UMA O principal objetivo da maioria dos pais é ver seus filhos se formarem na faculdade e receberem um bom emprego para que possam viver uma vida longa e frutífera. Os recentes fiascos financeiros dos Estados Unidos pressionaram a capacidade do governo de contribuir para os custos cada vez maiores da faculdade.
Historicamente, os custos da faculdade têm inflado em torno de 5 a 8% ao ano, com alguns longos períodos de inflação acima de 8%. Isso pode representar um grande problema quando o retorno médio do seu investimento estiver na faixa de 7% ao ano, com base nos retornos históricos do S&P 500. A princípio, isso parece opressor, mas começar a economizar cedo é crucial para o seu sucesso. A partir do dia em que seu filho nascer, você terá aproximadamente 18 anos para estar pronto para o dia em que seu filho ou filha estiver pronto para a faculdade, mas a questão é: quanto você deve economizar?
Toda essa questão se torna ainda mais aparente em minha vida quando damos as boas-vindas ao nosso terceiro filho ao mundo. Você pode dizer, “taxa de matrícula x 3 = muito dinheiro?”... Caramba! Sei que muitos outros pais estão na mesma situação, então pensei que seria melhor ajudá-los a descobrir quanto realmente economizar para a faculdade.
Você realmente tem que pagar a conta inteira? Essa é uma discussão que você terá que ter com você e seu cônjuge. Minha esposa e eu temos experiências diferentes de financiamento de faculdades. Minha mensalidade foi autofinanciada com o GI Bill que recebi por ingressar na Guarda Nacional e a diferença foi paga por mim trabalhando 30 horas por semana. Aqui também foi financiado, exceto que foi feito por seus pais. Ambos acabamos sendo bons alunos com boas carreiras, mas tenho certeza que você pode imaginar que temos pontos de vista conflitantes sobre quanto deveríamos pagar pela faculdade de nossos filhos.
Não existe uma resposta certa. Você terá que descobrir isso sozinho. O que os números abaixo o ajudarão a descobrir é um valor aproximado de quanto dano você estará vendo. Se você ainda não se sentou, talvez devesse ...
Custos da faculdade quanto? Gole.
Para estimar o custo da faculdade, existe um ótimo site que você pode usar para descobrir quanto precisará economizar com base no tipo de universidade, bem como nos anos que planeja cursar. O site é apps.collegeboard.com/fincalc/college_cost.jsp. Este site oferece a capacidade de escolher a taxa de inflação dos custos da faculdade, os anos previstos na frequência, a porcentagem do custo total que você gostaria de cobrir, bem como os anos até que seu filho tenha que entrar no Universidade.
Para o nosso exemplo, estarei usando mensalidades públicas (estaduais) de quatro anos para descobrir quanto você precisa economizar por mês para pagar a conta completa da faculdade do seu filho. Essas entradas são mostradas abaixo.
A faculdade é barata... Você deseja!
De acordo com a calculadora de custos da faculdade, o o custo médio das mensalidades de quatro anos (no estado) é de $ 19.388 dólares por ano.
Com o número de cinco por cento de inflação, frequência planejada de quatro anos e 18 anos até a faculdade, o custo total de seu a educação completa da criança será de $ 201.108.
Comece a economizar quando seu filho nascer
Esse número parece assustador, mas você deve considerar o fato de que seus salários provavelmente aumentarão a uma taxa constante para diferir alguns dos custos excedentes. Se você fosse começar a economizar no dia em que seu filho nasceu e estava planejando pagar $ 201.108 com uma média de 8% retorno sobre seus investimentos, você precisaria economizar $ 418,90 / mês para poder pagar o total da faculdade do seu filho despesa. Se você recebesse apenas 6% de retorno sobre seus investimentos, precisaria economizar $ 519,19 / mês pelos próximos 18 anos para pagar as despesas totais da faculdade do seu filho.
Comece a economizar quando seu filho tiver 5 anos de idade
Mantendo todas as mesmas variáveis, exceto para mudar o tempo para a faculdade para 13 anos (agora, supondo que você comece a economizar quando seu filho tiver 5 anos), de quanto você precisaria por mês? Devido ao curto período de tempo até a faculdade, o custo total estimado da faculdade é agora de $ 157.574. Este é um número contra-intuitivo porque é menor do que os números acima; este não é realmente o caso. É apenas o caso porque o custo total teve menos tempo para inflar, mas você também tem menos tempo para economizar! Ganhar um retorno de 8% sobre seu investimento nos próximos 13 anos deixaria você economizando $ 577,36 / mês. Se você pudesse ganhar apenas 6% do seu investimento, precisaria economizar $ 669,25 / mês. Para aqueles de nós que trabalhamos com um orçamento apertado, os cem dólares extras por mês de economia com a espera de cinco anos extras podem não ser alcançáveis.
Atrasado para o jogo: seu filho tem dez anos
O número final que investigaremos é se você não começou a economizar até que seu filho tivesse dez anos, portanto, deixando apenas 8 anos para que ele precisasse entrar na faculdade. De acordo com a calculadora de custos da faculdade, você precisaria ter economizado $ 123.463 para pagar a conta inteira. Se você ganhar 8% de seus investimentos, precisará economizar aproximadamente $ 922,27 / mês. Este é um grande aumento na economia por mês em comparação com a quantia necessária se você começasse a economizar para a educação de seu filho mais cedo na vida dele. Se você ganhasse 6% sobre seus investimentos, precisaria economizar $ 1.005,17 / mês para pagar todas as mensalidades do seu filho.
Como você pode ver, só porque o seu atraso não significa que acabou. É apenas um longo caminho a percorrer.
Pagando a mensalidade de seus filhos
Quando você olha os exemplos acima, a única coisa que você pode controlar é o ano que você começa a economizar. Provavelmente, você não será capaz de determinar um retorno maior para seu portfólio e não deve depender disso para pagar a educação de seu filho. Claro que as simulações acima também têm a expectativa de que você estará pagando 100% da mensalidade do seu filho, quando na realidade a maioria dos alunos se forma com algum tipo de empréstimo universitário. Se você fosse pagar, digamos, 78% dos custos da faculdade do seu filho, você precisaria economizar significativamente menos do que os valores acima. A principal conclusão dessa informação é que quanto mais cedo você começar a economizar para a educação de seu filho, melhor será para ele na vida adulta e mais livre de dívidas ele ficará.