Recenzja karty debetowej Greenlight

Kluczowe dania na wynos:

• Karta debetowa Greenlight jest sprzedawana rodzinom z dziećmi — tak jak w przypadku rodzin takich jak moja! Obecnie używam produktu Greenlight z moimi dwoma starszymi chłopcami, a treść tej recenzji odzwierciedla moje doświadczenie.
• Rodziny, które wybiorą kartę debetową Greenlight, otrzymują dla swoich dzieci coś więcej niż tylko kartę debetową. Ta karta debetowa jest dostarczana z aplikacją mobilną dla rodziców, a także szeregiem narzędzi, które pomagają planować wydatki, oszczędzać, prace domowe i nie tylko.
• Karta debetowa Greenlight pozwala rodzicom ustawić kontrolę lub „zasady” korzystania z karty debetowej, a rodzice mogą również otrzymywać powiadomienia za każdym razem, gdy ich dziecko wydaje pieniądze.
• Ta karta ma również składnik nagród, który pozwala dzieciom zarabiać na swoich oszczędnościach.

Jako doradca finansowy i certyfikowany nerd finansowy zawsze wiedziałem, jak ważne jest uczenie dzieci o pieniądzach. W końcu finanse są ważną częścią dorastania, a nasze dzieci w końcu będą same. Kiedy poświęcamy czas, aby nauczyć ich płacenia rachunków, budżetowania i oszczędzania na przyszłość, pomagamy im w osiągnięciu sukcesu

oraz jednocześnie ucząc ich podstawowych umiejętności życiowych.

Na szczęście technologia znacznie ułatwiła tę część rodzicielstwa!

Kiedy po raz pierwszy zacząłem uczyć moje dzieci o budżetowaniu i zarządzaniu pieniędzmi, korzystaliśmy z systemu kopert, który został zainspirowany przez Dave'a Ramseya i Rachel Cruze. Moja żona i ja mieliśmy arkusz z zadaniami, które nasze dzieci musiały wykonać każdego tygodnia, i dostawały zasiłek, kiedy wykonywały całą pracę. Stamtąd nasze dzieci trzymały swoje pieniądze w różnych kopertach — kopertach na wydatki, oszczędzanie, dawanie i konkretne cele.

Działało to całkiem nieźle przez jakiś czas, ale życie finansowe mojego dziecka stało się bardziej skomplikowane, gdy dorosło. Na przykład mój najstarszy syn sprzedaje rzeczy w serwisie eBay i naprawdę chciałem, żeby miał własne konto eBay zamiast używać mojego. I oczywiście gotówka w kopercie w ogóle nie pomoże mu w prowadzeniu biznesu na eBayu.

Nie tylko to, ale cała czwórka naszych dzieci jest na naszej liście płac, więc wszystkie mają już porządną sumę pieniędzy na swoich własnych kontach czekowych i oszczędnościowych. Niestety bank, z którego wszyscy korzystamy, nie oferuje dzieciom poniżej 16 roku życia dostępu do swoich pieniędzy za pomocą własnej karty debetowej.

Początkowo myślałem o tym, aby moje dzieci mogły autoryzować użytkowników mojej karty kredytowej, a nawet otworzyć nowe konto czekowe i otrzymać dla każdego dziecka własną kartę debetową.

Ostatecznie to właśnie doprowadziło mnie do odkrycia kart debetowych Greenlight dla dzieci. Mając możliwość posiadania przez każde dziecko własnej karty debetowej i wszystkich narzędzi dostępnych dla rodziców, od razu zarejestrowałem moją rodzinę.

O Greenlight 

Greenlight został pierwotnie założony w 2014 roku jako aplikacja fintech dla dzieci, ale produkt znacznie się poprawił od czasu pierwszego uruchomienia. Przede wszystkim rodzice powinni wiedzieć, że Greenlight to znacznie więcej niż karta debetowa dla dzieci. Ta karta debetowa działa również w połączeniu z aplikacją mobilną, która jest równie dostępna dla rodziców prowadzących konto.

Z kartą debetową Greenlight możesz:

• Skonfiguruj wykresy obowiązków dla swoich dzieci
• Pomóż swoim dzieciom ustawić cele oszczędnościowe za pomocą aplikacji
• Otrzymuj powiadomienia za każdym razem, gdy Twoje dziecko dokona zakupu
• Automatycznie przesyłaj pieniądze (tj. ich kieszonkowe) dzieciom za pośrednictwem aplikacji
• Zdecyduj, w których sklepach Twoje dzieci mogą wydawać pieniądze
• Pozwól swoim dzieciom „oszczędzić resztę”, zaokrąglając zakupy i przeznaczając je na oszczędności (podobnie jak Aplikacja żołędzie)
• Zdecyduj, czy dzieci mają dostęp do gotówki w bankomacie
• Pomóż swoim dzieciom nauczyć się inwestowania poprzez Greenlight + Invest i Greenlight Max

Greenlight ma również składnik nagród, z którego mogą skorzystać dzieci i rodzice. Na początek, dzieci Greenlight Max otrzymują 1% nagrody w postaci zwrotu gotówki za każdy zakup dokonany kartą debetową. Dzieci mogą również zarabiać od 1% do 2% od swoich oszczędności, w zależności od tego, czy są członkiem podstawowym, członkiem Greenlight + Investing, czy częścią Greenlight Max.

Jedną z głównych zalet Greenlight jest to, że nie ma minimalnego wieku, w którym dzieci mogą otrzymać aplikację. To sprawia, że ​​produkt różni się od innych produktów finansowych skierowanych do nastolatków, z których wiele określa minimalny wiek od 8 do 16 lat.

Plany i koszty Greenlight

Chociaż Greenlight oferuje mnóstwo narzędzi, które mogą pomóc dzieciom dowiedzieć się więcej o ich finansach, ten produkt nie jest darmowy. Ostatecznie jest to jedna z głównych wad Greenlight. W końcu istnieją inne karty debetowe dla dzieci i nastolatków, które nie mają miesięcznej opłaty, chociaż ogólnie mają znacznie mniej funkcji.

Tak czy inaczej, oto podsumowanie tego, czego możesz się spodziewać za plan Greenlight w zależności od poziomu usługi, na który się zarejestrujesz.

Zielone światło -4,99 USD miesięcznie	Greenlight + Invest — 7,98 USD miesięcznie	Greenlight Max — 9,98 USD miesięcznie
Karta debetowa dla maksymalnie 5 dzieci	✅	✅	✅
Edukacja wszystkich	✅	✅	✅
Podstawowe narzędzia finansowe	✅	✅	✅
Kontrola rodzicielska	✅	✅	✅
Nagrody za zielone światło	1%	1%	2%
Narzędzia inwestycyjne	✅	✅
1% zwrotu pieniędzy z wydatków	✅
Czarna karta Greenlight	✅
Priorytetowa obsługa klienta	✅
Ochrona przed kradzieżą tożsamości	✅
Ochrona telefonu komórkowego	✅
Ochrona zakupu	✅

Jak widać, Greenlight oferuje trzy różne plany dla rodzin do wyboru:

Zielone światło: Podstawowy plan Greenlight pozwala rodzicom otrzymać kartę debetową dla maksymalnie pięciorga dzieci. Ten plan oferuje rodzicom podstawowe narzędzia, takie jak możliwość tworzenia wykresów obowiązków, wysyłania pieniędzy swoim dzieciom i otrzymywania powiadomień, gdy dzieci dokonają zakupu. Dzieci na tym poziomie programu otrzymają również 1% nagrody za swoje oszczędności.

Greenlight + Inwestuj: Plan Greenlight + Invest kosztuje nieco więcej niż plan podstawowy, ale rodziny zyskują dodatkową korzyść z narzędzi inwestycyjnych. Ta funkcja w aplikacji Greenlight umożliwia dzieciom zakupy udziały ułamkowe swoich ulubionych akcji i mogą zacząć inwestować już za 1 USD bez opłat transakcyjnych. Rodzice mogą również zatwierdzać każdą transakcję bezpośrednio z aplikacji. Dzieci na tym poziomie również zarabiają 1% w gotówce od swoich oszczędności.

Maks. zielone światło: Greenlight Max to plan najwyższego poziomu, który obejmuje wszystkie zalety planu podstawowego oraz funkcje inwestycyjne. Ponadto rodzice otrzymują korzyści, takie jak priorytetowa obsługa klienta, a dzieci otrzymują również 1% zwrotu z zakupów dokonanych za pomocą karty debetowej i 2% zwrotu gotówki z oszczędności. Uwzględniono inne funkcje, takie jak ochrona przed kradzieżą tożsamości, ochrona zakupów i ochrona telefonu komórkowego. Dzieci w tym planie otrzymują również czarną kartę Greenlight, która jest tylko fantazyjnie wyglądającym ulepszeniem karty debetowej.

Jeśli wolisz posłuchać tego posta i innych na blogu, sprawdź Podcast o dobrych pieniądzach w serwisie Spotify.

Doświadczenie mojej rodziny z Greenlight

Rejestracja w Greenlight była dla mojej rodziny oczywista, ponieważ aplikacja została stworzona, aby rozwiązać wszystkie nasze problemy z udostępnianiem dzieciom dostępu do ich pieniędzy. W międzyczasie aplikacja Greenlight pozwoliłaby mi i mojej żonie nadzorować każdy aspekt ich życia finansowego, od sklepów, w których mogli spędzać, po ich obowiązki i cele oszczędnościowe. Podobało mi się również to, że w każdej chwili mogę natychmiast wysłać pieniądze moim dzieciom, niezależnie od tego, czy wykonały zadanie, czy potrzebowały pieniędzy na szkolny projekt lub wydarzenie.

Moje dzieci mogły nawet wysuwać szalone prośby, jak wtedy, gdy mój syn poprosił mnie o 10 000 dolarów. Wszystko było w dobrej zabawie, ale odpowiedź na to zdecydowanie brzmiała „nie”.

Mając to na uwadze, po drodze napotkaliśmy kilka błędów. Na początek istnieją pewne maksymalne kwoty transferów i wypłat, które rodziny powinny znać od samego początku. Obejmują one maksymalną kwotę wypłaty z bankomatu w wysokości 105 USD dziennie na użytkownika. Co więcej, rodziny mogą wypłacić z bankomatu maksymalnie 525 USDna miesiąc.

To może nie jest wielka sprawa, ale warto o tym wiedzieć z wyprzedzeniem!

Na początku możesz napotkać pewne usterki. Na przykład przelałem pieniądze na konto mojego syna w pierwszy weekend, w którym zapisaliśmy się na Greenlight. Byliśmy w drodze na pokaz samochodów sportowych i pomyśleliśmy, że fajnie byłoby pojechać do Walmartu i spróbować wypłacić pieniądze z jego konta.

Chodzi o to, że próbował i nie mógł w ogóle zmusić tego do pracy. Skończyło się na tym, że poszliśmy do trzech różnych bankomatów, aby spróbować wypłacić pieniądze za pomocą jego karty debetowej Greenlight bez powodzenia.

Złożyłem bilet z Greenlight i od razu dostałem telefon, co jest zdecydowanie plusem. Jednak w tym miejscu sprawy szybko się skomplikowały. Kiedy rozmawiałem z obsługą klienta, dowiedziałem się, że podczas przesyłania pieniędzy z konta rodzica do dziecięcego portfela Greenlight w grę wchodzą różne „wiadra”.

W szczególności każde konto ma ogólne wiadro, które pozwala dzieciom wydawać pieniądze w dowolnym miejscu, ale musisz kliknąć jeszcze jedno miejsce, aby zezwolić im na pobieranie gotówki z bankomatu. Nie zrobiłem tego kroku i dlatego mój syn nie mógł wyciągnąć gotówki ze swojego konta.

Ostatnią wadą Greenlight jest fakt, że nie możesz otrzymywać płatności z tego konta za pośrednictwem serwisu eBay. Nie wpłynie to na większość rodzin, ale mój najstarszy syn cały czas kupuje i sprzedaje w serwisie eBay. Aby obejść ten problem, musiałem założyć osobne konto oszczędnościowe tylko dla zarobków mojego syna na eBayu. Stamtąd mogę zalogować się do telefonu i przelać pieniądze z tego konta na jego konto Greenlight.

Ponownie, nie jest to wielka sprawa, ale zdecydowanie powinieneś upewnić się, że Greenlight jest przydatnym rozwiązaniem dla Twoich potrzeb. Jeśli Twoje dziecko otrzymuje wynagrodzenie ze źródeł zewnętrznych innych niż Ty, powinieneś wiedzieć, czy te pieniądze mogą trafić bezpośrednio na jego konto Greenlight.

Na marginesie, Greenlight mówi, że dzieci z tradycyjną pracą mogą otrzymywać zapłatę za pośrednictwem bezpośredniego depozytu na swoje konta Greenlight. Mówią w szczególności, że „ich wypłaty zostaną automatycznie zdeponowane na ich karcie Greenlight w ramach kontroli wydatków w dowolnym miejscu, nawet jeśli są na wakacjach lub poza miastem”.

Mając to na uwadze, Greenlight nie jest skonfigurowany do przyjmowania bezpośrednich wpłat z jakichkolwiek źródeł rządowych, w tym z ubezpieczeń społecznych płatności, federalne zwroty podatków, stanowe zwroty podatków, alimenty na dziecko itp. lub z Paypal, Venmo, Apple Cash lub innego przelewu pieniężnego aplikacje.

Jak wypada porównanie Greenlight?

Istnieje wiele kart debetowych dla dzieci, w tym MONEY Teen Checking od Capital One i Chase First Checking Debit Card for Kids. Zauważysz, że inne opcje nie wymagają miesięcznej opłaty za abonament, ale oferują również mniej korzyści.

Poniższy wykres pokazuje, jak Greenlight wypada pod względem kosztów i funkcji:

Zielone światło	PIENIĄDZE Teen Checking z Capital One	Chase First Check Debit Card dla dzieci
Miesięczna opłata za abonament	4,98 USD do 9,98 USD	$0	$0
Dostępne grupy wiekowe	Brak minimalnego wieku	Wiek 8+	Wiek od 6 do 17 lat
Możliwość ustalenia limitów wydatków i limitów bankomatów dla dzieci	tak	tak	tak
Możliwość wysyłania swoim dzieciom pieniędzy za pośrednictwem aplikacji	tak	tak	tak
Wypłać zasiłek przez aplikację	tak	tak	tak
Wymagania	Brak wymagań dla rodziców	Brak wymagań dla rodziców	Rodzice są zobowiązani do posiadania Chase sprawdzanie konta
Dzieci mogą inwestować za pośrednictwem aplikacji	tak	Nie	Nie
Zarabiaj pieniądze na oszczędności	tak	Nie	Nie
Możliwość uzyskania zwrotu gotówki z wydatków	tak	Nie	Nie

Jak zarejestrować się w Greenlight?

Aby założyć konto Greenlight dla swojej rodziny, musisz podać swój numer telefonu i zechcieć samodzielnie pobrać i używać aplikacji mobilnej. Informacje potrzebne do rozpoczęcia pracy obejmują:

• Twój adres email
• Twój numer telefonu
• Imię (imiona) Twojego dziecka/dzieci
• Twoje prawne imię i nazwisko
• Twój adres fizyczny
• Twoja data urodzenia
• Twój numer ubezpieczenia społecznego (SSN)
• Ważna karta debetowa lub konto bankowe

Dla kogo najlepsze jest Greenlight?

Bardzo lubię Greenlight pomimo jego ograniczeń. Jednak zanim rodzice się zarejestrują, muszą przeczytać wszystkie zasady dotyczące drobnego druku, zakupów i wypłat, aby wiedzieli, z czym mają do czynienia. Polecam również pobawić się aplikacją i nauczyć się, jak działa, aby dzieci nie pozostały w sytuacji, w której nie będą miały dostępu do swoich pieniędzy, gdy ich potrzebują.

Biorąc to wszystko pod uwagę, Greenlight jest najlepszy do:

• Rodzice, którzy chcą w jednym miejscu nadzorować obowiązki dziecka, dodatki, zakupy i oszczędności
• Rodziny, które chcą, aby ich dzieci miały własną kartę debetową ze względów bezpieczeństwa
• Rodzice, którzy chcą nauczyć swoje dzieci, jak zarządzać swoimi pieniędzmi na wczesnym etapie życia
• Rodziny, które chcą nakłonić swoje dzieci do inwestowania na wczesnym etapie życia
• Każdy, kto chce mieć możliwość natychmiastowego wysyłania pieniędzy swoim dzieciom lub nastolatkom za pośrednictwem aplikacji mobilnej
• Rodzice, którzy chcą być powiadamiani za każdym razem, gdy ich dziecko dokona zakupu

Dolna linia

Ogólnie rzecz biorąc, Greenlight ma dość intrygującą propozycję wartości. Program kosztuje zaledwie 5 USD miesięcznie, a otrzymasz dostęp do mnóstwa cennych narzędzi do śledzenia i wyznaczania celów, a także kart debetowych dla maksymalnie pięciorga dzieci. Jeśli chcesz zapłacić trochę więcej, możesz również upewnić się, że Twoje dziecko zarabia na swoich zakupach. Ta aplikacja umożliwia nawet Twojemu dziecku nauczenie się inwestowania poprzez udziały ułamkowe z Twoim nadzorem, co jest całkiem fajne, jeśli mnie zapytasz.

Mimo to istnieją inne karty debetowe dla nastolatków, jeśli spojrzysz, a niektóre z nich w ogóle nie wymagają miesięcznej opłaty. Zdecydowanie powinieneś porównać wszystkie opcje przed rejestracją. W ten sposób możesz znaleźć najlepszą opcję bankową dla swoich dzieci i nastolatków za cenę, na którą Cię stać.

Często zadawane pytania dotyczące Greenlight (FAQ)

Z jakiego banku korzysta Greenlight?

Karty debetowe Greenlight są wydawane przez Community Federal Savings Bank, który jest instytucją finansową ubezpieczoną przez FDIC.

Czy mogę używać Greenlight na Amazon?

Gdy pieniądze zostaną załadowane na konto debetowe Greenlight, karta debetowa może być używana do robienia zakupów w dowolnym miejscu, pod warunkiem, że sklep nie jest zablokowany przez konto nadrzędne.

Ile pieniędzy możesz przeznaczyć na kartę Greenlight?

Maksymalna kwota dozwolona na koncie Greenlight to 15 000 USD dla konta głównego i 7 500 USD dla kont podrzędnych.

Czy Greenlight ma miesięczne limity wydatków?

Według Greenlight miesięczne limity wydatków są następujące:

• Dzienny limit wydatków w punkcie sprzedaży na rodzinę: 1500 USD
• Miesięczny limit wydatków w punkcie sprzedaży na rodzinę: 7500 USD
• Dzienny limit wydatków w punkcie sprzedaży na subkonto: 1500 USD
• Miesięczny limit wydatków w punkcie sprzedaży na subkonto: 7500 USD

Czy Greenlight pobiera opłaty za transakcje zagraniczne?

Karta debetowa Greenlight może być używana w ponad 150 krajach i nie pobiera opłat za transakcje zagraniczne.