Refinansowanie kredytu hipotecznego wymaga z góry trochę pracy i czasu spędzonego na zbieraniu dokumentów, ale wysiłek może być tego wart, jeśli uzyskasz lepszą pożyczkę. Większość konsumentów refinansuje się, aby w jakiś sposób zaoszczędzić pieniądze, czy to poprzez zabezpieczenie niższej miesięcznej spłaty kredytu hipotecznego, czy oszczędzanie gotówki poprzez niższe oprocentowanie. Istnieją jednak inne okoliczności, w których refinansowanie kredytu hipotecznego może mieć sens.
Na przykład po rozwodzie współmałżonek, który ma utrzymać dom rodzinny, może potrzebować refinansowania, aby kredyt hipoteczny był tylko na jego nazwisko. Z drugiej strony, jeśli masz mnóstwo kapitału zgromadzonego w swoim domu, refinansowanie wypłaty może pomóc ci uzyskać do niego dostęp.
Jeśli jesteś na rynku refinansowania kredytu hipotecznego, warto wiedzieć, którzy pożyczkodawcy oferują najlepsze produkty hipoteczne i najlepsze wrażenia z zakupów. Porównaliśmy wszystkich głównych pożyczkodawców refinansujących kredyty hipoteczne dostępnych obecnie, aby znaleźć opcje o niskich stopach i uczciwych warunkach. Czytaj dalej, aby zobaczyć, jak się układają.
Najlepsi kredytodawcy kredytów hipotecznych w 2021 r.
- Szybkie pożyczki
- Lepszy
- AmeriSave
- Pożyczka
- Bank Ameryki
- Veterans United Home Pożyczki
- pościg
- LowerMyBills.com
#1: Szybkie pożyczki
Szybkie pożyczki jest obecnie uznawany przez Mortgage Bankers Association za najlepszego w kraju inicjatora refinansowania, co ułatwia wybór nr 1.
W przypadku refinansowania najbardziej lubimy Quicken Loans ze względu na błyskawiczną platformę Rocket Mortgage. Dzięki tej platformie pożyczkobiorca może całkowicie zarządzać procesem refi online.
Kompleksowo, Quicken Loans przemyślało i usprawniło proces składania wniosków. Klienci mogą zintegrować się ze swoim bankiem, dzięki czemu weryfikacja wyciągów z konta jest bardzo prosta. Dodatkowo klienci mogą dodać informacje o ubezpieczeniu domu i podatku od nieruchomości, po prostu wprowadzając swój adres.
Wreszcie, Quicken Loans wykorzystało swoją wiedzę techniczną, aby zrealizować 96% wszystkich zamknięć online w USA. Każdy, kto martwi się zamknięciem na odległość społecznie, powinien wybrać Quicken Loans.
Refinansuj swój kredyt hipoteczny z Quicken Loans
Rozpocznij w Quicken Loans#2: Lepiej
Nie da się ukryć, że ubieganie się o kredyt hipoteczny lub refinansowanie domu to stresujący i często mylący proces. Dlatego jesteśmy naprawdę podekscytowani tym, co Lepszy przynosi do stołu.
Twierdzi, że zdemontował stary system hipoteczny – który był pełen oczekiwania, niepewności i papierkowej roboty – i usprawnił go, wykorzystując współczesną technologię. Lepsi kandydaci otrzymują natychmiastowe wyceny po odpowiedzi na kilka pytań, nie ma żadnych opłat ani prowizji, a proces jest widoczny i przejrzysty.
Chociaż firma została niedawno założona w 2016 roku, Better sfinansowała już ponad 19 miliardów dolarów pożyczek. Ubieganie się o refinansowanie kredytu hipotecznego można złożyć całkowicie online, a natychmiast otrzymasz wycenę, bez czasu i niepokoju związanymi ze starymi procesami.
Refinansujesz swój dom? Obniż swoje oprocentowanie kredytów hipotecznych dzięki lepszemu.
Refinansuj swój kredyt już dziś#3: AmeriSave
AmeriSave to internetowy pożyczkodawca hipoteczny, który oferuje nowe pożyczki mieszkaniowe, a także produkty hipoteczne, refinansowe. Ta firma pozwala ci kwalifikować się do niższych stawek niż wiele banków tradycyjnych, a nawet możesz ująć koszty zamknięcia pożyczki w nową pożyczkę, jeśli zgodzisz się na nieco wyższą RRSO.
AmeriSave pozwala również uzyskać bezpłatną wycenę nowej pożyczki online. Stamtąd możesz ukończyć cały proces składania wniosku o pożyczkę, korzystając z ich strony internetowej i portalu internetowego do przesyłania dokumentów. Jeśli chodzi o zamknięcie Twojej nowej pożyczki, dokończą ją w dowolnym miejscu — nawet w Twoim domu.
Znamy kredyty hipoteczne. Rozumiemy ludzi.
Rozpocznij w AmeriSave#4: Pożyczka
Jeśli szukasz pożyczkodawcy online, który koncentruje się na refinansowaniu kredytu hipotecznego, nie szukaj dalej niż Pożyczka. Ten internetowy pożyczkodawca hipoteczny obiecuje produkty refinansowe o niższych stopach procentowych i/lub niższych miesięcznych płatności niż teraz, a wszystko to dzięki bezproblemowemu procesowi składania wniosku, który możesz ukończyć w całości online.
Po jednorazowym refinansowaniu za pomocą pożyczki Depot, zrzekają się również wszystkich opłat pożyczkodawcy, gdy następnym razem użyjesz ich do refinansowania kredytu hipotecznego.
#5: Bank Ameryki
Bank Ameryki oferuje popularne opcje refinansowania kredytu hipotecznego z „cyfrowym doświadczeniem hipotecznym”, dzięki czemu proces jest wygodniejszy. Możesz ubiegać się o refinansowanie online, telefonicznie lub osobiście i możesz wybierać spośród szerokiej gamy produktów hipotecznych dostosowanych do Twoich potrzeb.
Klienci Bank of America Preferred Rewards mogą również kwalifikować się do obniżenia prowizji za udzielenie kredytu w wysokości od 200 do 600 USD. To sprawia, że Bank of America jest szczególnie lukratywną opcją dla konsumentów, którzy już z nimi współpracują.
Ucz się więcej
#6: Veterans United Home Loans
Veterans United Home Pożyczki jest wiodącą firmą pożyczkową, która oferuje niedrogie kredyty hipoteczne weteranom i wojskowym, którzy spełniają „podstawowe wymagania dotyczące usług określone przez Department of Veterans Affairs (VA), posiadają ważny certyfikat kwalifikacji (COE) i spełniają wymagania kredytowe i dochodowe pożyczkodawcy.”
Veterans United może pomóc Ci w uzyskaniu najlepszych kredytów mieszkaniowych VA dzisiaj — często z najniższymi dostępnymi obecnie stawkami i opłatami. Veterans United również otrzymują doskonałe recenzje, w tym 4,7 na 5 gwiazdek wśród obecnych klientów.
Ucz się więcej
#7: Pościg
Podczas Chase Bank jest popularny ze względu na popularne produkty czekowe i karty kredytowe, oferują również kredyty mieszkaniowe i refinansowanie kredytu hipotecznego. Ich produkt refinansowania kredytu hipotecznego pozwala zastąpić kredyt mieszkaniowy nowym, oferującym lepsze oprocentowanie i warunki.
Możesz również refinansować, aby wyjąć gotówkę z domu, jeśli masz wystarczająco zgromadzony kapitał.
Chase obiecuje jedne z najniższych dostępnych obecnie stawek, a nawet możesz rozpocząć proces refinansowania kredytu hipotecznego online.
Ucz się więcej
#8: LowerMyBills.com
LowerMyBills.com to kolejny rynek pożyczek online, który pozwala porównać wiele kredytów mieszkaniowych w jednym miejscu. Ta platforma umożliwia wprowadzenie podstawowych informacji na temat aktualnego kredytu hipotecznego, miesięcznej spłaty i zakresu oceny kredytowej, aby uzyskać wyobrażenie o nowym okresie kredytowania, do którego możesz się kwalifikować.
Jeśli zdecydujesz się przejść do przodu i złożyć wniosek, możesz wprowadzić swoje dane raz i otrzymać oferty od wielu pożyczkodawców tego samego dnia. LowerMyBills.com oferuje również sprytne narzędzie do refinansowania kredytu hipotecznego, które pozwala zobaczyć, ile możesz zaoszczędzić dzięki nowej pożyczce mieszkaniowej.
Ucz się więcej
Kiedy refinansowanie kredytu hipotecznego ma sens?
Istnieje wiele powodów, dla których warto rozważyć refinansowanie domu, chociaż powód, dla którego to rozważasz, może być zupełnie inny niż u kogoś innego. Jeśli majstrujesz przy idei refinansowania kredytu hipotecznego, ale nie możesz zdecydować, czy będzie to warte zachodu, to warto pobawić się kalkulatorem kredytów hipotecznych, aby zobaczyć, ile możesz zaoszczędzić każdego miesiąca lub więcej czas.
Weź również pod uwagę następujące oznaki, że refinansowanie kredytu hipotecznego może dać ci znacznie lepszą sytuację.
Twój wynik kredytowy poprawił się
Jeśli przy zakupie domu miałeś słabą zdolność kredytową, ale od tego czasu Twoja zdolność kredytowa uległa poprawie, jest duża szansa na refinansowanie domu może pomóc Ci uzyskać kredyt z niższym oprocentowaniem i lepszym warunki. Należy pamiętać, że najlepsze oprocentowanie i warunki kredytu trafiają do konsumentów z dobrym kredytem, który zazwyczaj uważa się za dowolny FICO wynik 670 lub wyższy.
Jednak niektórzy pożyczkodawcy mogą mieć wyższe wymagania dotyczące oceny kredytowej niż w przypadku ich produktów kredytowych najwyższego poziomu.
Jeśli twoja zdolność kredytowa wzrosła skokowo od czasu zakupu domu, w którym mieszkasz, prawdopodobnie warto sprawdzić, ile możesz zaoszczędzić.
Stopy procentowe spadły
Stopy procentowe znacznie spadły w ciągu ostatnich dziesięciu lat, tworząc środowisko, w którym starsze kredyty hipoteczne rzadko są tak konkurencyjne, jak mogłyby być. Jeśli masz kredyt mieszkaniowy od pięciu lub dziesięciu lat, prawdopodobnie będziesz w stanie refinansować go po znacznie niższym oprocentowaniu. Możesz nawet skrócić okres kredytowania i uzyskać niższe oprocentowanie za jednym zamachem.
Musisz skonsolidować dług
Jeśli masz dużo kapitału własnego w domu i masz dużo wysoko oprocentowanego długu, refinansowanie w celu wypłaty gotówki może mieć sens. Pamiętaj, że średnie oprocentowanie karty kredytowej wynosi znacznie ponad 17%, ale możesz być w stanie zakwalifikować się do nowego kredytu hipotecznego z RRSO tak niskim, jak 4,0%.
Gdybyś był w stanie spłacić wysoko oprocentowany dług środkami z refinansowania wypłaty, mógłbyś wyeliminować zadłużenie na karcie kredytowej i co miesiąc oszczędzać na odsetkach. Pamiętaj tylko, że może być konieczne przedłużenie terminu spłaty, aby ta opcja zadziałała.
Chcesz skrócić termin spłaty
Jeśli początkowo zaciągnąłeś długi kredyt mieszkaniowy, ale od tego czasu Twoje finanse się zmieniły, może mieć sens refinansowanie na nową pożyczkę na krótszy okres. Wielu właścicieli domów refinansuje się właśnie z tego powodu – zwykle po to, aby przejść z 30-letniej pożyczki o stałym oprocentowaniu na nową pożyczkę, która trwa tylko 15 lat.
Refinansowanie kredytu na krótszy okres może nie tylko pomóc w szybszej spłacie domu, ale często może zapewnić niższe RRSO. Jeśli różnica między Twoim starym RRSO a nowym RRSO jest wystarczająco duża, refinansowanie na krótszą pożyczkę może nawet nie zmienić tak bardzo Twojej miesięcznej raty.
Potrzebujesz niższej miesięcznej raty
Innym częstym powodem refinansowania jest zapewnienie niższej miesięcznej raty. Zwykle można to osiągnąć na dwa sposoby — poprzez refinansowanie w celu uzyskania niższego oprocentowania lub przekształcenie pożyczki w celu wydłużenia terminu spłaty.
Istnieje wiele powodów, dla których warto chcieć niższej miesięcznej raty, w tym poprawę miesięcznych przepływów pieniężnych lub zmianę pożyczki, aby uwzględnić zmiany w dochodach.
Chcesz zminimalizować opłaty odsetkowe i zaoszczędzić pieniądze
Czasami mniej zależy Ci na miesięcznych płatnościach, a bardziej na długoterminowych kosztach odsetek. Jeśli refinansowanie może pomóc w uzyskaniu niższego oprocentowania, które zamienia się w duże oszczędności, to zdecydowanie warto przejść na nowy kredyt mieszkaniowy.
Mimo to należy pamiętać, że refinansowanie kredytu hipotecznego nigdy nie jest darmowe. Możesz uzyskać znacznie niższe oprocentowanie, ale refinansowanie wiąże się z kosztami zamknięcia i innymi wydatkami, które mogą pochłonąć Twoje oszczędności. Upewnij się, że uruchomiłeś liczby, aby zobaczyć, ile naprawdę zaoszczędzisz, zanim podpiszesz się w linii przerywanej.
Jesteś gotowy, aby przestać płacić PMI
Jeśli wziąłeś kredyt hipoteczny bez obniżenia 20%, prawdopodobnie utkniesz, płacąc prywatne ubezpieczenie hipoteczne lub PMI. To ubezpieczenie może kosztować około 1% kwoty kredytu każdego roku, ale nie dodaje żadnej rzeczywistej wartości właścicielowi domu. W rezultacie większość ludzi, którzy utknęli w płaceniu PMI, próbuje się z tego wydostać tak szybko, jak to możliwe.
Podczas gdy PMI powinien spaść z Twojego kredytu hipotecznego, gdy masz 20% kapitału własnego zgodnie z Twoim kredytem hipotecznym harmonogram amortyzacji, możesz wcześniej usunąć PMI, jeśli Twój dom wzrósł w wartość.
Możesz nawet mieć możliwość natychmiastowego usunięcia PMI, jeśli udowodnisz, że masz 20% kapitału poprzez nową wycenę domu. Możesz również wykorzystać ten czas na refinansowanie na nową pożyczkę z niższą stopą procentową i lepszymi warunkami.
Potrzebujesz stałej stopy procentowej zamiast zmiennej
Jeśli przy zakupie obecnego domu wziąłeś kredyt hipoteczny o zmiennym oprocentowaniu lub inny nietradycyjny produkt pożyczkowy, możliwe, że jesteś gotowy na refinansowanie na nową pożyczkę na czas określony. Tam, gdzie pożyczki o zmiennym oprocentowaniu mają oprocentowanie, które wzrasta i spada w zależności od warunków rynkowych, pożyczki mieszkaniowe o stałym oprocentowaniu mają niską stałą stopę, która nigdy się nie zmieni.
Musisz wykupić kogoś innego lub usunąć Cosigner
Na koniec nie zapominaj, że jest wiele sytuacji, w których będziesz musiał refinansować, aby usunąć inną osobę z kredytu mieszkaniowego. To częsty przypadek po rozwodzie, gdy jeden z małżonków postanawia zachować dom, który kiedyś był współwłasność, ale istnieją inne sytuacje, w których możesz chcieć refinansować, aby usunąć cosignera jako dobrze.
Ponieważ kredytodawcy nie usuną po prostu osoby podpisującej pożyczkę domową tylko dlatego, że o to poprosisz, formalne refinansowanie jest zazwyczaj jedynym sposobem na wykonanie tego zadania.
Czy refinansowanie kredytu hipotecznego to dobry pomysł?
Zanim ruszysz do przodu z kredyt hipoteczny refinansowanie, upewnij się, że przemyślisz wszystkie zalety i wady. Refinansowanie domu może potencjalnie prowadzić do znacznych oszczędności, ale musisz wziąć pod uwagę wszystkie koszty zamknięcia, które poniesiesz, zanim będziesz mieć pewność.
Oprócz podjęcia decyzji, czy jesteś dobrym kandydatem do refinansowania, powinieneś również poświęcić trochę czasu na porównanie co najmniej trzech pożyczkodawców, aby zobaczyć, jak się układają. W ten sposób możesz porównać kilka kredytów, aby zobaczyć, kto oferuje najlepszą ofertę na Twój nowy kredyt mieszkaniowy i Twoją wyjątkową sytuację.