Se você tem crédito ruim e precisa de um empréstimo para comprar um carro, existem alguns desafios em comparação com a obtenção de um empréstimo normal para um carro. No entanto, pegue a sua cabeça porque há um punhado de grandes credores que adaptam seus programas especificamente para pessoas com crédito ruim. Pesquisamos o panorama de credores que podem ajudá-lo a obter um empréstimo para um carro, mesmo que você tenha uma pontuação de crédito abaixo da média.
Com base em nosso estudo, OneMain Financial e LightStream são dois dos principais credores que oferecem empréstimos ruins de cartão de crédito. Isso se deve a fatores que incluem opções de empréstimo, requisitos para se qualificar e taxas de juros oferecidas. Obviamente, oferecemos análises detalhadas de todos os principais credores que oferecem empréstimos para automóveis com crédito ruim mais adiante neste artigo.
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Neste guia, também o ajudamos a compreender os fatores que influenciam a seleção do credor de automóveis certo e como obter a melhor taxa possível.
Fatores mais importantes para empréstimos de carro de crédito ruins
Se você está no mercado para um empréstimo de carro com crédito ruim, há uma infinidade de fatores a considerar e comparar. Aqui estão os principais detalhes do empréstimo que examinamos em nosso estudo e aqueles que você deve priorizar ao selecionar o empréstimo de carro mais adequado às suas necessidades.
- Verifique sua pontuação de crédito. E entenda o que está em seu relatório de crédito.
- Pontuações FICO abaixo de 579 são consideradas "fracas". Mas você pode precisar de um empréstimo de crédito ruim com uma pontuação de até 669.
- As taxas de juros e as taxas são importantes. Isso pode fazer uma grande diferença em quanto você paga por um empréstimo para compra de automóvel a cada mês.
- Compare os termos do empréstimo. Considere seu cronograma de reembolso e compare os credores com isso em mente.
- Obter a pré-qualificação online pode ajudar. Alguns credores, incluindo aqueles que estão em nossa classificação, permitem que você seja pré-qualificado para um empréstimo on-line sem uma investigação difícil em seu relatório de crédito.
- Cuidado com as restrições de empréstimo. Alguns credores impõem restrições sobre o carro que você pode comprar. Lembre-se disso para evitar surpresas desagradáveis no futuro.
Os melhores empréstimos ruins para automóveis de 2021
Os melhores empréstimos para automóveis com crédito ruim tornam mais fácil para os consumidores se qualificarem para o financiamento de que precisam. Os credores a seguir entraram em nossa lista devido às suas ofertas de empréstimos superiores, excelente atendimento ao cliente e reputação neste setor.
| Empresa de empréstimo de automóveis | Melhor para… | Iniciar |
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Melhor para flexibilidade | Aplique agora |
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Melhor opção de empréstimo pessoal | Aplique agora |
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Melhor empréstimo para crédito ruim e sem crédito | Aplique agora |
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Melhor site de comparação de empréstimos | Aplique agora |
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Melhor empréstimo para um grande banco por crédito ruim | Aplique agora |
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Melhor para financiamento rápido | Aplique agora |
Por que alguns credores não fizeram o corte
Embora os credores que estamos traçando sejam os melhores dos melhores, há uma abundância de empréstimos de carro com crédito ruim que não chegaram a fazer o corte. Não incluímos nenhum credor que oferece apenas refinanciamento de empréstimo de automóvel, por exemplo, uma vez que sabemos que muitas pessoas precisam de um empréstimo de carro para comprar um carro ou caminhão novo ou usado. Também evitamos empréstimos ruins para automóveis, que cobram taxas exorbitantes para os consumidores com as pontuações de crédito mais baixas.
Críticas ruins de empréstimos para automóveis
Listamos as principais empresas que selecionamos em nosso estudo acima, mas também pretendemos fornecer aos leitores mais insights e detalhes sobre cada uma. Os comentários abaixo destacam os destaques de cada credor que fez parte de nossa lista, além de nossa opinião sobre quem eles podem ser os melhores.
OneMain Financial: Melhor para Flexibilidade
OneMain Financial oferece crédito pessoal e financiamento de veículos com taxas de juros que variam de 18,00% a 35,99%. Você pode pagar o empréstimo para compra de automóveis em 24, 36, 48 ou 60 meses e pode usar esse credor para emprestar até $ 20.000 para um carro novo ou usado. Você pode solicitar o empréstimo de um automóvel on-line e no conforto da sua casa, e é possível obter a aprovação em questão de minutos.
Embora o OneMain Financial não liste um requisito mínimo de pontuação de crédito, acredita-se que aprovará consumidores com pontuações tão baixas quanto 600. Você também deve observar que os empréstimos para automóveis da OneMain Financial vêm com uma taxa de originação de até 5% do valor do empréstimo.
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Por que este credor fez nossa lista: O OneMain Financial oferece muita flexibilidade em termos de termos de empréstimo, incluindo a opção de pagar o empréstimo para automóveis em cinco anos. OneMain Financial também tem avaliações bastante decentes de usuários sobre um credor de crédito ruim, e eles têm um Classificação A + com o Better Business Bureau.
Possíveis desvantagens a serem observadas: OneMain Financial cobra taxas bastante altas por seus empréstimos de crédito ruins e não se esqueça de que você pode precisar pagar uma taxa de originação que é de até 5% do valor do seu empréstimo. Seus empréstimos também são limitados a US $ 20.000, o que significa que esse credor não funcionará para todos.
Para quem é melhor: Este credor é melhor para consumidores com crédito muito ruim que precisam de financiamento de automóveis, mas não conseguem obter aprovação para um empréstimo melhor.
Upgrade: Melhor Opção de Empréstimo Pessoal
Melhoria é um credor online que oferece empréstimos pessoais com taxas de juros fixas, pagamentos mensais fixos e um cronograma de reembolso fixo. Você pode emprestar até $ 50.000 em um empréstimo sem garantia, o que significa que você não usará realmente o carro que comprou como garantia para o empréstimo.
Você pode reembolsar o dinheiro emprestado em 36 a 60 meses, o que possibilita ajustar sua oferta de empréstimo para garantir um pagamento mensal que você possa pagar. O upgrade tem um requisito de pontuação de crédito mínimo de 620 para se qualificar, embora eles considerem fatores adicionais, como sua renda e histórico de emprego.
Inscreva-se com o upgrade hoje
Por que este credor fez nossa lista: O upgrade permite que você “verifique sua taxa” online sem uma consulta difícil em seu relatório de crédito. Isso torna mais fácil pesquisar e comparar esta oferta de empréstimo com outras, sem ter que preencher um formulário de empréstimo completo. Observe também que O upgrade tem uma classificação A + com o BBB.
Possíveis desvantagens a serem observadas: O upgrade cobra APRs de até 35,89% para consumidores com o pior crédito, e uma taxa de originação de até 6% do valor do empréstimo também pode ser aplicada.
Para quem é melhor: A atualização é melhor para consumidores com crédito decente que precisam pedir um empréstimo maior. Este empréstimo também é melhor para quem deseja um empréstimo de automóvel que não seja garantido por seu veículo.
AutoCreditExpress.com: Melhor Empréstimo para Crédito Insuficiente e Sem Crédito
AutoCreditExpress.com é uma plataforma online que permite que consumidores com crédito ruim, mesmo sem crédito, obtenham o financiamento de que precisam. Depois de preencher algumas informações básicas sobre empréstimos, você será conectado a um credor que pode oferecer financiamento, bem como uma concessionária em sua área. De lá, você irá para a concessionária local e juntará as peças do seu empréstimo para automóveis, incluindo o preço de compra do carro que deseja.
Inscreva-se com Autocreditexpress.com hoje
Por que este credor fez nossa lista: AutoCreditExpress.com tem uma classificação A + com o Better Business Bureau. Essa plataforma também possibilita que consumidores sem nenhum crédito financiem um carro, o que é um alívio bem-vindo para quem está construindo crédito pela primeira vez.
Possíveis desvantagens a serem observadas: Este site é uma plataforma de empréstimo, mas não oferece empréstimos diretamente aos consumidores. Isso significa que você não terá nenhuma ideia sobre taxas e termos até preencher um formulário e entrar em contato com um credor.
Para quem é melhor: Este empréstimo é melhor para consumidores sem crédito ou sem histórico de crédito mínimo que não podem obter aprovação para um empréstimo em outro lugar.
MyAutoLoan.com: Melhor site de comparação de empréstimos
MyAutoLoan.com é um site de comparação de empréstimos que facilita a comparação de até quatro ofertas de empréstimos para automóveis em questão de minutos. Você pode usar este site para solicitar um novo empréstimo para automóveis, mas também pode utilizá-lo para considerar ofertas de refinanciamento para um empréstimo para automóveis que você já possui. Você também pode usar os fundos desta plataforma para comprar um carro de uma concessionária ou de um vendedor particular.
Inscreva-se com MyAutoLoan.com hoje
Por que este credor fez nossa lista: Comparar os empréstimos para automóveis em termos de termos, taxas e taxas é a melhor maneira de economizar dinheiro e fechar com o melhor negócio. Como o MyAutoLoan.com é um site de comparação de empréstimos, eles tornam mais fácil pesquisar e comparar ofertas concorrentes.
Possíveis desvantagens a serem observadas: Os sites de comparação de empréstimos conectam você a outros credores que têm seus próprios termos de empréstimo e requisitos mínimos para aprovação. Certifique-se de conhecer e compreender todos os detalhes dos empréstimos que está considerando antes de assinar na linha pontilhada.
Para quem é melhor: MyAutoLoan.com é melhor para consumidores que desejam fazer todas as suas compras de empréstimo de automóveis com um único site.
Capital One: Melhor Empréstimo para Grande Banco para Crédito Insuficiente
Capital One oferece financiamento de empréstimo de automóveis online em conjunto com um programa denominado Auto Navigator®. Este programa permite que você seja pré-qualificado para um empréstimo on-line para automóveis e, em seguida, trabalhe com um revendedor participante para coordenar um empréstimo para o carro que deseja. O Capital One também permite que você pesquise os veículos disponíveis nas concessionárias participantes antes de solicitar um financiamento, tornando mais fácil descobrir com antecedência quanto você precisará pedir emprestado.
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Por que este credor fez nossa lista: O Capital One oferece o enorme benefício de permitir que você seja pré-qualificado online sem uma consulta difícil ao seu relatório de crédito. O Capital One também é um banco respeitável com uma longa história, o que deve dar algum conforto aos mutuários. Eles têm um Classificação A + com o BBB e muitas avaliações decentes dos consumidores.
Possíveis desvantagens a serem observadas: Você deve estar ciente de que os empréstimos para automóveis da Capital One só funcionam nos revendedores participantes, portanto, você pode estar limitado em termos de carros disponíveis para escolher.
Para quem é melhor: Os empréstimos para compra de automóveis da Capital One são melhores para os consumidores que encontrarem um carro que desejam comprar em um dos credores participantes que trabalham com este programa.
LightStream: Melhor para Financiamento Rápido
LightStream oferece empréstimos online para diversos fins, incluindo financiamento de automóveis. Seus empréstimos para automóveis para consumidores com crédito excelente começam em apenas 3,99% com pagamento automático, e mesmo seus empréstimos para consumidores com pontuações de crédito mais baixas chegam a 16,79% com pagamento automático.
Você pode solicitar seu empréstimo LightStream online e ser aprovado em questão de minutos. Esse credor também pode enviar seus fundos assim que você fizer a solicitação.
Uma pontuação de crédito mínima de 660 é necessária para a aprovação do empréstimo, embora outros fatores como seu histórico de trabalho e renda sejam considerados.
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Por que este credor fez nossa lista: LightStream oferece empréstimos de automóveis com condições excepcionais, e isso é verdade até para consumidores com crédito menos do que perfeito. Você também pode obter o financiamento do seu empréstimo no mesmo dia útil em que se inscrever, o que é crucial se você precisar de financiamento de automóveis para poder voltar à estrada.
Possíveis desvantagens a serem observadas: Com um requisito de pontuação de crédito mínimo de 660, esses empréstimos não funcionarão para consumidores com as pontuações de crédito mais baixas.
Para quem é melhor: LightStream é melhor para pessoas com crédito decente que precisam obter financiamento para automóveis o mais rápido possível.
O que você precisa saber ao solicitar um empréstimo de carro com crédito ruim
As taxas de juros e as taxas são importantes.
Se você acha que sua taxa de juros e taxas de empréstimo não farão uma grande diferença no seu pagamento mensal, pense novamente. A realidade é que as taxas e taxas podem fazer uma grande diferença em quanto você paga por um empréstimo para compra de automóvel a cada mês. Considere o seguinte: um empréstimo de $ 10.000 com uma APR de 35,89% exigirá que você pague $ 361 por mês durante cinco anos. O mesmo montante de empréstimo a 21,99% APR só custará US $ 276 por mês. A 9,99%, você pagaria apenas $ 212 por mês durante cinco anos. O resultado final: certifique-se de comparar empréstimos para automóveis com crédito ruim para que você termine com a APR mais baixa possível para a qual você possa se qualificar.
Tome medidas para melhorar sua pontuação de crédito antes de se inscrever.
Nem sempre é possível esperar para solicitar um empréstimo de carro, mas você pode conseguir uma taxa de juros mais baixa e melhores termos de empréstimo se puder melhorar sua pontuação de crédito antes de pedir dinheiro emprestado. As etapas mais importantes que você pode realizar para melhorar sua pontuação incluem pagar todas as suas contas antecipadamente ou no prazo, bem como pagar dívidas para diminuir a utilização de seu crédito. Você também deve evitar abrir ou fechar muitas contas de cartão de crédito para evitar novos consultas em seu relatório de crédito e manter a duração média mais longa de seu histórico de crédito possível.
Compare os termos do empréstimo.
Alguns credores permitem que você peça dinheiro emprestado por até 84 meses, enquanto outros permitem que você pague o empréstimo em 36 ou 60 meses, no máximo. Se você precisar pagar seu empréstimo em um prazo mais longo para garantir um pagamento mensal acessível, compare os credores com base nesse fator. Se você está tendo problemas para descobrir quanto pode pagar, medir a acessibilidade com base nos pagamentos mensais que você pode gerenciar também pode ajudar nesse esforço.
Obter a pré-qualificação online pode ajudar.
Alguns credores, incluindo aqueles que estão em nossa classificação, permitem que você seja pré-qualificado para um empréstimo on-line sem uma investigação difícil em seu relatório de crédito. Isso torna consideravelmente mais fácil comparar taxas e fazer compras sem solicitar formalmente um empréstimo para compra de automóveis. Ser pré-qualificado com mais de um credor também pode ajudá-lo a determinar qual deles pode oferecer a taxa mais baixa sem ter que preencher um formulário de empréstimo completo.
Cuidado com as restrições de empréstimo.
Ao comparar os credores desta lista, lembre-se de que nem todos os credores concedem empréstimos para qualquer carro que você queira. Alguns só permitem que você financie carros com credores participantes em sua rede, o que pode limitar drasticamente suas opções e impossibilitar a compra de um carro de um vendedor particular. Se você espera comprar um carro de alguém que você conhece ou de um site como craigslist.org, convém entrar em contato com seu banco pessoal ou com uma cooperativa de crédito com a qual você tenha um relacionamento.
Os empréstimos ruins para automóveis não precisam durar para sempre.
Finalmente, você deve saber que um empréstimo de carro para crédito ruim não precisa durar para sempre. Você pode precisar pedir dinheiro emprestado para um carro agora, independentemente da taxa de juros e dos termos para os quais você pode se qualificar, mas pode ser possível refinanciar seu empréstimo em um produto de empréstimo melhor mais tarde. Isso é especialmente verdadeiro se você se concentrar em melhorar sua pontuação de crédito imediatamente e se usar o empréstimo para automóveis como uma oportunidade para provar sua capacidade de crédito.
Como obter a melhor tarifa
1. Verifique sua pontuação de crédito.
Sua pontuação de crédito é um dos fatores definidores mais importantes que determinam os custos do empréstimo. Antes de solicitar um empréstimo para compra de um automóvel, ele pode ajudá-lo a verificar sua pontuação de crédito para ver onde você está. Sua pontuação pode não ser tão ruim quanto você imagina, mas também pode ser pior do que você jamais imaginou. De qualquer forma, é útil saber essas informações importantes antes de começar a comprar um empréstimo para compra de um automóvel.
2. Melhore o seu crédito ao longo do tempo.
Se sua pontuação de crédito precisa ser melhorada, você deve tomar medidas para comece a melhorar imediatamente. As etapas mais importantes que você pode realizar para aumentar sua pontuação de crédito incluem pagar todas as suas contas no início ou no prazo e pagar dívidas para diminuir a utilização do crédito. Além disso, certifique-se de não abrir ou fechar muitas contas de crédito em um curto espaço de tempo.
3. Verifique seus relatórios de crédito.
Use o site AnnualCreditReport.com para obter uma cópia gratuita de seus relatórios de crédito de todas as três agências de crédito. Assim que tiver essas informações, verifique se há erros em seus relatórios de crédito. Se você encontrar informações falsas que podem estar prejudicando sua pontuação, execute as etapas para que as informações incorretas sejam removidas.
4. Compare as ofertas de empréstimo de pelo menos três credores.
Uma etapa crucial para obter a melhor taxa envolve pesquisar e comparar ofertas de empréstimos de pelo menos três credores diferentes. Isso é importante, pois os credores com critérios diferentes podem oferecer uma TAEG mais baixa ou condições melhores do que outros.
5. Seja flexível com os termos de reembolso.
Considere também alguns termos de empréstimo diferentes, desde que você possa pagar o pagamento mensal de cada um. Alguns credores de automóveis oferecem taxas melhores para prazos mais curtos, o que pode ajudá-lo a economizar dinheiro se você puder pagar o empréstimo em 24 ou 36 meses, em vez de 60+.
Como escolhemos os melhores empréstimos para automóveis
Os credores em nossa lista não foram tirados do ar. Na verdade, a equipe por trás deste guia passou horas comparando credores de automóveis com base em uma ampla gama de critérios. Aqui está tudo o que consideramos ao comparar os melhores empréstimos de carro com crédito ruim de 2021:
Taxas de juros e termos do empréstimo: Nossa equipe procurou empréstimos que ofereçam taxas e condições razoáveis para consumidores com crédito ruim. Embora APRs mais altos sejam normalmente cobrados dos consumidores com uma pontuação de crédito baixa, consideramos apenas os credores que oferecem taxas razoáveis que não parecem fora de linha para o mercado de empréstimo de automóveis.
Avaliações e resenhas: Demos preferência a credores que tenham avaliações decentes online, seja por meio do Consumer Affairs, da Trustpilot ou de outro site de terceiros. Também atribuímos notas mais altas aos credores com uma classificação positiva no Better Business Bureau (BBB).
Disponibilidade online: Os credores que oferecem detalhes completos do empréstimo on-line definitivamente receberam prioridade máxima em nossa classificação, e os credores que permitem você é pré-qualificado on-line sem uma investigação difícil em seu relatório de crédito recebeu mais pontos neste categoria. Porém, como nem todo mundo deseja solicitar um empréstimo online, também incluímos alguns credores que permitem que você solicite um empréstimo por telefone.
Requisitos de aprovação: Por fim, procuramos credores que concedam crédito a consumidores com baixa pontuação de crédito. Nem todos os credores oferecem informações específicas sobre os requisitos de aprovação, mas fizemos o possível para identificar os credores que só aceitam tomadores com crédito bom ou excelente.
Resumo: Melhores empréstimos ruins de cartão de crédito de 2021
- Melhor para flexibilidade: OneMain Financial
- Melhor opção de empréstimo pessoal: Melhoria
- Melhor empréstimo para crédito ruim e sem crédito: AutoCreditExpress.com
- Melhor site de comparação de empréstimos: MyAutoLoan.com
- Melhor empréstimo de banco grande para crédito ruim: CapitalOne
- Melhor para financiamento rápido: LightStream