Robinhood był pionierem w handlu akcjami bez prowizji, który na zawsze zmienił sposób, w jaki inwestorzy handlują. Od tego czasu jednak inni brokerzy poszli w ich ślady, oferując wysoce konkurencyjne oferty. Jednym z takich konkurentów jest M1.
Obaj brokerzy oferują szereg opcji inwestycyjnych odpowiednich dla różnych typów inwestorów, poza handlem z zerową prowizją oraz kupnem i sprzedażą akcji. Chociaż obie firmy brokerskie oferują intuicyjne i łatwe w użyciu platformy, ważne jest, aby rozważyć ich funkcje przed zainwestowaniem pieniędzy.
Ta recenzja porównuje M1 vs. Robinhood aby pomóc Ci zdecydować, która platforma obrotu akcjami bez prowizji najlepiej odpowiada Twoim potrzebom inwestycyjnym.
Krótka wersja
- M1 Finance jest najlepszy dla długoterminowych lub pasywnych inwestorów zainteresowanych inwestowaniem i prowadzeniem swojego życia.
- Robinhood jest dobre dla aktywnych inwestorów, którzy preferują handel kryptowalutami, handel opcjami i handel dzienny.
- M1 oferuje zautomatyzowane inwestowanie, pożyczki, karty kredytowe, konta bankowe i konta emerytalne – wszystko na jednej platformie.
- Robinhood ma łatwą w użyciu platformę, co czyni ją idealną dla początkujących inwestorów, którzy chcą dowiedzieć się, jak kupować i sprzedawać poszczególne akcje, opcje, fundusze ETF lub kryptowaluty.
M1 kontra Robinhood: przegląd
Co to jest M1?
M1 (dawniej M1 Finanse)jest amerykańską firmą świadczącą usługi finansowe, która oferuje obrót akcjami bez prowizji i kilka innych opcji inwestycyjnych. Założona w 2015 roku przez Briana Barnesa, M1 Holdings Inc. (w tym jej podmioty stowarzyszone, M1 LLC i M1 Spend LLC), M1 jest popularny wśród inwestorów, którzy chcą szerszej gamy produktów finansowych.
Kompleksowa firma zarządzająca osobistymi pieniędzmi zapewnia użytkownikom dostęp do usług pożyczania, inwestowania i wydawania pieniędzy. Platforma zapewnia inteligentne zarządzanie pieniędzmi i automatyczne inwestowanie dla pasywnego inwestora, dzięki czemu jest wszechstronnym narzędziem finansów osobistych.
Przeczytaj naszą recenzję M1 >>>
Czym jest Robinhood?
W 2013 r. Vladimir Tenev i Baiju Bhatt zmienili sposób, w jaki Amerykanie handlują akcjami, wprowadzając Robinhood– bezpłatna aplikacja do handlu akcjami. Zamiast pobierać prowizje od transakcji, firma świadcząca usługi finansowe zarabia na pożyczaniu depozytu zabezpieczającego, przepływie zamówień, odsetkach, ponownym hipotekowaniu i podwyższonych opłatach za usługi.
Broker z siedzibą w USA ma przyjazną dla użytkownika platformę, która umożliwia inwestorom dostęp do giełdy w celu handlu akcjami i funduszami ETF. Oferuje również handel opcjami.
Dzięki Robinhood Crypto każdy inwestor na platformie może skorzystać z kryptowaluta rynek. Jednak tylko siedem kryptowalut jest obecnie notowanych na platformie inwestycyjnej Robinhood.
Przeczytaj naszą pełną recenzję Robinhood >>>
M1 kontra Robinhood: kluczowe cechy
Unikalne cechy M1:
- Wydatki M1. M1 Spend to konto czekowe z dołączoną kartą debetową, która pozwala użytkownikom uzyskać zwrot pieniędzy za zakupy. Zwykle, gdy inwestorzy zapisują się na konto M1 Invest, uzyskują również dostęp do M1 Spend. Możesz łatwo i szybko przelewać środki między kontami z M1 Spend bez opłat lub minimalnego salda.
- Pożycz M1. M1 Borrow to program pożyczek portfelowych brokera dla inwestorów, którzy chcą skorzystać z marży. Dzięki M1 Borrow użytkownicy uzyskują jedne z najniższych stawek marży w branży. Wszyscy użytkownicy mogą cieszyć się stopą marży 3,75%. Użytkownicy członkostwa M1 Plus otrzymują stawkę marży 2,25%. Inwestorzy mogą pożyczyć do 40% zainwestowanego salda, korzystając z funkcji M1 Borrow.
- M1 Plus. M1 Plus to opcja konta premium, która oferuje 1% zwrotu gotówki za zakupy i 1% RRSO od salda. Dzięki M1 Plus inwestorzy mają dostęp do funkcji Smart Transfers, która umożliwia automatyczne przelewy pieniężne między M1 Invest i M1 Spend.
- Doradca Robo. M1 Finance oferuje niedrogie usługa doradcy robo która świadczy usługi doradztwa inwestycyjnego i zarządzania portfelem. Pozwala także inwestorom zautomatyzować zarządzanie portfelem.
- Ciasto M1. Jedną z unikalnych cech M1 jest sposób, w jaki handluje akcjami, ETF-yoraz fundusze zamknięte. Pozwala użytkownikom handlować ciastami, które są zasadniczo wyborem papierów wartościowych. Inwestorzy mogą budować własne ciasta lub handlować już oferowanymi przez brokera. Każdy placek może składać się z maksymalnie 100 kawałków akcji, funduszy ETF i funduszy zamkniętych.
Z tego przeglądu M1 jasno wynika, że filozofia brokera opiera się na trzech głównych filarach: inwestowaniu, pożyczaniu i wydawaniu. Może to sprawić, że platforma będzie doskonałym wyborem dla inwestorów, którzy chcą wszechstronnego brokera zarządzania osobistego.
Unikalne cechy Robinhooda:
- Konto Robinhood Gold. Inwestorzy mogą przejść na konto Robinhood Gold, aby handlować margines (przy niskiej stawce marży 2,5%), uzyskaj dostęp do ekskluzywnych badań rynkowych i otrzymuj dane Poziomu II. Jednak aby się zakwalifikować, musisz mieć co najmniej 2000 $.
- Niski koszt handlu. Robinhood oferuje tani i wolny od prowizji handel akcjami. Inwestorzy zainteresowani daytradingiem uznają niskie opłaty za całkiem atrakcyjne.
- Biblioteka wirtualna: Jednym z powodów, dla których początkujący uważają Robinhood za bardziej odpowiednie, jest to, że mają dostęp do wirtualnej biblioteki. Biblioteka jest bogatym zasobem zawierającym różne tematy dotyczące handlu opcjami i ogólnie inwestowania.
- Wydłużone godziny. Handlowcy mogą cieszyć się większą liczbą godzin handlu na platformie transakcyjnej Robinhood. W przeciwieństwie do M1 Finance, w którym brakuje tej funkcji, Robinhood oferuje handel przed rynkiem i po godzinach pracy. Pre-market otwiera się o 9:00 czasu wschodniego – 30 minut wcześniej niż tradycyjne godziny targowe w zwykłe dni robocze. Handel po godzinach kończy się o 18:00. ET – dwie dodatkowe godziny po zwykłych godzinach targowych w zwykłe dni robocze.
- Handel samokierowany. Robinhood pozwala inwestorom inwestować w różne klasy aktywów, w tym akcje, fundusze ETF, opcjei kryptowaluty.
Robinhood jest odpowiedni dla początkujących zainteresowanych handlem dziennym, ponieważ pozwala inwestorom handlować bez obaw o wysokie opłaty. Może to być również dobre rozwiązanie dla handlu opartego na marży.
M1 kontra Robinhood: dostępne opcje inwestycyjne
Większość brokerów oferuje akcje i fundusze ETF, a M1 nie różni się. Nawet jeśli jesteś małym inwestorem, możesz wykorzystać ułamkowe inwestycje dostępne na platformie, aby kupić duże akcje. Jednak inwestorzy na M1 ograniczają się do inwestowania w pojedyncze akcje i fundusze ETF.
Z drugiej strony Robinhood wspiera handel kryptowalutami i umożliwia inwestorom kupowanie akcji ułamkowych. Użytkownicy mogą kupować akcje, fundusze ETF, ADR, a broker umożliwia handel opcjami bez pobierania prowizji.
Niestety obaj brokerzy nie obsługują kilku innych opcji inwestycyjnych, w tym Płyty CD, fundusze inwestycyjne, przyszłość, forexi obligacje.
M1 kontra Robinhood: platforma handlowa i użyteczność
Obie platformy są bardzo przyjazne dla użytkownika i oferują usprawnione działanie. Witryna M1 zapewnia użytkownikom jasne wskaźniki wydajności z kilkoma zakładkami, które pokazują portfele i działania. Platforma jest łatwa w nawigacji, z prostymi przyciskami, które pozwalają sprzedawać, kupować lub przywrócić równowagę. Inwestorzy mają dostęp do szczegółowego zestawienia ich alokacji za pomocą wykresów.
Z drugiej strony Robinhood słynie z niebywałej prostoty, którą widać w konstrukcji platformy. Nawet nowicjusz może szybko nawigować i znaleźć drogę na intuicyjnej platformie. Platforma udostępnia ogłoszenia o IPO, raporty o transakcjach, aktualizacje Robinhood oraz kanał informacyjny z dostosowywanymi listami giełdowymi.
M1 kontra Robinhood: typ konta
M1 Finanse oferuje rachunki powiernicze i wspólne, co pozwala na łatwe przenoszenie własności rachunku pomiędzy inwestorami. Klienci mogą otworzyć rachunek czekowy typu „wszystko w jednym”, który łączy pożyczki, inwestycje i bankowość w jeden rodzaj rachunku. Broker oferuje również rachunki kart kredytowych i depozytów zabezpieczających.
Oprócz tych wszystkich, M1 oferuje kilka różnych rodzajów indywidualnych kont emerytalnych, w tym tradycyjne IRA, Roth IRA i SEP IRA.
Tymczasem klienci Robinhood mają mniej opcji kont. Możesz uzyskać dostęp do konta depozytowego do pożyczania tylko wtedy, gdy masz konto Robinhood Gold jako inwestor. A Robinhood nie obsługuje obecnie żadnych kont emerytalnych.
Dowiedz się więcej >>> Jak się wzbogacić na akcjach
M1 kontra Robinhood: Opłaty
Robinhood słynie z handlu bez prowizji. Broker nie pobiera opłaty za handel akcjami, funduszami ETF, kryptowalutami i opcjami. Ponadto nie ma opłat za prowadzenie konta, co czyni go jednym z najlepszych tanich brokerów w branży.
Jednak inwestorzy, którzy wybiorą konto Robinhood Gold do handlu depozytami zabezpieczającymi, zapłacą miesięczną opłatę za prowadzenie konta w wysokości 5 USD.
Podobnie jak Robinhood, M1 oferuje również bez prowizji handel akcjami i ETF. I chociaż nie pobiera od klientów opłat za prowadzenie konta, inwestorzy z zerową aktywnością przez ponad 90 dni zapłacą opłatę za brak aktywności na koncie.
| Opłata wstępna | M1 Finanse | Robinhood |
|---|---|---|
| Magazyn | $0 | $0 |
| ETF | $0 | $0 |
| Opcje | Nie dotyczy | $0 |
| Kryptowaluta | Nie dotyczy | $0 |
| Opłata za prowadzenie konta | $0 | 0 USD (5 USD miesięcznie za konto Robinhood Gold) |
| Opłata za przelew konta | $100 | $75 |
| Fundusze inwestycyjne | Nie dotyczy | Nie dotyczy |
Ogólnie rzecz biorąc, obie firmy brokerskie oferują niższe opłaty transakcyjne niż wielu innych brokerów. Jednak zamknięcie konta pociąga za sobą opłaty. Robinhood pobiera opłatę w wysokości 75 USD za przelewy konta, podczas gdy M1 pobiera 100 USD za tę samą transakcję.
M1 kontra Robinhood: Obsługa klienta
M1 zapewnia dobrą obsługę klienta z kilkoma opcjami. Obejmują one:
- Wsparcie telefoniczne
- Wsparcie e-mailowe z maksymalnie 24-godzinnym czasem reakcji
- Natychmiastowy czat
Oprócz tych wszystkich, M1 ma solidne centrum pomocy na swojej stronie internetowej z wieloma pomocnymi artykułami, które dostarczają łatwych do zrozumienia odpowiedzi na najczęstsze pytania związane z inwestycjami.
W przeszłości Robinhood był znany z oferowania bardzo ograniczonej obsługi klienta. Ale ostatnio poczyniono pewne postępy w tej dziedzinie. W październiku 2021 r ogłoszony uruchomienie całodobowej pomocy telefonicznej. Połączenia z obsługą klienta można zamówić bezpośrednio w aplikacji Robinhood.
M1 kontra Robinhood: aplikacja mobilna
M1 ma wysoko ocenianą Aplikacja mobilna, szczególnie ze względu na łatwość użytkowania. Aplikacja jest dostępna na urządzenia z systemem Android i iOS i zawiera prawie każdą funkcję, którą znajdziesz na stronie internetowej.
Robinhoodposiada również w pełni funkcjonalną aplikację mobilną na urządzenia z systemem Android i iOS. Aplikacja została zaprojektowana specjalnie z myślą o nowym inwestorze, więc nie ma zbyt wielu zaawansowanych funkcji. Jest jednak łatwy w użyciu i umożliwia szybki i łatwy handel.
M1 kontra Robinhood: Bezpieczeństwo
Obaj brokerzy bardzo poważnie traktują bezpieczeństwo i stosują kilka środków zapobiegających oszustwom i włamaniom. Chronią również fundusze inwestorów na wypadek, gdyby któryś z brokerów upadł.
M1 funkcje bezpieczeństwa obejmują uwierzytelnianie dwuskładnikowe i 4096-bitowe szyfrowanie klasy wojskowej. Inwestycje inwestorów są objęte ubezpieczeniem SIPC, a depozyty są ubezpieczone w FDIC.
Funkcje bezpieczeństwa Robinhood obejmują rozpoznawanie biometryczne i uwierzytelnianie dwuskładnikowe. Akcje inwestorów, gotówka, fundusze i fundusze ETF są ubezpieczone. Ponadto inwestorzy mogą odłączyć wszelkie nieznane urządzenia od swojego konta kryptograficznego.
Plusy i minusy M1
plusy
- Dynamiczne przywracanie równowagi: Broker może zrównoważyć Twój portfel, używając nowych zakupów, aby kupić pozycje, w których Twój portfel jest słabszy.
- Zapewnia dostęp do wielu kont: Inwestor może otwierać i inwestować na różnych rachunkach, w tym rachunku podatkowym, indywidualne konto emerytalne, wspólne konto lub zaufanie.
- Obsługuje wiele typów kont: Oprócz rachunków czekowych, depozytowych i kart kredytowych, M1 umożliwia inwestorom otwieranie i inwestowanie w kilka indywidualnych typów kont emerytalnych, w tym SEP IRA, Roth IRA i Tradycyjne IRA.
- Niskie stawki marży: M1 oferuje jeden z najniższych stawek depozytu zabezpieczającego w branży dzięki funkcji pożyczania M1.
Cons
- Brak handlu kryptowalutami. M1 nie obsługuje handlu kryptowalutami, co czyni go nieodpowiednim dla żadnego inwestora, który chce handlować tą klasą aktywów.
- Brak funduszy inwestycyjnych, obligacji i płyt CD. Posiadanie prawdziwie zdywersyfikowanego portfela może być trudne w przypadku M1, ponieważ ogranicza inwestorów do akcji i funduszy ETF. Broker nie oferuje opcji inwestycyjnych, takich jak obligacje, fundusze inwestycyjne i płyty CD.
- Nie dla aktywnego inwestora. M1 jest naprawdę zbudowany z myślą o potrzebach pasywnych inwestorów. Więc może to nie być dobre rozwiązanie, jeśli interesuje Cię handel krótkoterminowy.
- Nie daje inwestorom całkowitej kontroli. M1 może nie działać dobrze dla Ciebie, jeśli chcesz brokera, który wspiera inwestowanie w indywidualne pozycje zamiast w portfel. Chociaż możesz kupować i sprzedawać akcje, muszą one pochodzić z określonych fragmentów Twojego portfela.
Plusy i minusy Robinhood
plusy
- Pozwala na prawdziwie zdywersyfikowany portfel. Handlowcy mogą handlować z kryptowalutami Robinhood lub inwestować w akcje, opcje i fundusze ETF.
- Bez fessów i minimów. Traderzy Robinhood nie muszą utrzymywać minimalnego salda na swoich kontach handlowych i kontach Robinhood Gold. Handel jest wolny od prowizji dla kryptowalut, akcji, opcji i ETF-ów.
- Dostępny handel z depozytem zabezpieczającym. Handlowcy mogą przeprowadzać transakcje z wykorzystaniem depozytu zabezpieczającego i mieć dostęp do inwestowania w udziały ułamkowe. Ponadto na platformie Robinhood nie ma opłaty za opcje kontraktowe.
- Łatwa w obsłudze platforma. Zarówno internetowa platforma handlowa, jak i aplikacja Robinhood są łatwe do zrozumienia, nawigacji i użytkowania. To sprawia, że jest to świetny wybór dla każdego początkującego inwestora.
Cons
- Brak rachunków emerytalnych, obligacji i inwestowania w fundusze inwestycyjne. Robinhood nie oferuje obligacji, funduszy inwestycyjnych i IRA. Będziesz musiał znaleźć innego brokera, jeśli jesteś zainteresowany tymi opcjami inwestycyjnymi.
- Ograniczony opcje kryptograficzne. Chociaż Robinhood wspiera inwestowanie w kryptowaluty, inwestorzy mogą uznać, że posiadanie tylko siedmiu opcji kryptowalut wymienionych na platformie transakcyjnej jest dość ograniczone.
- Użytkownicy nie mogą wypłacać środków kryptograficznych. Inwestowanie w krypto jest możliwe, ale uzyskanie funduszy z Robinhood może być kłopotliwe. Aby wypłacić swoje fundusze kryptograficzne, musisz je najpierw sprzedać, aby zamienić je na pieniądze fiducjarne.
M1 kontra Robinhood: który broker jest dla Ciebie lepszy?
Oto nasz ostateczny werdykt: Rozważ wybór M1jeśli jesteś inwestorem o skomplikowanej sytuacji własnościowej lub podatkowej. Ponadto rodzaje kont platformy i opcje inwestycyjne sprawiają, że M1 działa lepiej dla pasywnego inwestora zainteresowanego inwestycjami długoterminowymi.
Robinhoodz drugiej strony najlepiej sprawdza się w przypadku aktywnego tradera zainteresowanego handlem dziennym. Jest to również lepsza opcja, jeśli chcesz kupować i sprzedawać kryptowaluty (pomimo ograniczonej liczby walut, które oferuje), ponieważ M1 nie obsługuje w ogóle handlu kryptowalutami od momentu pisania.
Innymi słowy, jeśli interesuje Cię pożyczanie i inwestowanie, M1 może być lepszym wyborem.
Na koniec pamiętaj, że jeden broker niekoniecznie jest lepszy od drugiego. Po prostu różnią się od siebie i są odpowiednie dla różnych typów inwestorów.