O valor médio de uma casa em Oklahoma era de $ 122.500 em dezembro de 2018, de acordo com dados da Zillow. Isso estava bem abaixo do preço médio nacional de venda de casas, de US $ 302.400, de acordo com informações do U.S. Census Bureau.
Embora seja relativamente barato comprar uma casa em Oklahoma, muitos cidadãos provavelmente obterão uma hipoteca para fazer a compra de uma casa. Além disso, os proprietários atuais podem buscar empréstimos de refinanciamento para ajustar sua taxa ou prazo de hipoteca, ou para acessar o patrimônio acumulado de sua casa.
Encontrar a hipoteca certa ou o empréstimo para refinanciar requer algum conhecimento desses produtos e das condições atuais do mercado, bem como tempo para comparar vários credores e cotações.
Índice: hipoteca de Oklahoma
- Taxas de hipoteca em OK
- Fatores de taxa de hipoteca em OK
- Obtenha as melhores taxas de hipoteca em OK
- Melhores credores hipotecários em Oklahoma
Taxas de hipoteca atuais em Oklahoma
O primeiro passo para uma nova casa é fazer os números e descobrir quanto você pode pagar.
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Ver taxasFatores de taxas de hipoteca em Oklahoma
Ao comprar taxas de hipoteca, é melhor obter o mais baixo possível. Isso envolverá algumas compras de comparação e avaliação de cotações diferentes. Compreender os tipos de fatores que os subscritores levam em consideração o ajudará a antecipar os tipos de taxas que você verá em suas cotações ou a tomar medidas para encorajar taxas mais baixas.
Alguns fatores-chave que afetarão as taxas de juros de hipoteca e refinanciamento disponíveis para você incluem:
A Economia Local
As pressões econômicas, locais e nacionais, sempre terão impacto sobre as taxas de juros das hipotecas. Em alguns casos, uma economia mais forte pode significar taxas de juros mais altas - mas também pode significar que o consumidor médio tem os meios para arcar com o custo de uma hipoteca. Os fatores econômicos podem ser de grande escala ou muito locais. Embora você não possa controlar a economia, pode observar como isso está afetando as taxas de hipotecas e refinanciamentos em sua área.
Sua pontuação de crédito
este número conta credores quão digno de crédito você é. Uma pontuação mais alta indica que você pode lidar com dívidas e pode fazer pagamentos de acordo com o cronograma. Cada credor irá puxar seu relatório de crédito antes de dar a você uma cotação de taxa de juros, não importa o tipo de empréstimo.
Antes de dar permissão a eles para fazer isso, você deve verificar por si mesmo. Ao revisá-lo por conta própria antes que um credor olhe para ele, você pode ter uma ideia do que está registrado nele e garantir que não haja informações falsas prejudiciais ou informações positivas ausentes.
O Tipo de Propriedade
As residências primárias normalmente têm as taxas mais baixas. Há mais risco envolvido com férias e segundas residências. Esses tipos de propriedades normalmente têm taxas de inadimplência mais altas do que as residências principais. Os credores costumam aumentar as taxas de juros sempre que houver risco aumentado, então, se você estiver comprando um segundo ou casa de férias, você deve antecipar uma hipoteca de custo mais alto do que se estivesse comprando um principal residência.
O tipo de residência também desempenha um papel: condomínios, casas pré-fabricadas e imóveis com várias unidades também estão associados a maiores taxas de inadimplência do que as residências unifamiliares.
Localização de casa
O lugar onde a casa está localizada é importante de várias maneiras. Se você está procurando uma casa em uma área rural, pode ser elegível para um empréstimo do USDA, que é apoiado pelo Departamento de Agricultura dos Estados Unidos. Normalmente, estão associados a taxas mais baixas. As leis estaduais também desempenham um papel na determinação das taxas de juros.
Em Oklahoma, o taxa de juros média para uma hipoteca de taxa fixa de 30 anos é 4,69 por cento, o mesmo que a média nacional. Em comparação, a taxa média do Texas para o mesmo tipo de hipoteca é 4,74%. Para um empréstimo de $ 100.000, a diferença entre as taxas médias do Texas e de Oklahoma no final do prazo de 30 anos será de $ 1.083.
Pagamento inicial e valor do empréstimo
Para a maioria dos empréstimos hipotecários, os mutuários precisam pagar uma parte da casa adiantado e o restante será coberto pelo empréstimo. A maioria dos tipos de hipotecas exige adiantamentos de pelo menos 5 por cento do preço de venda da casa. Outros programas de empréstimo podem permitir pagamentos iniciais de 3%, enquanto outros dão aos mutuários a opção de não depositar nenhum dinheiro, em vez de tomar emprestado 100% do preço.
Quase sempre é vantajoso colocar uma quantia maior quando for financeiramente viável. Os credores costumam dar taxas mais baixas às pessoas que fazem grandes adiantamentos ou pedem empréstimos menores. Os credores veem essas situações como menos arriscadas do que alguém que tem um grande empréstimo que terá de pagar por muitos anos.
Obtendo as melhores taxas de hipoteca em Oklahoma
Agora que você conhece alguns dos fatores mais importantes para determinar sua hipoteca ou taxa de juros de refinanciamento em Oklahoma, é hora de encontrar um credor. Algumas instituições financeiras oferecem diferentes tipos de empréstimos, prazos, valores e taxas de juros.
Setenta e oito por cento dos mutuários em 2017 se candidataram a apenas um credor e apenas 4% a três ou quatro. Cerca de metade considerou seriamente um credor com o qual obteria seu empréstimo, de acordo com a Pesquisa Nacional de Originações de hipotecas, conduzidas pela Federal Housing Finance Agency e pelo Bureau of Consumer Financial Proteção.
Fazer compras pode economizar milhares de dólares. Provavelmente, aplicar a vários credores lhe dará acesso a várias opções de taxas de juros, permitindo que você selecione a possibilidade mais baixa.
O spread médio entre as cotações de empréstimos hipotecários mais alta e mais baixa em 2017 foi de 0,46 ponto percentual, de acordo com a LendingTree. Ao longo de um empréstimo de 30 anos com taxa fixa de US $ 100.000, um mutuário economizaria US $ 9.682 optando por uma hipoteca de 4% em vez de uma com taxa de 4,46%.
Investir em questões de refinanciamento de empréstimos também - talvez até mais. Em 2017, o spread médio entre a maior e a menor cotação do refinanciamento era de 0,55 ponto percentual. Para um empréstimo de refinanciamento com taxa fixa de 30 anos de $ 100.000, um consumidor economizaria $ 11.608 com uma taxa de 4 por cento em vez de uma taxa de 4,55 por cento.
Outra maneira de reduzir o custo de uma hipoteca ou refinanciar um empréstimo é negociar alguns dos custos de fechamento. Os custos de fechamento referem-se a todas as taxas associadas à originação de um novo empréstimo, incluindo extração do relatório de crédito, subscrição, registro, avaliação do imóvel e muito mais.
Algumas taxas são fixadas por terceiros, como taxa de avaliação, taxa de relatório de crédito ou taxa de certificação de inundação. Pode ser difícil negociar, mas não é impossível reduzir esses custos. Outras taxas são definidas por agências governamentais e não podem ser negociadas: isso se aplica a impostos, selos municipais e regionais e taxas de gravação, por exemplo.
Embora você não consiga reduzir todos os custos de fechamento, não há mal em perguntar. Antes de pagar o preço total, pergunte ao seu credor, advogado de fechamento, agente imobiliário ou outro profissional a que cada item de linha se refere e se você pode obter um desconto ou negociar uma taxa mais baixa.
Melhores empresas em Oklahoma
Quando você começa sua pesquisa de credor hipotecário ou refinanciador em Oklahoma, essas quatro empresas são ótimos lugares para começar:
- Rocket Mortgage: Uma extensão do Quicken Loans, Rocket Mortgage permite que os consumidores solicitem empréstimos por meio de um aplicativo móvel. Esse nível de conveniência torna mais fácil para as pessoas serem aprovadas para uma hipoteca e revisar sua cotação. Em alguns casos, os candidatos podem obter aprovação para uma hipoteca em menos de 10 minutos, de acordo com a empresa.
- Novo financiamento americano: Esse credor subscreve seus próprios empréstimos, o que permite alguma flexibilidade em seus requisitos de hipoteca. A New American Funding tem uma filial em Tulsa, Oklahoma, e oferece empréstimos hipotecários e de refinanciamento.
- BOK Financial Corp .: Este credor é o maior credor hipotecário em Oklahoma, com 32.533 empréstimos imobiliários originados entre 2013 e 2019, de acordo com a Value Penguin. O programa 21 Day to Close da BOK Financial ajuda os consumidores a comprar uma casa rapidamente, e os consumidores podem obter uma hipoteca com apenas 3 por cento de desconto, que pode vir inteiramente de fundos de presentes, se aplicável. O BOK Financial tem vários nomes dependendo do estado; em Oklahoma, os residentes podem conhecê-lo como Banco de Oklahoma, com centros hipotecários em Tulsa, Broken Arrow e Owasso.
- Arvest Bank: Entre 2013 e 2019, o Arvest Bank originou 31.371 hipotecas, tornando-se o segundo maior credor imobiliário em Oklahoma, de acordo com o Value Penguin. A Arvest oferece várias opções de hipotecas, incluindo empréstimos convencionais, FHA, USDA, VA, jumbo, construção e condomínio. Eles também oferecem empréstimos especiais a médicos para médicos que se mudaram recentemente para Oklahoma ou para residentes de Oklahoma que se tornaram médicos recentemente. O Arvest Bank possui vários centros hipotecários em todo o estado, incluindo Norman, Chickasha, Tahlequah, McAlester e muito mais.