9 najlepszych inwestycji z gwarantowanym zwrotem w 2023 r

Nie ma co do tego wątpliwości: zwroty ze stóp procentowych były słabe od lat. Ale jeśli szukasz bezpiecznych inwestycji z gwarantowanymi zwrotami, nie wszystko stracone.

Nadal istnieje kilka sposobów inwestowania w celu uzyskania gwarantowanych zwrotów, aby zainwestować pieniądze w pracę przy jednoczesnym ograniczeniu ryzyka lub jego całkowitym wyeliminowaniu. Twoje zwroty nie zawsze będą tak wysokie, jak utrzymywanie się na rynku. Ale w przypadku inwestowania krótkoterminowego lub unikającego ryzyka te pomysły są jednymi z najlepszych opcji.

Najlepsze inwestycje z gwarantowanymi zwrotami już teraz

Wyjaśnijmy sobie — ogólnie rzecz biorąc najbezpieczniejsze inwestycje dawać najniższe plony. I chociaż inwestycje są niewątpliwie bezpieczne, istnieje często pomijane ryzyko, o którym powinieneś wiedzieć:

inflacja. Bezpieczne miejsce do przechowywania pieniędzy może zwrócić się z gwarancją 2%, ale jeśli inflacja osiągnie 4%, czy zarobisz coś w zamian? Odpowiedź brzmi nie.

Jednak nadal możesz znaleźć znaczące, gwarantowane zwroty z inwestycji, jeśli wiesz, gdzie szukać.

1. Akcje dywidendowe

Chociaż technicznie nie są to inwestycje o stałym dochodzie, akcje dywidendowe można uznać za bezpieczne i oferować prawie gwarantowana stopa zwrotu. W przypadku dywidend zawsze istnieje ryzyko utraty kapitału, ponieważ cena pojedynczej akcji może w każdej chwili spaść. Ale jednocześnie istnieje również możliwość znacznego wzrostu, jeśli cena akcji wzrośnie.

Investor Junkie śledzi 50 spółek z S&P 500, które zwiększyły swoje dywidendy dla akcjonariuszy za 25 lat bez przerwy. Dostępne są akcje z wysokimi dywidendami od kultowych firm, które mają długą historię wypłacania i zwiększania dywidend. Niektóre z tych zasobów obejmują:

• Coca-Cola (KO) obecnie wypłaca roczną stopę dywidendy w wysokości 3,53%
• Johnson & Johnson (JNJ) obecnie wypłaca roczną stopę dywidendy w wysokości 2,62%
• Procter & Gamble (PG) obecnie wypłaca roczną stopę dywidendy w wysokości 2,94%
• 3M (MMM) obecnie wypłaca roczną stopę dywidendy w wysokości 2,62%

Przegląd najważniejszych wydarzeń
Ocena	9/10	9/10	8.5/10
min. Inwestycja	$0	$0	$0
Transakcje giełdowe	0 USD/transakcja	0 USD/transakcja	0 USD/transakcja
Handel opcjami	0,50 $ / umowa	0,65 USD / kontrakt	$0
Handel kryptowalutami
Fundusze inwestycyjne
Wirtualny handel
Ucz się więcejRecenzja Ally Invest	Otwarte KontoRecenzja TD Ameritrade	Otwarte KontoRecenzja Robinhood

Możesz zacząć inwestować w akcje dywidendowe z dowolnym pośrednik internetowy Lub aplikacja inwestycyjna w te dni. A gdy uzyskasz dochód z dywidendy, możesz ponownie zainwestować go w więcej akcji, aby powoli budować zyski.

2. Świadectwa Depozytowe (CD)

Innym popularnym pomysłem na gwarantowany zwrot z inwestycji jest inwestowanie w świadectwa depozytowelub CD. Są to umowy inwestycyjne, które zawierasz z bankiem, aby wypłacić ci gwarantowaną stopę zwrotu, gdy zdeponujesz pieniądze na określony czas. Płyty CD należą do najbezpieczniejszych inwestycji, ponieważ praktycznie nie ma ryzyka utraty principal. Co więcej, są one objęte ubezpieczeniem FDIC do 250 000 USD na deponenta.

Warunki dotyczące płyt CD mogą wynosić od 90 dni do 10 lat. Im więcej wpłacasz i im dłużej zostawiasz w banku, tym wyższa gwarantowana stopa zwrotu.

Na przykład dzisiejsza wpłata w wysokości 1000 USD, utrzymywana przez rok, przyniesie około 1,3% (13 USD). Ale jeśli zdeponujesz 10 000 $ i zgodzisz się trzymać je przez pięć lat, przyniesie to około 2% (200 $).

Możesz też znaleźć CD bez kar które pozwolą Ci wypłacić pieniądze w dowolnym momencie bez płacenia kar, dzięki czemu uzyskasz to, co najlepsze z obu światów. Alternatywnie, Jumbo CD są opcją dla inwestorów, którzy chcą zainwestować ponad 100 000 USD w pracę.

3. Konto rynku pieniężnego

Rachunki rynku pieniężnego to kolejny sposób na uzyskanie gwarantowanej stopy zwrotu przy jednoczesnym usunięciu niektórych ograniczeń związanych z płytą CD. Dzieje się tak dlatego, że konta rynku pieniężnego są w zasadzie ulepszonymi kontami oszczędnościowymi z pewnymi ograniczonymi możliwościami wypłat i wypisywania czeków.

W chwili pisania tego tekstu niektóre z nich najlepsze konta rynku pieniężnego płacą około 1,5% RRSO do 2,1% RRSO. Banki lubią Banku CIT I Sprzymierzyć to dwaj popularni dostawcy rachunków rynku pieniężnego, ale oferuje je prawie każdy duży bank i niektóre unie kredytowe.

Czasami potrzebujesz minimalnego depozytu od 100 do 1000 USD, aby otworzyć konto. I znowu, istnieją ograniczenia dotyczące częstotliwości dokonywania wypłat. Jednak konta rynku pieniężnego mogą być doskonałym miejscem do przechowywania fundusz awaryjny lub trochę bezczynnej gotówki, jednocześnie ciesząc się inwestycją z gwarantowanym zwrotem.

Banku CIT. Członek FDIC.

4. Skarbowe Papiery Wartościowe USA

Amerykańskie skarbowe papiery wartościowe to sposób na zakup amerykańskiego długu. Możesz kupować papiery skarbowe USA za pośrednictwem portalu obligacji Departamentu Skarbu, Skarbówka bezpośrednia. W nominałach tak małych, jak 100 dolarów, rząd będzie sprzedawał bony skarbowe (o terminie zapadalności 52 tygodni lub mniej), bony skarbowe (o zapadalności 2, 3, 5, 7 i 10 lat) i/lub obligacje skarbowe (30-letnie zapadalności).

Ponieważ jest to rząd, od którego kupujesz, gwarantowane są wypłaty odsetek od dowolnej formy zabezpieczenia, które kupiłeś. Należy jednak pamiętać, że kapitał, czyli pieniądze, które inwestujesz, mogą spaść, jeśli stopy procentowe wzrosną. Z tego powodu, jeśli szukasz 100% bezpieczeństwa, powinieneś trzymać się bonów skarbowych i krótkoterminowych bonów skarbowych.

5. Skarbowe papiery wartościowe zabezpieczone przed inflacją (TIPS)

TIPS to kolejna opcja inwestycyjna oferowana przez Departament Skarbu USA. WSKAZÓWKI płacą odsetki jak Obligacje skarbowe, banknoty i rachunki — ale WSKAZÓWKI faktycznie uwzględniają inflację! Tak więc na pierwszy rzut oka, mimo że oprocentowanie TIPS wydaje się niższe (0,8% na 30 lat), trzeba pamiętać, że realny zwrot jest korygowany o inflację, która przybliża TIPS do rentowności innych rządowych papierów wartościowych o porównywalnym charakterze zapadalności.

WSKAZÓWKI można również kupić i zatrzymać Skarbówka bezpośrednia.

Istnieją zastrzeżenia dotyczące WSKAZÓWEK, o których należy wiedzieć:

I to jest tylko osobista opinia, ale rząd USA określa inflację za pomocą wskaźnika CPI. Mam poważne wątpliwości, czy CPI jest wiarygodnym wskaźnikiem prawdziwej stopy inflacji. Indeks był modyfikowany przez lata, aby wyglądało na to, że inflacja jest niższa niż jest w rzeczywistości.

Jeśli Bureau of Labor wyda stopę inflacji na poziomie 1,5%, ale rzeczywista stopa inflacji jest bardziej zbliżona do 3%, faktycznie stracisz pieniądze na swojej inwestycji w wartościach realnych. Kiedy więc zastanawiasz się nad TIPS, pamiętaj, że uwzględnia się rządową perspektywę inflacji – a nie inflację, którą napotykasz, gdy jesteś w sklepie spożywczym lub kupujesz nowy dom.

6. Wysokodochodowe konta oszczędnościowe

Innym klasycznym sposobem uzyskania gwarantowanego zwrotu z inwestycji jest zaparkowanie pieniędzy w wysokooprocentowane konto oszczędnościowe. I chociaż nie zawsze może to przewyższać inflację, ostatnio banki mobilne zaczęły oferować wyższe oprocentowanie, aby zachęcić klientów.

Niektóre z najlepszych wysokodochodowych kont oszczędnościowych dostępnych obecnie na rynku obejmują:

• Dążenie
• Dzwonek®
• Aktualny
• Waro

Opcje takie jak Aspiration i Varo płacą obecnie do 5% RRSO, jeśli spełnisz określone warunki. Minusem jest to, że wiele banków mobilnych ogranicza, ile pieniędzy zarabia najwyższa stopa procentowa. Ale zawsze możesz rozłożyć swoje pieniądze na kilka wysokodochodowych kont oszczędnościowych, aby zmaksymalizować odsetki, które zarabiasz.

7. Obligacje komunalne

Obligacje komunalne są jak obligacje skarbowe USA, z wyjątkiem tego, że kupujesz dług na poziomie stanu lub miasta, a nie na poziomie federalnym. „Munis”, podobnie jak obligacje skarbowe, zapewniają gwarantowaną stopę zwrotu, ORAZ dochód uzyskany z munisów jest wolny od podatku. Należy jednak pamiętać o dwóch rzeczach:

1. Munis to inwestycje długoterminowe, zwykle na ponad 20 lat
2. Stopy procentowe są obecnie na historycznie niskich poziomach

To toksyczna mieszanka. Obligacje długoterminowe działają odwrotność do stóp procentowych. Oznacza to, że jeśli stopy procentowe wzrosną, ceny obligacji spadną. Więc jeśli zainwestujesz w 20-letnie obligacje komunalne wyemitowane przez twój stan na 2% dzisiaj, a za dwa lata bieżąca stopa procentowa dla podobnych obligacji wynosi 4%, wartość rynkowa twój obligacja będzie tankować.

Istnieje jednak obejście. Inwestując w krótkoterminowe fundusze obligacji komunalnych, możesz uzyskać dochód wolny od podatku bez ryzyka utraty kapitału w wyniku reakcji rynku na wahania stóp procentowych.

Jednym z takich funduszy jest Vanguard Short-Term Tax-Exempt Fund Investor Shares (VWSTX). Fundusz inwestuje w wysokiej jakości, krótkoterminowe komunalne papiery wartościowe o średniej duracji od roku do dwóch lat, z 10-letnią średnią stopą zwrotu na poziomie 1,64%. Jeśli łączna krańcowa stawka podatku federalnego i stanowego wynosi 40%, równowartość zwrotu z inwestycji podlegającej opodatkowaniu wyniosłaby około 2,73%.

8. Renty

wahałem się czy dołączyć renty na liście inwestycji z gwarantowanym zwrotem, ponieważ zawierają dość długą listę zarówno pozytywnych, jak i negatywnych atrybutów.

Ostatecznie renty są bardziej odpowiednie dla emerytów ściśle poszukujących o stałym dochodzie ponieważ kiedy zainwestujesz w rentę, zasada, którą inwestujesz, nigdy nie będzie dla ciebie dostępna — ALE będziesz mieć gwarantowany dochód na całe życie. Pomyśl więc o tym, gdzie jesteś w życiu i czy jest to opcja do zbadania.

9. Spłata Długu

Bez dwóch zdań, jest to prawdopodobnie jedyna prawdziwie pozbawiona ryzyka szansa na uzyskanie dwucyfrowego zwrotu z inwestycji. A przy tym będzie to praktycznie gwarantowana stopa zwrotu.

Załóżmy, że jesteś winien 10 000 USD zadłużenia na karcie kredytowej, a roczna stopa procentowa wynosi 14%. Spłacając kartę, uzyskujesz w efekcie 14% rocznego zwrotu z inwestycji w wyniku odsetek, których nie musisz już płacić.

Co więcej, jeśli masz płynną gotówkę zainwestowaną średnio, powiedzmy, 2%, ale masz zadłużenie na karcie kredytowej wymagające dwucyfrowych odsetek, tracisz pieniądze, nie spłacając tego długu. Spłata zadłużenia to gwarantowana wygrana.

Jak wybrać odpowiednie gwarantowane inwestycje

Teraz, gdy znasz już niektóre z najpopularniejszych inwestycji z gwarantowanymi zwrotami, oto kilka wskazówek, jak wybrać odpowiednią inwestycję.

1. Weź pod uwagę swoją tolerancję na ryzyko: Wszystkie gwarantowane inwestycje charakteryzują się niskim lub zerowym ryzykiem, co jest głównym celem tych inwestycji. Ale niektóre pomysły wiążą się z nieco większym ryzykiem niż inne, jeśli chodzi o potencjał wyższych zwrotów, na przykład akcje z dywidendą. Dlatego ważne jest, aby wziąć pod uwagę ogólny tolerancja ryzyka i jak to się ma do wybierania różnych gwarantowanych inwestycji.
2. Weź pod uwagę ramy czasowe inwestycji: Czy inwestujesz dla krótkoterminowe Lub długoterminowy? Jeśli to pierwsze, elastyczność jest kluczowa, abyś mógł wypłacić swoje środki, kiedy zajdzie taka potrzeba. Wtedy też sensowne są takie opcje, jak wysokodochodowe konto oszczędnościowe, płyty CD bez kary i konta rynku pieniężnego. W przeciwieństwie do tego, możesz podjąć nieco większe ryzyko i nieco ograniczyć elastyczność, jeśli inwestujesz przez 5 do 10 lat.
3. Rozważ alokację aktywów: W jaki sposób inwestycje z gwarantowanym zwrotem pasują do Twojego ogólnego wyniku alokacja aktywów? Emerytowani inwestorzy mogą czuć się komfortowo z portfelem, który w całości składa się z inwestycji o stałym dochodzie. Ale młodsze osoby mogą chcieć się wmieszać zapasy wzrostowe, ETF, a nawet inne klasy aktywów, takie jak nieruchomość aby stworzyć większą różnorodność.

Dolna linia

Ogólnie rzecz biorąc, dążenie do gwarantowanej stopy zwrotu oznacza poświęcenie wydajności na rzecz bezpieczeństwa. I choć nadal tak jest w dzisiejszych czasach, nie musisz godzić się na nieznaczne zwroty, jeśli chcesz mieć pewność.

Jest więcej niż możliwe, aby zainwestować swoje pieniądze w pracę, aby powstrzymać skutki inflacji bez ryzykowania kapitału. A jeśli wykorzystasz kilka pomysłów z tej listy, możesz zbudować solidne, solidne portfolio, które będzie Ci dobrze służyć przez wiele lat.