Ally Invest Review 2021 (anteriormente TradeKing)

Se você está pensando em transferir seus investimentos para uma nova corretora, a Ally Invest precisa estar em sua lista. Parte da família Ally Bank, é um dos melhores corretoras de investimentos disponíveis, especialmente quando você olha para todos os serviços que eles têm para quase todas as áreas de sua vida financeira.

Sobre Ally Invest

O Ally Bank, um dos bancos online mais populares que oferece alguns dos maiores juros sobre as economias do mundo, comprou o TradeKing em 2016. A corretora de investimentos foi renomeada Ally Invest, retendo muito do que há de bom sobre o TradeKing, ao mesmo tempo que dá o toque de vitória do próprio Ally Bank à nova entidade.

A Ally Invest atende a 250.000 contas de clientes, com US $ 4,7 bilhões em ativos sob gestão.

Ally Bank tem US $ 70 bilhões em depósitos de clientes e também é um dos mais importantes financiadores de automóveis do país, atendendo a mais de 4 milhões de clientes. A Ally Invest oferece investimentos autodirecionados e contas gerenciadas.

Do lado autodirigido, eles oferecem uma gama completa de opções de investimento, com uma das estruturas de taxas de comissão mais baixas do setor.

Ally Invest Investimentos Autodirecionados

Aqui está um detalhamento do que eles têm a oferecer aos investidores autodirigidos.

Tipos de contas disponíveis:Contas IRA e contas tributáveis ​​conjuntas; tradicional, Roth, rollover, SEP e IRAs SIMPLE; contas de custódia e Coverdell, e certas contas de negócios.

Investimentos oferecidos: Ações, títulos, opções, fundos mútuos, fundos negociados em bolsa (ETFs), FOREX e futuros. Contas correntes e de poupança, certificados de depósito e contas do mercado monetário disponíveis no Ally Bank (consulte a seção “Ally Bank” abaixo).

Investimento inicial mínimo: Nenhum(!)

Taxas de negociação: Não há nenhuma taxa anual, taxa de inatividade ou taxas de IRA. As taxas de negociação são as seguintes:

• Ações e ETFs: $ 0
• Fundos mútuos: $ 9,95 por negociação apenas em fundos sem carga (nenhuma taxa se aplica a fundos de carga)
• Opções: $ 0 por negociação + $ 0,50 por contrato
• Títulos: $ 1 por título, sujeito a um mínimo de $ 10 / máximo de $ 250
• Títulos do Tesouro dos EUA: sem cobrança

Não há comissões para o comércio Forex; A Ally Invest obtém receita com base no spread de compra / venda.

Atendimento ao Cliente: Disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana, por telefone, e-mail e chat ao vivo.

Proteção de conta: Cobertura através da Securities Investors Protection Corporation (SIPC) para $ 500.000 em dinheiro e títulos, incluindo $ 250.000 em dinheiro. Isso é proteção contra falhas do corretor, não contra perdas de mercado. A cobertura adicional está disponível para até $ 37,5 milhões, incluindo $ 900.000 em dinheiro. No entanto, contas Forex e de futuros não são cobertas por este seguro.

Aplicativo móvel: iOS e Android.

Verificação e acesso com cartão de débito: A Apex Capital é o agente de compensação da Ally Invest. É oferecido acesso com cartão de verificação e débito à sua conta por meio do Apex. As taxas anuais são de US $ 20 para verificação e US $ 35 para o cartão de débito.

Abra uma conta autodirigida

Ally Invest tem um dos painéis mais abrangentes de ferramentas de negociação. Isso é particularmente verdadeiro quando se trata de negociação de opções, principalmente porque era uma opção forte para TradeKing.

Mas parece que tudo o que TradeKing ofereceu, Ally Invest melhorou e adicionou ao menu. Algumas das ferramentas de negociação oferecidas pela Ally Invest incluem:

Gráficos de streaming

Ally Invest oferece seis tipos de gráficos, com mais de 90 estudos gráficos e ferramentas de desenho. Isso o ajudará a analisar o desempenho de ações, ETFs e índices. Você também pode personalizar as configurações e utilizar gráficos interativos para preços e estudos.

Listas de observação

Use esta ferramenta para acompanhar grupos de títulos, acompanhando seus dados de mercado.

Dados de pesquisa e mercado

Você pode obter cotações, gráficos, preços altos / baixos, datas de dividendos, notícias, cotações históricas e comparações de desempenho de pares.

Calculadora de probabilidade

Com essa ferramenta, você pode usar a volatilidade implícita para ajudá-lo a determinar a probabilidade de atingir suas metas antes de fazer um investimento.

Gráfico de Lucro / Perda

Esta ferramenta o ajudará a obter um entendimento completo do potencial de lucros e perdas de uma negociação de opções. Você pode revisar os resultados com base nas flutuações da volatilidade e do tempo.

Cadeias de opções

Faça negociações de opções facilmente, até mesmo spreads complexos de várias etapas.

Ally Invest Forex e Futuros

Esta opção de investimento é menos popular do que títulos individuais ou opções gerenciadas. Mas o Forex é, na verdade, o mercado mais negociado do mundo, com um movimento médio diário de US $ 3,2 trilhões. É um investimento especializado, com certeza, mas se você estiver familiarizado com ele, a Ally Invest pode fornecer uma plataforma totalmente equipada.

Ally Invest permite que você negocie mais de 50 pares de moedas, incluindo ouro e prata. Além do mais, as negociações podem ser feitas em tempo real. A Ally Invest oferece pesquisas e análises abrangentes para ajudá-lo a ser um operador melhor.

Atendimento ao cliente de Forex e Futuros

As horas disponíveis são mais restritas do que para a plataforma geral, mas ainda mais generosas do que muitas outras plataformas. O atendimento ao cliente funciona “24/5” - 24 horas por dia, cinco dias por semana. Começa aos domingos às 10h e termina às sextas-feiras às 17h - todos os horários do leste.

Investimento inicial mínimo em Forex e Futuros

Você pode abrir uma conta com apenas $ 250, mas Ally Invest recomenda um mínimo de $ 2.500 para começar a negociar. Isso é mínimo, você precisa ser capaz de tirar o máximo proveito da conta.

Forex and Futures Mobile App

Negocie Forex e futuros em movimento, usando seu iPhone ou Android. O aplicativo móvel fornece ferramentas de gráficos, alertas de preços, notícias e comentários em tempo real e os recursos básicos do aplicativo da web.

Ferramentas Forex e Futuros

Ally Invest oferece várias ferramentas para ajudá-lo a melhorar seu jogo de negociação Forex e de futuros.

Conta de prática de Forex e Futuros

Ally Invest não fornece este serviço com a conta autodirigida, mas está disponível para Forex e futuros. Eles fornecem uma conta de prática gratuita de $ 50.000. Eles fornecem acesso total à plataforma de negociação e ferramentas por até 30 dias. Isso lhe dará a chance de testar suas habilidades de negociação antes de entrar em operação com dinheiro real.

ForexTrader Web

Esta é a plataforma de negociação básica disponível para Windows e Mac. Ele oferece informações da conta de posição em tempo real, bem como uma ferramenta de gráficos totalmente integrada. Ele também oferece uma variedade de tipos de pedido único e contingente, como Se / então, se / então OCO e Trailing Stops.

Forex Premium Charting

Este é um conjunto de ferramentas de nível profissional que ajudam a identificar e decodificar padrões e tendências do Forex. Por exemplo, você pode decodificar vários indicadores para análise técnica avançada, visualizar a continuação do indicador de linha de tendência automática em gráficos e personalizar gráficos de acordo com suas preferências individuais.

Ally Invest Managed Portfolios

Se você gostaria de ter pelo menos parte de seu portfólio gerenciado profissionalmente - ou mesmo a coisa toda - você pode. Ally Invest Managed Portfolios é o robo-consultor da Ally Invest, fornecendo gerenciamento de investimento baseado em algoritmo, semelhante ao que é oferecido por outros robo-consultores, como Melhoramento e Wealthfront.

A metodologia de gestão de investimentos de carteiras gerenciadas é típica dos consultores Robo. É baseado em teoria de portfólio modernaou MPT.

Todos os aspectos da gestão de investimentos são tratados para você, incluindo o rebalanceamento periódico. Você começa o processo preenchendo um questionário. Isso é usado para determinar sua tolerância ao risco, metas de investimento e horizonte de tempo.

Seu portfólio é construído usando vários fundos de índice diversificados e de baixo custo (ETFs). Tudo é tratado para você desse ponto em diante, e tudo o que você precisa fazer é depositar em sua conta.

Aqui estão alguns dos princípios básicos de portfólios gerenciados:

• Investimento inicial mínimo: $100
• Sem taxas de consultoria para carteiras gerenciadas com reforço de caixa; 0,3% para carteiras gerenciadas legadas
• Tipos de contas disponíveis: Contas tributáveis ​​individuais e conjuntas; IRAs tradicionais, Roth e rollover; e contas de custódia.

Ally Invest Portfolio Make-Up

Ally Invest oferece seis opções de portfólio diferentes:

1. Conservador
2. Moderado
3. Crescimento moderado
4. Crescimento
5. Crescimento Agressivo
6. NOVO! Investimento socialmente responsável

Qual portfólio será usado para sua conta será determinado por suas respostas ao questionário em relação à sua tolerância ao risco. Uma das grandes vantagens das carteiras gerenciadas é que você tem a opção de alterar seu perfil de risco de uma carteira para outra.

Por exemplo, se você estiver em um portfólio moderado, pode alternar para Conservador, Crescimento moderado, Crescimento ou Crescimento agressivo. Com alguns robo-consultores, uma vez que sua tolerância ao risco é determinada, você não terá a capacidade de fazer a mudança sozinho. Cada carteira é composta por uma combinação de ações dos EUA, ações internacionais, títulos dos EUA, títulos internacionais e dinheiro.

Naturalmente, se você estiver determinado a ser um investidor mais agressivo, sua carteira terá uma alocação maior em ações. Se você for mais conservador, obterá uma alocação maior em títulos e dinheiro. No exemplo acima, uma carteira de crescimento agressivo consiste em 93% de ações, 5% de títulos e 2% em dinheiro. Uma análise mais detalhada da composição do ETF é parecida com esta:

• US Large Cap Equities - iShares Core S & P500
• US Mid Cap Equities - iShares Core S&P Mid-Cap
• US Small Cap Equities - iShares Core S&P Small Cap
• Desenvolvido Ex-US Equities - Vanguard FTSE Developed ETF
• Ações de mercados emergentes - Vanguard FTSE Emerging Markets ETF
• Títulos do governo dos EUA - iShares 7 a 10 anos de títulos do tesouro
• US High Quality Corp. Títulos - iShares Intermediate Credit Bonds
• Títulos Ex-EUA Globais - Títulos Internacionais Vanguard Total

Abra uma conta de portfólio gerenciado

Ally Bank

O relacionamento com o Ally Bank é um dos benefícios que faz com que a Ally Invest se destaque. Você não só pode investir por meio do Ally Invest, mas também pode fazer grande parte de seus serviços bancários por meio da plataforma do Ally Bank. O Ally Bank é conhecido por ter algumas das taxas de juros mais altas disponíveis sobre poupança em qualquer lugar da web.

Eles também são um dos principais bancos quando se trata de financiamento de automóveis.

Verificando

O Ally Bank oferece cheques com juros, que permitem depositar cheques remotamente. E embora o Banco não tenha agências locais, você terá acesso a caixas eletrônicos em mais de 43.000 caixas eletrônicos em todo o país. Enquanto isso, o Ally Bank irá reembolsá-lo em até US $ 10 por ciclo de extrato por quaisquer taxas cobradas por caixas eletrônicos de outros bancos.

Poupança

A Conta de Poupança Online do Ally Bank é uma conta de poupança sem taxas que paga algumas das taxas de juros mais altas disponíveis. Essa conta também possui a capacidade de depositar cheques remotamente.

Mercado monetário

A conta do mercado monetário do Ally Bank paga altas taxas de retorno e não vem com taxas de manutenção mensais. Você também pode obter depósitos e saques em caixas eletrônicos ilimitados, bem como fazer depósitos remotos.

Certificados de depósito (CDs)

É aqui que Ally Bank realmente brilha. Eles oferecem vários CDs atraentes, que fornecem algumas das taxas de juros mais altas da web.

Ally Bank Lending

O Ally Bank tem uma operação de empréstimo hipotecário que pode atender a todas as necessidades de financiamento de sua casa. Eles também oferecem um cartão de crédito cashback, com recompensas ilimitadas, incluindo 2% de reembolso em postos de gasolina e supermercados e 1% de reembolso em todo o resto. Não há taxa anual e a conta pode ser adicionada ao Apple Pay ou Samsung Pay.

Financiamento Automóvel

Mas provavelmente a área em que o Ally Bank é mais forte é no financiamento de automóveis. Eles oferecem programas inovadores para comprar ou alugar um veículo. Eles até têm financiamento de veículos especiais, que oferece opções de financiamento para cobrir as necessidades de acessibilidade, como elevadores para cadeiras de rodas e volante à direita.

SmartLease Usado Ally

Esta é a mais interessante das opções de financiamento de automóveis. O programa SmartLease permite que você alugue veículos usados. Eles têm apenas três requisitos para o veículo que você está alugando:

• Tenha relatórios de histórico limpos
• Têm menos de 4 anos de modelo
• Tenha menos de 75.000 milhas

Com o SmartLease, você também receberá proteção automática garantida e a capacidade de adquirir cobertura de manutenção semelhante à oferecida para novos modelos. Esta é uma opção de financiamento perfeita para quem prefere facilitar a aquisição de um carro alugando primeiro um veículo usado.

A Ally também oferece a Escolha do Comprador da Ally, que dá a você a opção de vender ou continuar a fazer pagamentos em 48 ou 60 meses. Com os novos veículos Mitsubishi, GM e Chrysler e alguns veículos usados ​​qualificados com 4 anos ou mais novos, você pode se qualificar para o AllyBallon Advantage. Com este empréstimo, seus pagamentos mensais são menores e seu pagamento de fim de contrato é maior, com uma TAEG fixa.

Prós e Contras da Ally Invest

Os prós

• Taxas baixas. As taxas da Ally Invest são uma das mais baixas do setor, a US $ 0 por operação.
• A Ally Invest oferece negociação autodirigida e Carteiras Gerenciadas. Você pode ter parte de seu dinheiro gerenciado profissionalmente, enquanto também tenta negociar por conta própria.
• Atendimento ao cliente - Os representantes da Ally Invest estão disponíveis 24 horas por dia, sete dias por semana.
• O Ally Bank está ligado. O Ally Bank oferece algumas das mais altas taxas de juros sobre poupança e CDs disponíveis em qualquer lugar da web. Você também pode aproveitar a ampla seleção de opções de financiamento de automóveis do Banco.
• Com as carteiras gerenciadas, você tem a opção de alterar sua tolerância ao risco e, portanto, o tipo de carteira, de uma classificação para outra. Isso pode permitir que você torne seu portfólio mais conservador ou mais agressivo.

Os contras

• Nenhuma conta de demonstração fornecida. Algumas plataformas de investimento oferecem uma conta em papel para permitir que você teste suas habilidades de investimento antes de começar a trabalhar com dinheiro real. Ally Invest não tem essa opção, exceto com Forex e futuros.
• Não há filiais locais, se você gosta do contato cara a cara.
• Existem robo-consultores que têm taxas de gerenciamento mais baixas do que carteiras gerenciadas, embora a taxa mais alta possa valer a pena pagar pelo benefício de manter seu dinheiro com o mesmo corretor.

Como Ally Invest se compara?

Como a Ally Invest se compara às outras principais plataformas de negociação disponíveis? Confira o gráfico abaixo onde comparamos Ally Invest, E * TRADE e M1 Finance.

Companhia	Melhor para	Honorários	Requisito Mínimo de Investimento
Ally Invest	Grande variedade de opções de investimento	Nenhum para carteiras administradas, ações autodirecionadas, ETFs e alguns fundos mútuos	$ 100 para contas gerenciadas, nenhum para autodirecionado
E * TRADE	Traders Ativos	Nenhum	Nenhum para uma conta normal de corretagem; $ 500 para investimento automatizado
M1 Finance	Ações e ETFs	Nenhum para ações, ETFs e fundos mútuos	$100

Para obter mais informações, você pode verificar as avaliações individuais de E * TRADE e M1Finance.

VOCÊ deve investir com a Ally Invest?

Quando o TradeKing existia, era uma das melhores plataformas de negociação disponíveis, oferecendo algumas das comissões mais baixas do mundo. A Ally Invest construiu essa reputação, mantendo uma plataforma robusta de investimento autodirigido. Mas eles deram um passo adiante com a introdução de portfólios gerenciados.

Esta é a corretora perfeita se você deseja talvez começar usando a opção gerenciada e, em seguida, trabalhar lentamente no investimento autodirigido. Você pode até decidir que deseja equilibrar os dois daqui para frente.

Dito isso, se você não tiver certeza se Ally Invest é a certa para você, verifique nossas outras análises de corretagem antes de tomar sua decisão final.

• Avaliação de investimento do Motif
• Revisão de capital pessoal
• Revisão da TD Ameritrade

Outra das principais vantagens da Ally é que você pode abrir uma conta autodirigida sem depósito inicial mínimo. Isso é feito sob encomenda para novos e pequenos investidores, que estavam começando a investir por conta própria.

Enquanto isso, a plataforma oferece atendimento ao cliente excelente e ininterrupto para ajudá-lo ao longo do caminho.

A conexão com o Ally Bank é outra grande vantagem. O banco oferece algumas das taxas de juros mais altas disponíveis em CDs e mercados monetários, mas também oferece um menu impressionante de financiamento de automóveis.

Isso não é surpreendente, já que Ally Bank é descendente da General Motors Acceptance Corporation (GMAC). Eles mantêm essa linha de negócios e até a aprimoram com acordos de leasing de carros usados.

Você pode pesquisar o universo de investimento, mas seria difícil encontrar uma plataforma geral melhor do que a que Ally Invest oferece.