W weekend, gdy uczestniczyłem w piątkowym meczu piłki nożnej w moim mieście, nawiązałem rozmowę ze znajomym i zaczęliśmy rozmawiać o rynku. Facet, o którym mówiłem, wierzył w rynek i wiedział, że obecny kryzys, w którym się znajdujemy, w końcu minie, a rynek będzie nadal dążyć do tego, jak zwykle. To, co uznał za najbardziej dziwne, dotyczyło niektórych osadów jego współpracowników, którzy brali udział w 401k. Jego współpracownik wierzył, że skoro rynek jest tak zły jak oni, zamierzają: nie podlegają już ich 401ki powstrzymać się od wykorzystywania składek przed opodatkowaniem na swój plan emerytalny. Oddawali darmowe pieniądze! Był oszołomiony uwagami swojego współpracownika, i tak samo jak ja, i porównał to do rozmowy, którą odbyłem z kilkoma innymi pracownikami innego lokalnego pracodawcy. Skłoniło mnie to do napisania tego bloga w odniesieniu do rzeczy, których nie powinieneś robić, jeśli chodzi o 401k.
1. Nie przestawaj przyczyniać się do 401k bez względu na wszystko.
To, że rynki spadają, nie oznacza, że nie powinieneś wnosić wkładu. W rzeczywistości, gdyby kiedykolwiek był czas, aby wnieść swój wkład, to byłby to czas. Najprostszym powodem jest to, że obecnie pomimo zawirowań na rynku, obecnie rynek jest zdyskontowany, a to oznacza, że istnieje wiele świetnych firm, które są obecnie „włączone” wyprzedaż". To czas na kupowanie akcji po niskiej cenie w nadziei na skorzystanie z aprecjacji w późniejszych latach. Tę strategię można również nazwać uśrednianiem kosztów w dolarach, co oznacza, że dopóki wnosisz wkład w sposób stały lub okresowy, skorzystasz z zakupu akcje po niższej cenie na rynkach zniżkowych i porównaj to do kupowania akcji po wyższej cenie na rynkach zwyżkowych, co powinno następnie zrównoważyć się kosztem dolara przeciętny.
Jeśli rynek całkowicie cię przeraził, rozważ zmianę wszystkich przyszłych wkładów na krótkie lub pośrednie obligacje. Przynajmniej w ten sposób twoje pieniądze trochę się oprocentowają, podczas gdy rynek próbuje się rozgryźć.
2. Nie wkładaj wszystkich swoich 401k na rynek pieniężny.
Chociaż rozumiem niedowierzanie w rynki, w które chcesz przenieść wszystkie swoje pieniądze na rynek pieniężny, robienie tego byłoby wielkim błędem. Jeśli uważasz, że zarabianie pieniędzy na rynku polega na kupowaniu tanio i sprzedawaniu drogo, to przenosząc pieniądze na rynek pieniężny z innych inwestycji, byłoby dokładnie odwrotnie; kupować drogo i sprzedawać nisko. Jeśli w ciągu ostatnich kilku miesięcy zauważyłeś amortyzację 401 tys. Teraz rozumiem dla tych, którzy zbliżają się do emerytury, że może to być sytuacja kompromisowa, ale jeśli odwiedzisz zasadę 72, czyli że bierzesz 72 podzielone przez stopę procentową swoich inwestycji, a to powie Ci, ile czasu zajmie podwojenie Twojej pieniądze. To również da ci wskaźnik, jak długo zajmie ci odzyskanie poniesionych strat. Przechodząc na rynek pieniężny, są szanse, że zarabiasz gdzieś w 2% stopie procentowej, co oznacza, że zajęłoby prawie 20 do 30 lat tylko po to, aby podwoić swoje pieniądze i odzyskać inne utracone pieniądze, byłoby świetnie czas.
3. Nie pożyczaj na swoje 401k.
Można to powiedzieć na rynku w górę lub w dół, ale musiałem to tam wrzucić. Pożyczanie przeciwko 401k nigdy nie jest wskazane, szczególnie na rynku o niskiej wartości. Spróbuj założyć pewnego rodzaju fundusz awaryjny, aby móc z niego skorzystać w razie nagłego wypadku. Jeśli nie masz funduszu awaryjnego, zacznij go teraz. Nie ma sensu przyczyniać się do 401k, jeśli musisz go wyciągnąć, po prostu zapłać rachunki.