Quando se trata de investimentos, as pessoas naturalmente buscam os maiores retornos possíveis sobre seu dinheiro, e isso faz sentido. Mas um de seus melhores investimentos pode ser pagar dívidas com altas taxas de juros. Essa não é apenas uma maneira simples e de baixo risco de alocar seu dinheiro, mas o “retorno” do investimento pode ser maior do que qualquer coisa que você possa obter em um veículo de investimento estável.
Se você está ganhando uma média de 10% ao ano em sua carteira de ações, mas pagando 12% ao ano de juros sobre seus cartões de crédito, você está perdendo dinheiro - embora pareça estar tendo um retorno maior sobre seu estoque posições.
Pior ainda, se o retorno de seu estoque for zero, ou ficar negativo, os juros que você está pagando sobre suas dívidas não vão desaparecer e a troca ficará ainda mais desfavorável.
Como investidor, um de seus objetivos deve ser deixar de ser um mutuário que paga juros a outros para um credor que cobra juros de terceiros. Quando você faz isso, o dinheiro está sempre fluindo para você, em vez de ir embora.
Abaixo estão algumas razões práticas pelas quais você deseja pagar dívidas com altas taxas de juros.
Trave uma taxa de retorno garantida
Sempre que você pagar dívidas com juros altos, você está efetivamente garantindo uma alta taxa de retorno do seu dinheiro. Digamos que você tenha $ 10.000 em dívidas de cartão de crédito, com uma taxa de juros média de 10%.
Ao pagar a dívida, você obtém uma taxa de retorno de 10% sobre o seu dinheiro. O melhor de tudo é que a taxa de retorno é garantida, e não há nenhum investimento em qualquer lugar agora, que irá garantir a você um retorno de 10% sem risco.
Ainda outro problema com o pagamento de altas taxas de juros é o juros compostos fator. Juros compostos pode ser seu amigo ou seu inimigo, e é fundamental que você o torne seu amigo.
Quando você está endividado, e especialmente quando se trata de uma alta taxa de juros - digamos, qualquer coisa acima de 5% - então os juros compostos são seus inimigos. Ele drena lentamente seus recursos financeiros e os transfere para outra pessoa. Mas quando você está livre de dívidas e emprestando a outros, você muda a dinâmica dos juros compostos a seu favor.
Liberar Fluxo de Caixa
Sempre que você paga uma dívida, especialmente uma dívida com alta taxa de juros, não está apenas melhorando seu balanço patrimonial, mas também liberando seu fluxo de caixa.
Em geral, o pagamento da dívida reduz seu fluxo de caixae, portanto, sua renda. Se você ganha $ 5.000 por mês e tem uma dívida de $ 500, sua renda foi reduzida para $ 4.500.
Pior, a maioria das dívidas hoje não traz nenhum benefício fiscal. Ao contrário de uma hipoteca, uma dívida típica não será parcialmente compensada por uma redução no imposto de renda. Você ficará responsável por todo o pagamento.
Pagar uma dívida é como dando a si mesmo um aumento em pagamento. De repente, você terá mais dinheiro - seja para aproveitar mais a vida ou para investir em mais dinheiro. Isso lhe dará mais controle para fazer o que quiser com seu dinheiro e usá-lo para melhorar sua vida.
Remova o risco de sua vida
A dívida - mesmo dívida com altas taxas de juros - se tornou tão comum que muitas vezes deixamos de reconhecer o risco a que estamos nos expondo. A perda de um emprego ou empresa pode dificultar ou mesmo impossibilitar o serviço de uma dívida. Você pode ter que liquidar economias e investimentos para pagar suas dívidas e, se não puder, haverá um conjunto de consequências.
Se você não puder fazer o pagamento do carro, ele será recuperado, o que prejudicará sua capacidade de conseguir um novo emprego e ganhar a vida. O não pagamento dos cartões de crédito pode levar a cobranças e julgamentos. Ambas as situações podem resultar na destruição do seu crédito, o que trará consequências negativas nos próximos anos.
Esses são apenas alguns dos riscos que a dívida acrescenta à sua vida - riscos nos quais não pensamos muito quando tudo está indo bem. Mas qualquer dívida que você possa saldar reduzirá o risco financeiro geral que você carrega na vida.
Se você está assumindo riscos significativos com sua carteira de investimentos, eliminar dívidas será um importante forma de diversificação. Como isso reduzirá seu nível de risco geral, você terá maior liberdade para assumir riscos em seus investimentos.
Reduza o estresse para dormir melhor
Visto que a dívida é uma forma de risco, ela também cria incerteza e estresse. Na verdade, grande parte da incerteza financeira que todos enfrentamos está intimamente associada a quanto dinheiro devemos.
A dívida de taxa variável, como cartões de crédito ou mesmo linhas de crédito de home equity, são fontes específicas de incerteza. Não só há potencial para as taxas de juros sobre essas dívidas, mas também é provável que aconteça no pior momento possível - como quando a economia está entrando em recessão.
A incerteza pode causar estresse na vida e isso pode comprometer sua capacidade de fazer seu trabalho com eficácia, de aproveitar a vida e até de ter uma boa noite de sono.
Se você pagar suas dívidas, ou pelo menos a variedade de taxa alta e variável, você estará removendo uma grande medida de incerteza de sua vida. Isso vai reduzir o estresse e conviver com você, e ajudá-lo a ser mais confiante e eficaz com sua vida em geral.
Você aplicou o pagamento da dívida do consumidor em sua estratégia de investimento?