Fundada pela primeira vez na Califórnia em 1995, a Ditech mudou sua propriedade e localização desde que chegou a proeminência no final dos anos noventa, com cinco anos passados longe do mercado após o mercado imobiliário subprime crise.
Hoje o credor está sediado em Fort Worth, Pensilvânia, fornecendo empréstimos hipotecários convencionais e apoiados pelo governo para tomadores de empréstimos em todo o país.
Fatos sobre a taxa de hipoteca da Ditech
- Fundada em 1995, mas desapareceu do mercado por cinco anos durante a crise das hipotecas subprime antes de ser reaberta em 2015
- Originalmente com sede em Orange County e agora com sede na área da Filadélfia, mas disponível em todo o país
- O nome da empresa é derivado de uma pasta de "tecnologia direta"
- Fornece hipotecas de taxa fixa, hipotecas de taxa ajustável, FHA, empréstimos e empréstimos VA, com planos para adicionar opções de empréstimo jumbo em um futuro próximo
- Aceita programas de assistência de entrada e fundos de presentes da família
No geral
A Ditech foi fundada em 1995 em Costa Mesa, Califórnia, expandindo rapidamente seu território operacional de sete para 46 estados no final de 1996. A empresa ofereceu hipotecas ao público online e por meio de um número de telefone gratuito. Eles se tornaram populares por meio de uma série de comerciais de televisão onipresentes que apresentavam um agente de crédito rival frustrado resmungando a frase de efeito "Perdi outro empréstimo para a Ditech".
GMAC Mortgage adquiriu a empresa em 1998. Eventualmente, GMAC mudou seu nome para Ally Financial e mudou Ditech de Orange County para Fort Washington, Pensilvânia, um subúrbio da Filadélfia.
Em 2010, a Ditech fechou, tornando-se uma das vítimas do colapso do mercado imobiliário. Cinco anos depois, a Walter Investment Management Company trouxe a Ditech de volta ao mercado, após adquiri-la em 2013. Pouco depois, a Ditech foi fundida com a Green Tree Servicing, outra empresa hipotecária subsidiária da Walter.
Hoje, a Ditech continua a permitir que os clientes solicitem hipotecas online ou por telefone, que estão disponíveis para mutuários em todos os 50 estados e no Distrito de Columbia. A empresa oferece um portfólio razoavelmente abrangente de tipos de empréstimos, incluindo empréstimos com taxas fixas e ajustáveis e empréstimos FHA e VA apoiados pelo governo.
A Ditech oferece uma seleção relativamente abrangente de produtos hipotecários, mas tem recebido índices de satisfação do cliente insatisfatórios.
Taxas atuais de hipoteca de foguetes
Especificações do empréstimo hipotecário Ditech
Embora a Ditech ainda não tenha começado a oferecer empréstimos gigantescos, a empresa oferece aos tomadores de empréstimo um plano bastante abrangente seleção de hipotecas convencionais e apoiadas pelo governo, incluindo empréstimos com taxas fixas e ajustáveis, bem como FHA e VA empréstimos.
Empréstimos hipotecários de taxa fixa
Uma hipoteca de taxa fixa permite que os mutuários estabeleçam a taxa de juros e o principal mensal e os juros permaneçam os mesmos durante toda a vida do empréstimo. A Ditech oferece a opção de hipoteca de taxa fixa de 15 ou 30 anos, que exige que os mutuários paguem o empréstimo fazendo pagamentos mensais fixos durante 15 ou 30 anos, respectivamente. As hipotecas com taxas fixas são normalmente recomendadas para aqueles que planejam ficar em suas casas por sete anos ou mais e que preferem a estabilidade dos pagamentos fixos.
Empréstimos hipotecários de taxa ajustável
Uma hipoteca de taxa ajustável apresenta uma taxa de juros inicial mais baixa, que permanece fixa por um certo número de anos, após os quais é zerado, com base nas taxas de juros vigentes, em um intervalo definido, geralmente mensal ou anual. A Ditech oferece 5/1, 7/1 e 10/1 ARMs, nos quais a taxa de juros permanece fixa para os primeiros cinco, sete ou dez anos do prazo do empréstimo, respectivamente. Esse tipo de empréstimo é ideal para mutuários que antecipam uma realocação ou refinanciamento antes do final do empréstimo.
Empréstimos FHA
A Ditech também oferece empréstimos segurados pela Federal Housing Administration, que têm requisitos menos rígidos do que os empréstimos convencionais, incluindo pontuação de crédito mais baixa e valores mínimos de entrada. Por causa dessas barreiras reduzidas, os empréstimos FHA são especialmente populares entre muitos compradores de casas pela primeira vez e millennials.
Empréstimos VA
Outro tipo de opção de hipoteca apoiada pelo governo, Empréstimos para Veterans Affairs (VA) estão disponíveis exclusivamente para veteranos, membros do serviço e alguns cônjuges sobreviventes de militares. As vantagens dos empréstimos VA incluem uma opção de hipoteca com pagamento inicial de $ 0 e a capacidade de refinanciar até 100 por cento do valor da sua casa principal. Isso torna os empréstimos VA muito populares entre o seleto grupo de homens e mulheres que se qualificam. O Departamento de Assuntos de Veteranos garante todos os empréstimos VA emitidos pela Ditech.
Experiência do cliente em hipotecas Ditech
O Estudo de Satisfação de Originação de Hipotecas Primárias dos EUA de 2017 de J.D. Power foi classificado várias empresas hipotecárias com base na satisfação do cliente e colocou Ditech em décimo oitavo lugar entre vinte e três credores com 806 de 1.000 pontos.
A Ditech origina hipotecas em todos os 50 estados e no Distrito de Columbia, mas não possui localizações físicas em todo o país. Isso significa que muitos clientes acharão desafiador ter uma experiência tradicional de atendimento ao cliente em pessoa.
O site da Ditech é fácil de navegar e informativo, com explicações de cada tipo de empréstimo disponível, uma exibição de taxas atuais de empréstimos imobiliários, finanças pessoais e calculadoras de pagamento mensal e uma lista de questões. Os mutuários em potencial também podem conversar com um especialista em empréstimos no site ou por telefone e podem solicitar uma hipoteca online ou por telefone.
Reputação de credor Ditech
A reputação da Ditech sofreu ao longo dos anos, em parte por causa de sua história complicada e por causa do número relativamente alto de reclamações de clientes que a empresa recebeu nos últimos anos.
Depois de desaparecer do mercado por alguns anos como resultado da crise imobiliária de alto risco, em 2013 a Ditech foi adquirida pela Walter Investment Management Co. Em 2015, uma das outras empresas hipotecárias subsidiárias de Walter, a Green Tree Empréstimo, concordou com um acordo de $ 63 milhões, após uma ação movida contra a empresa que alegou que ela havia empregado práticas abusivas para cobrar dos tomadores. Mais tarde naquele ano, A Green Tree foi fundida com a empresa irmã Ditech e rebatizado com o nome Ditech.
A Ditech não é credenciada pelo Better Business Bureau, mas recebeu uma classificação A + da organização sem fins lucrativos de proteção ao consumidor. No entanto, a avaliação de clientes BBB da Ditech é uma em cinco estrelas, com base em uma média de 94 avaliações de clientes. Adicionalmente, foram 1.053 reclamações de clientes encerradas nos últimos três anos, 260 das quais encerradas nos últimos 12 meses.
- Informações coletadas em janeiro 3, 2019
Ditech Mortgage Qualifications
| Tipo de Empréstimo | Requisito de adiantamento | Pontuação mínima de crédito | Requisito de dívida para renda | Você pode usar fundos de presentes ou programas de assistência para pagamento de entrada para fazer um pagamento? |
| Empréstimos de taxa fixa | 5% | 620 | 40%-50% | sim |
| Empréstimos de taxa ajustável | 5% | 620 | 40%-50% | sim |
| Empréstimos FHA | 3.5% | 580 | 40%-50% | sim |
| Empréstimos VA | 0% | 620 | 40% | sim |
Os empréstimos convencionais de taxa fixa e ajustável oferecidos pela Ditech exigem um pagamento inicial de 5%. Os empréstimos FHA podem ser obtidos com entrada de apenas 3,5%, enquanto os empréstimos VA podem ser obtidos por um grupo altamente exclusivo de mutuários qualificados sem entrada de dinheiro.
A maioria dos empréstimos oferecidos pela empresa exige uma pontuação de crédito mínima de 620, com a única exceção do empréstimo FHA, que pode ser aprovado com uma pontuação de crédito de até 580.
Os requisitos de relação dívida / renda para empréstimos variam, mas geralmente ficam entre 40 e 50%. Os empréstimos VA vêm com o requisito de DTI mais estrito, com a Ditech exigindo que os candidatos tenham um índice de 40% ou menos.
A Ditech mostra flexibilidade ao permitir que os mutuários usem programas de assistência para pagamento de entrada ou fundos de presentes de membros da família para fazer o pagamento de qualquer produto de empréstimo oferecido pela empresa.
Número de telefone da Ditech e detalhes adicionais
- URL da Página incial: https://www.ditech.com/
- Telefone da empresa: 1-800-700-9212
Endereço da Sede: 1100 Virginia Drive Suite 100A, Fort Washington, PA 19034