Aqui estão os melhores empréstimos estudantis de 2021

Os melhores empréstimos estudantis podem ajudá-lo a obter um diploma universitário que o levará a maiores ganhos mais tarde na vida. Eles também vêm com taxas de juros baixas e taxas razoáveis ​​(ou sem taxas), o que tornará mais fácil manter os custos baixos enquanto você estiver na escola e quando estiver no modo de reembolso.

Para a maioria das pessoas, os empréstimos federais a estudantes são o melhor negócio. Com os empréstimos federais para estudantes, você pode se qualificar para baixas taxas de juros fixas e proteções federais, como diferimento, tolerância e planos de reembolso com base na renda. Para saber quanto você pode emprestar com empréstimos federais para estudantes, você deve preencher um formulário FAFSA. Isso também pode ajudá-lo a determinar se você se qualifica para qualquer auxílio adicional ao aluno e, em caso afirmativo, quanto.

Embora os empréstimos federais a estudantes sejam geralmente o melhor negócio para os mutuários, muitos alunos precisam recorrer a empréstimos estudantis particulares em algum momento durante suas carreiras universitárias. Isso geralmente ocorre quando os limites de empréstimos federais para estudantes se esgotam ou quando os empréstimos federais para estudantes não são mais uma opção devido a outras circunstâncias. Estamos fornecendo as 8 principais opções, pelo menos de acordo com nós, bem como um guia para ajudá-lo a obter a melhor taxa.

Fatores mais importantes ao solicitar empréstimos estudantis

• Comece com um empréstimo federal. Preencha um formulário FAFSA antes de solicitar um empréstimo privado para ter certeza de que está recebendo todos os benefícios possíveis.
• Compare os empréstimos de vários credores. Considere usar uma empresa de comparação como a Credible para fazer isso.
• Sempre leia as letras miúdas. As taxas nem sempre são exibidas na capa do site do credor, então reserve um tempo para aprender no que você está se metendo.
• Comece a pagar o mais rápido possível para evitar ser esmagado por juros compostos.

Melhores Empréstimos Privados para Estudantes de 2021

Felizmente, existem muitas opções de empréstimos estudantis privados que vêm com taxas de juros baixas e condições justas. Os melhores empréstimos estudantis de 2021 vêm dos seguintes credores privados e empresas de comparação de empréstimos:

# 1: College Ave - Melhor para flexibilidade

College Ave oferece empréstimos estudantis particulares para alunos de graduação e pós-graduação, bem como para pais que desejam fazer empréstimos para ajudar seus filhos a concluir a faculdade. APRs variáveis ​​de até 3,70% estão disponíveis para alunos de graduação, mas você também pode optar por uma taxa fixa de até 4,72% se tiver crédito excelente. O College Ave oferece algumas das opções de reembolso mais flexíveis disponíveis atualmente, permitindo que você escolha entre pagamentos somente de juros, pagamentos fixos e pagamentos diferidos, dependendo de suas necessidades. A College Ave ainda permite que você preencha todo o formulário de empréstimo do estudante online, e eles oferecem uma variedade de ferramentas úteis que podem ajudá-lo a descobrir quanto você pode emprestar, qual será o seu pagamento mensal, e mais.

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# 2: Credível - Melhor Comparação de Empréstimos

Credível não oferece seus próprios empréstimos estudantis; em vez disso, ele serve como um agregador de empréstimos e um site de comparação. Isso significa que, ao verificar os empréstimos estudantis no Credible, você tem a vantagem de comparar várias opções de empréstimo em um só lugar. Isso não é apenas conveniente, mas comparar taxas e condições é a melhor maneira de garantir que você obtenha um bom negócio. O Credible permite até mesmo que você seja pré-qualificado sem uma investigação difícil em seu relatório de crédito, e você pode ver ofertas de empréstimos de até nove credores estudantis de cada vez. As taxas de juros fixas começam em 4,40% para mutuários com crédito excelente, e as taxas variáveis ​​começam em 3,17% APR com autopay.

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# 3: Sallie Mae - Melhor para tarifas e taxas baixas

Sallie Mae oferece sua própria seleção de empréstimos estudantis particulares para alunos de graduação, pós-graduação e pais. As taxas de juros oferecidas podem ser surpreendentemente baixas, começando em 2,87% APR para empréstimos de taxa variável e 4,74% para empréstimos de taxa fixa. Os empréstimos estudantis da Sallie Mae também vêm sem uma taxa de originação ou taxas de pré-pagamento, bem como reduções de taxas para alunos que configuram o pagamento automático. Você pode optar por começar a pagar seus empréstimos estudantis enquanto estiver na escola ou esperar até se formar também. No geral, Sallie Mae oferece alguns dos melhores “negócios” para empréstimos estudantis privados, e você pode até mesmo concluir todo o processo de empréstimo online.

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# 4: Descubra - o melhor sem taxas

Enquanto Descobrir é bem conhecido por seus excelentes cartões de crédito de recompensa e ofertas de empréstimos pessoais, eles também oferecem empréstimos estudantis de alta qualidade com taxas e taxas baixas. Não só os empréstimos estudantis do Discover vêm com baixas taxas variáveis ​​que começam em 3,75%, mas você não vai pagar uma taxa de inscrição, uma taxa de originação ou taxas de atraso. Os empréstimos estudantis da Discover estão disponíveis para alunos de graduação, pós-graduação, profissionais e outros alunos ao longo da vida. Você pode até ganhar recompensas por ter um GPA de 3,0 ou melhor ao se inscrever para o seu empréstimo, e o Discover oferece acesso a especialistas em empréstimos estudantis dos EUA que podem responder a todas as suas perguntas antes de você Aplique.

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Nº 5: Citizens Bank - Melhores Empréstimos para Estudantes de um grande banco

Citizens Bank oferece seus próprios empréstimos estudantis flexíveis para alunos de graduação, pós-graduação e pais mutuários. Os alunos podem fazer empréstimos com ou sem fiador e a aprovação por vários anos está disponível. Com a aprovação de vários anos, você pode solicitar financiamento para estudantes uma vez e garantir vários anos de financiamento para a faculdade de uma vez. Isso evita que você precise de mais papelada e de consultas subsequentes em seu relatório de crédito. Os empréstimos estudantis do Citizens Bank vêm com taxas variáveis ​​de até 2,83% APR para alunos com crédito excelente, e você pode faça o pagamento integral ou apenas os juros enquanto estiver na escola ou espere até se formar para começar a reembolsar seu empréstimo. Lembre-se também de que, como outros nesta lista, o Citizens Bank permite que você solicite os empréstimos estudantis on-line e no conforto da sua casa.

# 6: Ascensão - Melhores Empréstimos para Estudantes sem Fiador Obrigatório

Subida é outro credor popular que oferece empréstimos particulares a estudantes de graduação e pós-graduação. As taxas de juros variáveis ​​começam em 3,31%, quer você tenha um fiador ou não, e não há taxas de inscrição exigidas para solicitar um empréstimo estudantil de qualquer forma. Os termos estão disponíveis de 5 a 15 anos, e a Ascent oferece até recompensas em dinheiro para estudantes que se formarem e cumprirem certos termos. Observe também que o Ascent permite que você ganhe dinheiro para cada amigo que você indicar que fizer um novo empréstimo estudantil ou refinanciar um empréstimo existente.

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Nº 7: Ganhos - Melhor pelo crédito justo

Séria é outro credor online que oferece empréstimos razoáveis ​​para estudantes de graduação e pós-graduação que precisam pedir dinheiro emprestado para a escola. Eles também oferecem um processo de inscrição gratuito, um período de carência de 9 meses após a formatura, sem taxas de originação ou taxas de pré-pagamento e uma taxa de desconto de 0,25% quando você configurar o pagamento automático. Earnest permite até mesmo pular um pagamento uma vez por ano sem multa e sem taxas de atraso de pagamento. As taxas variáveis ​​começam tão baixas quanto 3,35%, e você pode se qualificar para um empréstimo da Earnest com apenas um crédito “justo”. Para os produtos de refinanciamento de empréstimos estudantis, por exemplo, você precisa de uma pontuação de crédito mínima de 650 para se inscrever.

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Nº 8: LendKey - Melhor para comparações abrangentes

LendKey é um mercado de empréstimos online que permite comparar opções de empréstimos estudantis em uma ampla gama de provedores de empréstimos, incluindo cooperativas de crédito. Os empréstimos LendKey vêm sem taxas de aplicação e APRs variáveis ​​tão baixas quanto 4,05%. Eles também têm excelentes avaliações na Trustpilot e um processo de inscrição fácil que torna a inscrição on-line para um empréstimo estudantil muito fácil. Você pode solicitar um empréstimo da LendKey como um indivíduo, mas é possível que você obtenha melhores taxas com um fiador a bordo. De qualquer forma, o LendKey permite que você veja e compare uma ampla gama de ofertas de empréstimo em um só lugar e com apenas um aplicativo enviado.

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Como Obter os Melhores Empréstimos para Estudantes

Os credores acima oferecem alguns dos melhores empréstimos estudantis disponíveis hoje, mas há mais para obter um bom empréstimo do que apenas escolher a empresa de empréstimo estudantil certa. As dicas a seguir podem garantir que você economize dinheiro em sua educação e escape da faculdade com o menor encargo de empréstimo estudantil possível.

Considere os empréstimos federais para estudantes primeiro

Como já mencionamos, os empréstimos federais para estudantes são quase sempre o melhor negócio para os mutuários que podem se qualificar. Os empréstimos federais não só vêm com baixas taxas de juros fixas, mas também com proteções do mutuário, como adiamento e tolerância. Os empréstimos federais para estudantes também permitem que você se qualifique para planos de reembolso baseados em renda, como Pay As You Earn (PAYE) e Reembolso Baseado em Renda (IBR), bem como Perdão de Empréstimo de Serviço Público (PSLF).

Compare vários credores

Se você esgotou os empréstimos federais para estudantes e precisa fazer um empréstimo particular para estudantes, a melhor etapa que você pode tomar é comparar os empréstimos de vários credores. Alguns podem oferecer uma taxa de juros mais baixa com base em sua pontuação de crédito ou fiador disponível, e alguns credores podem oferecer planos de pagamento que atendam melhor às suas necessidades. Se você deseja preencher um pedido de empréstimo apenas uma vez, pode fazer sentido comparar várias ofertas de empréstimo com um serviço como o Credible.

Melhore sua pontuação de crédito

Os empréstimos estudantis privados são notoriamente difíceis de se qualificar quando sua pontuação de crédito é inferior a estelar ou você não tem um fiador. Com isso em mente, você pode querer passar algum tempo melhorando sua pontuação de crédito antes de se inscrever. Uma vez que o seu histórico de pagamentos e os valores que você deve em relação aos seus limites de crédito são os dois fatores mais importantes que compõem sua pontuação FICO, certifique-se de pagar todas as suas contas antecipadamente ou no prazo e tente pagar a dívida para melhorar a utilização do crédito. A maioria dos especialistas afirma que uma taxa de utilização de 30% ou menos o ajudará a obter a maior pontuação de crédito possível com outros fatores considerados.

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Obtenha um co-signatário de qualidade

Se sua pontuação de crédito não for pelo menos "muito boa", ou 740 ou superior, você pode querer obter um fiador para seu empréstimo estudantil privado. Um pai, um membro da família ou um amigo próximo da família com excelente crédito pode ajudá-lo a se qualificar para um empréstimo estudantil com as melhores taxas e termos disponíveis hoje. Lembre-se de que o seu fiador será responsável pelo seu empréstimo da mesma forma que você, o que significa que ele terá que reembolsar o empréstimo se você entrar em default. Com isso em mente, você só deve contar com a ajuda de um fiador se planeja pagar o valor total do empréstimo.

Considere taxas de juros variáveis ​​e fixas

Embora os empréstimos estudantis privados ofereçam taxas absurdamente baixas para os tomadores de empréstimo com bom crédito, suas taxas variáveis ​​tendem a ser mais baixas. É por isso que você deve sempre comparar as taxas fixas e variáveis ​​entre vários credores para encontrar o melhor negócio. Se você acredita que pode pagar seus empréstimos estudantis em poucos anos, uma taxa de juros variável pode ajudá-lo a economizar dinheiro. Se você precisar de uma década ou mais para pagar seus empréstimos estudantis, por outro lado, uma taxa de juros fixa baixa pode lhe dar mais tranquilidade.

Verifique se há descontos

Ao comparar provedores de empréstimos estudantis, certifique-se de verificar os descontos que podem se aplicar à sua situação. Muitas empresas privadas de empréstimos a estudantes oferecem descontos se você definir seu empréstimo para pagamentos automáticos, por exemplo. Alguns também oferecem descontos ou recompensas por boas notas ou por indicar amigos. É possível que você possa se qualificar para outros descontos também, dependendo do fornecedor, mas você nunca saberá a menos que verifique.

Cuidado com as taxas

Embora a taxa de juros do seu empréstimo estudantil desempenhe um papel importante nos custos do empréstimo de longo prazo, não se esqueça de verificar as taxas adicionais. Algumas empresas de empréstimos estudantis cobram taxas de inscrição ou multas de pré-pagamento se você pagar o empréstimo antecipadamente, por exemplo. Outros cobram taxas de originação que somam alguns pontos percentuais adicionais ao valor do empréstimo imediatamente. Se você conseguir encontrar um empréstimo estudantil com uma taxa de juros baixa e sem taxas adicionais, ficará muito melhor. Uma vez que as taxas de empréstimo podem não ser anunciadas com destaque em sites de provedores de empréstimos estudantis, no entanto, lembre-se de que pode ser necessário examinar as letras miúdas para localizá-las.

Faça pagamentos enquanto estiver na escola

Por fim, não importa qual empréstimo você receba, faz muito sentido faça pagamentos enquanto ainda estiver na escola se você está ganhando qualquer tipo de renda. Mesmo que você pague apenas os juros enquanto frequenta a faculdade em tempo parcial ou integral, pode evitar o pagamento de milhares de dólares em pagamentos de juros adicionais mais tarde na vida. Lembre-se de que os juros compostos podem ser uma bênção ou uma maldição. Se você puder manter os juros sob controle fazendo pagamentos enquanto estiver na escola, poderá reduzir os juros compostos e evitar que os saldos dos empréstimos cresçam. Por outro lado, se você deixar que os juros compostos sigam seu curso, poderá acabar devendo mais do que emprestou antes de se formar e começar a pagar.

Com o que se preocupar

Um empréstimo estudantil privado pode ser exatamente o que você precisa para terminar seu curso e entrar no mundo do trabalho, mas há muitas “pegadinhas” a serem consideradas. Considere todos esses fatores ao se inscrever para um novo empréstimo estudantil privado ou ao refinanciar os empréstimos existentes com um credor privado.

• Juros acumulados enquanto você está na escola: Lembre-se de que os empréstimos subsidiados podem não acumular juros até que você se gradue na faculdade e entre no modo de reembolso, mas que os empréstimos não subsidiados geralmente começam a acumular juros imediatamente. Uma vez que os empréstimos estudantis privados não são subsidiados, você precisará ter um cuidado especial com os juros crescentes e os custos dos empréstimos de longo prazo.
• Conseguir um fiador: Certifique-se de solicitar um empréstimo estudantil privado com um fiador se tiver certeza de que pode pagar o empréstimo no longo prazo. Se você deixar de cumprir sua parte no trato, poderá destruir a confiança dessa pessoa e sua pontuação de crédito de uma só vez.
• Você perderá algumas proteções: Lembre-se também de que os empréstimos estudantis privados vêm com menos proteções do que os empréstimos estudantis federais. Você não terá a opção de planos de reembolso baseados em renda com empréstimos privados, nem poderá se qualificar para adiamento federal ou tolerância. Por esse motivo, os empréstimos estudantis particulares são melhores para os alunos que estão confiantes em sua capacidade de reembolsar seus empréstimos no prazo escolhido.

Em resumo: Os melhores empréstimos estudantis

Companhia	Melhor de…
College Ave	Melhor para flexibilidade
Credível	Melhor para comparação de empréstimos
Sallie Mae	Melhor para taxas e tarifas baixas
Descobrir	Melhor sem taxas
Citizens Bank	Melhores empréstimos para estudantes de um grande banco
Subida	Melhores empréstimos estudantis sem necessidade de fiador
Séria	Melhor para crédito justo
LendKey	Melhor para comparações abrangentes