Czy ty śledzić swoją wartość netto i obserwować, jak zmienia się w czasie? Czy to dla zabawy, do zachować rozsądek, porównać swoje postępy finansowe z innymi lub pomóc w planowaniu wcześniejszej emerytury, istnieją narzędzia, które mogą ułatwić Ci pracę.
Wiele różnych aplikacji oferuje funkcje, które nie tylko obliczają i śledzą Twoją wartość netto, ale także pomagają w budżetowaniu i zarządzaniu rachunkami inwestycyjnymi.
Te premium kosztują, ale są też darmowe aplikacje, z których możesz korzystać. Aby pomóc Ci wybrać odpowiedni kalkulator wartości netto, przygotowałem listę najlepszych dostępnych obecnie.
Zanim jednak przejdziemy do listy, czym w ogóle jest kalkulator wartości netto?
Spis treści
- Czym są kalkulatory wartości netto?
- Najlepsze kalkulatory wartości netto
- Kapitał osobisty
- Kubera
- NowośćEmerytura
- Topia
- Rumpel
- YNAB
- Mennica
- Ożywiać
- Ręczne arkusze kalkulacyjne budżetu
- Jak działają kalkulatory wartości netto?
- Dlaczego kalkulatory wartości netto są ważne?
- Jak obliczyć wartość netto?
- Końcowe przemyślenia
Czym są kalkulatory wartości netto?
Kalkulator wartości netto porównuje łączne aktywa z zobowiązaniami. Ostateczna liczba to Twoja wartość netto. Jest to liczba dodatnia, jeśli posiadasz więcej, niż jesteś winien.
W zależności od preferencji może to być jeden z poniższych numerów:
- Płynna wartość netto: Bieżąca wartość papierów i aktywów materialnych, takich jak akcje, metale szlachetne, rezerwy gotówkowe i nieruchomości inwestycyjne.
- Całkowita wartość netto: Cała wartość twojego majątku, w tym twoje główne miejsce zamieszkania, której prawdopodobnie nie uwzględnisz w swojej płynnej wartości netto.
Oprócz poznania swojej wartości większość platform oferuje również dodatkowe narzędzia finansowe.
Niektóre z możliwości obejmują:
- Asygnowanie
- Cyfrowe przechowywanie dokumentów
- Śledzenie inwestycji
- Planowanie emerytury
Możesz zdecydować, które kalkulatory zapewniają największą wartość dodatkową, porównując platformy.
Najlepsze kalkulatory wartości netto
Możesz łatwo śledzić swoją wartość netto za pomocą następujących aplikacji. Niektóre są darmowe, inne wymagają płatnej subskrypcji.
Kapitał osobisty
Najlepszy dla: Śledzenie inwestycji i planowanie emerytalne
Koszt: Bezpłatny
Możesz bezpłatnie śledzić swoją wartość netto, wyniki portfela inwestycyjnego i wydatki Kapitał osobisty. Platforma synchronizuje się z większością kont finansowych, a ponadto możesz dodawać konta ręczne w celu kompleksowego przeglądu.
Narzędzie wartości netto jest proste, ponieważ porównuje wartość Twoich aktywów i pasywów oraz aktualizuje je codziennie. Dzieli portfel na rachunki gotówkowe, inwestycyjne i ręczne, takie jak dom i pojazdy. Platforma rozkłada również twoje wartości zadłużenia.
Niektóre inne korzyści wynikające z członkostwa obejmują:
- Asygnowanie: Przeglądaj transakcje według kategorii wydatków i zobacz swoje miesięczne przepływy pieniężne (dochód vs. wydatki). Możesz także otrzymywać przypomnienia o rachunkach.
- Inwestowanie: Śledzenie wydajności portfela, analizator alokacji aktywów, analizator opłat
- Planowanie: Kalkulator emerytalny, cele oszczędnościowe
Jeśli masz obawy dotyczące prywatności, Kapitał osobisty jest bezpieczny i ma dostęp tylko do odczytu do połączonych kont.
Ponieważ jest to bezpłatna usługa, nie otrzymasz praktycznej pomocy, ale narzędzia stanowią doskonałą podstawę do rozpoczęcia opracowywania planów.
Dodatkowo możesz zainwestować co najmniej 100 000 USD za pośrednictwem opcjonalnej usługi zarządzania majątkiem. Ta zarządzana platforma portfolio zapewnia dostęp do doradców finansowych i pomoc w planowaniu emerytury. Przeczytaj nasze Przegląd kapitału osobistego po więcej informacji.
Kubera
Najlepszy dla: Śledzenie inwestycji i rachunków międzynarodowych oraz przechowywanie dokumentów osobistych
Cena: 150 USD rocznie (po 14-dniowym okresie próbnym za 1 USD)
Kubera zapewnia dogłębne śledzenie tych typów aktywów:
- Akcje, fundusze ETF i fundusze wspólnego inwestowania (giełdy krajowe i zagraniczne)
- Kryptowaluty
- Metale szlachetne
- Domy
- Pojazdy
- domeny internetowe
Kubera to doskonała opcja dla użytkowników wielowalutowych, ponieważ może wyświetlać wartości w prawie każdej walucie światowej.
Jego narzędzia do śledzenia inwestycji porównują również wyniki Twojego portfela z różnymi indeksami rynkowymi i akcjami.
Chociaż Kubera nie oferuje narzędzi do planowania emerytur ani budżetowania, może to zrobić planowanie nieruchomości łatwiejszy w zarządzaniu. Po pierwsze, możesz przesłać ważne dokumenty, takie jak testament, polisy ubezpieczeniowe i mapę skarbów.
Możesz także udostępnić dostęp do swojego konta planistom rodzinnym i finansowym bez dodatkowych kosztów. Dowiedz się więcej w naszej pełnej wersji Recenzja Kubery.
NowośćEmerytura
Najlepszy dla: Planowanie emerytury
Cena: Bezpłatnie, 120 USD rocznie (po 14-dniowym bezpłatnym okresie próbnym), 270 USD rocznie lub ponad 1500 USD
Rozważać NowośćEmerytura jeśli pragniesz planu emerytalnego na sterydach. Możesz zacząć bezpłatnie od podstawowego planera, aby zaplanować datę przejścia na emeryturę i dochód emerytalny. Darmowa wersja wystarczy na szybki rzut oka, ale większość użytkowników będzie chciała uaktualnić do PlannerPlus, który kosztuje 120 USD rocznie.
Niektóre z najlepszych funkcji PlannerPlus obejmują:
- Pełna personalizacja (tj. budżetowanie, inflacja, podwyżki wynagrodzeń, wyniki inwestycji)
- Wprowadź pesymistyczne i optymistyczne scenariusze
- Symulator emerytury Monte Carlo
- Spersonalizowane sugestie
- Budżetowanie (na lata pracy i na emeryturze)
Narzędzia do budżetowania są solidne dla a planista emerytury, ale może wolisz dedykowany aplikacja do budżetowania jeśli chcesz sporządzić dogłębny budżet.
Aby uzyskać dodatkową praktyczną pomoc, możesz przejść na Akademię Plus (270 USD rocznie) lub Doradcę (1500 USD lub więcej rocznie). Pakiety te mogą zapewniać kursy online i dostęp do doradcy finansowego. Nasz Nowa recenzja emerytury ma wszystkie szczegóły.
Topia
Najlepszy dla: W poszukiwaniu niezależności finansowej i wcześniejszej emerytury (FIRE)
Cena: Bezpłatny
Jeśli należysz do Ruch OGIEŃ, połączenie finansów z tradycyjną aplikacją finansową może być trudne.
Topia stara się służyć tym w tej społeczności, aby szybciej osiągnęli niezależność finansową (FI) w następujący sposób:
- Tabelefikuj swoją wartość netto
- Oszacuj swoją datę FI
- Zidentyfikuj możliwości oszczędzania
- Postępuj zgodnie z ośmiostopniowym planem niezależności finansowej
- Śledź wyniki inwestycji
- Twórz wydarzenia z życia
Istnieje również społeczność internetowa, w której można wchodzić w interakcje z innymi lub udzielać im mentorów na wczesnym etapie procesu.
Rumpel
Najlepszy dla: Budżety arkuszy kalkulacyjnych
Cena: 79 USD rocznie (po 30-dniowym bezpłatnym okresie próbnym)
Rumpel to najlepsza opcja, jeśli lubisz arkusze kalkulacyjne. Jednak ta usługa łączy się z Twoimi rachunkami bankowymi i inwestycyjnymi zamiast żmudnej aktualizacji każdej komórki danych, aby wyświetlić aktualną wartość netto.
Ta usługa integruje się z Arkuszami Google i Microsoft Excel w celu dostarczania aktualizacji w czasie rzeczywistym. Tiller jest w swej istocie arkuszem kalkulacyjnym budżetu, dzięki czemu możesz jednocześnie ulepszać swój plan wydatków.
Po połączeniu kont Twoje transakcje i salda kont są importowane do szablonu Foundation, który służy jako punkt wyjścia do różnych zadań finansowych.
Na przykład możesz przeglądać różne zakładki, aby śledzić swoją wartość netto, miesięczny budżet i roczny przepływ pieniężny.
Możesz dostosować ten szablon i dodać inne szablony utworzone przez użytkowników, które koncentrują się na określonej strategii. W rezultacie możesz cieszyć się potężnymi możliwościami arkuszy kalkulacyjnych, jednocześnie ciesząc się automatyzacją unikalną dla aplikacji budżetowych.
Ta aplikacja nie zapewnia funkcji planowania emerytalnego i śledzenia inwestycji na innych platformach. Zastanów się, czy potrzebujesz przede wszystkim oprogramowania do budżetowania. Dowiedz się więcej w naszej pełnej wersji Recenzja Tiller Money.
YNAB
Najlepszy dla: Budżetowanie od zera
Cena: 14,99 USD miesięcznie lub 98,99 USD rocznie (i 34-dniowy bezpłatny okres próbny)
Potrzebujesz budżetu (YNAB) jest przede wszystkim A budżetowanie od zera platforma, która działa, przydzielając każdemu dolarowi zadanie.
Jest to unikalne podejście, które może pomóc w zwiększeniu efektywności miesięcznego lub tygodniowego planu wydatków, ponieważ istnieje większe prawdopodobieństwo, że zaoszczędzisz lub zainwestujesz dodatkowe dochody. W rzeczywistości jedną z głównych misji YNAB jest pomoc w opłaceniu rachunków za bieżący miesiąc przychodami z poprzedniego miesiąca.
Tworzenie budżetu to chleb powszedni tej aplikacji i generuje wiele kolorowych, szczegółowych raportów. Na przykład jeden z nich pilnuje Twojej wartości netto.
Nawet jeśli masz dobrą kontrolę nad swoim miesięcznym budżetem i nie wydajesz za dużo, narzędzia do budżetowania YNAB mogą pomóc zidentyfikować obszary wymagające poprawy. Niestety proces przeglądu budżetu ma tendencję do pomijania niektórych przydatnych kategorii, co może opóźnić postęp w zakresie wartości netto.
Ta aplikacja jest dogłębna, ale łatwa w użyciu i kompatybilna z wieloma urządzeniami, w tym urządzeniami do noszenia. Wyświetla również wartości kont w różnych walutach, co czyni go głównym pretendentem do międzynarodowych użytkowników. Aby uzyskać więcej informacji na temat YNAB, przeczytaj nasz pełna recenzja.
Mennica
Najlepszy dla: Darmowe narzędzia do budżetowania i śledzenia inwestycji
Cena: Bezpłatnie (4,99 USD miesięcznie bez reklam i innych funkcji)
Mennica to darmowa platforma finansowa z kilkoma utylitarnymi aplikacjami. Aby w pełni korzystać z funkcji, musisz połączyć swoje konta, chociaż możliwe jest ręczne dodawanie kont.
Możesz używać Mint tylko do śledzenia swojej wartości netto, jeśli chcesz. Niektóre inne funkcje, które mogą być również interesujące, obejmują:
- Miesięczny budżet
- Śledzenie płatności rachunków
- Śledzenie wydajności portfela
Chociaż nie będziesz cieszyć się takim samym poziomem usług jak platforma premium, jest ona zdolna i możesz bezpłatnie śledzić swoją wartość netto. Dowiedz się więcej w naszym Recenzja mięty.
Ożywiać
Najlepszy dla: Budżetowanie, zarządzanie rachunkami, planowanie podatkowe
Cena: 41,88 USD do 107,88 USD rocznie
Ożywiać to jedna z najstarszych platform oprogramowania finansowego, która oferuje dostęp przez Internet, urządzenia mobilne i komputery stacjonarne.
Kilka różnych poziomów subskrypcji oferuje dodatkowe możliwości budżetowania i zarządzania pieniędzmi. Możesz śledzić swoją wartość netto, korzystając z jednego z następujących planów:
- Simplifi firmy Quicken (47,88 USD rocznie)
- Deluxe (47,88 USD rocznie)
- Premier (71,88 USD rocznie)
- Dom i firma (107,88 USD rocznie)
Simplifi nie oferuje platformy pobierania, takiej jak inne poziomy Quicken. Zamiast tego jest to usługa na poziomie podstawowym, która pozwala tworzyć budżet, śledzić wydatki i monitorować wyniki inwestycji.
Rozważ jeden z pozostałych trzech planów posiadania wersji komputerowej i większej liczby funkcji dostosowywania. Można na przykład planować płatności za rachunki, importować informacje podatkowe i przeprowadzać analizy typu „co by było, gdyby”. Przeczytaj nasze Szybka recenzja po więcej szczegółów.
Ręczne arkusze kalkulacyjne budżetu
Najlepszy dla: Budżetowanie piórem i papierem oraz śledzenie finansów
Cena: Bezpłatny
Tworzenie własnych arkusz wartości netto może być najlepszą opcją, jeśli nie chcesz polegać na programie komputerowym, który może zniknąć lub nie zsynchronizować się z Twoimi kontami.
Możesz również cieszyć się ćwiczeniem umysłowym. Zbudowanie własnego systemu śledzenia wartości netto może również zapewnić poczucie spełnienia, jeśli jesteś majsterkowiczem lub lubisz wprowadzać innowacje.
Chociaż ta strategia może wymagać więcej wysiłku, masz pełną kontrolę nad sposobem śledzenia swojej wartości netto. Ponadto masz papierowy zapis, na którym możesz pisać notatki i łatwo się do nich odwoływać.
Jak działają kalkulatory wartości netto?
Większość narzędzi do śledzenia wartości netto łączy się z Twoimi kontami bankowymi, inwestycyjnymi i dłużnymi, aby porównać wartości aktywów i pasywów. Wiele usług umożliwia także dodawanie kont ręcznych do wprowadzania wartości w przypadku trudniejszych do śledzenia aktywów, takich jak nieruchomości, samochód, przedmioty kolekcjonerskie lub zapasy gotówki.
Możesz zobaczyć swoją obecną i przeszłą wartość netto na interaktywnym wykresie. Platforma może również oferować kalkulatory budżetowe i emerytalne.
Dlaczego kalkulatory wartości netto są ważne?
Kalkulatory wartości netto ułatwiają śledzenie postępów finansowych, dzięki czemu możesz właściwie przydzielić swój dochód do dyspozycji na życiowe priorytety.
Znajomość wartości netto może być równie ważna jak oszacowanie całkowity dochód roczny odpowiednio planować cele krótko- i długoterminowe.
Kalkulatory te pomagają upewnić się, że nie przeoczysz żadnych kont ani aktywów fizycznych.
Jak obliczyć wartość netto?
Mówiąc najprościej, od swoich aktywów odejmujesz całkowite zobowiązania (aktywa – pasywa = wartość netto).
Chcesz uwzględnić każdy składnik aktywów i pasywów, aby uzyskać dokładną liczbę.
Twoje aktywa mogą obejmować:
- Akcje i fundusze (maklerskie, IRA, 401k itp.)
- Kryptowaluty
- Salda gotówkowe (tj. wysokooprocentowane konta oszczędnościowe, CD, obligacje)
- Metale szlachetne
- Nieruchomość
- samochody
- Aktywa biznesowe
- Grafika
- Inwestycje w wino i alkohol
- Inwestycje alternatywne
Zobowiązania obejmują:
- Kredyt hipoteczny
- Pożyczki osobiste
- Pożyczki samochodowe
- Kredyty studenckie
- Rachunki medyczne
- Zobowiązania podatkowe
Jedna z powyższych aplikacji może automatycznie aktualizować aktualną wartość rynkową większości aktywów i pasywów.
Końcowe przemyślenia
Kalkulatory wartości netto ułatwiają śledzenie postępów finansowych. Mogą również pomóc Ci zająć się innymi priorytetami finansowymi, takimi jak tworzenie tygodniowego budżetu lub osiągnięcie długoterminowego celu.
Jeśli twoim głównym celem jest obliczenie swojej wartości netto, polecam Kapitał osobisty jako dobry punkt wyjścia. Brakuje wsparcia oferowanego przez płatne aplikacje premium, ale jest bezpłatny i wykonuje świetną robotę.
Jeśli tworzenie budżetu jest Twoim priorytetem, sprawdź YNAB lub darmową opcję Mint. Pamiętaj, jeśli nie jesteś zadowolony z wybranego kalkulatora wartości netto, zawsze możesz przełączyć się na inny.