Estabelecido em 1865 para financiar o comércio entre a Europa e a Ásia, o HSBC é agora uma das maiores instituições bancárias e financeiras do mundo.
HSBC Bank USA é uma subsidiária americana do HSBC, com sede no Reino Unido, com sede em Londres. Como tal, o HSBC pode trabalhar com mutuários nacionais e internacionais que buscam comprar ou refinanciar propriedades nos EUA.
Fatos sobre hipotecas do HSBC
- Grande variedade de opções de empréstimo, desde hipotecas de taxa fixa e ajustável até empréstimos VA e FHA e opções exclusivas do HSBC
- Gerenciamento conveniente de contas de hipotecas online 24 horas por dia Internet Banking pessoal
- On-line calculadoras de empréstimo ajudar os mutuários a prever taxas, pagamentos e custos de fechamento
- O programa CommunityWorks® está disponível em alguns estados para uma opção de pagamento baixo e acessível
- O programa de hipotecas da SONYMA ajuda os compradores de casas novas em Nova York e Nova Jersey a garantir financiamento hipotecário acessível
- O HSBC First Home Club é um programa de poupança equivalente que oferece assistência aos mutuários qualificados com adiantamentos e custos de fechamento
No geral
Atendendo a mais de 38 bilhões de clientes em todo o mundo desde 1865, o HSBC é um provedor de serviços financeiros de destaque no setor.
As taxas de hipotecas, programas e qualificações do HSBC são relativamente comparáveis aos padrões da indústria, embora algumas de suas melhores taxas de hipotecas são reservadas para aqueles em locais específicos, especialmente em Nova York área.
O credor oferece uma gama completa de produtos de empréstimo imobiliário, incluindo opções de baixo pagamento, para que os mutuários nos locais certos possam, sem dúvida, se beneficiar das ofertas do HSBC.
Embora seja uma empresa estabelecida, o HSBC tem avaliações negativas de clientes, o que pode levar potenciais mutuários a escolha um credor diferente.
Taxas atuais de hipoteca
Dados específicos do empréstimo HSBC
O HSBC oferece uma ampla seleção de opções de hipotecas e refinanciamento, atendendo a um público variado de compradores de residências, dependendo de sua situação financeira e elegibilidade.
No entanto, algumas das ofertas especiais de empréstimo do credor são limitadas a áreas geográficas específicas, o que significa que a localização da propriedade pode determinar o quão bem o HSBC pode acomodar os mutuários.
Empréstimos de taxa fixa HSBC
Esta opção de hipoteca garante que as taxas de juros permanecerão as mesmas, mesmo se a taxa flutuar. As hipotecas de taxa fixa são boas opções para os mutuários que procuram fazer um orçamento para pagamentos mensais estáveis. O HSBC oferece taxas competitivas e entrada mínima de 3% para Hipotecas de taxa fixa de 15 e 30 anos.
Empréstimos de taxa ajustável do HSBC
Uma hipoteca de taxa ajustável (ARM) tem juros mais baixos por um período inicial, mas depois se ajusta às taxas do mercado financeiro pelo restante do prazo do empréstimo.
As hipotecas da ARM são geralmente a melhor opção para os mutuários que não planejam ficar em sua casa atual por um longo período ou para aqueles que podem pagar o empréstimo rapidamente. As opções padrão são 3/1 e 5/1 ARMs, o que significa que a taxa de juros é fixa para os primeiros três ou cinco anos, respectivamente. O HSBC oferece opções 5/1, 7/1 e 10/1 com taxas competitivas.
Hipotecas HSBC Premier Deluxe
Essa opção é ideal para mutuários que planejam comprar uma nova casa ou refinanciar uma hipoteca existente que podem pagar pelo menos 20% e ter uma pontuação FICO de 700 ou superior. Os recursos incluem grandes quantias de empréstimos, as melhores taxas do HSBC e até US $ 1.500 em crédito de custo de fechamento. Existem também opções de taxa fixa e ARM disponíveis.
HSBC Advance Deluxe Mortgages
Esta opção é semelhante ao Premier, mas com flexibilidade adicional. Os recursos incluem grandes montantes de empréstimos, taxas preferenciais do HSBC e opções para reduzir os custos de fechamento. Existem opções de taxa fixa e ARM disponíveis.
Empréstimos hipotecários HSBC FHA
Esses empréstimos garantidos pelo governo através da Federal Housing Administration (FHA) são opções de hipotecas acessíveis para a primeira vez ou compradores de casas autônomos, bem como aqueles com menos de 20 por cento de entrada, pontuação de crédito baixa ou emprego limitado história. O HSBC oferece empréstimos FHA com baixos pagamentos iniciais e opções de custo de fechamento.
Empréstimos HSBC VA
Segurados pelo Departamento de Assuntos de Veteranos (VA) do Governo dos Estados Unidos, esses empréstimos são reservados para membros do serviço ativo dignos de crédito, veteranos dispensados com honra e cônjuges de militares. O HSBC oferece a esses mutuários Empréstimos VA com 0 por cento de entrada necessário e fundos do presente para os custos de fechamento.
Programa HSBC Community Works®
O HSBC oferece até US $ 7.000 em assistência de custo de fechamento e apenas 3% de entrada para mutuários qualificados em D.C. e condados específicos na Califórnia, Connecticut, Delaware, Flórida, Maryland, Nova Jersey, Nova York, Pensilvânia, Virgínia e Washington.
HSBC SONYMA Mortgage
Esses empréstimos da Agência Hipotecária do Estado de Nova York oferecem aos compradores de casa pela primeira vez no estado um plano de hipoteca acessível, com apenas 3% de entrada exigido para propriedades de uma ou duas unidades.
HSBC First Home Club
Este programa de poupança equivalente exclusivo do HSBC está disponível para mutuários qualificados que adquiram sua primeira propriedade em Nova York ou Nova Jersey. O credor igualará US $ 4 a cada US $ 1 economizado pelo comprador, chegando a US $ 7.500. O comprador pode então aplicar esses fundos do subsídio para um pagamento inicial e custos de fechamento.
Taxa HSBC / Empréstimo de Refinanciamento a Prazo
Essa opção de refinanciamento permite que os proprietários paguem suas hipotecas existentes com os novos custos de fechamento e o valor da hipoteca. O HSBC oferece este programa de refinanciamento para mutuários interessados em reduzir as taxas de juros ou prazos de empréstimo.
HSBC Cash Out Refinance Loan
Alguns dos programas de refinanciamento do credor incluem opções de saque, o que significa que os mutuários podem transformar seu valor atual em dinheiro.
Experiência do cliente hipotecário HSBC
O HSBC fornece calculadoras online para ajudar os clientes a estimar quanto eles se qualificam para emprestar, bem como as taxas esperadas e os custos de fechamento. No entanto, para ser pré-aprovado para uma hipoteca, os mutuários devem ligar para um Consultor de Empréstimo Doméstico, preencher um formulário de informações para que um representante do HSBC entre em contato com eles ou visite uma agência para falar com uma hipoteca Consultor.
Os mutuários precisarão fornecer documentação como um documento de identidade emitido pelo governo, formulários W2 recentes, declarações de impostos federais e extratos bancários. Depois de ter uma hipoteca com o HSBC, também existem ferramentas online para ajudar os mutuários a administrar seu empréstimo.
Embora a ajuda esteja a apenas um telefonema de distância, os clientes do HSBC nem sempre dão críticas brilhantes a este credor. HSBC North American Holdings, Inc. constou da lista do Relatório de Reclamações Mensais do Consumer Financial Bureau dos mais reclamados sobre as empresas hipotecárias, com uma média de 44,7 reclamações em três meses.
Somado a isso, o HSBC apresentou o maior índice de respostas inoportunas a essas reclamações no período observado. O credor também recebeu várias críticas online ruins em várias plataformas.
Os clientes costumam citar o atendimento ao cliente de baixa qualidade, problemas online e comunicação ineficiente como motivos para feedback negativo. Embora o Departamento de Justiça dos Estados Unidos tenha finalmente retirado suas acusações criminais, o HSBC esteve recentemente envolvido em escândalos de lavagem de dinheiro que prejudicou a reputação do credor e também pode ter contribuído para afastar clientes.
Reputação de credor HSBC
O HSBC é um provedor de serviços bancários e financeiros que atende à América do Norte há mais de 140 anos. A Associação Nacional do HSBC Bank USA tem um sistema de licenciamento de hipoteca nacional e um número de identificação de registro de 399799. Listado separadamente, HSBC Mortgage Services Inc. tem um número de identificação 2510.
HSBC Bank USA, N.A. é não certificado pelo BBB porque a empresa não respondeu às 139 reclamações de clientes apresentadas contra a empresa. A empresa tem uma avaliação Trustpilot de 1,3 / 10 estrelas, o que é bastante baixo.
Embora a empresa global tenha recebido vários Prêmios e reconhecimento no ano passado, muitas dessas homenagens foram concedidas por suas negociações na Europa e na Ásia. Como um Credor de Habitação Igualitária, O HSBC está empenhado em apoiar práticas não discriminatórias.
- Informações coletadas em 14 de novembro de 2018
Qualificações de hipoteca do HSBC
Os mínimos de pontuação de crédito do HSBC variam, mas os candidatos com pontuação de crédito de 700 ou superior não devem ter problemas para obter um empréstimo, especialmente ao solicitar as taxas Premier ou Advance Deluxe. Junto com um processo de aprovação mais fácil, pontuações de crédito mais altas resultam em taxas mais competitivas.
Pontuação de crédito |
Qualidade |
Facilidade de aprovação |
760+ |
Excelente |
Fácil |
700-759 |
Bom |
Um pouco fácil |
621-699 |
Feira |
Moderado |
620 e abaixo |
Pobre |
Um pouco difícil |
n / D |
Sem pontuação de crédito |
Difícil |
Os mínimos de pagamento de entrada também variam de acordo com o tipo de empréstimo, mas, em geral, o credor segue o padrão da indústria de 20% para baixo. No entanto, o HSBC aceita 10 por cento abaixo com seguro hipotecário privado em alguns empréstimos.
Além disso, as hipotecas fixas têm um pagamento inicial mínimo de 3 por cento e as hipotecas da ARM têm um mínimo de 5 por cento. VA, FHA e outras hipotecas especiais também têm opções de pagamento inicial baixas. O credor também oferece opções de fundos assistidos por famílias e doações para cobrir os pagamentos iniciais e os custos de fechamento.
Número de telefone do HSBC e detalhes adicionais
- URL da Página incial: https://www.us.hsbc.com/
- Telefone da empresa: 1-866-435-7085 (para hipotecas)
- Endereço da Sede: HSBC USA, 452 Fifth Avenue, New York City, NY, 10018
- Estados atendidos: Todos os estados, exceto West Virginia, Alaska e Rhode Island. Os escritórios de hipotecas ficam apenas na Califórnia, Connecticut, D.C., Flórida, Maryland, Nova Jersey, Nova York, Pensilvânia, Virgínia e Washington.