Compre o melhor seguro de motocicleta para você

Em duas ou quatro rodas, você tem o mesmo objetivo: para chegar aonde você está indo.

Mas, oh, que diferença entre um carro e uma motocicleta!

Em uma bicicleta, você é mais do que apenas um observador passivo atrás de um para-brisa, você é parte da paisagem.

Seu seguro de motocicleta também deve ser distinto, embora compartilhe um objetivo comum com o seu seguro de carro: proteger sua propriedade e fornecer algum backup se o pior acontecer.

Embora sua seguradora de automóveis possa fazer um ótimo trabalho segurando seu carro, ela pode não fornecer necessariamente a melhor cobertura para motocicletas.

Quando estiver comprando uma motocicleta, reserve alguns minutos para aprender os conceitos básicos do seguro de motocicleta e como obter a melhor cobertura pelo melhor preço.

Se você já é um motociclista experiente, verifique a mecânica de sua política para ter certeza de que está clicando em todos os cilindros.

O melhor seguro de motocicleta: um pacote fechado

Como seguro de automóvel, o seguro de motocicleta vem como um pacote.

Ou seja, você paga um prêmio que financia vários tipos diferentes de cobertura:

• Responsabilidade - para pagar pelos reparos do carro do outro motorista ou substituição do carro, e pagar as contas médicas do outro motorista e seus passageiros se você causou um acidente.
• Colisão - para pagar pelos consertos de sua própria bicicleta se você causasse um acidente (o que significa que o seguro do outro motorista não pagaria).
• Abrangente - para cobrir outros tipos de danos à sua motocicleta. (Pense em danos de granizo, roubo, etc.)
• Pagamentos médicos (MedPay) - podem ajudar a pagar suas próprias despesas médicas em caso de acidente.
• Sem seguro / seguro insuficiente - pode fechar a lacuna se alguém que não tem seguro ou não tem seguro suficiente colide com você.
• Complementos - recursos extras para pagar por reboque ou aluguel enquanto sua bicicleta está na loja, por exemplo.

Em alguns casos, você pode decidir quanto de cada cobertura comprar, e essas decisões afetarão diretamente o seu prêmio.

No entanto, a maioria dos estados exige um valor mínimo de cobertura de responsabilidade.

Se você deve dinheiro pela sua bicicleta, o banco também pode exigir que você carregue tanto abrangente quanto de colisão.

O seguro de motocicleta custa mais do que a cobertura de automóvel?

Normalmente, um item que vale mais custa mais para ser seguro. As motocicletas custam menos do que os carros, em média, então a sabedoria convencional pode sugerir custos de seguro mais baixos.

Mas os subscritores de seguros também consideram a probabilidade de um naufrágio, e as motocicletas têm maior probabilidade de sofrer um acidente. Muito mais provável.

Na verdade, os dados mais recentes do National Highway Traffic Safety Administration afirmam que os motociclistas têm 28 vezes mais chances do que os motoristas de sofrer um acidente fatal.

Esse risco aumentado se traduz em prêmios mais elevados para os proprietários de motocicletas.

Como posso encontrar prêmios de seguro de motocicleta mais baratos?

Sim, as motocicletas tendem a custar mais para segurar, mas você ainda pode encontrar maneiras de economizar dinheiro e ter bons cobertura em vigor para proteger seu investimento, você e sua segurança financeira em caso de falha naufrágio.

Determine suas necessidades reais

É uma equação simples:

Quanto mais cobertura você tiver, mais você pagará em prêmios.

Você pode controlar os custos carregando apenas o seguro de que realmente precisa (contanto que você atenda ao mínimo do seu estado e / ou banco).

Isso não significa que você deva se colocar em risco por não comprar cobertura suficiente, mesmo se viver em um estado que não exija cobertura de responsabilidade para motociclistas. Isso não é inteligente por vários motivos.

Mas quando você estiver comprando uma cobertura ou examinando a cobertura que você já tem, certifique-se de que ela corresponda à realidade de sua viagem.

Uma bicicleta no valor de $ 5.000, por exemplo, não precisará de $ 12.000 em cobertura abrangente e de colisão.

E decida se você realmente precisa de serviços extras, como assistência rodoviária ou reboque, que sua seguradora pode adicionar à sua apólice.

Entraremos em mais detalhes sobre como personalizar sua cobertura abaixo.

Dirija com mais segurança

Este é o grande problema.

Como mencionei acima, as estatísticas federais sobre mortes de motocicletas são impressionante.

Parte disso vem da natureza da besta.

Sem airbags, barras de proteção e outros recursos de segurança automática, o motociclista tem muito menos proteção durante uma colisão.

É por isso que é ainda mais importante dirigir defensivamente e obedecer às leis de trânsito em sua bicicleta.

Diminuir o risco de acidente evitará aumentos de prêmio dispendiosos resultantes de violações de tráfego e destroços.

Uma vez que os seguradores determinam a probabilidade de um motorista estar em um acidente com base em parte em seu registro de condução, os motoristas cuidadosos têm acesso a prêmios mais baixos.

Compre uma bicicleta menor

Motocicletas com motores menores geralmente custam menos para segurar. Novamente, isso está diretamente relacionado ao risco de acidentes. Motores menores oferecem menos potência e velocidade, portanto, são menos propensos a se envolverem em naufrágios.

Se você deseja a potência e a capacidade de manobra de uma bicicleta grande, esta pode não ser sua maneira de economizar em seguro.

Mas se você está procurando uma bicicleta e ainda não decidiu qual comprar, é algo para se manter em mente.

E não é tudo uma questão de tamanho: bicicletas esportivas tendem a custar mais para segurar também.

Procure por descontos

A maioria das seguradoras oferece descontos. Muitos até permitem que você acumule descontos para maximizar a economia.

Sua seguradora atual pode oferecer descontos que você nem conhece.

Descontos comuns incluem:

• Políticas múltiplas: Possui mais de um tipo de seguro com a mesma empresa? Pergunte sobre um pacote de desconto de política.
• Direção segura: Sua seguradora pode recompensá-lo com taxas mais baixas se você passou vários anos sem um naufrágio ou citações de trânsito.
• Poucas ou nenhuma reclamação: Se você nunca precisou registrar uma reclamação, sua apólice custou menos para sua seguradora, o que pode resultar em um desconto.
• Curso de treinamento: Você já fez curso de segurança em motocicletas, informe sua seguradora. Isso pode ajudar a diminuir um pouco seus prêmios.

Quem está andando de bicicleta?

As estatísticas mostram que os jovens dirigem de forma mais imprudente do que os mais velhos. Claro que há exceções, mas os subscritores seguem as normas estatísticas, então os motoristas mais jovens provavelmente pagarão mais pelo seguro.

Quando você é jovem, não há nada que você possa fazer a respeito. Aproveite sua juventude e trabalhe duro para pagar esses prêmios mais elevados.

Porém, se você for um pouco mais velho e estiver pensando em adicionar um motorista mais jovem à sua apólice, converse com sua seguradora sobre maneiras de manter os custos baixos.

Encontrar algum outro meio de transporte para o motorista mais jovem e mantê-lo fora de sua apólice economizará muito.

Considere sua franquia

Sua franquia tem um impacto direto em seus prêmios.

Quanto maior for sua franquia, menores serão seus prêmios.

Uma franquia mais alta significa que você terá que pagar mais do bolso depois de um acidente ou roubo antes que sua cobertura de seguro seja aplicada.

Esta pode ser uma ladeira escorregadia.

Embora seja tentador aumentar essa franquia e aproveitar as economias mensais, aumentá-la muito dificultará o acesso à sua cobertura, se necessário.

Se não há como você conseguir, digamos, US $ 2.000 em uma determinada semana, uma franquia de US $ 2.000 pode ser muito alta. Quando você pode pagar uma franquia mais alta, porém, ela compensará em taxas premium.

Seu histórico de crédito

A pesquisa conectou pontuações de crédito mais baixas com sinistros maiores, portanto, se sua pontuação de crédito precisar de melhorias, você pode estar pagando prêmios mais altos.

Quase todos os estados permitem que as seguradoras considerem seu histórico de crédito ao definir seus prêmios. (Havaí, Califórnia e Massachusetts são as exceções.)

Você pode consertar isso trabalhando em seu pontuação de crédito: Pague suas contas em dia.

Monitore sua pontuação usando uma ferramenta online como Sesame de crédito ou Carma de crédito no caso de uma de suas contas de crédito cometer um erro de relatório.

Quando você começar a notar uma melhora em sua pontuação de crédito, certifique-se de que o seu agente de seguros está executando novamente o seu crédito antes de renovar sua apólice.

Comprar por aí

Felizmente, os dias em que você fazia dezenas de ligações para encontrar as melhores taxas de seguro já passaram. Você pode encontrar e comparar orçamentos online e encontrar seguradoras especializadas no tipo de cobertura de que você precisa.

Veremos oito das minhas seguradoras de motocicletas favoritas abaixo.

Isso não significa que você não deva encontrar ajuda pessoal quando precisar.

Um agente independente em sua área pode ajudá-lo a comparar as apólices de muitas seguradoras diferentes para que você possa encontrar uma empresa que atenda às suas necessidades.

Procure por cobertura de lay-up

Os motociclistas que vivem em estados de clima frio podem passar meses sem pedalar a cada inverno. Quando sua bicicleta está protegida e guardada, você não poderia simplesmente cancelar a apólice?

Cancelar e reiniciar a cobertura repetidamente tem algumas desvantagens, incluindo a possibilidade de taxas desnecessárias e complicações. Além disso, e se alguém invadisse sua garagem e roubasse sua bicicleta enquanto você não tinha seguro?

Algumas seguradoras oferecem um bom meio-termo: Políticas de lay-up para motocicletas.

Esse tipo de apólice reduz sua cobertura nos meses em que você não está pilotando sem anular totalmente sua proteção.

Pergunte à sua seguradora ou agente independente sobre a cobertura contra lay-ups. E se você seguir esse caminho, certifique-se de não sair andando durante o período de lay-up, pois você não estaria protegido lá.

Quanta cobertura de motocicleta eu preciso?

Lembra da história de Cachinhos Dourados e os Três Ursos?

Cachinhos Dourados tinha um verdadeiro dom para encontrar equilíbrio em sua vida: nem muito quente, nem muito frio, mas na medida.

Cachinhos Dourados teria sido um grande comprador de seguros, porque encontrar uma cobertura "certa" pode fazer toda a diferença.

Ficar sem cobertura suficiente, por exemplo, coloca em risco sua bicicleta e sua saúde, bem como a propriedade e a saúde de outros motoristas e passageiros.

E, se você causou um naufrágio e sua apólice não tinha cobertura suficiente para consertar as coisas, você seria pessoalmente responsável pelo pagamento. Se você não pudesse pagar, um tribunal poderia confiscar seus bens.

Por outro lado, ter cobertura demais significa que você está gastando muito em prêmios.

Se pudesse escolher, eu diria que isso é preferível a uma cobertura inadequada, mas você poderia estar economizando ou investindo esse dinheiro extra ou, pelo menos, aliviando um pouco o seu orçamento mensal.

A melhor solução, é claro, é a abordagem “certa”.

Encontrar o nível certo de cobertura

Se o seguro fosse tão simples como o mingau de Goldilocks, você poderia dizer imediatamente se tinha uma cobertura adequada às suas necessidades.

Na realidade, encontrar a cobertura certa leva um pouco mais de tempo e reflexão, mas é possível e vale a pena.

Analisar os elementos de um pacote de seguro para motocicletas um por um é o lugar para começar:

Responsabilidade: Começaremos aqui porque você pode ter menos controle sobre a quantidade de cobertura de responsabilidade a comprar. Seu estado (a menos que você more na Flórida ou no estado de Washington) exigirá um valor mínimo de cobertura.

A questão é: o requisito mínimo do seu estado é suficiente?

O Insurance Information Institute recomenda pelo menos $ 100.000 em responsabilidade por lesões corporais e $ 300.000 em responsabilidade total por acidente. Os requisitos mínimos de muitos estados não chegam perto deste padrão.

Você pode economizar em prêmios mantendo o valor mínimo do seu estado, mas lembre-se de que você pode ser pessoalmente responsável por danos que excedam o valor da cobertura.

Encontrar o equilíbrio certo dependerá de você. Uma boa regra geral, entretanto, é ter cobertura de responsabilidade suficiente para proteger seus ativos financeiros, como poupanças, investimentos imobiliários e assim por diante, contra confisco.

Se seus ativos excederem os limites de uma apólice padrão, pergunte ao seu agente sobre uma apólice guarda-chuva que pode estender sua cobertura de responsabilidade.

Colisão: O titular da garantia pode exigir que você carregue pelo menos o suficiente para pagar o empréstimo, caso sua bicicleta seja danificada ou destruída.

Se você pagou sua viagem, a cobertura de colisão pode ser opcional. Ficar sem ele pode economizar muito em prêmios mensais, mas também coloca sua propriedade em risco.

A menos que você possa substituir sua bicicleta de forma rápida e fácil, provavelmente precisará de cobertura contra colisões para corresponder ao valor de mercado de sua bicicleta.

Mas você pode não precisar de cobertura de colisão se:

• Sua motocicleta não vale muito: Se a sua bicicleta é velha e não vale muito no mercado, o seguro de colisão pode não valer a pena. Em vez de pagar prêmios por colisão, você pode economizar esse dinheiro para custos de reposição.
• Você é um piloto raro: Se sua motocicleta está quitada e você raramente a dirige, o valor do pagamento pela cobertura de colisão será menor. Dito isso, você ainda estará correndo um risco ao pedalar.
• Você não o substituiria de qualquer maneira: Você também pode pular a cobertura de colisão em uma bicicleta que nunca substituirá ou consertará após um acidente. Isso pode ser verdade para alguém com uma bicicleta velha em más condições.

Novamente, é sua decisão. Há um cenário "perfeito" para você em algum lugar no espectro entre cobertura insuficiente e cobertura demais.

Compreensivo: O titular da garantia pode ter alguns requisitos mínimos aqui também.

Como essa cobertura protege sua bicicleta contra roubo, vandalismo ou atos da natureza, geralmente é um bom valor. Com uma bicicleta de colecionador ou uma clássica, abrangente pode ser uma obrigação.

Ao comprar sua cobertura, certifique-se de descobrir se o seu abrangente (e sua colisão) pagaria o valor real em dinheiro ou um valor declarado:

• Valor atual: Compensa o valor da sua bicicleta. Se você tiver uma Triumph de 8 anos, os avaliadores de seguros irão basear sua reclamação no valor de uma Triumph de 8 anos e não no preço original da bicicleta.
• Valor declarado: Ao comprar cobertura, você pode declarar o valor da sua bicicleta e usar o valor declarado como um padrão para sinistros. Esse é um recurso útil para quem restaurou uma bicicleta clássica, pois o valor contábil pode não refletir o dinheiro e o tempo investidos. Espere prêmios mais altos para valores declarados mais altos.

Assim como com a cobertura de colisão, você está protegendo sua propriedade com uma cobertura abrangente. Cabe a você encontrar o equilíbrio certo.

Pagamentos médicos: Não vamos adoçar. Andar de moto é perigoso. Os motociclistas que têm a sorte de sobreviver a um acidente grave podem deixar o hospital com centenas de milhares de dólares em contas médicas.

Felizmente, seu seguro de saúde estaria à altura de protegê-lo dessas despesas astronômicas. Do contrário, ou se você gostaria de ter proteção extra, a cobertura de pagamento médico (MedPay) pode ajudar.

O MedPay é opcional na maioria dos estados, mas você conhece sua situação melhor do que ninguém e deve obter uma cobertura adequada à sua vida.

Não segurado / insuficiente: Infelizmente, nem todo mundo segue as leis de seguro. A cobertura não segurada / insuficientemente segurada pode impedi-lo de arcar com a conta inteira se alguém sem seguro ou sem seguro suficiente o acertar na estrada.

Verifique com seu agente se o seu estado exige esse tipo de cobertura ou se exige que as seguradoras a ofereçam. Preste atenção especial a essa cobertura em estados como Flórida e Washington, que não exigem cobertura mínima de responsabilidade.

Complementos: Esses sinos e apitos variam entre as seguradoras e podem tornar sua vida mais fácil.

Complementos comuns incluem:

• Interrupção de viagem: Qualquer pessoa que tenha ficado presa longe de casa após um naufrágio conhece a frustração. A cobertura de interrupção de viagem pode reembolsá-lo por contas não planejadas de hotéis e restaurantes resultantes de uma estadia prolongada após um acidente a mais de 160 quilômetros de casa.
• Taxas de aluguel: Cansado de fazer caronas ou pegar um ônibus enquanto sua bicicleta é consertada? Este tipo de cobertura reembolsa as taxas de aluguel do carro após um acidente.
• Assistência na estrada: Este tipo de cobertura oferece uma alternativa à adesão a um clube de motociclistas ou automóveis. Alguns planos incluem consertar um plano junto com o reboque ou, quando possível, reparos simples na estrada.
• Cobertura de passageiros: Esta é uma opção essencial para pessoas que viajam regularmente em tandem.
• Cobertura de trailer: Algumas empresas oferecem cobertura extra para reboques retráteis (mas provavelmente não seu conteúdo).

Adições como essas oferecem conveniência, mas também aumentam seus prêmios.

Alguém que procura os prêmios mais baixos deve repassá-los, a menos que você tenha uma necessidade específica e regular de cobertura extra.

As 8 melhores seguradoras de motocicletas

1. Progressivo
2. GEICO
3. Dairyland
4. Allstate
5. Amica
6. Markel
7. Fazenda Estadual
8. Harley Davidson

Centenas de seguradoras oferecem cobertura, portanto, encontrar a certa pode levar meses quando você está trabalhando sozinho.

Para tornar as coisas mais fáceis, gostaria de compartilhar oito dos meus favoritos pessoais. Todas as empresas da minha lista obtiveram altas classificações de agências de classificação independentes, o que significa que devem ser parceiras confiáveis ​​no futuro.

No entanto, nenhuma lista pode incluir todas as seguradoras sólidas. Se outra empresa funcionou bem para você e tem boas classificações, continue com ela.

Quando você está procurando por uma nova cobertura ou tentando substituir a cobertura existente, acho que qualquer uma das empresas abaixo seria um ótimo lugar para começar se ela oferecer cobertura em seu estado:

Progressivo

Todos nós sabemos sobre o Progressive pelos anúncios da empresa, mas como ele se compara a um exame imparcial?

Muito bem. A empresa com mais de 80 anos oferece uma combinação incomum de força, estabilidade e flexibilidade.

Os benefícios padrão incluem até mesmo os custos totais de substituição sem depreciação, o que torna a Progressive uma ótima escolha para proprietários de bicicletas clássicas.

O Progressive também tem menos probabilidade de aumentar os prêmios após um acidente porque oferece um programa de perdão de acidentes com mais nuances do que o normal. Por exemplo, uma reclamação de $ 500 ou menos não deve afetar seus prêmios.

GEICO

Aqui está outra seguradora conhecida nacionalmente que mais do que se mantém quando a borracha encontra a estrada.

GEICO vem expandindo seus serviços e o reconhecimento de seu nome há décadas.

A empresa acrescentou o seguro de motocicletas ao seu estábulo em 1978, portanto, ela tem quatro décadas de experiência em parceria com motociclistas.

Gostamos especialmente do desconto para motoristas maduros / responsáveis ​​da GEICO e suas principais avaliações tanto do mercado independente agências de classificação, que verificam a saúde financeira e o Better Business Bureau, que avalia o cliente satisfação.

Dairyland Auto & Cycle Insurance

Como a Amica, a Dairyland Auto & Cycle Insurance pode não ter o maior orçamento de publicidade nacional, mas oferece uma cobertura sólida e tem muitos clientes satisfeitos.

Ao contrário da maioria das seguradoras, esta empresa sediada em Wisconsin, com mais de seis décadas de atuação, concentra-se especificamente em veículos.

Por causa dessa especialização, a Dairyland pode oferecer atenção incomum aos detalhes. Por exemplo, você pode fazer seguro de pertences pessoais em sua bicicleta, especificar o valor da cobertura para um passageiro e obter descontos especiais para associação em associações de motociclistas.

Como a Dairyland não oferece cobertura residencial, de vida, de saúde ou outros tipos de cobertura, você não terá tantas oportunidades de agrupar a cobertura.

Allstate

Allstate, a conhecida gigante nacional de seguros, completa nossa lista de oito.

A empresa é grande e estável e possui agentes locais em todo o país.

Como State Farm, o atendimento ao cliente que você recebe da Allstate pode variar de acordo com sua agência local.

Recomendamos Allstate para cobertura de motocicletas porque oferecem ótimas opções para bicicletas clássicas e personalizadas.

Você também pode adicionar cobertura de trailer de forma rápida e fácil.

Amica

Amica liderou muitas listas de seguros recentemente, embora muitas pessoas ainda não tenham ouvido falar da empresa sediada em Rhode Island.

Amica está entre os líderes da indústria em atendimento ao cliente, especialmente durante o processo de reclamações.

Como qualquer seguradora, a Amica tem clientes que compartilharam feedback negativo.

Mas lembre-se, clientes satisfeitos têm muito menos probabilidade de compartilhar suas experiências, e a grande maioria dos clientes da Amica parecem estar satisfeitos com sua cobertura e sua capacidade de acessá-la quando necessário.

Certifique-se de perguntar sobre descontos para os recursos de segurança da sua bicicleta.

Markel

Se você nunca teve uma motocicleta, provavelmente nunca ouviu falar de Markel. Esta seguradora sediada em Wisconsin cobre apenas motocicletas (e veículos semelhantes). É difícil se especializar mais do que isso.

Como Dairyland, o foco específico de Markel permite algum foco extra nos detalhes. Por exemplo, você pode definir facilmente seu próprio valor de cobertura e ver os prêmios resultantes com base em uma escala de valor por $ 1.000.

Você também obterá informações mais específicas sobre o que sua apólice cobre: ​​alforjes (mas não seu conteúdo), cavilhas, pára-brisas, um trailer, seu capacete, pintura personalizada, etc. É ótimo saber exatamente onde você está quando precisa registrar uma reclamação.

Essas pessoas conhecem as motocicletas, do guidão ao asfalto.

Fazenda Estadual

Recomendamos State Farm principalmente por causa de sua estabilidade financeira. A seguradora de quase um século possui uma grande fatia do mercado de seguros e as melhores classificações de analistas independentes.

É fácil encontrar cobertura para lay-ups na State Farm se você passar meses sem andar de bicicleta. A empresa também tem um nicho quando se trata de cobertura de sidecar.

No entanto, o atendimento ao cliente pode ser um problema, dependendo do seu agente local. No geral, o Better Business Bureau deu ao State Farm um B +.

Antes de comprar a cobertura, recomendamos encontrar o seu agente local da State Farm e descobrir com certeza o quão responsivo ele ou ela seria se você registrasse uma reclamação.

Harley Davidson

Sim está certo.

A icônica empresa de bicicletas também faz seguro de motocicletas por meio de seu braço financeiro. E pelo que podemos dizer, você teria uma cobertura sólida e confiável.

Apoiada pelo Sentry, que recebe notas altas de especialistas independentes, a cobertura oferece o básico e alguns extras, incluindo cobertura para bicicletas restauradas ou personalizadas.

Às vezes, a subscrição de terceiros pode desacelerar os sinistros, mas a Harley-Davidson parece ter encontrado uma maneira de tornar o processo mais uniforme. O Better Business Bureau dá à equipe de atendimento ao cliente da Harley-Davidson um A +.

Cobertura que lhe dá liberdade para andar livremente

Ter uma motocicleta deve lhe dar liberdade, poder e mais individualidade, certo? Ler página após página de detalhes da política pode fazer você esquecer esses ideais elevados.

Mas é exatamente isso:

Encontrar a cobertura certa é fundamental para desfrutar da liberdade e independência que uma motocicleta promete.

Com a cobertura certa no lugar, você pode continuar sem se preocupar tanto sobre como lidaria com o inesperado.

Ao comprar cobertura, lembre-se destas questões importantes:

• Você está recebendo cobertura suficiente?
• A sua seguradora tem classificações financeiras de qualidade?
• Você aproveitou os descontos disponíveis?
• A sua seguradora estará acessível quando você registrar uma reclamação?
• Você pode alterar sua política no futuro, se necessário?

Tomar essas decisões agora pode preparar o caminho para uma viagem mais tranquila, não importa o que você descubra na próxima curva.