Opinie o Capitol Federal Mortgage Rates

Od ponad 125 lat Capitol Federal Bank świadczy szeroki zakres usług bankowych. Założona w 1893 r. z siedzibą w Topeka w stanie Kansas, jest oddana solidnej polityce kredytowej, wysokiej jakości obsłudze klienta i wysiłkom na rzecz społeczności.

Posiada 49 tradycyjnych oddziałów w Kansas i częściach Missouri. Capitol Federal jest uważany za wiodącego lidera mieszkaniowego w swoim regionie i posiada aktywa o wartości ponad 9 miliardów dolarów.

Spis treści

Tło CapFed

W swoim 125 Banku, znanym również jako CapFed, świadczy wyjątkowe usługi bankowe, koncentrując się na obsłudze klienta i dotarciu do społeczności. Jego rozwiązania w zakresie kredytów mieszkaniowych pomogły tysiącom rodzin kupić dom lub sfinansować projekt renowacji.

Podczas gdy większość Capitol Federal kredyty hipoteczne są dostarczane mieszkańcom Kansas, stały wzrost banku pozwolił mu w ciągu ostatnich kilku dekad rozszerzyć działalność w niektórych regionach Missouri.

Capitol Federal i jest członkiem FDIC i równym pożyczkodawcą mieszkaniowym. Bank regularnie aktualizuje również swoją stronę internetową o przydatne informacje dotyczące procesu ubiegania się o kredyt hipoteczny.

Nabywcy domów, którzy chcą zbudować lub wyremontować dom, mogą skorzystać z kredytów hipotecznych Capitol Federal Purchase + Improvement, ubiegać się o program Construction-to-Permanent, który oferuje miesięczne spłaty zamiast konwencjonalnych pożyczek na poprawę stanu domu lub złóż wniosek do Home-at-last na wynajem No More, który jest przeznaczony dla osób o niskich do średnich dochodach osoby.

Capitol Federal idealnie nadaje się dla kredytobiorców, którzy chcą uzyskać spersonalizowane pożyczki mieszkaniowe. Co więcej, kandydaci cyfrowi mogą również skorzystać z bankowy proces składania wniosków online.

Aktualne oprocentowanie kredytów hipotecznych w Kapitolu

Specyfika pożyczek federalnych w Kapitolu

Capitol Federal oferuje szeroką gamę konwencjonalnych kredytów hipotecznych dostosowanych do różnych potrzeb pożyczkobiorców, w tym standardowe pożyczki o stałym i zmiennym oprocentowaniu. Federalny nie zapewnia żadnych opcji pożyczek wspieranych przez rząd, co może utrudnić pożyczkobiorcom z niskim ocena kredytowa zakwalifikować się do konkurencyjnych oprocentowania kredytów hipotecznych.

Pożyczki o stałym oprocentowaniu

Nabywcy domów poszukujący stabilnych i przewidywalnych stóp procentowych oraz miesięcznych spłat mogą skorzystać z tego rodzaju kredytu hipotecznego, ponieważ gwarantuje on stałą stopę procentową przez cały okres trwania pożyczki. Pożyczki mieszkaniowe Capitol Federal o stałym oprocentowaniu mają kilka opcji spłaty, w tym okresy 10, 15, 20 i 30 lat.

Dłuższe terminy spłaty zazwyczaj charakteryzują się wyższymi stopami procentowymi, ale mogą umożliwić niższe miesięczne płatności. Kredytobiorcy, którzy planują pozostać w jednym miejscu przez kilka lat, mogą preferować zabezpieczenie, jakie daje tego typu hipoteka.

Pożyczki o zmiennym oprocentowaniu

Ten konwencjonalny rodzaj kredytu hipotecznego jest świetny dla nabywców domów, którzy nie są pewni swoich planów długoterminowych, ponieważ charakteryzuje się niższymi początkowymi stopami procentowymi i miesięcznymi płatnościami niż większość alternatyw o stałym oprocentowaniu.

Kredyty mieszkaniowe Capitol Federal o zmiennym oprocentowaniu zaczynają się od ustalonego okresu 3, 5 lub 7 lat, po którym stopy procentowe i miesięczne płatności mogą się zmieniać w zależności od wyników indeksu rynkowego. Ten zmienny rodzaj pożyczki jest nieco mniej bezpieczny, ale wszystkie podwyżki oprocentowania i płatności są ograniczone, aby zapobiec niekontrolowanej inflacji.

Pożyczki Jumbo

Pożyczkobiorcy zainteresowani zakupem drogiej nieruchomości mogą z tego skorzystać, jeśli mieszkasz w regionie kredytowym Federal.

Pożyczki na zakup + ulepszenia

Ten specjalistyczny kredyt hipoteczny pozwala kredytobiorcom na zakup domu i dokonywanie remontów bez konieczności ubiegania się o oddzielne kredyty. Nabywcy domów składają oferty dotyczące planowanych ulepszeń wraz z wnioskiem o pożyczkę, który Capitol Federal rozważy podczas procesu wyceny nieruchomości.

Program ten korzysta bardziej z niższych miesięcznych płatności niż konwencjonalne pożyczki na poprawę stanu domu, co czyni go dobrym wyborem dla pożyczkobiorców, którzy planują kupić cholewkę lub zbudować stałe dodatki.

Pożyczki budowlane na stałe

Budowa wymarzonego domu może być kosztowna, dlatego Capitol Federal oferuje ten specjalistyczny program pożyczkowy, aby pomóc pożyczkobiorcom obniżyć długoterminowe koszty i usprawnić proces składania wniosków.

Ten wygodny program hipoteczny pozwala nabywcom domów założyć jedną pożyczkę, która pokryje projekt budowlany i automatycznie przekształci się w pożyczkę stałą bez zmiany oprocentowania. Kredytobiorcy płacą tylko jeden zestaw kosztów zamknięcia i korzystają z bezpiecznego okresu kredytowania o stałym oprocentowaniu, chociaż mogą obowiązywać pewne ograniczenia.

Ostateczne pożyczki w domu

Ten program pożyczkowy został specjalnie zaprojektowany, aby zaspokoić potrzeby nabywców domów o niskich lub średnich dochodach, oferując niskie wymagania dotyczące zaliczki i elastyczne opcje finansowania. Kwalifikowani pożyczkobiorcy nie podlegają minimalnym kwotom pożyczki i mogą być w stanie wykorzystać prezenty lub dotacje na pokrycie kosztów zamknięcia.

Kredyt hipoteczny Home-At-Last jest przeznaczony dla domów jednorodzinnych, które są zajmowane jako główne miejsce zamieszkania, chociaż nieruchomość musi znajdować się w jednej z wyznaczonych społeczności lokalnych Capitol Federal. Aby się zakwalifikować, pożyczkobiorcy muszą uczestniczyć w programach doradztwa w zakresie posiadania domów i finansów osobistych.

Pożyczki dla rodziców i dzieci

Nabywcy domów, którzy sami mogą nie kwalifikować się do otrzymania tradycyjnego kredytu hipotecznego, mogą skorzystać z tego wyjątkowego programu pożyczkowego, który umożliwia członkom rodziny pomoc w procesie składania wniosku. Ten kredyt hipoteczny może być zabezpieczony zaliczkami tak niskimi, jak 25% i ma niższe oprocentowanie niż większość standardowych kredytów inwestycyjnych.

Capitol Federal oferuje okresy kredytowania do 30 lat w ramach tego programu kredytów hipotecznych o stałym oprocentowaniu.

Wniosek o kredyt hipoteczny CapFed

Mały region usługowy Capitol Federal pozwala oferować spersonalizowane rozwiązania pożyczkowe i wyjątkową obsługę klienta nabywcom domów w Kansas i częściach Missouri. Zdecydowana większość kredytobiorców banku mieszka w dzielnicach mieszkaniowych, dlatego Capitol Federal koncentruje się na społecznościach lokalnych.

Firma Federal działa w ponad 60 fizycznych lokalizacjach w Kansas i Missouri i można się z nią skontaktować telefonicznie, na czacie na żywo lub pocztą elektroniczną w normalnych godzinach pracy.

Na stronie internetowej banku znajdują się różne zasoby informacyjne, które mogą być przydatne dla nabywców domów, w tym artykuły tematyczne, kalkulatory hipoteczne, szacunki stawek i strony z najczęściej zadawanymi pytaniami.

Użytkownicy mogą zarejestrować się, aby otrzymywać co dwa tygodnie aktualizacje stawek i krótkie blogi na temat produktów kredytowych firmy Capitol Federal za pośrednictwem poczty e-mail lub przeglądać obszerne centrum pomocy banku, aby uzyskać ogólne porady dotyczące kredytów hipotecznych.

Kredytobiorcy, którzy preferują interakcje twarzą w twarz, mogą skorzystać z wyszukiwarki oddziałów banku, aby zlokalizować najbliższe biuro kredytowe i skontaktować się bezpośrednio z agentem kredytowym.

Niestety strona internetowa banku nie oferuje solidnego narzędzia do wyceny, co może zmusić użytkowników do zainicjowania wstępnej akceptacji w celu uzyskania dokładnej wyceny od tego pożyczkodawcy.

Nabywcy domów, którzy są zainteresowani złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny w Kapitolu, mogą rozpocząć proces składania wniosku online, wypełniając szereg formularzy internetowych, ale nie jest jasne, czy proces ten można wykonać w całości online.

Reputacja federalnych pożyczkodawców w Kapitolu

Capitol Federal Savings Bank zapewnia niedrogie rozwiązania kredytowe dla nabywców domów w Kansas od ponad 125 lat i zdobył reputację jednej z najbardziej zaufanych instytucji finansowych w regionie. Capitol Federal prowadzi 60 oddziałów i ponad 200 bankomatów w całym stanie Kansas i Missouri.

Capitol Federal jest również uznanym członkiem FDIC i Equal Housing Lender.

Capitol Federal posiada również akredytację BBB z oceną A+, podobnie jak wszystkie jej oddziały. Jest to niezwykłe w przypadku instytucji bankowych, ponieważ większość krajowych pożyczkodawców nie ma o połowę mniej oddziałów akredytowanych przez BBB. Odzwierciedla to satysfakcjonującą reputację wśród klientów.

Kwalifikacje Capitol Federal Mortgage

Rodzaj pożyczki	Oceń typ	Warunki pożyczki
Pożyczki o stałym oprocentowaniu	Naprawiony	10, 10, 15, 20, 20 i 30 lat
Pożyczki o zmiennym oprocentowaniu	Zmienny	RAMIĘ 3/1, ramię 5/1 i ramię 7/1
Pożyczki Jumbo	Stała lub zmienna	15 i 30 lat Naprawiono
lub
RAMIĘ 3/1, ramię 5/1 i ramię 7/1
Pożyczki na zakup + ulepszenia	Nieokreślony	Nieokreślony
Pożyczki budowlane na stałe	Naprawiony	Do 30 lat
Ostateczne pożyczki w domu	Nieokreślony	Nieokreślony
Pożyczki dla rodziców i dzieci	Naprawiony	Do 30 lat

Capitol Federal nie podaje żadnych kryteriów kwalifikacyjnych dotyczących wskaźnika zadłużenia do dochodu, wymagań dotyczących oceny kredytowej lub minimalnych zaliczek dla swoich konwencjonalnych pożyczek o stałym i zmiennym oprocentowaniu.

Chociaż wytyczne dotyczące kwalifikacji z pewnością będą się różnić w zależności od różnych produktów hipotecznych Capitol Federal, na stronie internetowej banku zaskakująco brakuje szczegółowych informacji.

To sprawia, że ​​dość trudno jest porównać jego ofertę i określić, który kredyt mieszkaniowy może odpowiadać unikalnym potrzebom finansowym pożyczkobiorcy. Ponadto w kilku specjalistycznych programach banku brakuje istotnych szczegółów dotyczących warunków kredytu i rodzajów oprocentowania, co może dezorientować kupujących domy przeglądający stronę internetową Capitol Federal.

Ocena kredytowa i historia kredytowa to dwa ważne czynniki, które pożyczkodawcy wykorzystują do określenia uprawnień i obliczyć stopy procentowe, dlatego ważne jest, aby kredytobiorcy sprawdzili swoje informacje wcześniej stosowania.

Brak dostępnych kryteriów oceny kredytowej dla produktów hipotecznych przez Capitol Federal jest nieco niepokojący, zwłaszcza, że ​​bank oferuje tylko jeden specjalistyczny program skierowany do nabywców domów o niskich lub średnich dochodach. Standardowy wynik branżowy wynosi 740, zgodnie z informacjami dostarczonymi przez FICO, co może być zbyt wysokie, aby wielu kredytobiorców mogło się zakwalifikować.

Szczegółowe wymagania dotyczące zaliczki są również nieobecne w większości opisów kredytów mieszkaniowych Capitol Federal. Jedynym produktem hipotecznym, który wyraźnie mówi o potrzebie wkładu własnego, jest pożyczka Rodzic-Dziecko, która mówi o „niskim” progu wkładu własnego w wysokości 25%.

Jest to trochę niepokojące, ponieważ większość konwencjonalnych kredytów hipotecznych wymaga minimalnej zaliczki w wysokości 5 procent, aby się zakwalifikować.

Chociaż kwota ta ma tendencję do wahań w zależności od pożyczkodawcy, regionu kredytowania i rodzaju/terminu kredytu hipotecznego, 25% zaliczki jest wyraźnie wysoki, zwłaszcza w przypadku programu, który ma wspierać nabywców domów, którym nie przysługuje konwencjonalna pożyczka opcje.

Wydaje się, że jedynym sposobem, aby dowiedzieć się więcej o wymaganiach kwalifikacyjnych Capitol Federal, jest bezpośredni kontakt z agentem pożyczkowym, telefonicznie lub osobiście w oddziale.

Federalny numer telefonu Capitol i dodatkowe informacje