Medicare to jeden z największych programów rządowych, który zapewnia ubezpieczenie zdrowotne milionom seniorów w całym kraju. Jeśli jesteś zapisany do Części A i B, możesz założyć, że masz pełną ochronę, której potrzebujesz.
Jeśli masz oryginalne ubezpieczenie Medicare, istnieje wiele luk, których program nie obejmuje. Te pozostałe wydatki mogą pozostawić cię z ogromną ilością rachunków i innych długów. Każdego roku koszty opieki zdrowotnej wciąż rosną i nic nie możesz zrobić, aby powstrzymać rosnące koszty, ale istnieje kilka sposobów, aby uchronić się przed tymi ogromnymi opłatami. Jednym z najlepszych sposobów ochrony swoich oszczędności jest zakup planu suplementów Medicare.
Co to jest plan suplementów Medicare?
Plany uzupełniające Medicare są sprzedawane przez prywatne firmy ubezpieczeniowe w całym kraju, a ich cel jest praca z tradycyjnym ubezpieczeniem Medicare, aby wypełnić luki pozostawione przez Medicare Części A i B. W przeciwieństwie do polityki Medicare Advantage, Plany Medigap nie zastępują regularnego ubezpieczenia i nadal będziesz musiał opłacać składki lub swój pierwotny plan, a także składki za ubezpieczenie Medigap.
Istnieje dziesięć różnych planów, z których możesz wybierać, a wszystkie oferują inny zakres lub pokrywają różne części wydatków. Są one oznaczone literą alfabetu od A do N. Niektóre plany są bardziej podstawowe, jak Plan A, podczas gdy plan f jest najbardziej wszechstronny któregoś z planów Medigapa. Mniejsze plany będą bardziej przystępne cenowo i ważne jest, aby wybrać plan, który będzie dla Ciebie najlepszy.
Te plany Medigap są standaryzowane przez rząd, co oznacza, że niezależnie od wybranej firmy, zasięg będzie identyczny. Jedyną różnicą między firmami są dodatkowe korzyści i cena składek. Jeśli chcesz zaoszczędzić pieniądze, ważne jest, aby porównać dziesiątki firm, zanim zdecydujesz, która z nich będzie dla Ciebie najlepsza.
Plan uzupełniający Medicare M
Teraz, gdy masz podstawową wiedzę na temat zasad Medigap, przyjrzyjmy się konkretnie Planowi M. Plan M jest bardziej kompleksową polityką, ale wciąż jest kilka luk, których plan nie obejmuje. Ważne jest, abyś rozumiał wszystkie opcje, kiedy jesteś zakupy w celu uzyskania dodatkowej ochrony. Jeśli wykonałeś inne badania, zauważysz, że Plan M jest prawie identyczny z Planem D, z wyjątkiem kilku wyjątków.
Twój plan Medigap M zapłaci za dwie szczególne części Medicare Część A, współubezpieczenie opieki hospicyjnej lub współpłatności oraz współubezpieczenie szpitalne w części A i koszty szpitala przez dodatkowe 365 dni po wygaśnięciu tradycyjnego ubezpieczenia. Obie te kategorie ubezpieczenia mogą skutkować ogromnymi rachunkami w zależności od Twojej sytuacji.
Na przykład, jeśli wymagasz dłuższego pobytu w szpitalu, możesz naliczyć poważny rachunek. Gdybyś nie miał ubezpieczenia Medigap, byłbyś odpowiedzialny za opłaty szpitalne o wartości tysięcy dolarów. Im dłużej jesteś w szpitalu, tym większy będzie ten rachunek. Twoje dodatkowe ubezpieczenie zapewni, że nie utkniesz z górą długów po opuszczeniu szpitala.
Medigap Plan M obejmuje również współpłatność lub współubezpieczenie w części B. Za każdym razem, gdy idziesz do lekarza lub otrzymujesz usługę objętą Częścią B, nadal będziesz musiał zapłacić niewielką dopłatę. W większości przypadków jest to stosunkowo niewielki wydatek, ale jeśli często chodzisz do lekarza lub szpitala, może się to szybko zsumować. Dzięki Medigap Plan M wszystkie te współpłatności zostaną uwzględnione.
Dodatkowo będziesz mieć również pierwsze trzy litry krwi za każdą opłaconą procedurę. Jeśli kiedykolwiek masz operację lub bierzesz udział w incydencie, w którym potrzebujesz krwi, nie będziesz musiał za nią płacić. Ważne jest, aby uzyskać pełną ochronę, której możesz potrzebować, a kufle krwi mogą być jednym z dziesiątek wydatków, które możesz ponieść.
Jednym z wyjątkowych zabezpieczeń Planu M jest to, że zapłaci 50% udziału własnego w Części A. W przypadku tradycyjnego ubezpieczenia Medicare będziesz musiał pokryć udział własny, zanim program zacznie płacić za cokolwiek. Gdy osiągniesz próg, rozpocznie się ochrona i zaczną płacić za kategorie wydatków. W przypadku Planu M połowa tego udziału własnego zostanie zapłacona za Ciebie.
Jeśli planujesz dużo podróżować za granicę na emeryturze, jedną z kategorii ubezpieczenia, na którą powinieneś zwrócić uwagę, jest ubezpieczenie na wypadek nagłych podróży zagranicznych. Z ubezpieczeniem Plan M będziesz mieć 80% dowolnego ubezpieczenia w nagłych wypadkach związanych z podróżą zagraniczną. Twój tradycyjny plan Medicare nie zapłaci za żadne z tych rachunków, ale bez dodatkowej ochrony te rachunki za szpital mogą zrujnować Twoje wakacje.
Podczas gdy Plan M płaci za wiele pozostawionych dziur, jest kilka wydatków, których nie pokrywa, a najbardziej godny uwagi są dodatkowe opłaty za część B. Za każdym razem, gdy otrzymujesz jakiekolwiek usługi medyczne, istnieje z góry ustalona kwota, którą zapłaci Medicare. Zgodnie z prawem lekarz lub szpital może naliczyć 15% więcej niż ustalona kwota. Każdy dolar powyżej tego limitu jest uważany za nadmierne opłaty, a w przypadku Planu M byłbyś odpowiedzialny za opłacenie ich z własnej kieszeni.
Wybór najlepszego planu dla siebie
Wszystkie dziesięć planów to doskonałe opcje dodatkowego ubezpieczenia, ale jak masz zdecydować, który z nich jest dla Ciebie najlepszy? Istnieje kilka różnych czynników, które należy wziąć pod uwagę, aby zapewnić sobie najlepszą ochronę zdrowia.
Pierwszą rzeczą, na którą powinieneś zwrócić uwagę, jest budżet. Twoje dodatkowe ubezpieczenie powinno zapewnić Ci ochronę, której potrzebujesz, aby zapewnić, że Twoje finanse nie są wyczerpane z powodu rachunków za opiekę zdrowotną, ale Twój plan nie powinien co miesiąc rozbijać Twojego banku zarówno. Zanim złożysz wniosek o jakikolwiek plan Medigap, przyjrzyj się długo i dokładnie, ile pieniędzy możesz przeznaczyć na dodatkowe ubezpieczenie.
Następną rzeczą, którą powinieneś wziąć pod uwagę, jest twój stan zdrowia i historia rodziny. Nie możesz przewidzieć przyszłości, ale możesz zgadywać. Celem Twojej polisy Medigap jest zapewnienie, że otrzymasz potrzebne usługi zdrowotne bez obciążania Twojego konta oszczędnościowego. Jeśli jesteś w doskonałym zdrowiu i masz nieskazitelną historię rodzinną, możesz podjąć ryzyko zakupu mniejszej polisy, która pozostawia więcej luk w zasięgu. Z drugiej strony, jeśli masz kilka sygnałów ostrzegawczych w swojej dokumentacji medycznej, musisz rozważyć zakup bardziej kompleksowego planu, który wypełni wszystkie luki.
Zapisanie się do planu Medigap M
Gdy już zdecydujesz, który plan zamierzasz kupić, ważne jest, abyś zrozumiał wszystko na temat rejestracji w tych planach. Przede wszystkim zakup jednego z tych planów jest bardzo prosty. To tak, jak kupowanie każdego innego rodzaju planu. Doświadczony agent może przeprowadzić Cię przez cały proces i upewnić się, że wszystko jest obsługiwane prawidłowo. Ważniejsze jest KIEDY zapisujesz się do swojego planu.
Najlepszy czas na zakup jednej z tych polis to okres otwartej rejestracji Medigap. To szansa na sześć miesięcy, która rozpoczyna się w miesiącu, w którym kończysz 65 lat. W tym czasie firma ubezpieczeniowa nie może odrzucić Twojego wniosku, niezależnie od Twojego stanu zdrowia lub jakichkolwiek problemów zdrowotnych, które możesz mieć. Jeśli jesteś w bardzo złym stanie zdrowia, może to być jedyna zmiana, aby uzyskać dodatkowe ubezpieczenie.
Dodatkowo w tym czasie firma ubezpieczeniowa nie będzie mogła podwyższyć twoich stawek ze względu na twoje zdrowie. Bez względu na to, jaki masz stan, dostaniesz najniższe stawki. Gdy przekroczysz datę otwartej rejestracji, Twoje zgłoszenie będzie musiało przejść przez wszystkie ubezpieczenia medyczne i obręcze, a one mogą podnieść Twoje składki w oparciu o Twoje zdrowie. Jeśli chcesz zaoszczędzić pieniądze, koniecznie zarejestruj się w tym czasie.
Pytania lub wątpliwości?
Wiem, że kupowanie ubezpieczenia Medigap może być mylące. Mam nadzieję, że ten post dostarczył Ci wszystkich informacji potrzebnych do podjęcia świadomej decyzji o ubezpieczeniu zdrowotnym. Jeśli masz jakiekolwiek pytania dotyczące dodatkowych planów ubezpieczeniowych, zapraszam do zapoznania się z moimi innymi wpisami lub do kontaktu. Im jesteśmy starsi, tym więcej będziemy wydawać na opiekę zdrowotną, ale nie pozwól, aby te rachunki zamieniły Twoje marzenie o emeryturze w emerytalny koszmar.