Założona w 1938 roku Społeczna Unia Kredytowa Uniwersytetu Iowa jest spółdzielnią finansową z siedzibą w North Liberty w stanie Iowa.
Oferuje różnorodne usługi bankowe, w tym kredyty hipoteczne o stałym i zmiennym oprocentowaniu oraz kredyty mieszkaniowe Departamentu Rolnictwa Stanów Zjednoczonych (USDA) i Veterans Affairs (VA). UICCU jest akredytowaną firmą Better Business Bureau z oceną A+.
UICCU Fakty dotyczące kredytów hipotecznych
- Należąca do członków kasa kredytowa z 17 oddziałami w całym stanie Iowa
- Członkostwo jest otwarte dla każdego, kto mieszka lub pracuje w Iowa i hrabstwach Illinois: Henry, Knox, Mercer i Rock Island
- Uprawnieni są również absolwenci, studenci i pracownicy Uniwersytetu Iowa, podobnie jak bezpośredni krewni obecnych członków UICCU
- Produkty hipoteczne obejmują 15- i 30-letnie kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu, kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu, pożyczki USDA i VA oraz duże pożyczki mieszkaniowe
- Brak opłaty początkowej (1 procent) od kredytów hipotecznych i oferuje do 100 procent finansowania niektórych kredytów hipotecznych
- W 2016 r. powstało 5500 kredytów hipotecznych, co stanowi ponad 1 mld USD pożyczek
- Firma znalazła się w pierwszym procencie spółdzielczych kas oszczędnościowo-kredytowych według Callahan & Associates pod względem zwracania zysków swoim członkom
Przegląd
UICCU jest unią kredytową z 17 oddziałami w stanie Iowa i portfelem usług finansowych dostępnych wyłącznie dla jej członków. Członkostwo jest otwarte dla każdego, kto mieszka lub pracuje w stanie Iowa i czterech hrabstwach Illinois, a także absolwentów, studentów, pracowników i bezpośrednich krewnych członków UICCU.
Pomimo tego, że jest największą unią kredytową w stanie Iowa, obsługującą 175 000 członków i zarządzającą aktywami o wartości 5 miliardów dolarów, UICCU nie jest w naszych 10 najlepszych pożyczkodawców, ani nie jest wymieniony przez Biuro Ochrony Finansowej Konsumentów (CFPB) jako 25 najlepszych pomysłodawców.
Opcje hipoteczne UICCU są rozległe. Oprócz kredytów hipotecznych o stałym i zmiennym oprocentowaniu udziela kwalifikującym się kredytobiorcom zarówno kredyty VA, jak i USDA. Osoby kupujące po raz pierwszy domy, mieszkańcy obszarów wiejskich wyznaczonych przez USDA oraz weterani w stanie Iowa i zachodnim Illinois mogą skorzystać z ofert UICCU.
BBB akredytowała UICCU i przyznała mu ocenę A+, chociaż średnia z niewielkiej próbki recenzji na stronie BBB była negatywna w lutym 2019 r. Głównym warunkiem uzyskania kredytu hipotecznego przez UICCU jest członkostwo w unii kredytowej.
Aktualne oprocentowanie kredytów hipotecznych UICCU
Specyfika pożyczek UICCU
Członkowie UICCU mają dostęp do szerokiego spektrum produktów hipotecznych na zakup i refinansowanie domu. Mogą ubiegać się o te pożyczki online i tam również zarządzać swoimi dokumentami i rachunkami.
Kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu
Kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu jest najpopularniejszym rodzajem kredytu hipotecznego, głównie ze względu na przewidywalne płatności i zazwyczaj proste warunki. Oprocentowanie pożyczki pozostaje takie samo przez cały okres jej trwania, niezależnie od długości pożyczki lub jakichkolwiek wahań stóp procentowych w innych miejscach. Nabywcy domów mogą z góry zablokować konkurencyjną stawkę i uzyskać pewność stabilnej spłaty kapitału, chociaż obowiązujące płatności escrow, takie jak podatki od nieruchomości, mogą z czasem ulec zmianie. UICCU oferuje 15- i 30-letnie kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu z okresem blokady stopy wynoszącym 30 dni lub dłużej, w zależności od konkretnego rodzaju pożyczki.
Kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu
Kredyt hipoteczny o zmiennym oprocentowaniu (ARM) ma początkową stałą stopę oprocentowania kredytu hipotecznego, po której stopa ta może się zmieniać w odpowiedzi na zmiany indeksu dominujących stóp kredytowych, takich jak LIBOR. Niektóre ARM mają limity stóp procentowych, które ograniczają kwotę, o jaką stawki mogą wzrosnąć lub zmniejszyć, w ustalonym okresie lub w całym okresie kredytowania. Kredytobiorcy podejmują większe ryzyko w przypadku ARM niż w przypadku kredytu hipotecznego o stałym oprocentowaniu, ale często korzystają ze stosunkowo niskich początkowych stóp procentowych. UICCU oferuje ARM 5/1, 7/1 i 10/1, wskazując kredyty hipoteczne o oprocentowaniu, które pozostają stałe odpowiednio przez pierwsze 5, 7 i 10 lat, a następnie są dostosowywane w górę lub w dół. Ramiona 7/1 i 10/1 są dostępne na rynku wtórnym lub na miejscu, podczas gdy ARM 5/1 jest tylko w domu.
Pożyczki Jumbo
Federalna Agencja Finansowania Mieszkalnictwa ustala limity pożyczek, które mogą być nabywane, gwarantowane lub zabezpieczane przez Fannie Mae i Freddie Mac. Obecny limit dla większości obszarów wynosi 484 350. Pożyczka jumbo jest kredytem hipotecznym niezgodnym, co oznacza, że przekracza obowiązujące limity zgodne z FHFA. Kupujący ubiegający się o kredyty jumbo zwykle muszą spełniać bardziej rygorystyczne wymagania, jeśli chodzi o ich ocenę kredytową i kwoty zaliczek, niż gdyby ubiegali się o odpowiednią pożyczkę. UICCU oferuje jumbo kredyty hipoteczne o stałym oprocentowaniu bez 1% prowizji.
Pożyczki VA
Departament Spraw Weteranów USA nadzoruje specjalistyczne pożyczki hipoteczne dla weteranów, personelu czynnej służby, niektórych rezerwistów i członków Gwardii Narodowej oraz kwalifikujących się pozostałych przy życiu małżonków. Pożyczki udzielają kredytodawcy zatwierdzeni przez VA, w tym UICCU. W porównaniu z innymi rodzajami kredytów hipotecznych, Pożyczki VA mają wiele zalet. Na początek nie jest wymagana żadna zaliczka, a ponieważ VA gwarantuje część każdej pożyczki przed stratą, pożyczkodawcy mogą zaoferować bardzo konkurencyjne stawki kwalifikującym się pożyczkobiorcom. UICCU oferuje 15- i 30-letnie kredyty hipoteczne VA o stałym oprocentowaniu.
Kredyty USDA
za pośrednictwem Programu Pożyczek Gwarantowanych Mieszkań Jednorodzinnych Departament Rolnictwa Stanów Zjednoczonych nadzoruje pożyczki dla nabywców domów, którzy kupują lub refinansują domy na obszarach wiejskich. Wnioskodawcy do ten specjalny program finansowania hipotecznego musi spełniać kryteria kwalifikacyjne dotyczące dochodu, miejsca zamieszkania (kwalifikuje się tylko mieszkanie zajmowane przez właściciela), zdolności do zaciągnięcia zobowiązania kredytowego i ogólnego otrzymywania świadczeń federalnych. Muszą również upewnić się, że fizyczny adres domu mieści się w definicjach obszarów wiejskich USDA. Ponieważ USDA gwarantuje część banknotu, istnieje mniejsze ryzyko dla pożyczkodawców i niższe konkurencyjne stawki dla kupujących w porównaniu z konwencjonalnymi pożyczkami.
Doświadczenie klienta w zakresie kredytów hipotecznych UICCU
UICCU ma proces składania wniosków online. Potencjalny kupujący może podać adres e-mail, aby rozpocząć proces ubiegania się o wstępną akceptację, skanowanie i wgrywanie swoich dokumentów oraz odbieranie komunikatów z wybranego kredytu hipotecznego oficer. Kupujący mogą również skorzystać z dedykowanej aplikacji mobilnej UICCU do wykonywania tych samych zadań.
Nabywcy domów mogą korzystać z internetowych kalkulatorów hipotecznych UICCU, aby porównać kredyty hipoteczne na podstawie parametrów, w tym kwoty, stopy procentowej, długości i punktów. Do zadań takich jak obliczanie oszczędności z tytułu przedpłat dostępne są inne narzędzia.
Członkowie UICCU mogą uzyskać wycenę dowolnego z głównych produktów unii kredytowej, wypełniając formularz, który wymaga numeru ubezpieczenia społecznego. Główna strona UICCU zawiera większość informacji o kredytach hipotecznych pod banerem „Pożycz”; strona jest również dostępna w języku hiszpańskim.
UICCU nie znalazła się wśród instytucji finansowych ocenianych w badanie zadowolenia z pierwotnych kredytów hipotecznych J.D. Power 2017 w USA. Znalazła się w pierwszym procencie rankingu Callahan & Associates Return of the Member Index, który ocenia unie kredytowe pod kątem ich zwrotów dla oszczędzających i pożyczkobiorców oraz ogólnego wykorzystania ich przez członków usługi. W 2016 roku UICCU zajęło 3 miejsce w 100 najlepszych Callahana.
Reputacja pożyczkodawcy UICCU
UICCU zostało założone w 1938 roku i od tego czasu rozrosło się do 17-oddziałowej spółdzielni finansowej należącej do i zarządzanej przez członków, obsługującej cały stan Iowa i część Illinois. Jako spółdzielcza kasa pożyczkowa jest ubezpieczona przez National Credit Union Administration.
UICCU jest akredytowaną firmą Better Business Bureau z oceną A+. Jednak na dzień 11 lutego 2019 r. średnia ocen klientów na stronie BBB wynosiła 1 na 5 gwiazdek, na podstawie trzech recenzji. W tym czasie do BBB wpłynęło łącznie 17 publicznych skarg.
Poprzez swoje deklarowane zobowiązanie do równych szans mieszkaniowych, UICCU przestrzega postanowień Ustawy o uczciwych mieszkaniach z 1968 roku. W 2016 r. udzielił ponad 5000 kredytów hipotecznych na łączną kwotę 5 miliardów dolarów, oszczędzając kredytobiorcom około 10 milionów dolarów, nie obciążając ich jednoprocentową opłatą inicjacyjną.
Tylko członkowie mogą uzyskać pożyczkę hipoteczną dowolnego rodzaju od UICCU. W przypadku ARM oprocentowanie kredytów hipotecznych UICCU publicznie notowane na jego stronie zakłada się, że ocena kredytowa FICO wynosi 720 lub 740 (w zależności od niezależnie od tego, czy jest to rynek wtórny, czy wewnętrzny), w połączeniu z 75-procentowym łącznym stosunkiem wartości kredytu do wartości i 1800 USD w zamknięciu koszty. Rzeczywiste stawki mogą się różnić w zależności od historii kredytowej.
Średni wynik FICO dla Amerykanów wynosi 701, w zakresie „Dobrych” trzech wyspecjalizowanych FICO typy wyników zarządzane przez Equifax, Experian i Transunion, które są rutynowo używane przez kredyty hipoteczne pożyczkodawcy. Te oceny, które obejmują zakres od 300 do 850, są wymagane w przypadku wszelkich kredytów hipotecznych sprzedawanych Fannie Mae i Freddie Mac i jako takie są wszechobecne w ocenach pożyczkobiorców przez kredytodawców.
Nie ma standardowej w branży minimalnej oceny kredytowej dla zabezpieczenia kredytu hipotecznego, a kredytodawcy przeprowadzają indywidualną analizę zdolności kredytowej wnioskodawcy. Jednakże, 580 to punkt przegięcia, ponieważ jest to dolna granica „uczciwego” zakresu w trzech największych raportach kredytowych.
Numer telefonu UICCU i dodatkowe informacje
Adres strony domowej: https://www.uiccu.org/
Telefon firmowy: 319-339-1000 lub 800-397-3790; 877-527-3510 dla działu kredytów hipotecznych
Adres siedziby: 2355 Landon Rd, North Liberty, IA 52317