ten pomysł stojący za FIRE jest to, że jeśli możesz zarobić więcej pieniędzy, żyć za mniej, a resztę zaoszczędzić i zainwestować, możesz skrócić lata, a nawet dziesięciolecia swojej kariery zawodowej. Oczywiście ruch FIRE ma swoje problemy.
Nie każdy może zaoszczędzić 50% lub więcej swoich dochodów, aby pracować na rzecz POŻARU. A większość, którzy wcześniej przeszli na emeryturę, kontynuuje pracę w jakimś stopniu, aby uniknąć przedwczesnego wyczerpania pieniędzy. Ponadto osiągnięcie POŻARU jest znacznie łatwiejsze w czasach prosperity gospodarczej — bez względu na to, co ktoś mówi, byłoby o wiele trudniej ekscytować się FIRE w 2008 roku, kiedy Dow spadł o 33,84%!
Nauczyłem się, że cięcie wydatków, oszczędzanie pieniędzy i większe inwestowanie niesie ze sobą korzyści. Niektóre zalety FIRE nie mają w ogóle nic wspólnego z pieniędzmi.
Osiągnięcie FIRE i wcześniejsze wycofanie brzmi dobrze w teorii, ale w rzeczywistości jest bardzo trudne do wykonania. Ale oto dlaczego i tak powinieneś spróbować.
6 powodów, dla których OGIEŃ nadal działa
Ale wiesz co? Twierdzę, że każdy, kto potrafi, powinien przynajmniej próbować i tak ścigać FIRE. Kiedy zacząłem bardziej interesować się niezależnością finansową, dowiedziałem się, że są korzyści uboczne z cięcia wydatków i uczenia się, jak oszczędzać i inwestować więcej. Niektóre zalety FIRE nie mają w ogóle nic wspólnego z pieniędzmi.
Jeśli zastanawiasz się nad OGNIEM, oto kilka powodów, dla których możesz chcieć zmienić swój sposób myślenia i wejść na pokład.
1. Zachęca do życia z intencją
Po przeczytaniu książki Michaela Hyatta Życie naprzód, jego koncepcja „dryfowania” utkwiła we mnie. Dryfowanie pojawia się za każdym razem, gdy wykonujesz ruchy w życiu, ale żyjesz bez żadnych konkretnych planów ani celów.
Może będziesz codziennie pracować, opiekując się dziećmi i nadążając za rachunkami. Ale w tych codziennych zadaniach nie osiągasz niczego szczególnego.
Po prostu się budzisz i sobie radzisz.
Jednak dzięki ruchowi FIRE uczysz się żyć z intencjonalnością, ponieważ jesteś wymuszony skupić się na wydatkach i konkretnych celach niezbędnych do osiągnięcia niezależności finansowej.
Gdy podążasz za OGNIEM, nie możesz po prostu dryfować przez życie w nadziei, że liczby zadziałają na twoją korzyść. Aby mieć wystarczająco dużo pieniędzy na wcześniejszą emeryturę, potrzebujesz planu. Nie masz innego wyboru, jak tylko wyznaczać cele, a robienie tego zmusza cię do uświadomienia sobie, jak żyjesz i czego naprawdę chcesz w życiu.
Oszczędzasz na zakup domu? Oszczędzasz na opłacenie studiów? Czy oszczędzasz, aby przejść na wcześniejszą emeryturę? Bez względu na to, jakie są Twoje cele, FIRE zmusza Cię do inżynierii wstecznej Twojego długoterminowego planu, aby wykonalne i celowe dzisiaj.
2. Czuje się bardziej bezpieczny finansowo
Oto kolejna potencjalna korzyść uboczna podążania za OGNIEM — masz możliwość poczucia bezpieczeństwa i lepszego snu w nocy. To jest coś, czego osobiście doświadczyłem, kiedy zacząłem być nastawiony na OGIEŃ, ale jest to również poparte badaniami.
W rzeczywistości, Ankieta 2019 od Schwab wykazali, że 63% osób z spisanym planem finansowym stwierdziło, że czują się stabilnie finansowo, w porównaniu do zaledwie 28% osób bez planu finansowego. Co więcej, 56% osób z planem finansowym stwierdziło, że czują się „bardzo pewnie” osiągając swoje cele finansowe.
Jeśli kiedykolwiek wcześniej czułeś się bezradny wobec swoich finansów, prawdopodobnie ma to sens. Posiadanie planu zapewnia pewien komfort — nawet jeśli jesteś daleko od celu. Przynajmniej pracujesz nad czymś, a to zapewnia spokój ducha.
3. Zmusza do przejęcia kontroli
Nie zawsze zgadzam się ze wszystkim, co mówi Dave Ramsey, ale uwielbiam niektóre z jego najlepszych cytatów. Jednym z przykładów jest:
„Musisz przejąć kontrolę nad swoimi pieniędzmi, w przeciwnym razie ich brak będzie Cię kontrolować na zawsze”. — Dave Ramsey
Chodzi mi o to, że jeśli nie zadajesz sobie ważnych, niewygodnych pytań, możesz nigdy nie przejąć kontroli nad swoimi finansami – lub swoim życiem.
Pomyśl o tym w ten sposób. Jeśli dryfujesz przez życie i wydajesz pieniądze, nie oszczędzając tak naprawdę na cel, jesteś na łasce swojej pracy i czynników zewnętrznych, które wpływają na Twoje dochody i oszczędności. Ale jeśli nauczysz się kontrolować swoje wydatki, nauczysz się również kontrolować swoje przyszłe finanse w sposób, którego prawdopodobnie nigdy wcześniej nie zdawałeś sobie sprawy.
Kiedy większość ludzi zaczyna ścigać POŻAR, od razu zdają sobie sprawę, że największą częścią, na którą mają kontrolę, są ich wydatki. Drugą stroną tej monety jest oczywiście to, ile jesteś w stanie zaoszczędzić.
A ostatnia ankieta Banku Rezerwy Federalnej w St. Louis pokazuje, że przeciętny Amerykanin odkłada od 5% do 8% swoich dochodów w postaci oszczędności. W przeciwieństwie do tego, ci, którzy ścigają OGIEŃ, często oszczędzają od 50% do 70% swoich dochodów na cele.
Kiedy znajdziesz sposób na zaoszczędzenie dużej części swoich dochodów, oznacza to: ty masz przejął kontrolę nad lejcami. Masz cele i masz cel, a Twoje pieniądze nie kontrolują już Twojej przyszłości. Ty jesteś.
4. Daje Ci informacje
Według wspólne badanie PwC US i Global Financial Literacy Excellence Center (GFLEC) na George Washington University, tylko 24% millenialsów wykazuje podstawową znajomość finansów. I nawet przy minimalnej własnej wiedzy, tylko 27% szukało profesjonalnej porady finansowej.
Jest to jeden obszar, w którym nawet studiowanie OGNIA może znacznie wyprzedzić cię. W końcu podążanie za OGNIEM, a nawet czytanie o nim wymusza, daje ci informacje o oszczędzaniu i inwestowaniu na dłuższą metę.
Na przykład przez OGIEŃ będziesz losowo uczyć się lekcji finansów osobistych jak zasada 4% dla emerytury i jak stworzyć budżet. Są to podstawowe koncepcje ruchu FIRE.
Jesteś również zmuszony do myślenia o swoich dochodach i sytuacji finansowej w zupełnie nowy sposób. Obejmuje to pytania typu „Ile faktycznie zarabiasz?” i „Ile odsetek płacisz co miesiąc na dług?”
Jako doradca finansowy mogę powiedzieć z całą pewnością, że wiele osób nie zna odpowiedzi na którekolwiek z tych pytań, ponieważ nigdy wcześniej o tym nie myślały. Uczysz się tak wiele, że może ci pomóc w drodze do celu.
5. Dowiedz się, jak budżetować i zadawać sobie pytania
Pamiętam czasy, kiedy moja żona i ja zaczęliśmy poważnie traktować budżet. Siadaliśmy, żeby przejrzeć nasze rachunki i byliśmy zszokowani niektórymi z naszych bieżących wydatków i subskrypcji.
Te „spotkania” dotyczące budżetowania znacznie zmieniły sposób, w jaki współpracowaliśmy, aby osiągnąć nasze cele finansowe. Kiedy usiedliśmy, aby przyjrzeć się naszym wydatkom, naszym dochodom i dokąd zmierzamy, znaleźliśmy sposoby na wydawanie mniej bez wpływu na jakość naszego życia.
Nienawidzę budżetowania, ale uważam, że jest to ważna część dążenia do POŻARU — zwłaszcza na początku. W końcu nie możesz tak naprawdę pracować nad głównymi celami finansowymi, jeśli nie masz pojęcia, na co trafiają Twoje pieniądze każdego miesiąca.
Chodzi o to, że tak naprawdę nie możesz się o nic kłócić, kiedy zacznij budżetować i śledzić swoje wydatki. Masz szansę zobaczyć, gdzie poszły twoje pieniądze, czarno na białym, i masz możliwość odpowiedniego działania. Może to brzmieć jak ogromny szum, ale odkryłem, że przejmowanie kontroli i budżetowanie jest naprawdę wzmacniające.
Co dość szalone, zbyt mało ludzi ma pojęcie, jak wydają dochody, na które tak ciężko pracują. W rzeczywistości, ostatnia ankieta z aplikacji do budżetowania Mint okazało się, że 65% respondentów nie miało pojęcia, ile wydali w zeszłym miesiącu.
Kiedy pytasz kogoś ścigającego POŻAR, ile oszczędza każdego miesiąca, ci ludzie wiedzą. W rzeczywistości często wiedzą, że ich oszczędności wynoszą co do grosza.
6. OGIEŃ pomaga być wdzięcznym
Wreszcie, jest jeszcze jedna ważna zaleta OGNIA, która jest w dużej mierze ignorowana. Nazwę to „czynnikiem zadowolenia”. To umiejętność bycia zadowolonym z tego, co masz.
Wszystko, co wiąże się z FIRE – śledzenie Twoich wydatków, ograniczanie rzeczy, na których Ci nie zależy, tworzenie długoterminowych celów – może naprawdę spojrzeć na Twoje życie z innej perspektywy. Sprawia również, że zdajesz sobie sprawę, że możesz mieć większą władzę nad swoim życiem, niż sobie wyobrażałeś. To całkiem niesamowita lekcja.
I oczywiście uczenie się zadowolenia prowadzi do uczenia się, jak czuć się wdzięcznym. Jak niesamowite jest to, że w tym zniszczonym świecie, w którym żyjemy, możesz zarobić na życie, opiekować się rodziną i odłożyć coś na przyszłość? Jak niesamowite jest to, że masz szansę ciężko pracować i wcześnie przejść na emeryturę, a potem spędzić dziesięciolecia robiąc to, co kochasz?
To prowadzi mnie do uwielbianego przeze mnie cytatu z Oprah:
"Być wdzięcznym za to co posiadasz; będziesz mieć więcej. Jeśli skoncentrujesz się na tym, czego nie masz, nigdy, przenigdy nie będziesz miał dość”. ja
Oprah Winfrey
To właśnie kocham w OGIENIU; naprawdę zachęca do bycia wdzięcznym i uczy zadowolenia z tego, co masz. W końcu nie ma możliwości zaoszczędzenia 50% lub nawet 30% dochodów bez tych lekcji.
Śledzenie FIRE uczy, że nie potrzebujesz najgorętszej pary tenisówek i że możesz nie potrzebować pakietu telewizji kablowej, za który płacisz co miesiąc. Uczy Cię, że ogromna opłata za samochód nie jest tego warta i że każdy „przyjaciel”, który ocenia Twój samochód, prawdopodobnie nie jest dobry.
Nauka o OGIENIU sprawia, że zadajesz sobie wszystkie te pytania, a czasami to wszystko, czego potrzebujesz, aby uświadomić sobie, jak dobrze go masz.
Garth Brooks powiedział kiedyś, że „nie jesteś bogaty, dopóki nie masz czegoś, czego nie można kupić za pieniądze”.
I być może to jest największa korzyść z podążania za OGNIEM. Dowiadujesz się, że szczęście i prawdziwe zadowolenie pochodzi z wnętrza. A to, moi przyjaciele, jest bezcenne.