Przegląd kredytów hipotecznych w Liberty Bank

Liberty Bank został pierwotnie wyczarterowany w 1825 roku i wiernie służył Connecticut mieszkańców i społeczności przez prawie dwa stulecia. Jako najstarszy bank stanu, Liberty zgromadził prawie 4,5 miliarda dolarów w aktywach i obecnie prowadzi 55 fizycznych biur bankowych w Connecticut.

Jest to instytucja oferująca pełen zakres usług, oferująca rozwiązania bankowości komercyjnej i konsumenckiej, z silnym zaangażowaniem w spersonalizowaną obsługę i zaangażowanie społeczności.

Przegląd Liberty Bank

Liberty Bank od ponad 190 lat zapewnia społecznościom Connecticut spójne, zorientowane na klienta usługi finansowe, zdobywając reputację najstarszego w stanie instytucja bankowa.

Szeroka oferta kredytów hipotecznych tego pożyczkodawcy jest w stanie zaspokoić wyjątkowe potrzeby różnych kredytobiorców, od kupujących po raz pierwszy do domów o niskich do średnich dochodach, co pomogło Liberty rozszerzyć swoje aktywa do około 4,5 USD miliard.

Niezależnie od tego, czy szukasz tradycyjnego pożyczania twarzą w twarz, czy wolisz zarządzać swoją aplikacją online, to pożyczający ma spersonalizowaną usługę, której szukasz.

Jedną z największych zalet pracy z Liberty jest imponująca różnorodność kredytów mieszkaniowych, w tym konwencjonalne pożyczki o stałym i zmiennym oprocentowaniu, HomeReady, Federal Housing Administration (FHA), Connecticut Housing Finance Authority (CHFA), Departament Rolnictwa Stanów Zjednoczonych (USDA) i Veterans Affairs (VA) kredyty hipoteczne.

Nabywcy domów mogą również skorzystać z jednego z unikalnych programów specjalistycznych banku. Na przykład pożyczka HomeStyle Renovation pozwala kredytobiorcom na zakup „fixer-upper” i połączenie kosztów renowacji i modernizacji w całkowitą kwotę finansowania.

Program Dobrego Sąsiedztwa charakteryzuje się niskim minimum 3% zaliczki i ma jedne z najniższych dostępnych stawek tego pożyczkodawcy, ale obowiązują pewne ograniczenia. Liberty Bank jest doskonałym przykładem silnego, wszechstronnego pożyczkodawcy hipotecznego, ponieważ dzięki zaangażowaniu w działania na rzecz społeczności jest doskonałym wyborem dla pożyczkobiorców o niskich lub średnich dochodach.

Aktualne oprocentowanie kredytów hipotecznych w Liberty Bank

Opcje kredytu hipotecznego Liberty Bank

Liberty Bank ma dość imponujący katalog produktów pożyczkowych, które obejmują zarówno tradycyjne kredyty hipoteczne, jak i opcje finansowania wspierane przez rząd.

Oprócz tradycyjnych pożyczek o stałym i zmiennym oprocentowaniu, Liberty zapewnia mieszkańcom Connecticut różnorodny wybór specjalizacji programy, które odpowiadają różnym konkretnym potrzebom, w tym pożyczkobiorcom o umiarkowanych do niskich dochodach, nabywcom domów po raz pierwszy i tym, którzy chcą zbudować lub odnawiać.

Pożyczki o stałym oprocentowaniu

Ten popularny rodzaj kredytu hipotecznego korzysta ze stabilnych stóp procentowych i przewidywalnych miesięcznych spłat przez cały okres kredytowania. Nabywcy domów mogą wybrać okres spłaty 15, 20 lub 30 lat i mogą kwalifikować się do oprocentowania tak niskich, jak 4 procent w przypadku wybranych kredytów hipotecznych.

Kredytobiorcy, którzy chcą się rozliczyć długoterminowo i utrzymać niskie miesięczne spłaty, mogą rozważyć tę opcję kredytu hipotecznego, chociaż obowiązują pewne wymagania dotyczące zaliczki i oceny kredytowej.

Pożyczki o zmiennym oprocentowaniu

Nabywcy domów zainteresowani niskimi stawkami początkowymi i elastycznymi warunkami spłaty mogą preferować ten rodzaj finansowania domu. Kredyty hipoteczne o zmiennym oprocentowaniu są oparte na zmiennych stopach procentowych, które mogą się zmieniać po początkowym okresie stałego oprocentowania wynoszącym 5, 7 lub 10 lat.

Płatności miesięczne mogą również wzrosnąć w okresie spłaty, choć w dużej mierze zależy to od zachowania indeksów rynkowych. Jest odpowiedni dla kredytobiorców, którzy planują szybką spłatę kredytu hipotecznego oraz osób niepewnych swoich długoterminowych planów.

Pożyczki dla dobrych sąsiadów

Ten wyjątkowy program specjalistyczny jest dostępny tylko dla nieruchomości w obwodach spisowych o niskich lub średnich dochodach w regionie obsługi Liberty Bank. Kwalifikowani kredytobiorcy mogą skorzystać z oferowanej w programie 97-procentowej opcji finansowania pożyczki do wartości bez konieczności ubiegania się o ubezpieczenie hipoteczne i mogą kwalifikować się do kredytu na koszt zamknięcia.

HomeReady Pożyczki

Fannie Mae stworzył ten program kredytów hipotecznych, aby pomóc kredytobiorcom o umiarkowanych do niskich dochodach uzyskać przystępne stawki bez konieczności wpłacania dużych zaliczek. Pożyczkobiorcy z oceną kredytową co najmniej 620 są zachęcani do złożenia wniosku, chociaż obowiązują pewne ograniczenia dochodów.

Jedną z głównych korzyści tego programu jest to, że nabywcy domów mają możliwość anulowania ubezpieczenia hipotecznego, gdy ich kapitał własny domu osiągnie 20 procent.

Pożyczki FHA

Ten zabezpieczony przez rząd kredyt hipoteczny jest ubezpieczony przez Federalną Administrację Mieszkaniową i charakteryzuje się jednymi z najniższych minimalnych zaliczek w kraju. Kwalifikujący się kredytobiorcy mogą uzyskać pożyczkę FHA z zaledwie 3,5 procentami w dół, co czyni ją doskonałym wyborem dla kupujących dom po raz pierwszy.

Liberty oferuje kredyty hipoteczne FHA o stałym oprocentowaniu z 15- lub 30-letnimi warunkami kredytowymi i regularnie współpracuje z wnioskodawcami, których ocena kredytowa wynosi zaledwie 580.

Kredyty CHFA

Ten program dla kupujących po raz pierwszy jest oferowany we współpracy z Urząd Finansowania Mieszkalnictwa Connecticut i jest dostępny tylko w domach na określonych obszarach, które zostały przeznaczone do rewitalizacji.

Kredyt mieszkaniowy CHFA to 30-letni kredyt hipoteczny o stałym oprocentowaniu z konkurencyjnymi stopami procentowymi, chociaż kredytobiorcy muszą zapisać się na zajęcia edukacyjne dla kupujących domy, aby się zakwalifikować.

Kredyty USDA

Kredytobiorcy zainteresowani przeprowadzką na tereny wiejskie mogą skorzystać z tej zabezpieczonej przez rząd hipoteki, która oferuje opcję finansowania bez pieniędzy i niższe niż rynkowe stopy procentowe.

Aby się zakwalifikować, nabywcy domów muszą kupić dom jednorodzinny na wyznaczonym obszarze mieszkalnym, a dochód ich gospodarstwa domowego musi być niższy niż 115 procent mediany dochodu regionu. Więcej informacji znajdziesz na strona internetowa Departamentu Rolnictwa Stanów Zjednoczonych.

Pożyczki VA

Ten program hipoteczny, wspierany przez Departament Spraw Weteranów Stanów Zjednoczonych, obejmuje do 100 procent opcji finansowania kwalifikujących się weteranów wojskowych i członków służby. Niskie zaliczki nie wymagają ubezpieczenia kredytu hipotecznego, a ocena kredytowa tak niska jak 620 jest akceptowana.

Pożyczki VA mogą być założone albo o stałym, albo zmiennym oprocentowaniu, z okresem kredytowania 15 lub 30 lat.

Kredyty budowlane

Ta opcja kredytu hipotecznego została specjalnie zaprojektowana dla kredytobiorców, którzy chcą zbudować własne domy, ponieważ łączy budowę i stałe finansowanie w jednym programie kredytowym. Kredyty budowlane są dostępne jako kredyty hipoteczne o stałym lub zmiennym oprocentowaniu i korzystają z jednorazowego procesu składania wniosku, zatwierdzania i zamykania.

Pożyczki remontowe HomeStyle

Nabywcy domów, którzy chcą kupić i wyremontować „naprawę-górną”, mogą skorzystać z tego programu hipotecznego, ponieważ pozwala on kredytobiorcom uwzględnić koszty modernizacji domu w ich finansowaniu. Ten rodzaj kredytu hipotecznego jest dostępny dla nieruchomości zajmowanych przez właściciela i nieruchomości inwestycyjnych, z kwotą kredytu opartą na wartości domu po ukończeniu lub na podstawie kosztów.

Obsługa klienta hipotecznego Liberty Bank

Mały region usługowy Liberty Banks pozwala zapewnić wyjątkową obsługę klienta, dostosowaną do unikalnych potrzeb mieszkańców i firm z Connecticut. W 2018 roku Forbes nazwał Liberty jednym z „Najlepsze banki w Ameryce”, zaszczyt, który obejmuje tylko 2,4 procent wszystkich instytucji finansowych w USA.

Ten pożyczkodawca prowadzi 55 oddziałów w całym stanie i prowadzi łatwą w użyciu stronę internetową dla pożyczkobiorców szukających możliwości udzielania pożyczek online.

Strona internetowa Liberty zawiera różnorodne zasoby informacyjne, które mogą pomóc kupującym po raz pierwszy zrozumieć proces składania wniosku o kredyt hipoteczny i procesy zamykania, w tym kalkulatory stawek, artykuły tematyczne i formularze kontaktowe.

Nabywcy domów zainteresowani oficjalną wyceną mogą odwiedzić oddział fizyczny, skontaktować się z agentem pożyczkowym przez telefonicznie lub skorzystaj z internetowego procesu aplikacyjnego banku, choć wpisanie numeru PESEL jest wymagany.

Liberty Bank nie zapewnia metody wstępnego zatwierdzania za pośrednictwem swojej strony internetowej, ale kredytobiorcy mogą składać wnioski o kredyt hipoteczny online, bez konieczności odwiedzania fizycznego oddziału.

Zaangażowanie Liberty w działania społeczne znajduje odzwierciedlenie w szerokim wyborze pożyczek mieszkaniowych, z których wiele jest specjalnie zaprojektowanych, aby pomóc pożyczkobiorcom o średnich i niskich dochodach w uzyskaniu przystępnych stóp procentowych.

Stopnie Liberty Banku

Liberty Bank służy mieszkańcom i firmom Connecticut od ponad 190 lat, co czyni go najstarszą instytucją bankową w stanie. Obecnie pięć oddziałów banku zostało formalnie skontrolowanych przez Better Business Bureau, z których wszystkie uzyskały Ocena A+ BBB. Liberty Bank jest członkiem FDIC Equal Housing Pożyczkodawca.

Kwalifikacje hipoteczne Liberty Bank

Rodzaj pożyczki	Oceń typ	Wymagania dotyczące zaliczki	Wymagania dotyczące ubezpieczenia hipotecznego
Pożyczki o stałym oprocentowaniu	Naprawiony	5 - 20%	Tak, ocena kredytowa wynosi <680
Pożyczki o zmiennym oprocentowaniu	Zmienny	5 - 20%	Tak, ocena kredytowa wynosi <680
Pożyczki dla dobrych sąsiadów	Naprawiony	0.03	Nie
HomeReady Pożyczki	Naprawiony	0.03	Tak, ocena kredytowa wynosi <680
Pożyczki FHA	Naprawiony	0.035	Tak, ocena kredytowa wynosi <680
Kredyty CHFA	Naprawiony	0 - 5%	Tak, ocena kredytowa wynosi <680
Kredyty USDA	Naprawiony	0	Tak, ocena kredytowa wynosi <680
Pożyczki VA	Naprawiony	0	Nie
Kredyty budowlane	Stała lub zmienna	5 - 20%	Tak, ocena kredytowa wynosi <680
Pożyczki remontowe HomeStyle	Naprawiony	5 - 20%	Tak, ocena kredytowa wynosi <680

Wszystkie pożyczki udzielane przez tego pożyczkodawcę wymagają od pożyczkobiorców zarejestrowania się w celu osobistego sprawdzenia konto, aby zapewnić najlepsze dostępne stawki, ponieważ rezygnacja może dodać do 0,25% do ostatecznego wyniku oferta cenowa.

Wytyczne dotyczące kwalifikacji różnią się w zależności od obszernego katalogu produktów hipotecznych Liberty Bank, chociaż niektóre ogólne wymagania kwalifikacyjne pokrywają się. Na przykład kredytobiorcy z oceną kredytową FICO poniżej 680 muszą ubiegać się o ubezpieczenie hipoteczne, z wyjątkiem kredytów hipotecznych Good Neighbor i pożyczek VA.

Każdy program hipoteczny ma różne minimalne kwoty zaliczki i wymagania dotyczące zdolności kredytowej, głównie ze względu na dużą liczbę programów wspieranych przez rząd oferowanych przez tego pożyczkodawcę. Konwencjonalne kredyty hipoteczne mogą być zabezpieczone od 5 do 20 procent w dół, podczas gdy pożyczka FHA wymaga tylko 3,5 procent z góry.

Chociaż strona internetowa Liberty Bank zawiera mnóstwo przydatnych informacji, zauważalny jest brak konkretnych szczegółów dotyczących kilku produktów hipotecznych. W szczególności, pożyczki mieszkaniowe o stałym i regulowanym oprocentowaniu nie zawierają szczegółowych wytycznych dotyczących oceny kredytowej ani dokładnych minimalnych zaliczek.

Wiele programów specjalistycznych Liberty, takich jak pożyczki HomeStyle Renovation i Good Neighbor, również nie zawiera przydatnych informacji na temat warunków pożyczki, kryteriów wartości kredytu do wartości i standardów zadłużenia do dochodu.

Zainteresowani nabywcy domów mogą zbierać informacje na temat programów Liberty wspieranych przez rząd dla agencji strony internetowe, chociaż skontaktowanie się bezpośrednio z agentem pożyczkowym może być najszybszym sposobem na znalezienie tego, czym się zajmujesz szukam.

Numer telefonu Liberty Bank i dodatkowe informacje