Ci, którzy mnie znają, wiedzą, jak bardzo kocham Roth IRA.
Tak bardzo to kocham, że próbowałem przekonać moją żonę, by nazwała naszego trzeciego syna „Roth”. Ha, ha, może żartuję... .
Za każdym razem, gdy mogę zachęcić młodego inwestora do założenia własnego Roth IRA, to mnie rozpala.
Chociaż mogą widzieć tylko 50 do 100 dolarów miesięcznie, które trafiają do Roth IRA, wiem, że po przejściu na emeryturę będą bardziej zabezpieczeni finansowo niż 99,9% populacji.
Przyprawia mnie o gęsią skórkę na samą myśl o tym. Siła procentu składanego jest absolutnie zdumiewająca.
Kiedy mój dobry przyjaciel, który jest właścicielem firmy fotograficznej, chciał zacząć inwestować w swój własny Roth IRA przeze mnie, byłem nim podekscytowany.
Od razu pomyślałem o tym, jak spędzimy lata emerytalne, rozkoszując się faktem, że zaczęliśmy inwestować, gdy byliśmy młodsi. Przyszły wynik? Kumulacja setek tysięcy – jeśli nie miliony – dolarów.
Dlatego byłam w całkowitym szoku, kiedy pewnego dnia przyszedł do mnie i poinformował mnie, że zamierza zamknąć swoje Roth IRA. Jego uzasadnieniem było to, że około 1000 dolarów, które zgromadził przez lata, zostanie przeznaczone na zakup sprzętu do jego studia fotograficznego.
Musiał zaktualizować swój aparat, obiektywy aparatu, a także kilka malowniczych tła do niektórych prac portretowych, nad którymi pracował w swoim studio.
Powiedział mi, że czuł, iż uzyska znacznie większy zwrot z inwestycji (zwrot z inwestycji) z inwestycji w swój biznes, niż sądził, że mógłby uzyskać w swoim Roth IRA.
Na początku zaniemówiłem. Jak śmie zrujnować swoją własną finansową przyszłość, wypłacając roth IRA! Czy nie widział, ile sam kosztował?
Byłem wtedy pracownikiem W2 i chociaż rozumiałem pojęcie nieograniczonego dochodu, nie mogłem odnieść się do tego, co próbował zrobić. W mojej głowie natychmiast to odrzuciłem.
Myślałem, że robił olbrzymi błąd.
Dopiero kilka lat później, kiedy zostałem właścicielem firmy, miałem „chwilę aha” – dostałem. Zrozumiałem, co to znaczy inwestować w swój biznes – widzieć wykładniczy zwrot.
Nigdy nie powiedziałem mojemu przyjacielowi, że myślałem, że popełnia błąd. Grzecznie spieniężyłem jego Roth IRA i życzyłem mu szczęścia w inwestowaniu w jego biznes.
Patrząc wstecz wiem, że miał rację, a ja się myliłem.
Byłem wtedy młodym doradcą finansowym i zostałem przeszkolony, aby pokazać ludziom, jak inwestować w Roth IRA i jak inwestować długoterminowo w fundusze inwestycyjne. Niestety, wielu doradców finansowych wyznaje te same przekonania – że inwestowanie powinno odbywać się wyłącznie za pośrednictwem giełdy.
Powiedzmy sobie jasno. Celem tego artykułu nie jest stwierdzenie, że musisz bezwzględnie inwestować w 401(k), Roth IRA, fundusz powierniczy, ETF, akcje lub inną inwestycję. Jeśli chcesz szybko zbudować bogactwo – jak naprawdę szybko – wtedy inwestycja w pojazd, taki jak Roth IRA, nie zaprowadzi Cię tam.
Jeśli jesteś młodszy i Twoje limity dochodów na to pozwalają, otwórz Roth IRA. Inwestuj w fundusze inwestycyjne i ETF-y. Upewnij się, że masz wystarczającą ilość gotówki w swoim funduszu awaryjnym. Rozpoczęcie życia finansowego z tymi dobrymi nawykami przełoży się na Twój sukces w budowaniu bogactwa.
Ok, więc jak szybko budujesz bogactwo? Spójrzmy.
Upuść wydatki na życie jak szalony
Wiem, to nie jest zbyt ekscytujące, ale to jest definicja bogactwa. Jak Todd Tresidder z FinancialMentor.com mówi: „Wielcy budowniczowie bogactwa koncentrują się zarówno na oszczędzaniu pieniędzy, jak i zarabianiu więcej”.
To, na co wskazuje Todd, to różnica między Twoimi wydatkami a dochodami. Wydatki powinny być zawsze niższe niż Twoje dochody. Im większa ta przepaść, tym więcej bogactwa możesz zgromadzić.
Spójrzmy prawdzie w oczy, nie możesz inwestować, jeśli nie masz pieniędzy do zainwestowania. Jeśli obecnie żyjesz ponad stan i nie masz dodatkowych pieniędzy na pracę, nigdy nie zbudujesz bogactwa.
1. Oszczędzaj na pojazdach
Miałem szczęście, że nauczyłem się tej lekcji jeszcze na studiach. Doprowadziło to do mnie jeżdżąc Chevy Lumina z 1998 r. to było całkowicie opłacone, ponieważ odziedziczyłem go po mojej zmarłej babci.
Brak płatności za samochód pozwolił mi zainwestować w siebie, mój Roth IRA i mój 401(k).
Według Jasona Fogelsona dla Forbes: „Największym błędem, jaki może popełnić kupujący samochód, zwłaszcza w dobie Internetu, jest kupowanie samochodu bez wcześniejszego rozeznania. Niektórzy kupujący są tak chętni, aby przejść przez proces zakupu samochodu, że nie poświęcają czasu, aby dowiedzieć się wszystkiego, co mogą o niezawodności pojazdu, cenach i finansowaniu”.
Zgadzam się. Ale skupmy się przez chwilę na części finansowania. Kredyty samochodowe mają absurdalne stopy procentowe, za które nikt nie powinien płacić, aby uzyskać transport. Kredyty samochodowe mogą być jednym z najbardziej kosztownych długów wielu amerykańskich gospodarstw domowych.
Zbyt wiele osób postrzega płatność za samochód jako „normalną”. Jasne, to normalne, ale „normalne” nie pomoże ci wytworzyć bogactwa, przyjacielu. Zamiast tego zastanów się nad zrobieniem tego, co zrobiłem i prowadzeniem samochodu, który posiadasz. Na dłuższą metę będzie to łatwiejsze w twoim portfelu – obiecuję.
2. Zaoszczędź w schronisku
Poza tym moja żona i ja wynajęliśmy dom na pierwszy rok, kiedy byliśmy razem. Brak spłaty kredytu hipotecznego pozwolił nam zbudować fundusz awaryjny, a także zaoszczędzić na emeryturę.
Ale co, jeśli wynajem wydaje się droższy niż spłata kredytu hipotecznego? Według Beth Braverman dla Forbes: „Wynajem oferuje znacznie większą elastyczność. Kupno domu zazwyczaj oznacza zaciągnięcie 30-letniego kredytu hipotecznego. Większość ludzi nie zostaje w domu na mniej więcej tyle czasu, ale znacznie trudniej jest odebrać i przenieść się z własnego domu, niż opuścić wynajem.
A co się dzieje, gdy nie możesz sprzedać domu, gdy musisz się przeprowadzić z powodu zmiany pracy lub z innego powodu? Płacisz dużo pieniędzy nie tylko za dom, którego nie możesz sprzedać, ale także za dom, do którego się wprowadzasz.
Jeśli potrzebujesz elastyczności, rozważ wynajem tak jak my – nawet jeśli czynsz jest wyższy niż w przypadku porównywalnego domu z spłatą kredytu hipotecznego.
3. Nie kupuj bzdury
Wreszcie, nie kupowaliśmy gówna, którego nie potrzebowaliśmy.
Zadaj sobie pytanie, czego naprawdę potrzebujesz, a czego naprawdę nie potrzebujesz. Czy naprawdę potrzebujesz tego milionowego telewizora z płaskim ekranem? Nie, nie masz!
4. Oszczędzaj procent swoich dochodów
Oszczędzający, jak moja żona i ja, zdecydowanie jesteśmy w mniejszości. Bardzo niewiele osób odkłada znaczną kwotę na przyszłość, ale jeśli myślisz, że jesteśmy w mniejszości, sprawdź Pete'a z MrMoneyWąsy.com który opowiada się za oszczędzaniem od 30 do 50% swoich dochodów. Chociaż jest to zdecydowanie skrajna strona rzeczy, Pete jest tylko kolejnym przykładem tego, jak można to zrobić.
To prawda, im więcej zarobisz, tym większy procent możesz zaoszczędzić. Chodzi o to, aby dokonać pewnych stromych poświęceń, abyś mógł przeznaczyć więcej swojego bogactwa na inwestycje, które są dla ciebie odpowiednie.
Zarabiaj dużo, dużo więcej
Jak mówi stare powiedzenie: „Musisz mieć pieniądze, aby zarabiać”. Wiem jednak, o czym myślisz:
„Cóż, Jeff, nie mam żadnych pieniędzy, więc jak mogę zarabiać, jeśli nie mam pieniędzy?”
Najpierw zajmijmy się czymś. Kiedy mówisz, że nie masz pieniędzy i wierzysz w to, już narażasz się na porażkę. Musisz zmienić swoje nastawienie i uwierzyć, że możesz znaleźć sposób, aby zarobić więcej pieniędzy.
5. Pracuj ciężko teraz
Kiedy wracam pamięcią do tego, jak udało mi się rozwinąć swoją karierę, przypominam sobie, że byłam nieopłacanym stażystą w firmie maklerskiej, która ostatecznie mnie zatrudniła. Jako stażysta pracowałem od 12 do 15 godzin tygodniowo, zjawiając się, gdy kazano mi się stawić, ubrać i być gotowym, by zaimponować. Większość moich obowiązków to niszczenie ważnych dokumentów, segregowanie i inne podstawowe obowiązki administracyjne.
Mimo, że praca była nudna, zrobiłem wszystko, o co mnie proszono i wyżej. Moja etyka pracy i motywacja mówiły same za siebie. Po tym letnim stażu zaproponowano mi pracę na pełen etat.
Jeśli masz pracę, nawet jeśli jej nie lubisz, daj jej wszystko, co masz. Traktuj firmę, w której pracujesz, tak jakbyś ją posiadał.
Wyobraź sobie, że jesteś prezesem.
Jak inaczej podszedłbyś do swoich codziennych obowiązków, gdyby na linii było więcej?
Naprawdę trudno znaleźć wielkie możliwości. Jest to możliwe, ale nie jest łatwe. Na razie polecam skupić się na ciężkiej pracy. Ludzie wokół ciebie zaczną zwracać uwagę.
Tak jak zaoferowano mi pracę na pełen etat, ponieważ ciężko pracowałem jako stażysta, znajdziesz nowe możliwości, gdy dasz w swojej pracy wszystko, co masz.
6. Zainwestuj w swoją edukację
Innym sposobem, w jaki możesz zarobić więcej, jest inwestowanie w swoją edukację. Może to być uzyskanie stopnia naukowego, uzyskanie tytułu MBA lub uzyskanie specjalistycznego tytułu. Dla mnie uzyskanie certyfikatu CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™ przyniosło na przestrzeni lat tysiące dolarów przychodów.
Kiedy po raz pierwszy zdałem egzamin certyfikacyjny, wiele osób pytało mnie: „Gratulacje, czy to oznacza, że dostaniesz podwyżkę?” Nie było dla mnie natychmiastowych korzyści finansowych.
To był rok z mojego życia, w którym uczyłem się mojego tyłka, ale wiedziałem, że posiadanie tego tytułu da mi wykształcenie, a także kwalifikacje, aby wyróżnić się na tle konkurencji.
Chociaż nie widziałem żadnych natychmiastowych korzyści finansowych, mogę przypisać kilku nowych klientów, a także kilka okazji medialnych temu, że jestem Jeff Rose, CFP®. Ty też możesz uzyskać certyfikat!
7. Zainwestuj w siebie i swój marketing
Poza tym zainwestowałem w siebie. Kiedy zaczynałem, nie miałem dużo pieniędzy, ale wiedziałem, że muszę wyglądać dobrze, więc kupiłem świeże koszule, krawaty, garnitury – wszystko, co mogłem, aby wyglądać bardziej jak profesjonalista. Zainwestowałem również w spersonalizowane broszury, seminaria i inne materiały marketingowe, aby się tam pokazać.
Innym sposobem, w jaki inwestuję w siebie, jest płacenie 7900 USD rocznie dla trenera strategicznego – program coachingowy z warsztatami, doradcami programowymi i podobnie myślącymi przedsiębiorcami.
Dan Sullivan ze Strategic Coach stworzył program, który okazał się niezwykle korzystny dla mojej firmy – moja firma rozwinęła się dzięki jego pracy. Wiele z jego cytatów, takich jak ten, ma mocny cios:
Aby firma rozwinęła się 10x, nie jest to potrzebne Ty zarządzanie – wymaga samodzielnego zarządzania.
Zawsze upewniałem się, że nie przesadzam z tym, gdzie wydajem więcej, niż mogłem sobie pozwolić. Wiele pieniędzy, które zarobiłem, nie przeznaczałem na błahe rzeczy, takie jak telewizory z dużym ekranem lub wyjścia do restauracji z najwyższej półki.
Zamiast tego pieniądze poszły na inwestycje we mnie i moją firmę.
8. Wejdź w przedsiębiorczość
Gorąco polecam, abyś zaczął budować bogactwo, zapuszczając się w przedsiębiorczość.
Kiedy zostałem przedsiębiorcą, moja podróż do budowania bogactwa naprawdę nabrała rozpędu. Kilka lat wcześniej przeczytałem książkę Bogaty ojciec, biedny ojciec. W tej książce autor Robert Kiyosaki przedstawia koncepcję kwadrantu przepływów pieniężnych.
Przygląda się czterem różnym podmiotom: pracownikowi, samozatrudnionemu, właścicielowi firmy i inwestorowi. Kiedy przeczytałem tę książkę, znalazłem się w kwadrancie pracowników, ale wiedziałem, że jeśli kiedykolwiek chcę zarobić poważne pieniądze, muszę zdobyć do odpowiedniego typu kwadrantu – właściciela firmy lub kwadrantu inwestora (kwadrant inwestora jest w rzeczywistości Najlepiej).
Kiedy zaczynałem jako doradca finansowy, nadal byłem pracownikiem. Miałem możliwość zarabiania własnych godzin i rozwijania firmy tak bardzo, jak tylko mogłem, ale miałem też wiele ograniczeń.
Moim pierwszym krokiem było przejście do samozatrudnienia. Po prostu dokonując tej zmiany, zauważyłem 30% wzrost dochodów w pierwszym roku. Od tego czasu stałem się właścicielem firmy – a teraz uważam się również za inwestora. Jako właściciel firmy jestem właścicielem firmy zarządzającej majątkiem. Jestem właścicielem mojego bloga, GoodFinancialCents.com, a także posiadam kilka innych nieruchomości internetowych, które przynoszą mi dochód.
Tak, blogowanie może być bardzo dochodowe – Zarobiłem na blogu ponad 1 097 757 $. W rzeczywistości mógłbym prawie uznać mój blog za inwestycję; podczas gdy blogi wymagają trochę konserwacji, z pewnością nie wymagają one prawie tyle, ile potrzeba do mojej praktyki planowania finansowego.
Z pewnością nie jestem jedyną osobą, która zarobiła dużo pieniędzy w Internecie. Żona Steve'a Chou zamieniła swój dochód w wysokości 100 000 dolarów na sklep internetowy żeby mogła zostać mamą w domu. To niesamowite, co możesz zrobić, jeśli się na to przyłożysz.
Niezależnie od tego, czy myślisz o założeniu biznesu online, czy o rozwijaniu swojego biznesu stacjonarnego, wszystko sprowadza się do teraz ciężko pracujesz. Ale wiesz co? Musisz ciężko pracować na poprawne rzeczy albo po prostu kręcisz kołami.
Moje obecne biznesy są wynikiem kilku przedsięwzięć biznesowych, które się nie powiodły. Kilka razy próbowałem marketingu wielopoziomowego. Próbowałem nieruchomości.
Próbowałem solowy biznes 401(k). Żadne z nich nie zadziałało dla mnie. W niektórych straciłem dużo pieniędzy. W innych była to tylko strata czasu. Ale we wszystkich tych doświadczeniach nauczyłem się jednej rzeczy... ważne jest, abyś przyjął mantrę: „Wygrywaj lub ucz się, nigdy nie przegrywaj”.
9. Wypróbuj nieruchomości
Mówiąc o nieruchomościach, chociaż to mi nie wyszło i nie jest to właściwe dla wszystkich, z pewnością się sprawdził dla innych. Zapytałem Brandona Turnera z BiggerPockets.com, jak szybko inwestowanie w nieruchomości może pomóc ludziom budować bogactwo. Oto, co miał do powiedzenia:
Inwestowanie w nieruchomości może nie sprawić, że staniesz się bogaty z dnia na dzień, ale może dodać zera do Twojej wartości netto w krótszym czasie niż wiele innych tradycyjnych inwestycji. Na przykład kupno domu naprawiającego, remont nieruchomości i sprzedanie go za więcej może przynieść ci znaczną gratkę, jeśli zrobisz to poprawnie. Tylko pamiętaj, aby kupować tanio, mądrze rehabilitować i szybko sprzedawać. Rzucanie kasyna, jak nazywa się ten proces, jest w dużej mierze grą matematyczną, a ci, którzy chcą podjąć wyzwanie, mogą osiągnąć znaczne zyski.
Inną strategią, która może pomóc w szybkim pomnażaniu bogactwa za pośrednictwem nieruchomości, jest kupowanie nieruchomości wielorodzinnych, które generują znaczne miesięczne przepływy pieniężne. Ten przepływ środków pieniężnych można zaoszczędzić i ponownie zainwestować w więcej transakcji, tworząc efekt domina, który umożliwi wykładniczy wzrost portfela nieruchomości.
Aby uzyskać więcej informacji, przeczytaj Przewodnik dla początkujących dotyczący inwestowania w nieruchomości z BiggerPockets.com.
Myśli końcowe
Aby naprawdę szybko zbudować bogactwo, nie osiągniesz tego, inwestując od 50 do 100 USD miesięcznie w Roth IRA. Chociaż tak, jest to świetna strategia długoterminowa, nie zmieni to w krótkim okresie.
Wielu doradców finansowych, z którymi rozmawiałem, nie chce cię teraz zachęcać do podejmowania takiego ryzyka. Heck, byłem jednym z tych doradców finansowych kilka lat temu.
Chociaż nie informowanie Cię o wszystkich opcjach budowania bogactwa, nie jest nadużycia finansowe, z pewnością lepiej, jeśli Twój doradca finansowy zapewni Ci różne opcje w oparciu o Twoje cele finansowe – nawet jeśli nie pomoże to jego portfelowi.
Zawsze dobrze jest porozmawiać z kilkoma profesjonalnymi inwestorami, aby zobaczyć, co się dla nich sprawdziło. Najlepszym pytaniem, jakie możesz zadać każdemu profesjonaliście finansowym, jest to, w jaki sposób inwestują swoje pieniądze – to przemówi.
Cofnijmy się na chwilę. Być może myślisz: „Jak mogę się uczyć i robić to wszystko? Czy to w ogóle możliwe?”
Nie myśl, że musisz robić wszystko. Zamiast tego skup się na kilku rzeczach i rób je dobrze. Wszystko zaczyna się od inwestowania w siebie. Słuchaj podcastów, czytaj książki, zabieraj milionerów na lunch (tak, kupujesz).
Możesz zacząć od zasubskrybowania doskonałego podcastu Lewisa Howesa: Podcast o Szkole Wielkości. Tam nauczysz się inaczej myśleć o sobie i swoim bogactwie. To jest fantastyczne.
Gdy staniesz się nawykiem znajdowania sposobów na poprawę siebie, odkryjesz również nowe potencjalne sposoby na budowanie bogactwa szybciej niż kiedykolwiek. Każdy robi to inaczej i nikt nie zrobi tego dokładnie tak jak Ty.
Jesteś wyjątkowy i znajdziesz sposób. Po prostu daj sobie szansę! Tak się cieszę, że dałem sobie szansę na sukces. Ty też będziesz.
Ten post pierwotnie ukazał się na Forbes.com.