualquer combinação de ações e ETFs de sua preferência. Seu Smart Money Management é de uso gratuito e fornece investimentos automatizados fáceis.

Com M1 Finance, você tem várias opções. Você pode utilizar um de seus portfólios profissionais ou escolher como deseja investir. Eles até permitem que você invista em ações fracionárias. Uma grande vantagem é que eles não cobram nenhuma comissão ou taxa de gerenciamento por seus IRAs.

Há um aspecto um pouco mais prático com o M1 Finance, você não vai apenas responder a um questionário e deixá-los fazer todo o trabalho para você. Em vez disso, você selecionará "Tortas", que são carteiras individuais compostas de ETFs e ações. Você obtém controle total sobre quantas tortas você tem e quanto de seus investimentos é alocado para cada uma (torta socialmente responsável, torta baseada em tecnologia e muito mais).

Seus investimentos são segurados em até $ 500.000 pelo SIPC com M1 Finance. Eles reinvestirão automaticamente seus dividendos por você.

Ver nossa revisão do M1 Finance aqui.

TD Ameritrade

TD Ameritrade é uma boa escolha para iniciantes e investidores experientes. Eles oferecem investimentos em ações, títulos, fundos mútuos, ETFs, opções e muito mais.

A TD Ameritrade se destaca na área de pesquisa e dados, que é ampla e está à disposição do cliente gratuitamente. Há uma grande quantidade de material educacional que você pode acessar.

Suas diferentes plataformas de negociação são fornecidas gratuitamente aos clientes. Essas plataformas incluem trading móvel, thinkorswim e plataformas da web, para que você possa investir e pesquisar com facilidade.

Um recurso interessante do TD Ameritrade é seu simulador paperMoney, encontrado na plataforma thinkorswim. Ele permite que você invista dinheiro imaginário gratuitamente, testando suas estratégias de investimento. É uma boa maneira de aprender a utilizar sua plataforma e ver como seus investimentos se sairiam em tempo real.

Quando estiver procurando suporte ao cliente, você pode usar a assistência por telefone 24 horas por dia, 7 dias por semana. Além disso, mais de 350 agências físicas fornecem suporte e orientação pessoal.

Divulgação: Todas as opiniões expressas são nossas. Somos remunerados por alguns dos negócios que revisamos (por exemplo, TD Ameritrade).

Ally Invest

Ally Invest oferece uma ampla variedade de investimentos, incluindo carteiras autodirecionadas e carteiras administradas com reforço de caixa, com tarifas baixas.

A opção do robo-consultor, que eles chamam de “portfólio gerenciado com dinheiro aprimorado”, requer um depósito mínimo de $ 100. Eles não cobram taxas de consultoria, taxas anuais ou taxas de rebalanceamento. Suas carteiras gerenciadas com reforço de caixa são uma mistura de ETFs com diversificação embutida.

A Ally Invest também oferece uma variedade de carteiras gerenciadas para atender às suas necessidades específicas. Por exemplo, você pode escolher seu portfólio socialmente responsável. Eles também oferecem um portfólio otimizado para impostos, um portfólio “Core” e um portfólio de renda que consiste em rendimentos de dividendos mais elevados. Você personalizará seu portfólio de acordo com sua tolerância de risco particular.

Se você preferir incluir ações e títulos em seu portfólio, a negociação autodirigida da Ally pode ser a melhor escolha.

Confira nossa análise completa da Ally Invest aqui.

Fidelidade

Com Fidelidade, você obtém ações online gratuitas, ETF e negociações de opções, sem depósito mínimo em contas de corretagem.

Fidelity é uma corretora de baixo custo e completa que permite a você comprar ações nacionais e internacionais, ETFs, opções, fundos mútuos e títulos. Eles até oferecem fundos de índice sem taxas de despesas, reduzindo as taxas que você pagaria como investidor.

Com seu histórico de longa data de atendimento ao cliente de qualidade, você pode confiar nos investimentos da Fidelity. Eles apoiam todas as suas ofertas de investimento com uma tonelada de dados e pesquisas confiáveis, que você também pode acessar para ajudar a tomar as melhores decisões para seu dinheiro.

Fidelity é uma opção sólida de investimento, com uma plataforma bastante amigável.

Além dos listados acima, certifique-se de verificar nossa lista completa dos melhores consultores de robôs. Não há razão para ter medo de investir por conta própria, mesmo se você for um novato. Você não precisa se contentar com contas de poupança básicas; invista mais para alcançar mais crescimento potencial em seu futuro.

Imperador Investimentos

Existem muitos robo-consultores por aí. E todos eles fazem o seu melhor para provar que estão diferente. Mas, se formos honestos, a maioria segue a mesma abordagem geral. Não é assim com a Emperor Investments. Eles criaram um serviço de consultor robótico que realmente é diferente da multidão.

Enquanto a maioria dos robo-Advisors investe em ETFs ou fundos mútuos *, a Emperor Investments usa carteiras de ações puras. Seus algoritmos de computador criam uma lista de ações potenciais, que são examinadas por especialistas humanos.

Suas carteiras de ações personalizadas são investidas em ações com pagamento de dividendos que proporcionam renda passiva. A Emperor Investments cobra uma taxa anual de 0,60% sobre suas contas. Uma vez que eles não investem em ETFs de fundos de índice, as carteiras da Emperor Investments não vêm com taxas de despesas ocultas. Para começar com o Emperor Investments, você precisa fazer um depósito mínimo de $ 500.

O que são investimentos do Imperador?

A Emperor Investments é um robo-consultor que adota uma abordagem diferente para construir seus portfólios. Enquanto a maioria dos robo-consultores investem o dinheiro de seus clientes em ETFs ou fundos mútuos, as carteiras da Emperor Investments são compostas totalmente por ações escolhidas a dedo. A Emperor Investments favorece as ações que pagam dividendos regulares, além do crescimento potencial.

Quando as ações pagam dividendos, a Emperor Investments pode reinvesti-los automaticamente em seu portfólio. Como outros robo-consultores, a Emperor Investments fornece tecnologia de definição de metas e rebalanceamento automático em todas as suas contas. Vamos nos aprofundar um pouco mais em como a Emperor Investments funciona.

Como funcionam os investimentos da Emperor?

A maioria dos consultores robóticos usa algoritmos para criar portfólios personalizados que correspondem ao seu perfil de risco. A Emperor Investments também usa tecnologia. Mas, no caso deles, seus algoritmos identificam ações que têm valor e têm um histórico de pagamento de dividendos consistentes.

Mas o processo de seleção não termina aí. Uma vez que seus algoritmos identificaram boas empresas que podem ser compradas por um preço justo, seus especialistas humanos examinam cada ação antes que ela possa se tornar parte de seu “Dream Team” de empresas.

Portfólios de Investimentos do Imperador

A Emperor Investments acredita que sua abordagem de seleção em duas etapas é uma das coisas que os separa de seus concorrentes. Ogi, chefe de marketing da Emperor Investments, disse: “Todos os outros robo-advisor usam ETFs. Na verdade, escolhemos ações para construir carteiras. ”

As ações específicas que serão incluídas em seu portfólio dependerão totalmente de suas preferências e objetivos. A Emperor Investments enfatiza que cada cliente receberá um portfólio personalizado.

atuação

Um portfólio de ações puras parece bom na superfície. Mas ele pode superar os portfólios oferecidos por outros robo-consultores? A Emperor Investments diz que sim e você pode ver o histórico de desempenho em seu site.

Além disso, lembre-se de que as carteiras com alto volume de ações terão um desempenho melhor durante os anos em que o mercado está crescendo. Mas, ao longo dos anos, eles podem ser atingidos mais duramente do que carteiras que incluem alguns títulos.

A Emperor Investments acredita que uma estratégia de investimento de compra e manutenção é a melhor. E eles também apontam que os estoques de dividendos podem ajudar a fornecer uma renda estável durante os anos de baixa. Mas essas coisas são verdadeiras. Mas, até que mais informações estejam disponíveis, o júri ainda não decidiu qual será o desempenho das carteiras da Emperor Investments em comparação com os robo-consultores tradicionais que usam um modelo de alocação de ativos.

Quanto custa usar os investimentos da Emperor?

A Emperor Investments cobra uma taxa anual de 0,6% de sua carteira de investimentos. Antes de começar a comparar sua taxa com a de outros consultores robóticos, é importante entender que sua abordagem de estoque puro torna difícil comparar maçãs com maçãs.

Com a maioria dos robo-consultores, você paga a taxa de gerenciamento mais a proporção de despesas do ETF em que seu dinheiro está investido. O índice de despesas do ETF é um "custo oculto" no qual você pode não pensar porque não recebe tanta atenção.

Mas por causa da abordagem de ações puras da Emperor Investments, você não terá ETF oculto ou custo de fundo. A Emperor Investments se orgulha de seus preços transparentes. E eles dizem que quando ambos os custos são levados em consideração, eles geralmente acabam sendo a escolha mais acessível.

A Emperor Investments baseia seu número de “taxas ocultas de 0,44%” na taxa média do ETF. No entanto, é importante ressaltar que alguns dos melhores robo-consultores oferecem fundos e ETFs muito mais acessíveis.

Por exemplo, todos os ETFs da Betterment têm um índice de despesas abaixo de 0,15%. Todas as ofertas da Wealthfront têm uma proporção de despesas abaixo de 0,16%. E o índice médio de despesas em um fundo de índice Vanguard é de 0,10%.

Se você acredita na metodologia de Investimentos do Imperador, a taxa anual de 0,6% pode valer o custo. Mas se você está procurando por um preço acessível, existem opções melhores.

Como Investir Dinheiro com Investimentos do Imperador

Para começar com a Emperor Investments, você preencherá um questionário rápido. O questionário perguntará sua idade, renda e por quanto tempo você planeja manter seus investimentos.

Você também responderá a algumas perguntas sobre seus objetivos financeiros. Depois de fornecer suas informações pessoais à Emperor Investments, você criará sua conta.

Criando seu primeiro objetivo

Depois de abrir sua conta, você precisará criar uma meta. Você pode criar um ou vários objetivos, dependendo de suas preferências. Se você colocar "aposentadoria" como sua meta, a Emperor Investments o incentivará a abrir uma conta de aposentadoria. Caso contrário, você pode ficar com uma conta individual.

Ao criar sua primeira meta, você escolherá seu nível de risco. E você também poderá selecionar se deseja ou não reinvestir seus dividendos.

Em seguida, a Emperor Investments mostrará uma lista de ações que eles recomendam para você com base nas informações fornecidas. Se gostar do que vir, clique em “completar sua meta”. E assim, você criou sua primeira meta.

Financiando sua conta

Depois de concluir sua meta, você precisará vincular sua conta bancária. Você pode fazer isso de duas maneiras. Se você usa banco on-line, pode usar suas credenciais de login. Caso contrário, você pode digitar as informações da sua conta manualmente.

Assim que sua conta bancária for vinculada, você poderá fazer sua primeira contribuição. Você também pode configurar contribuições recorrentes. Observe que o Emperor Investments exige um investimento mínimo de $ 500.

É isso! A Emperor Investments estima que todo o processo deve levar apenas cerca de 10 minutos.

Você pode tirar seu dinheiro dos investimentos do Imperador?

Sim, você pode sacar dinheiro de sua conta da Emperor Investments a qualquer momento.

Basta passar o mouse sobre seu nome de usuário e selecionar “Retirar” no menu suspenso. Em seguida, basta dizer à Emperor Investments quanto dinheiro você gostaria de sacar.

A Emperor Investments diz que os clientes devem aguardar sete dias úteis para que os fundos cheguem.

O Emperor Investments é segurado pelo FDIC?

Qualquer dinheiro mantido com a Emperor Investments em uma conta bancária é segurado pela FDIC. Todos os outros valores em dinheiro e títulos são garantidos pelo seguro SIPC. A cobertura SIPC é o padrão da indústria e inclui cobertura de até $ 500.000.

Além da cobertura SIPC, a Emperor Investments oferece cobertura de seguro suplementar a todos os seus clientes, adquirida através do Lloyds of London. A apólice de seguro complementar cobre até $ 10 milhões por cliente. Resumindo, seu dinheiro está muito seguro com a Emperor Investments.

Lembre-se de que o seguro SIPC não cobre você contra perdas de mercado. Ele cobre você no caso de a Emperor Investments fechar e você não conseguir sacar seu dinheiro.

Os investimentos do Imperador são adequados para você?

A Emperor Investments pode ser uma boa escolha se você preferir investimentos em ações a fundos mútuos.

Você é um viciado em Warren Buffett? Você acredita de todo o coração no investimento em valor e na abordagem de compra e manutenção? Nesse caso, a Emperor Investments pode ser o robo-consultor que você estava esperando.

A Emperor Investments também pode ser uma boa opção para quem é fã de investimentos em ações de dividendos. Mas se você acredita firmemente no fundo de índice ou na abordagem de ETF, a Emperor Investments não é o robo-consultor para você.

O que você acha dos robo-consultores?

* Os fundos mútuos e os fundos negociados em bolsa (ETFs) são vendidos por prospecto. Considere os objetivos de investimento, riscos, encargos e despesas cuidadosamente antes de investir. O prospecto, que contém esta e outras informações sobre a sociedade de investimento, pode ser obtido junto à Fund Company ou ao seu profissional financeiro. Certifique-se de ler o prospecto com atenção antes de decidir se deseja investir.