Najtańsze ubezpieczenie samochodu dla nowych i początkujących kierowców

Ubezpieczenie samochodu jest zazwyczaj najdroższe dla kierowców poniżej 25 roku życia. Obejmuje to nastoletnich kierowców i dorosłych kierowców, którzy mieli lukę w zasięgu lub niedawno przenieśli się do Stanów Zjednoczonych, również mogą napotkać wysokie stawki.

Jednak to, że należysz do jednej z tych kategorii kierowców, nie oznacza, że ​​powinieneś zadowalać się wysokimi stawkami ubezpieczenia. Składki na ubezpieczenie samochodu mogą się znacznie różnić w zależności od firmy ubezpieczeniowej, a istnieje wiele sposobów na uzyskanie zniżek.

Nasz przewodnik po najtańszych ubezpieczeniach samochodowych dla nowych i początkujących kierowców zawiera wszystko, czego potrzebujesz, aby znaleźć niedrogie ubezpieczenie.

Spis treści

1. Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu dla początkujących kierowców?
2. Najlepsze ubezpieczenie samochodu dla nowych kierowców
1. Witryny porównujące ubezpieczenia samochodowe
2. USAA
3. GEICO
4. PGR 
5. Podróżnicy
6. Progresywny
7. Allstate
8. Ogólnonarodowy
9. Erie Ubezpieczenie
3. 12 wskazówek, jak obniżyć ubezpieczenie samochodu jako nowy kierowca
insta stories
1. 1. Ubezpieczenie telematyczne
2. 2. Jedź starszym samochodem
3. 3. Zapisz się na kurs jazdy defensywnej
4. 4. Szukaj zniżek dla studentów
5. 5. Zniżki na wiele polis
6. 6. Wybierz wyższy udział własny
7. 7. Mają niższe kwoty ubezpieczenia
8. 8. Unikaj opcjonalnych ubezpieczeń
9. 9. Porównaj stawki każdego roku
10. 10. Zapłać pełne rabaty
11. 11. Utrzymaj dobrą ocenę kredytową
4. Czy w USA jest ubezpieczenie samochodu dla obcokrajowców?
5. Końcowe przemyślenia

Ile kosztuje ubezpieczenie samochodu dla początkujących kierowców?

Średnia 12-miesięczna składka na ubezpieczenie samochodu dla nastolatków wynosi od 2200 do 3900 USD, gdy jest objęta polisą rodzica. Stawki te są około dwukrotnie wyższe średni koszt ubezpieczenia samochodu dla doświadczonych kierowców. Nastolatek posiadający samodzielną polisę może zapłacić ponad 5000 USD rocznie.

Według Zebra, starsi kierowcy (25 lat lub starsi) radzą sobie lepiej, gdy uzyskują ubezpieczenie po raz pierwszy, wydając od 1200 do 2300 USD rocznie.

Kilka czynników wpływa na koszty ubezpieczenia samochodu dla nastolatków i nowych kierowców, w tym:

• Wiek kierowcy
• Płeć (mężczyźni mają zwykle wyższe wskaźniki niż kobiety)
• Wartość pojazdu objętego ubezpieczeniem
• Stan zamieszkania
• Kwoty ubezpieczenia
• Czy mają samodzielną polisę, czy podlegają rodzicom?

Najlepsze ubezpieczenie samochodu dla nowych kierowców

Następujący ubezpieczyciele samochodów oferują najtańsze ubezpieczenie dla nowych i początkujących kierowców.

Wiele z nich znajduje się również na naszej liście najlepszych ubezpieczycieli samochodowych.

Uzyskanie wycen od kilku pomoże potwierdzić, że płacisz najniższą stawkę.

Witryny porównujące ubezpieczenia samochodowe

Jakiś porównywarka ubezpieczeń znacznie skraca czas wyszukiwania i porównuje różnych przewoźników.

Aby uzyskać dokładne wyceny, prześlij numery prawa jazdy każdego ubezpieczonego kierowcy oraz numer VIN pojazdów objętych ubezpieczeniem. Jeśli masz już ubezpieczenie, możesz przesłać swoją polisę, aby porównać jabłka z jabłkami.

Możesz porównać stawki za darmo i nie zapłacisz wyższej składki, jeśli wykupisz ubezpieczenie. Różne rynki ubezpieczeń samochodowych mogą mieć kilku nakładających się partnerów, ale większość ma kilka wyłącznych partnerstw.

Ubezpiecz jest jednym z naszych ulubionych, ponieważ nie sprzedaje twoich danych osobowych. Mogą również łączyć wiele produktów, dzięki czemu możesz zaoszczędzić jeszcze więcej bez utraty jakości pokrycia.

👉 Uzyskaj różnorodne oferty od Insurify

USAA

USAA jest najtańszą opcją dla wielu gospodarstw domowych i jest wysoko oceniana pod względem zadowolenia klientów, ale jest pewien haczyk — aby kwalifikować się do członkostwa, musisz mieć jedno z poniższych środowisk:

• Członek armii USA lub weteran
• Oficer mianowany
• Małżonkowie lub dziecko członka służby (nie muszą być członkami USAA)
• Dziecko członka USAA

Jeśli jesteś jednym z kilku pokoleń, które mogą cieszyć się członkostwem w USAA, możesz skorzystać z rodzinnej zniżki do 10% jako premii lojalnościowej.

Możesz również rozważyć zapisanie się do programu jazdy USAA SafePilot, aby uzyskać maksymalne oszczędności. Ta usługa może zaoszczędzić do 30%, jeśli będziesz przestrzegać zasad bezpiecznej jazdy.

SafePilot łączy smartfon z pojazdem i analizuje takie czynniki, jak prędkość jazdy, hamowanie i korzystanie z telefonu.

Uzyskaj wycenę od USAA

GEICO

Z członkostwem otwartym dla wszystkich, GEICO jest czołowym pretendentem w kategorii przystępności cenowej.

Zniżki członkowskie i pracownicze są dostępne dla ponad 500 organizacji. Najlepsze wartości mają pracownicy federalni (12%) i wojskowi (15%).

W tych kategoriach można również znaleźć rabaty typu Affinity:

• Organizacje absolwentów
• Korporacje Berkshire Hathaway
• Organizacje biznesowe i zawodowe
• Organizacje edukacyjne
• Bractwa i bractwa
• Organizacje rekreacyjne
• Pracownicy i nauczyciele Uniwersytetu

Młodzi kierowcy mogą kwalifikować się do zniżek po ukończeniu kursu nauki jazdy. Ponadto wszyscy kierowcy biorący udział w kursie jazdy defensywnej kwalifikują się do oszczędności.

Uzyskaj wycenę od GEICO

PGR 

Jeśli wolisz iść z lokalnym agentem ubezpieczeniowym, PGR oferuje konkurencyjne stawki dla nowych i początkujących kierowców.

Lokalnego agenta można znaleźć w wielu miastach, w tym w małych miejscowościach. Są świetne do praktycznej obsługi, jeśli chcesz złożyć wniosek lub dostosować zakres ubezpieczenia.

Na uwagę zasługuje zniżka na dobry stopień dla nastoletnich kierowców do 25% do 25 roku życia. Większość firm ubezpieczeniowych oferuje podobne dobre zniżki dla studentów, ale State Farm jest wyjątkowa.

Młodzi kierowcy poniżej 25 roku życia mogą kwalifikować się do zniżki Steer Clear po trzech latach braku roszczeń z tytułu winy lub wykroczeń drogowych.

Nowi kierowcy mogą również zainstalować aplikację Drive Safe & Save, aby zaoszczędzić do 30%, praktykując dobre nawyki podczas jazdy.

Uzyskaj wycenę od State Farm.

Podróżnicy

Kierowcy, którzy jeżdżą po raz pierwszy, mogą znaleźć niedrogie, ale obszerne opcje ubezpieczenia Podróżnicy.

Ta firma ubezpieczeniowa oferuje zniżki za pośrednictwem kilku pracodawców, kas kredytowych i stowarzyszeń, aby zaoferować dodatkowe oszczędności.

Możesz spodziewać się standardowego zestawu zniżek dla początkujących kierowców, w tym:

• Szkolenie kierowców
• Dobre oceny
• Uczęszcza do szkoły oddalonej o ponad 100 mil
• Zniżki dla bezpiecznego kierowcy (ponad 3 lata bez roszczeń lub naruszeń w gospodarstwie domowym)

Dostępna jest również zniżka na samochód hybrydowy i elektryczny.

Uzyskaj wycenę od Travellers.

Progresywny

Progresywny wydaje się być jedną z bardziej przystępnych cenowo firm na niektórych rynkach. Istnieją jednak badania wskazujące, że mogą być stosunkowo drogie. Dlatego jest to świetne przypomnienie, aby zawsze porównywać stawki od co najmniej dwóch dostawców, aby uniknąć przepłacania.

Jednym ze sposobów, w jaki Progressive oferuje konkurencyjne stawki, jest ciągła zniżka na ubezpieczenie. Progressive honoruje czas z poprzednim ubezpieczycielem. Podczas gdy nowi kierowcy nie kwalifikują się od razu do tych oszczędności, rodzice, którzy po raz pierwszy dodali do swojej polisy, mogą.

Następujące zniżki są stosunkowo łatwe do uzyskania:

• Cytaty online
• Podpisanie ostatecznej polisy online
• Dokumenty bez papieru
• Płatności automatyczne
• Płatność z góry za cały 6-miesięczny okres

Jedną z frustracji związanych z porównywaniem ofert ubezpieczenia samochodu jest konieczność dodawania opcji ubezpieczenia i dostosowywania limitów i odliczeń. Proces wyszukiwania jest czasochłonny, aby określić, na ile możesz sobie pozwolić na ubezpieczenie.

Aby zaoszczędzić czas, rozważ narzędzie nazwania swojej ceny firmy Progressive. Ta funkcja wyszukiwania umożliwia przesłanie limitu wydatków i wyświetlenie listy dostępnych pokrycia w Twoim przedziale cenowym.

Możliwe jest również porównanie stawek za podobne ubezpieczenie z innych platform ubezpieczeniowych. Możesz porównać stawki po otrzymaniu wstępnej wyceny ubezpieczenia samochodu.

Uzyskaj wycenę od Progressive.

Allstate

Możesz nie uzyskać najniższych stawek z góry Allstate, chociaż ostateczna składka może być niższa niż oczekujesz dzięki różnym oszczędnościom. Przewoźnik stosuje oszczędności specyficzne dla pojazdu wraz ze zniżkami za terminowe płatności i nawyki bezpiecznej jazdy.

Kierowcy w około 20 stanach mogą zaoszczędzić więcej dzięki programowi opłat za milę Allstate Milewise. Ta opcja ubezpieczenia może być tańsza, jeśli jeździsz tylko na krótkie odległości lub nie korzystasz z samochodu przez kilka dni w tygodniu.

Podobnie jak inni dostawcy, istnieje kilka sposobów, w jakie studenci-kierowcy mogą otrzymać zniżki. Na przykład aplikacja Drivewise twierdzi, że oszczędza bezpiecznych kierowców o 40% lub więcej, zapewniając jednocześnie spersonalizowane spostrzeżenia, aby zmniejszyć prawdopodobieństwo wpadnięcia w wrak lub popełnienia wykroczenia drogowego.

W Allstate pracujesz bezpośrednio z agentem. Ponadto mają bezpłatną gwarancję satysfakcji z roszczenia, która może zwrócić ci pieniądze, jeśli wystąpią problemy ze złożeniem wniosku.

Jako ubezpieczyciel oferujący pełen zakres usług, możesz mieć szerokie opcje pokrycia swoich potrzeb w zakresie ubezpieczeń samochodowych i innych, aby zapewnić sobie dodatkowy spokój ducha.

Uzyskaj wycenę od Allstate.

Ogólnonarodowy

Istnieją różne sposoby oszczędzania Ogólnonarodowy, jednej z bardziej znanych firm ubezpieczeniowych. Po pierwsze, rejestracja w SmartRide wiąże zniżkę z Twoimi nawykami za kierownicą, łącząc inteligentną aplikację z samochodem.

Po drugie, SmartMiles oferuje niższe stawki, jeśli jeździsz rzadko i nie jeździsz wystarczająco dużo, aby skorzystać z tradycyjnej polisy.

Wraz z wieloma możliwościami zniżek, wyceny składek ubezpieczeniowych są stosunkowo niskie dla początkujących kierowców w każdym wieku. Na przykład 16-letnie nastolatki i starsze osoby dorosłe z większym doświadczeniem życiowym mogą kwalifikować się do korzystnych stawek.

Na marginesie, pięć lat bezwypadkowej jazdy może przynieść dalsze zniżki, a kierowcy w wieku powyżej 55 lat mogą otrzymać zniżki na kurs kierowcy defensywnego.

Uzyskaj wycenę od Nationwide.

Erie Ubezpieczenie

Niezależny agent ds Erie Ubezpieczenie może zapewnić kilka bezpłatnych opcji ubezpieczenia, za które inni dostawcy pobierają dodatkowe opłaty:

• Naprawa szyb samochodowych
• Usługi ślusarskie
• Przedmioty osobiste
• Pokrycie zwierząt
• Pokrycie wynajmu
• Pomoc drogowa

Jeśli skłaniasz się ku dodaniu tych opcjonalnych ubezpieczeń do swojej polisy, warto poświęcić czas na wycenę i porównanie jej z podobnymi miejscami i tańszymi podstawowymi alternatywami.

Ta firma otrzymała pozytywne oceny satysfakcji klientów w regionach, w których prowadzi działalność. Niestety, członkostwo jest ograniczone do 13 stanów (wszystkie na wschód od rzeki Mississippi) i Dystryktu Kolumbii.

12 wskazówek, jak obniżyć ubezpieczenie samochodu jako nowy kierowca

Chociaż faktem jest, że nowi kierowcy w każdym wieku płacą więcej niż doświadczeni kierowcy, kilka zniżek może sprawić, że ubezpieczenie będzie przystępne. Oto kilka strategii, które możesz wdrożyć, aby uzyskać tańsze ubezpieczenie.

1. Ubezpieczenie telematyczne

Jeśli masz pewność, że Twoje umiejętności prowadzenia pojazdu klasyfikują Cię jako bezpiecznego kierowcę, możesz rozważyć zastosowanie telematyki w swoim samochodzie, aby zakwalifikować się do dodatkowych zniżek.

Wiele firm ubezpieczeniowych oferuje specjalną aplikację na telefon i wtyczkę samochodową, która analizuje Twoje wzorce jazdy. Maksymalna zniżka wynosi zwykle 30%, ale jest niższa, jeśli wielokrotnie demonstrujesz niebezpieczne nawyki.

Zazwyczaj okres obserwacji wynosi 90 dni, a zniżka dotyczy kolejnego sześciomiesięcznego okresu ubezpieczenia.

Najwyższą zniżkę otrzymasz przestrzegając następujących zasad:

• Przestrzeganie ograniczenia prędkości
• Miękkie i stopniowe hamowanie
• Delikatne przyspieszenie
• Nieużywanie telefonu podczas jazdy
• Jedź na krótszych dystansach
• Unikaj jazdy w niebezpiecznych porach dnia

Ubezpieczenie high-tech może obniżyć Twoje stawki, sprawdzając, czy kwalifikujesz się do zniżek za niski przebieg.

2. Jedź starszym samochodem

Składki na ubezpieczenie samochodu są częściowo oparte na wartości pojazdu. Tak więc jazda niezawodnym clunkerem, który jest wystarczająco tani, aby wymagać ubezpieczenia od odpowiedzialności cywilnej, będzie oczywiście kosztować mniej niż podobny pojazd, który jest kilka lat nowszy.

Pamiętaj, że rezygnacja z kompleksowego ubezpieczenia od kolizji oznacza zapłacenie za uszkodzenie pojazdu z winy. W związku z tym możesz również rozważyć posiadanie ochrony przed obrażeniami ciała (PIP) i podobnego ubezpieczenia w celu zrekompensowania kosztów leczenia pasażerów w samochodzie.

3. Zapisz się na kurs jazdy defensywnej

W zależności od firmy ubezpieczeniowej możesz wziąć udział w defensywnym kursie jazdy i otrzymać zniżkę. Będziesz musiał wziąć udział w tej klasie co kilka lat, aby odnowić zniżkę, chociaż wymagania różnią się w zależności od stanu i ubezpieczyciela.

Te zajęcia trwają zwykle cały dzień i można je odbyć online lub osobiście.

4. Szukaj zniżek dla studentów

Uczniowie szkół średnich i studenci zazwyczaj kwalifikują się do „dobra zniżka studencka” poprzez utrzymanie średniej „B” lub wyższej. Średnia oszczędność wynosi od 10% do 15%.

Studenci zostawiający samochód w domu mają prawo do zniżki na wyjazd poza domem, jeśli ich szkoła jest oddalona o co najmniej 100 mil. Ta zniżka zapobiega powstawaniu luk w pokryciu, gdy uczniowie muszą jechać w nagłym wypadku lub podczas wizyt weekendowych i przerw wakacyjnych.

5. Zniżki na wiele polis

Łączenie ubezpieczenia właścicieli domów Lub ubezpieczenie najemcy to łatwy sposób na uzyskanie oszczędności na ubezpieczeniu samochodu. Jednak upewnij się, że ubezpieczyciel nie zleca niektórych z tych produktów stronom trzecim, które mogą nie oferować najlepszych cen lub ochrony.

6. Wybierz wyższy udział własny

Wyższy udział własny zwiększa bieżące wydatki związane z roszczeniami z tytułu winy, ale zmniejsza koszty 6- lub 12-miesięcznej składki. Na przykład możesz podnieść swoją składkę z 500 USD do 1000 USD.

7. Mają niższe kwoty ubezpieczenia

Oprócz posiadania wyższego udziału własnego, możesz wybrać niższe limity ubezpieczenia. Jednak zwykle dobrym pomysłem jest przejście o poziom lub dwa wyższe niż stanowe minima (kiedy możesz sobie pozwolić na wyższą składkę), ponieważ naprawy pojazdów i leczenie mogą być zaskakująco drogie.

8. Unikaj opcjonalnych ubezpieczeń

Chociaż posiadanie polisy ze wszystkimi dzwonkami i gwizdkami może chronić Cię w większej liczbie sytuacji, Twoja miesięczna składka jest wyższa. Aby zaoszczędzić pieniądze, skoncentruj się najpierw na podstawowych ubezpieczeniach, takich jak:

• Obciążenie
• Kolizja
• Wyczerpujący
• Ubezpieczenie wspólnych przejazdów (jeśli masz dodatkowa praca w aplikacji dostawy)
• Pomoc drogowa
• Nieubezpieczeni kierowcy

Możesz jednak odmówić opcjonalnych ubezpieczeń, takich jak zwrot kosztów wynajmu samochodu i ubezpieczenie od luk.

9. Porównaj stawki każdego roku

Bycie klientem długoterminowym może zazwyczaj pomóc ci zakwalifikować się do lepszych rabatów, których uzyskanie wymaga lat. Jednak coroczne porównywanie stawek między ubezpieczycielami nie jest złym pomysłem, ponieważ lojalność nie zawsze gwarantuje najtańsze ubezpieczenie.

Zmiana zasad przed datą anulowania może również pomóc w zakwalifikowaniu się do specjalnych zniżek przy zmianie dostawcy.

10. Zapłać pełne rabaty

Kilka firm ubezpieczeniowych oferuje zniżki, jeśli zapłacisz z góry całe sześciomiesięczne ubezpieczenie. Możesz potrzebować co najmniej 1000 $ oszczędności, aby zapłacić rachunek, ale może to być tego warte, jeśli masz gotówkę. W przeciwnym razie możesz płacić z miesiąca na miesiąc i nadal cieszyć się stałym zasięgiem.

Rozważ prowadzenie a zgiełk boczny aby pomóc Ci zebrać fundusze i otrzymać tę zniżkę.

11. Utrzymaj dobrą ocenę kredytową

Co zaskakujące, mając dobry kredyt pomaga zakwalifikować się do niższych stawek ubezpieczenia. Jakiś Instytut Informacji Ubezpieczeniowej (III) raport wskazuje, że klienci o niższej punktacji kredytowej są bardziej skłonni do roszczeń z tytułu winy.

Na przykład roczna różnica składek między dobrym a złym kredytem może wynosić nawet 2000 USD. Ta potencjalnie kontrowersyjna praktyka jest zabroniona w Kalifornii, na Hawajach i w Massachusetts.

Czy w USA jest ubezpieczenie samochodu dla obcokrajowców?

Tak, niedawni imigranci do Stanów Zjednoczonych mogą wykupić ubezpieczenie samochodu. Mogą płacić nowe stawki składek dla kierowców, ponieważ ubezpieczyciele patrzą na ich krajową historię jazdy i nie uznają czystej historii jazdy w tych innych krajach.

Dzieje się tak pomimo tego, że wjazd do wielu krajów jest trudniejszy niż w Stanach Zjednoczonych ze względu na różne przepisy ruchu drogowego i lokalne praktyki.

Według Krajowa Konferencja Stanowych Ustawodawców (NCSL), kolejne 17 stanów i Dystrykt Kolumbii ułatwiają imigrantom uzyskanie prawa jazdy, a następnie ubezpieczenia samochodu.

Końcowe przemyślenia

Istnieje kilka sposobów na znalezienie niedrogiego ubezpieczenia samochodu dla nowych i początkujących kierowców. Jedną z opcji jest porównanie kilku ubezpieczycieli i próba zakwalifikowania się do różnych zniżek. Ponadto firmy ubezpieczeniowe oferujące pełen zakres usług i przewoźnicy rabatowi działający wyłącznie online oferują konkurencyjne stawki.

Inne czynniki, na które masz wpływ, to jazda mniej wartościowym pojazdem, poprawa zdolności kredytowej i staranie się o polisę z doświadczonym kierowcą z czystą historią jazdy, aby oszczędzać pieniądze.